Le inefficienze di processo stanno costando milioni ai programmi di carte – Finovate

Questo è un post sponsorizzato da Kate Firuz, Product Director, PayTic

Sembra che ogni giorno arrivi sul mercato un nuovo prodotto di carta di credito, debito o prepagata, ognuno con più campane e fischietti del precedente. Mentre questo è fantastico per i titolari della carta che raccolgono punti e attingono al cash back, il lavoro e le procedure necessarie per mantenere il programma rimangono in gran parte arcaici. Le revisioni manuali delle fatture (o la loro mancanza), la riconciliazione manuale dei dati e, avete indovinato, l'archiviazione manuale delle controversie può comportare milioni di dollari sprecati all'anno e mancate opportunità di crescita, anche per programmi di piccole e medie dimensioni.

I programmi di carte sono il risultato della collaborazione tra tre attori chiave: la rete di carte, il processore di emissione e la banca sponsor (BIN Sponsor). Solo con questa stretta di mano tripartita una fintech, un'unione di credito o una banca può lanciare un nuovo programma, tramite carte fisiche o virtuali. Quindi, cosa serve per garantire che il programma abbia successo? Che apporti valore sia ai titolari di carte che agli azionisti.

La chiave della longevità, e ironicamente dove la maggior parte dei programmi di carte sono i più deboli, è nella gestione dei dati. Quando più di una parte è coinvolta anche in una singola transazione, la creazione di un sistema di registrazione delle transazioni per mantenere tutti sincronizzati può essere una sfida; e quando milioni di transazioni vengono eseguite attraverso un programma di carte ogni singolo giorno, scoprirai rapidamente di avere un programma che non si ridimensiona. Quando i dati non sono allineati e la storia sembra complicata, significa tre cose per i programmi di carte:

1. Costi operativi eccessivi
2. Sfide di conformità e segnalazione dei dati
3. Elaborazione delle controversie inefficiente

Ogni mese le reti di carte inviano una fattura, fatturando al programma carte la loro attività e gli eventuali servizi aggiuntivi di cui dispongono. Sembra abbastanza semplice, ma mescolato con gli elementi pubblicitari standard, spesso ci sono penali per non conformità riscosse contro il programma. Potresti chiederti come i programmi di carte sottoposti a così tanti controlli possano agire in modo non conforme: la verità è che la maggior parte di loro non è nemmeno a conoscenza dei problemi. Le multe per non conformità sono spesso correlate alla segnalazione dei dati e alla riconciliazione impropria. C'è un semplice fatto che tutti i programmi devono sapere: se i tuoi numeri riportati non corrispondono ai numeri della rete, c'è una multa per questo. Questi "numeri" si riferiscono a una serie molto specifica di requisiti di segnalazione tra cui conteggio delle transazioni, crediti, addebiti, storni di addebito e casi di frode, solo per citarne alcuni. Ricorda che ogni singola azione passa attraverso almeno 3 parti: la rete, il processore di emissione e il core banking, ciascuna con i propri tipi di file, cadenza di reporting e strutture di dati. I nostri clienti, che rappresentano una gamma che va dal fintech alle unioni di credito e alle banche tradizionali, hanno tutti faticato ad allineare i propri dati senza l'aiuto di un sistema automatizzato per abbinare e analizzare i dati.

Riassumiamo la situazione: oltre al servizio clienti, risoluzione delle controversie, monitoraggio delle frodi, AML e KYC, un programma di carte è responsabile di garantire che tutti i loro dati siano accurati e segnalati in tempo. Quando ciò non accade, le multe si traducono in fatture più alte del necessario e fatture complicate fanno sì che le multe possano passare inosservate, consentendo al ciclo di perpetuarsi per anni.

L'ultimo, ma fondamentale elemento influenzato dallo scarso flusso di dati è la gestione delle controversie. Nessun programma di carte può funzionare senza adeguate procedure di gestione delle frodi e delle controversie. I dati richiesti per individuare, indagare e inviare una transazione per una controversia seguono lo stesso percorso di qualsiasi transazione, più i livelli aggiuntivi di andare alla banca acquirente e al commerciante per il loro input. Il tradizionale ciclo di vita della controversia richiede almeno 45 giorni ed è pieno di punti ciechi quando il reclamo entra nel processo di revisione. Quando l'accesso ai metadati delle transazioni è disponibile in tempo reale e quindi le domande giuste sono disponibili per l'agente di elaborazione, una controversia può iniziare e concludersi nel giro di pochi giorni, e di solito a favore del programma della carta. Il risultato della controversia deve quindi essere aggiornato nel registro dei programmi della carta, nel sistema contabile e nel rapporto trimestrale. Ancora una volta, i ritardi nell'elaborazione portano a ritardi nella segnalazione e comportano multe: il tema della situazione è abbastanza chiaro!

Sempre più istituti di emissione si rivolgono a 3^rd fornitori di tecnologia di partito che possono sfondare il rumore e le scartoffie della gestione del programma di pagamento. I sistemi automatizzati in grado di raccogliere, analizzare, organizzare e produrre eccezioni in pochi secondi stanno mostrando alle istituzioni finanziarie una libertà e una fiducia che una volta erano ritenute impossibili. Con l'eliminazione dell'onere della gestione dei dati, i programmi di carte possono concentrarsi sulla crescita e sul valore del titolare della carta, anziché sul lavoro manuale di back-office.

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• Fonte: https://finovate.com/process-inefficiencies-are-costing-card-programs-millions/