Revisione dei servizi finanziari africani: come Web3 rivoluziona l’inclusione finanziaria

• Grazie al potere della tecnologia blockchain, i servizi finanziari africani sono notevolmente migliorati.

• Ad esempio, Bitpesa, Yellow Card e Fluttewave operano in diversi paesi africani.

• La VBS Mutual Bank in Sud Africa ha chiuso a causa della sua massiccia corruzione interna, che ha portato a numerosi scandali di frode.

Web3 e le sue numerose applicazioni stanno ridefinendo la tecnologia e vari settori in tempo reale. Le applicazioni decentralizzate sono diventate oggi più diffuse, creando nuove opportunità per sviluppatori, investitori e l'intera comunità Web3.

I cambiamenti rivoluzionari di Web3 stanno avendo un impatto significativo sui servizi finanziari africani. Il potere della decentralizzazione ha portato innovatori e visionari a bypassare i sistemi bancari tradizionali, introdurre nuovi servizi e trasformare il tasso di inclusione finanziaria del continente.

Inoltre, mentre i governi esplorano l’integrazione delle risorse digitali nei loro ecosistemiL’adozione dei sistemi DeFi è ulteriormente accelerata, dipingendo un futuro promettente per i servizi finanziari africani.

Esaminiamo un caso d'uso del mondo reale che illustra vividamente come la tecnologia blockchain trasforma le forme arcaiche dei sistemi bancari, fornendo uno sguardo al futuro dei servizi finanziari.

La tecnologia Blockchain rivoluziona i servizi finanziari

Le risorse digitali sono diventate una tendenza tra organizzazioni, startup e governi. Con il costante successo di Bitcoin come entità finanziaria, molti hanno deciso di applicare i miglioramenti tecnologici sottostanti ai propri sistemi.

Questa tendenza alla fine ha portato alla rinascita dei sistemi DeFi e delle DApp. Web3 ha consolidato la sua posizione come prossima iterazione di Internet inaugurando una nuova rivoluzione industriale. È comune trovare piattaforme decentralizzate che funzionano in modo più efficiente rispetto alle applicazioni Web2 standard.

Di conseguenza, abbiamo Blockchain nel settore sanitario, immobiliare, agricolo, dell’intrattenimento e dell’industria. La sua adozione senza precedenti ha ulteriormente stimolato l’ingegno in Africa, consentendo a molti imprenditori, sviluppatori e persino artisti di tuffarsi nel mondo del Web3 e trarne profitto. Ben presto divenne chiaro che l’Africa aveva un vasto potenziale non sfruttato all’interno del Web3.

Inoltre, leggi Layer-1 Blockchain WAX firma un accordo con Amazon Web Services per lo scambio di risorse a livello mondiale.

Nonostante l'apparente successo e flessibilità della tecnologia, ciò che distingue Web3 sono i suoi immensi risultati nel settore finanziario.

La prima applicazione di Web3, Bitcoin, inizialmente mirava a fornire un servizio finanziario migliore e alternativo senza il controllo e la supervisione inutili dei sistemi centralizzati. Ciò è sbocciato per ispirare molti servizi finanziari africani di successo.

Quelli come Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card e Flutterwace hanno dominato il mercato, rivedendo l’inclusione finanziaria del continente e i tassi di adozione delle risorse digitali e sradicando l’esclusione finanziaria in Africa.

Anche se questo fa sorgere la domanda: in che modo la tecnologia Blockchain ha fatto evolvere il settore finanziario africano in meno di un decennio?

La blockchain rivoluziona i servizi finanziari africani

La natura decentralizzata, immutabile e disponibile di Bitcoin ha ispirato molti a testare i limiti delle sue capacità. Ciò ha portato a diverse nuove iterazioni di asset digitali, come Altcoin, CBDC e stablecoin. Tuttavia, lo sviluppo dei sistemi DeFi ha davvero lasciato il segno, inaugurando una nuova era di startup Fintech progettate per soddisfare il basso tasso di inclusione finanziaria dell’Africa.

Di seguito sono riportati diversi modi chiave in cui Blockchain sostituisce ed evolve i sistemi finanziari tradizionali:

Trasparenza, disponibilità e sicurezza

Uno dei primi elementi vitali che i sistemi DeFi emulano è la loro capacità di salvaguardare le informazioni, i fondi e le transazioni degli utenti dal tuo telefono cellulare. Con l’Africa ancora in via di sviluppo, la maggior parte della sua popolazione è raggruppata e sparsa in tutta la regione.

Ciò ha comportato diversi problemi, inclusa l’inaccessibilità al sistema bancario. Molti sistemi bancari sono stati inizialmente sviluppati nelle principali aree urbane africane, che sono quasi numerabili. Ciò lascia dietro di sé una buona maggioranza residente nelle regioni rurali, costringendo molti a fare lunghi viaggi verso le banche solo per incontrare lunghe code.

Ciò ha scoraggiato molti cittadini dall’aprire conti bancari, optando per un barattolo di latta o un piccolo ritaglio sul letto per custodire i propri soldi. Inoltre, i lunghi tempi di elaborazione hanno ostacolato molti di coloro che hanno tentato di ricevere o inviare denaro all’estero. Fortunatamente, con la tecnologia blockchain, questi problemi appartengono al passato.

L’automatizzazione offerta dalla Blockchain è un elemento cruciale alla base della maggior parte delle startup fintech. La sua veloce potenza di elaborazione garantisce aggiornamenti costanti del proprio saldo e poiché molte risorse digitali sono accessibili tramite telefono, molti hanno optato per i sistemi DeFi.

Inoltre, la sua natura immutabile rassicura i clienti fornendo informazioni in tempo reale sui loro saldi e alcuni di essi offrono vantaggi finanziari aggiuntivi come prestiti a basso costo.

Costo di transazione inferiore

L’era del denaro digitale ha attraversato l’Africa prima di diffondersi in tutto il mondo. Mpesa divenne rapidamente un'opzione popolare tra gli africani orientali grazie alla sua accessibilità. Le banche tradizionali offrivano servizi più ampi, ma ciascuno comportava costi di transazione aggiuntivi.

Mpesa ha offerto un’alternativa migliore, ma ha anche dovuto affrontare diversi problemi relativi ai costi di transazione. Grazie all’automazione dei contratti intelligenti, i sistemi Blockchain o DeFi riducono di oltre la metà le complesse catene di approvvigionamento. Crea una connessione diretta tra mittente e destinatario; quindi, per condurre la transazione è necessaria solo una piccola commissione sul gas.

Ad esempio, Bitpesa, Yellow Card e Fluttewave operano in diversi paesi africani. Ciascuno di essi potrebbe prezzare la fornitura di gas in modo diverso, ma rispetto ai sistemi di pagamento non blockchain, si appoggia sul lato inferiore; inoltre, con tariffe ridotte, i ranking internazionali hanno ampliato diversi aspetti.

Ad esempio, consente alle organizzazioni con sede in Africa di accedere a un mercato più ampio senza temere commissioni eccessive. Rendendo così più economico per gli africani di tutto il mondo accedere ai mercati internazionali.

Inoltre, leggi Ripple potenzia Onafriq Fintech: capacità di pagamento transfrontaliero in tutta l’Africa.

Servizi di rimessa migliorati:

Per chi non lo sapesse, i servizi di rimessa comportano il trasferimento di denaro da parte di lavoratori stranieri nei loro paesi d’origine. L’Africa è un servizio standard poiché la maggior parte dei paesi esporta le proprie risorse umane verso le nazioni sviluppate.

Sfortunatamente, le commissioni, la lunga elaborazione e i lunghi tempi di transazione quando si tratta con le banche tradizionali spesso scoraggiano molti dal rispedirli alle proprie famiglie. Fortunatamente, grazie al potere della tecnologia blockchain, i servizi finanziari africani sono migliorati in modo significativo.

La tecnologia riduce i costi mentre l’aumento della velocità migliora la sicurezza e fornisce una facile accessibilità tramite Internet o smartphone. Ad esempio, SureRemit offre un servizio di rimessa non in contanti che consente agli utenti di inviare voucher crittografici che possono essere utilizzati direttamente per pagare bollette, tasse scolastiche e servizi medici in diversi paesi africani.

Ciò riduce il costo dell’invio di denaro oltre confine e garantisce che il denaro venga utilizzato per lo scopo previsto.

Lotta alla frode e alla corruzione

Uno dei principali problemi che contribuiscono alla lenta fase di sviluppo dell’Africa è la quantità di corruzione che la maggior parte delle nazioni deve affrontare. Questo vizio ha divorato la maggior parte dei paesi africani, portando ad un declino economico, politico e, in alcuni casi, anche sociale.

Ad esempio, la VBS Mutual Bank in Sud Africa ha chiuso i battenti a causa della sua massiccia corruzione interna, che ha portato a numerosi scandali di frode. Secondo il Daily Maverick, diversi funzionari e direttori di banca si sono abbandonati ad attività fraudolente, sottraendo diversi miliardi agli investimenti municipali.

Inoltre, il Rapporto sulle frodi e sulla criminalità finanziaria del 2023 di Kroll ha evidenziato come il rischio di criminalità finanziaria aumenta solo con il miglioramento della tecnologia. Le startup fintech africane hanno recentemente adottato l’uso di contratti intelligenti nella maggior parte dei servizi finanziari. Ciò automatizza il prestito, la ricezione e le transazioni di risorse digitali, eliminando la probabilità di “fondi mancanti”.

Pezesha, una piattaforma DeFi keniota, utilizza questa funzionalità per automatizzare i servizi di prestito. Il contratto gestisce automaticamente l'erogazione e il rimborso dei finanziamenti sulla base di termini predefiniti, riducendo il rischio per il management.

Bitsika ha implementato servizi blockchain per fornire un servizio di trasferimento di denaro decentralizzato in tutta l'Africa. Ciò diminuisce il controllo di ogni singolo individuo o gruppo sul sistema, frenando ogni tentativo di corruzione.

Questi casi d'uso dimostrano come Blockchain non sia solo un'innovazione tecnologica ma uno strumento trasformativo per migliorare il panorama finanziario in Africa, rendendolo più inclusivo, sicuro ed efficiente.

Queste iniziative aprono la strada a una più ampia adozione della Blockchain a livello globale, rivoluzionando potenzialmente il modo in cui le transazioni e gli accordi finanziari vengono gestiti in vari settori.

• Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
• PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
• PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
• PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
• Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
• Fonte: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/