כוח המשימה לפעולות פיננסיות, אחד מאוכפי איסור הלבנת הון (AML) הבולטים בעולם, קרא לממשלת ארצות הברית על חוסר אכיפת מדיניות.
ב-31 במרץ פרסם הגוף א לדווח בו הסבירה כי ארה"ב מצייתת רק "במידה רבה" לתקנות ה-AML ו-Counter-Terrorist Financing (CTF) שלה - במיוחד בכל הנוגע לנושא המטבעות הווירטואליים.
מודעות גבוהה יותר זה טוב, אבל פרצה עדיין קיימת
בדו"ח, ה-FATF התווה את מידת הציות של ארצות הברית להמלצות שהוציאה בשנה שעברה. אחד הנושאים הנדונים ביותר, כפי שהתברר, הוא המלצה 15 - העוסקת במיוחד בתפעול של מטבעות קריפטוגרפיים.
ה-FATF הצביע על כך שהדירוג של ממשלת USS בנושא זה לא השתנה מאז ההערכה האחרונה ב-2016. הוא ציין שההנחיות שלה לנכסים דיגיטליים השתנו מאז השנה שעברה, כשהוציאה את כלל הנסיעות של FATF. לפיכך, הערכה חדשה זו משקפת את האבולוציה במתודולוגיה, שהיא אפילו יותר יסודית בבדיקתה.
הסוכנות אכן שיבחה את ממשלת ארצות הברית על כך שהראתה רמה גבוהה יותר של מודעות לסיכונים הנשקפים ממטבעות קריפטוגרפיים, והצביעה על כך שהממשלה יצרה עד כה מספר כוחות משימה ודוחות בנושא.
כפי שהוסבר, רוב חברות הקריפטו מתאימות כעסקים בשירותי כסף (MSB) ונדרשות להחזיק את שירותיהן בתקני AML ו-CTF הגבוהים ביותר. ייתכן שחלק מהעסקים הללו יצטרכו גם לציית לתקנות מגופים כמו הרשות לניירות ערך (SEC) והוועדה למסחר בחוזי סחורות (CFTC) - ובכך לשפר את הציות עוד יותר.
עם זאת, הדו"ח נזף בממשלה על שמירת סף של 3,000 דולר לעסקאות לא מזוהות, כאשר היא קבעה את הגבול ל-1,000 דולר.
הסוכנות גם מתחה ביקורת על האסטרטגיות הכלליות של שירות מס ההכנסה (IRS) ורשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FinCEN) בגישתם לבחינת חילופי קריפטו. כפי שהוסבר, מרבית חברות הקריפטו בסיכון גבוה יותר מורשות לפעול ללא מעצורים מכיוון שכולן מכוסות כ-MSBs.
קנדה מגבירה את אכיפת ה-AML שלה
באופן כללי, הסוכנות מתחה ביקורת על העובדה שרגולטורים לא ייחדו ספקי שירותי קריפטו באכיפת החוק שלהם. בעוד שהבעיות נותרו מינוריות, הן עלולות להסלים בעתיד, ובכך להציב בעיה של יישום מדיניות.
בעוד שארצות הברית נותרה בפיגור באזורים מסוימים, נראה שהשכנות שלה, קנדה, לוקחות את הדברים בשלום. בתחילת החודש שעבר הודיע המרכז לניתוח עסקאות ודיווחים פיננסיים של קנדה (FINTRAC) על תוכניות להרחיב את משטר ה-AML שלו בהתאם לחוק הנסיעות של ה-FATF. המהלך יביא לבדיקה נוספת של מפעילי קריפטו, במיוחד מכיוון שהם יידרשו כעת לאסוף מידע נוסף על המשתמשים שלהם.
בשנת 2016, ה-FATF זיהה את מגזר הרגולציה הקריפטו של קנדה כחלש במיוחד. בעקבות תקלת QuadrigaCX והתרחשויות אחרות, נראה שהסוכנות צדקה.
עם זאת, במסגרת המשטר החדש הזה, הממשלה מחפשת לשפר את מערכות הדיווח הפנימיות והחיצוניות של חברת הקריפטו, ובכך לספק סביבת בין למשקיעי קריפטו ומשתמשים.