ועדת ההשקעות וההשקעות של אוסטרליה (ASIC) אכף פעולות רגולטוריות נגד שלוש חברות ביום שלישי. כלב השמירה על השוק הפיננסי השעה את רישיון השירותים הפיננסיים האוסטרליים (AFS) של Quantum Funds Management Limited (QFML), ביטלה את ההרשאה של AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) ונקטה צעדי ענישה אזרחיים נגד American Express Australia Limited (Amex).
השעיה וביטול של רישיונות AFS
QMFL, שהרישיון הושעה, הפעילה ארבע תוכניות השקעות מנוהלות. ASIC אומר שלחברה אין ביטוח אחריות הולם להציע מוצרים כאלה. לאחר ההשעיה, הישות עדיין יכולה לספק את השירותים הדרושים כדי לחסל את התוכניות הנוכחיות.
רישיונה של AFSL נשלל לחלוטין עקב היעדר דוחות כספיים עבור שנות הכספים שהסתיימו ב-30 ביוני 2020 ו-2021, והחברה האבודה בתוכנית האוסטרלית לתלונות פיננסיות (AFCA).
תיק שמעורב אמריקן אקספרס נראה בהחלט מעניין יותר.
אמריקן אקספרס אוסטרליה בבית המשפט על הפצת כרטיסי אשראי
על פי הודעה לעיתונות מ-6 בדצמבר 2022, הרגולטור החל בהליכים משפטיים נגד אמריקן אקספרס אוסטרליה בתיק הענישה האזרחי הראשון שלה בגין הפרת חובות הפצה ועיצוב כרטיסי אשראי.
אמקס ורשת החנויות דיוויד ג'ונס הציעו כרטיסי אשראי משותפים. Amex הייתה צריכה להכין Target Market Determination (TMD) כדי להעריך את ההפצה הנכונה של המוצר ולבחון את הקבוצה הפוטנציאלית של הנמענים הרלוונטיים. ASIC טוענת שה-TMD שהציגה החברה לא הגבילו את ההפצה לאנשים שרצו לבצע רכישות באשראי עם כרטיס שצבר נקודות נאמנות.
לפי הרגולטור, החברה הייתה מודעת לכך ששיעור הביטולים של כרטיסי דיוויד ג'ונס גבוה, הרבה מעל שיעור הביטולים של כרטיסי אשראי רגילים. בנוסף, Amex ידעה שההצעה מבלבלת עבור חלק מהלקוחות; הם לא ידעו אם ביקשו כרטיס אשראי או כרטיס נאמנות. מסיבה זו, על Amex להפסיק להנפיק כרטיסי אשראי, אך היא המשיכה בתהליך עד 5 ביולי 2022.
"העיצוב וההפצה חובות להטמיע גישה ממוקדת צרכנים עבור המנפיקים והמפיצים של מוצרים פיננסיים. ספקי מוצרים חייבים לפקח ולבדוק אם צרכנים מקבלים מוצרים התואמים את צרכיהם ואינם יכולים להביא 'מחשבה של קבע ושכח' לניהול המוצר. זה קריטי שספקים יגיבו לתוצאות גרועות שהם מזהים על ידי ביצוע שינויים", אמרה שרה קורט, סגנית יו"ר ASIC.
ASIC שואל את בית משפט להטיל קנסות כספיים על אמקס.
ועדת ההשקעות וההשקעות של אוסטרליה (ASIC) אכף פעולות רגולטוריות נגד שלוש חברות ביום שלישי. כלב השמירה על השוק הפיננסי השעה את רישיון השירותים הפיננסיים האוסטרליים (AFS) של Quantum Funds Management Limited (QFML), ביטלה את ההרשאה של AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) ונקטה צעדי ענישה אזרחיים נגד American Express Australia Limited (Amex).
השעיה וביטול של רישיונות AFS
QMFL, שהרישיון הושעה, הפעילה ארבע תוכניות השקעות מנוהלות. ASIC אומר שלחברה אין ביטוח אחריות הולם להציע מוצרים כאלה. לאחר ההשעיה, הישות עדיין יכולה לספק את השירותים הדרושים כדי לחסל את התוכניות הנוכחיות.
רישיונה של AFSL נשלל לחלוטין עקב היעדר דוחות כספיים עבור שנות הכספים שהסתיימו ב-30 ביוני 2020 ו-2021, והחברה האבודה בתוכנית האוסטרלית לתלונות פיננסיות (AFCA).
תיק שמעורב אמריקן אקספרס נראה בהחלט מעניין יותר.
אמריקן אקספרס אוסטרליה בבית המשפט על הפצת כרטיסי אשראי
על פי הודעה לעיתונות מ-6 בדצמבר 2022, הרגולטור החל בהליכים משפטיים נגד אמריקן אקספרס אוסטרליה בתיק הענישה האזרחי הראשון שלה בגין הפרת חובות הפצה ועיצוב כרטיסי אשראי.
אמקס ורשת החנויות דיוויד ג'ונס הציעו כרטיסי אשראי משותפים. Amex הייתה צריכה להכין Target Market Determination (TMD) כדי להעריך את ההפצה הנכונה של המוצר ולבחון את הקבוצה הפוטנציאלית של הנמענים הרלוונטיים. ASIC טוענת שה-TMD שהציגה החברה לא הגבילו את ההפצה לאנשים שרצו לבצע רכישות באשראי עם כרטיס שצבר נקודות נאמנות.
לפי הרגולטור, החברה הייתה מודעת לכך ששיעור הביטולים של כרטיסי דיוויד ג'ונס גבוה, הרבה מעל שיעור הביטולים של כרטיסי אשראי רגילים. בנוסף, Amex ידעה שההצעה מבלבלת עבור חלק מהלקוחות; הם לא ידעו אם ביקשו כרטיס אשראי או כרטיס נאמנות. מסיבה זו, על Amex להפסיק להנפיק כרטיסי אשראי, אך היא המשיכה בתהליך עד 5 ביולי 2022.
"העיצוב וההפצה חובות להטמיע גישה ממוקדת צרכנים עבור המנפיקים והמפיצים של מוצרים פיננסיים. ספקי מוצרים חייבים לפקח ולבדוק אם צרכנים מקבלים מוצרים התואמים את צרכיהם ואינם יכולים להביא 'מחשבה של קבע ושכח' לניהול המוצר. זה קריטי שספקים יגיבו לתוצאות גרועות שהם מזהים על ידי ביצוע שינויים", אמרה שרה קורט, סגנית יו"ר ASIC.
ASIC שואל את בית משפט להטיל קנסות כספיים על אמקס.
