Finanza commerciale – Abbracciare l’innovazione per un futuro sicuro – The Daily Hodl

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Il commercio globale dipende fortemente dalla finanza commerciale - un sistema complesso che facilita le transazioni internazionali tra le imprese.

Sebbene alimenti la crescita economica, la finanza commerciale presenta anche rischi intrinseci che le istituzioni finanziarie e le autorità di regolamentazione devono affrontare.

Questa guida approfondisce questi rischi e fornisce strategie pratiche per gestirli in modo efficace.

Comprendere i rischi della finanza commerciale

Diversi fattori contribuiscono al panorama dei rischi nel trade finance.

Elevato volume e complessità delle transazioni

Il problema

L’enorme numero e i dettagli complessi coinvolti nelle transazioni commerciali rendono difficile identificare attività sospette.

I processi manuali complicano ulteriormente le cose, aumentando la possibilità che errori e documenti fraudolenti passino inosservati.

Passo attuabile

Implementare sistemi automatizzati di monitoraggio delle transazioni con funzionalità di rilevamento delle anomalie.

Questi sistemi possono analizzare grandi quantità di dati per identificare modelli insoliti che potrebbero indicare frodi, riciclaggio di denaro o altre attività sospette.

Vincoli di tempo e concorrenza

Il problema

Le scadenze ravvicinate e la forte concorrenza nel mercato dei finanziamenti commerciali possono spingere le istituzioni ad affrettare il processo di due diligence, compromettendone l’efficacia.

Questa fretta può portare a trascurare i segnali di allarme e ad approvare transazioni rischiose.

Passo attuabile

Stabilire scadenze chiare per le transazioni di finanza commerciale. Privilegiare una due diligence approfondita piuttosto che la velocità.

Un processo ben definito garantisce che tutti i controlli necessari siano completati prima dell’approvazione di una transazione, mitigando i potenziali rischi.

Mancanza di controlli standardizzati

Il problema

Norme incoerenti nei diversi paesi creano scappatoie che i criminali possono sfruttare per il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari.

La mancanza di standardizzazione rende difficile per le istituzioni tracciare e monitorare in modo efficace le attività sospette.

Passo attuabile

Sostenitore della cooperazione internazionale e della condivisione delle informazioni tra gli organismi di regolamentazione.

Regolamentazioni standardizzate e un quadro globale di condivisione delle informazioni possono creare un sistema più solido per identificare e prevenire i crimini finanziari nella finanza commerciale.

Beni a duplice uso

Il problema

Commercio di beni a duplice uso - articoli con applicazioni sia civili che militari - aggiunge complessità e aumenta il rischio di attività illegali.

La natura ambigua di questi beni rende difficile determinarne il vero utilizzo finale.

Passo attuabile

Attuare una solida due diligence per il commercio di beni a duplice uso.

Ciò include lo svolgimento di valutazioni dei rischi approfondite, la verifica approfondita delle licenze e la garanzia della conformità alle normative sul controllo delle esportazioni.

Costruire un solido quadro di due diligence

Per affrontare efficacemente questi rischi, gli istituti finanziari necessitano di un solido quadro di due diligence.

Valutazioni complete del rischio

Vai oltre le basi

Valutare regolarmente le potenziali minacce poste da vari fattori. Ciò include quanto segue.

• Profili dei clienti - Analizzare il background del cliente, le attività commerciali, le transazioni passate e la reputazione. Identificare i clienti ad alto rischio in base al settore, alla posizione o alla struttura proprietaria.
• Tipi di transazione - Valutare il rischio intrinseco associato a diversi prodotti di finanza commerciale (ad esempio lettere di credito, incassi documentari). Le transazioni complesse o quelle che comportano ingenti somme di denaro richiedono un ulteriore controllo.
• Posizioni geografiche - Ricerca la stabilità politica ed economica dei paesi coinvolti nella transazione. I paesi con un’elevata corruzione o un contesto normativo debole presentano rischi maggiori.

Sviluppare un approccio basato sul rischio

Assegna valutazioni di rischio a diversi scenari in base alle tue valutazioni. Ciò consente di adattare le procedure di due diligence allo specifico livello di rischio associato a ciascuna transazione.

Processi di verifica rigorosi

KYC (conosci il tuo cliente)

Implementare un solido programma KYC per verificare l'identità e la legittimità di tutte le parti coinvolte in una transazione commerciale. Ciò include quanto segue.

• Identificazione del cliente - Raccogliere e verificare documenti ufficiali per confermare l'identità delle persone e delle imprese coinvolte.
• Identificazione della proprietà del beneficiario - Identificare gli UBO (proprietari effettivi finali) delle società coinvolte. Ciò aiuta a scoprire potenziali società di comodo o programmi nascosti.
• CDD (due diligence della clientela) - Raccogliere informazioni sulle attività commerciali, sulla situazione finanziaria e sulla reputazione del cliente.

EDD (due diligence rafforzata)

Per transazioni o clienti ad alto rischio, condurre indagini di due diligence più approfondite. Ciò potrebbe comportare quanto segue.

• Verifica della fonte dei fondi - Indagare sull'origine dei fondi utilizzati nella transazione per combattere i rischi di riciclaggio di denaro.
• Verifica di terze parti - Verificare le informazioni fornite dal cliente con fonti indipendenti.

Screening delle sanzioni

• Ricevi i nostri aggiornamenti - Utilizzare strumenti automatizzati di screening delle sanzioni che vengono regolarmente aggiornati con gli ultimi elenchi di sanzioni degli organismi internazionali (ad esempio, OFAC, Consiglio di sicurezza delle Nazioni Unite).
• Seleziona tutte le parti - Controllare tutte le parti coinvolte nella transazione rispetto agli elenchi di sanzioni, inclusi clienti, beneficiari e intermediari.
• Allarmi della bandiera rossa - Configura strumenti di screening per generare avvisi per potenziali corrispondenze, richiedendo ulteriori indagini prima di procedere con la transazione.

Percorsi di controllo efficaci

• Mantenere registrazioni dettagliate - Per ogni transazione di finanza commerciale, mantieni una traccia di controllo completa che includa tutti i documenti rilevanti, i registri delle comunicazioni e le valutazioni dei rischi.
• Sistemi antimanomissione - Archiviare gli audit trail in sistemi elettronici sicuri e a prova di manomissione per garantire l'integrità dei dati e facilitarne il recupero per riferimenti futuri o indagini normative.
• Revisioni regolari - Condurre revisioni periodiche degli audit trail per identificare eventuali modelli o incoerenze che potrebbero indicare potenziali problemi.

Abbracciare l’innovazione per un futuro sicuro

Il panorama dei rischi è in continua evoluzione e richiede soluzioni innovative.

digitalizzazione

Un modo per combattere questi rischi è attraverso la digitalizzazione. Ciò significa utilizzare l’automazione e gli strumenti digitali per semplificare i processi.

Ciò non solo riduce gli errori causati dagli esseri umani, ma accelera anche le transazioni e rende tutto più efficiente nel complesso.

Esempi di digitalizzazione nella finanza commerciale includono l’utilizzo di documenti elettronici anziché cartacei e l’automazione dello scambio di dati tra diverse parti.

La tecnologia Blockchain

Blockchain utilizza uno speciale sistema di registrazione digitale che non può essere manomesso. Ciò lo rende molto più sicuro e trasparente rispetto ai metodi tradizionali.

La blockchain ha il potenziale per cambiare completamente la finanza commerciale semplificando i processi, riducendo il rischio di frode e aumentando la fiducia tra tutti i soggetti coinvolti.

Condivisione delle informazioni

Promuovere una cultura di condivisione delle informazioni tra istituzioni finanziarie, organismi di regolamentazione e forze dell’ordine consente un’identificazione e una risposta più rapide alle minacce emergenti.

Ciò può comportare la creazione di piattaforme sicure per lo scambio di informazioni e la collaborazione alle indagini.

Lotta al TBML (riciclaggio di denaro basato sul commercio)

Il TBML richiede strategie specializzate.

Monitoraggio delle transazioni e revisione dei documenti

Implementa sistemi automatizzati di monitoraggio delle transazioni e conduci meticolose revisioni dei documenti per identificare attività sospette e segnali di allarme associati al TBML.

Ciò aiuta a identificare attività sospette e segnali di allarme che potrebbero indicare tentativi TBML. Esempi di bandiere rosse includono quanto segue.

• Significative discrepanze di prezzo tra il valore fatturato e il valore equo di mercato delle merci.
• Complessità non necessaria nelle transazioni commerciali, come intermediari non necessari o instradamento insolito delle merci.
• Coinvolgimento di aziende o individui situati in giurisdizioni ad alto rischio note per normative deboli o attività di riciclaggio di denaro.

Identificazione della bandiera rossa

Sviluppare e mantenere un elenco completo di segnali d'allarme per rilevare potenziali tentativi TBML. Formare il personale affinché riconosca questi segnali d'allarme e li segnali tempestivamente.

Licenze di importazione/esportazione rigorose

Collaborare con le agenzie governative per migliorare le procedure di licenza di importazione/esportazione.

Ciò può comportare controlli più severi e la condivisione delle informazioni per rendere più difficile per i criminali sfruttare le scappatoie e utilizzare il commercio per scopi illeciti.

Verifica dei documenti

Implementare rigorosi processi di verifica dei documenti per rilevare e prevenire l'uso di documenti duplicati o fraudolenti nelle transazioni di finanza commerciale.

Ciò potrebbe comportare la collaborazione con fornitori di verifica di terze parti affidabili.

Conclusione

La finanza commerciale svolge un ruolo vitale nel commercio globale, ma comporta anche rischi intrinseci.

Le istituzioni finanziarie possono affrontare queste sfide e creare un panorama di finanza commerciale sicuro ed efficiente adottando un approccio su più fronti.

La chiave del successo risiede nel monitoraggio continuo. Gli istituti devono adattare costantemente i propri quadri di gestione del rischio per stare al passo con l’evoluzione delle minacce.

Inoltre, la condivisione delle informazioni svolge un ruolo fondamentale nel sostenere i principi di integrità finanziaria.

Comunicando apertamente attività sospette e collaborando alle indagini, le istituzioni possono creare un ambiente finanziario commerciale più sicuro per tutti i soggetti coinvolti.

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Shahzaib Muhammad Feroz, un illustre membro dell'unità di informazione finanziaria dell'Università AKS iQ, funge da fulcro nel rafforzamento dell'integrità delle iniziative antiriciclaggio. Sfruttando la sua vasta esperienza nella contabilità forense e nella conformità normativa, Shahzaib è determinante nello scoprire attività finanziarie illecite e nel mitigare i rischi associati.

 

Immagine in primo piano: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

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• Fonte: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/