4 שיפורים לבנקאות קמעונאית פלטפורמת בנקאות דיגיטלית מודרנית

במהלך השנים האחרונות, הדיגיטציה המתגברת של שירותים מודרניים שינתה באופן קיצוני את ציפיות הלקוחות מספקים על פני שורה של תעשיות. בהקשר זה, שירותים בנקאיים ופיננסיים אינם יוצאי דופן.

הלקוחות של היום מצפים שהבנקים שלהם יתפקדו כעסקים דיגיטליים מסביב לשעון, המסוגלים לעבד עסקאות עם לקוחות ולספק חוויות לקוח מותאמות אישית 24/7. הם גם מעריכים חדשנות ולכן יש סיכוי גבוה יותר להתנשא על מוסדות פיננסיים שיכולים להפיץ באופן קבוע הצעות חדשות טריות.

האתגר כאן הוא שבנקים רבים ברחבי העולם ממשיכים להפעיל מערכות עתיקות בנות עשרות שנים, חסרות יכולת ההסתגלות והזריזות הדרושים כדי לענות על דרישות הלקוחות המודרניות. ובעוד שרוב הבנקים המסורתיים נקטו היסטורית בגישה שמרנית ושונאת סיכונים לחדשנות, הלחץ הגובר מצד הלקוחות והעלייה של מתחרים חדשים בתחום הדיגיטלי מקשים על ההתעלמות מהצורך.

"חברות פינטק ובנקים מאתגרים בונים מערכות אקולוגיות דיגיטליות מתוחכמות ומגוונות מאוד, ומבטיחים ללקוחות חוויה בנקאית מוגברת שהם פשוט לא יקבלו מבנק מדור קודם." 

בסביבה העסקית הנוכחית, ברור שהבנקים חייבים לאמץ חדשנות טכנולוגית או להסתכן בהפיכתם ללא רלוונטיים לקהל הלקוחות שלהם. בנקים רבים מצליחים להתמודד עם אתגר המודרניזציה על ידי שדרוג שלהם בנקאות ליבה מערכות.

לאימוץ פלטפורמת בנקאות דיגיטלית המותאמת באופן מלא למערכות האקולוגיות הפיננסיות הנוכחיות יש פוטנציאל עצום לשפר את מצבי הבנקאות הקמעונאית בדרכים הבאות:

אפשרויות תשלום דיגיטליות נוספות

לקוחות בנקאות עכשוויים מעריכים נוחות וקלות גישה בכל הנוגע לשימוש בשירותים דיגיטליים. לפיכך, חווית תשלום מקוונת מהירה ונטולת חיכוכים בכל ערוצים היא אחת הדרישות הדוחקות ביותר שהלקוחות הללו החלו להציב מהבנקים שלהם בשנים האחרונות. 

פלטפורמת בנקאות דיגיטלית מודרנית מאפשרת לבנקים להציע ללקוחותיהם מגוון רחב יותר של אמצעי תשלום דיגיטליים לבחירה. חלק מפתרונות הליבה הבנקאיים, למשל, תומכים בתשלומים עמית לעמית דרך chatbots, קודי QR, Siri, iMessage, ואפילו פלטפורמות נבחרות של מדיה חברתית. אחרים עשויים להעניק ללקוחותיהם גישה לארנקים דיגיטליים מאובטחים להעברות כספים מהירות וקלות. 

פרספקטיבה הוליסטית על לקוחות

בעולם הדיגיטלי של היום, הצלחתו של בנק עכשווי תלויה לעתים קרובות בגישה שלו לנתוני לקוחות ושוק מהירים, מדויקים ונרחבים. בנקים שמסוגלים לאסוף נתונים אלו בזמן ולפרש אותם ביעילות, מצוידים היטב להגיב בזמן אמת לחששות ודרישות של לקוחות.

בנקים כאלה נמצאים גם בעמדה טובה לחזות מה הלקוחות שלהם יזדקקו בעתיד ולפתח מוצרים ושירותים חדשניים כדי לתת מענה לצרכים הצפויים הללו.

לפתרונות הליבה הבנקאיים יש פוטנציאל לשפר את יכולות איסוף הנתונים, הניתוח והאחסון של הבנקים בהפרש גדול. התוכנה הטובה ביותר לא תתקשה לאסוף ולאחד מידע לקוחות ממקורות מרובים ולאחסן אותו במסד נתונים מאוחד אחד הנגיש לכל עובדי הבנק.

לאחר מכן, צוות הבנק יכול להשתמש במידע זה כדי לפתח תצוגה הוליסטית של 360 מעלות של בסיס הלקוחות שלהם. פרספקטיבה זו, בתורה, תנחה קבלת החלטות עסקית חכמה יותר ותניע את הפיתוח של מוצרים ושירותים בנקאיים רלוונטיים ושימושיים יותר.

יכולות שירות עצמי משופרות

בנקים יכולים למנף את הפונקציות הנרחבות של אוטומציה של תהליכים שמגיעים איתם פתרונות בנקאות דיגיטלית כדי לשפר את אפשרויות השירות העצמי שלהם. זה מאפשר ללקוחות להשלים עסקאות בסיסיות ולפתור בעיות פשוטות של שירות לקוחות בעצמם ללא צורך באינטראקציה עם אנשי בנק אנושיים.

"למידת מכונה מתקדמת, עיבוד שפה טבעית ותכונות בינה מלאכותית מבטיחים שהאינטראקציות בין לקוחות הבנק והעוזרים האישיים הדיגיטליים יתנהלו בצורה חלקה ככל האפשר." 

הפלטפורמות הטובות ביותר לבנקאות דיגיטלית יכולות אפילו להרחיב את יכולות השירות העצמי של הבנק לכלול תהליכים מורכבים יותר, כגון פתיחת חשבונות חדשים ורכישת מוצרים ושירותים חדשים.

של התוכנה הכירו את הלקוח שלכם (KYC) פונקציות יכולות לאמת את זהות הלקוחות בצורה מאובטחת באמצעות סלפי או קטעי וידאו, בעוד שתכונות כמו חתימות מסך מגע, סריקות קוד QR ושילוב מפות Google יכולות לסייע במניעת הונאה. שיפור פונקציות השירות העצמי בדרך זו ישחרר, בתורו, את העובדים להתמקד במקרים מורכבים יותר של שירות לקוחות הדורשים מעורבות אנושית ישירה. 

שירות לקוחות מותאם אישית וקונטקסטואלי

מוסדות פיננסיים יטעועם זאת, להניח שנוחות וקלות הגישה הם ההיבטים היחידים של חוויית הבנקאות המודרנית שחשובה ללקוחות של היום. למעשה, מחקרים עדכניים מראים שגם לקוחות מודרניים מעריכים אינטראקציות משמעותיות עם אנשי הבנק ומעריכים חוויות שירות לקוחות שהותאמו אישית בהתאם להקשר הייחודי שלהם.

באופן רחב יותר, לקוחות רוצים לראות בבנקים שלהם שותפים פיננסיים מהימנים שניתן לסמוך עליהם כדי לשמור על המידע האישי והאינטרסים הפיננסיים שלהם בטווח הארוך. 

פלטפורמות בנקאות דיגיטליות מאפשרות תמיכת לקוחות מותאמת אישית יותר על ידי מתן אפשרות לתקשורת בכל ערוצים נגישה תמיד בין הבנקים ללקוחותיהם. לדוגמה, לקוחות עם חששות מסובכים יכולים להגיע לבנק שלהם באמצעות שיחות וידאו או קוליות במספר פלטפורמות דיגיטליות. עובדי הבנק יכולים גם להשתמש בפתרונות דיגיטליים כדי להעיר הערות על מסכי הלקוחות, לצפות בפרטי המיקום והמכשיר שלהם, ואפילו לגשת לחשבונות שלהם בצורה מאובטחת כדי לבצע את כל השינויים הדרושים.

בנוף עסקי תנודתי יותר ויותר, מטלטלת על ידי מתחרים חדשים חדשניים ובסיס צרכנים מתפתח, פלטפורמות בנקאות דיגיטליות יכולות לתת לבנקים את היתרון שהם צריכים. בנקים שיוכלו לזהות בבירור את הצרכים העסקיים הספציפיים שלהם ולאחר מכן לבחור את פתרונות התוכנה הנכונים כדי לתת מענה לצרכים הללו, יהיו בדרך להשגת מודרניזציה מוצלחת.

כמו כן, קרא 10 דרכים ML ובינה מלאכותית לשנות תעשיות שונות