BaaS צריכה להכפיל את שותפויות בין-תעשיות לצמיחה בדלק

בנקאות כשירות (BaaS) נתפסת כאחת ההזדמנויות הגדולות ביותר בשירותים פיננסיים והיא חווה צמיחה מהירה ב-APAC.

ואכן, כמעט 9 מתוך 10 מנהלי APAC שנסקרו על ידי Finastra אמרו שהם כבר הטמיעו פתרונות BaaS או מתכננים לעשות זאת.

אבל האימוץ הזה לא כולל רק בנקים, שכן אופיו של BaaS פירושו שהצמיחה מונעת על פני מערכת אקולוגית שלמה של שחקנים, מבנקים ועד חברות ביג-טק ופינטק ועד קמעונאים וחברות קטנות ובינוניות.

שוק זה שמתבגר במהירות צפוי להיות שווה 7 טריליון דולר עד 2030.

למרות שהערכה זו עשויה להיראות גבוהה, היא למעשה מוגבלת רק על ידי מידת ההצלחה של ארגונים ברחבי שרשרת הערך של BaaS ליצור שותפויות מוצלחות.

הסיבה לכך היא ששיתוף פעולה – בין ספקים, מפיצים ומאפשרים – טבוע במודל ה-BaaS, והוא מה שמאפשר יצירת הצעות חדשות לחלוטין עבור הלקוח הסופי וזרמי הכנסה חלופיים בכל חלק בשרשרת הערך.

בחירה, מדרגיות וזריזות, הם כולם הליבה של הצעות BaaS מוצלחות.

מחקר שנערך לאחרונה על ידי Finastra, בנקאות כשירות: Outlook 2022 | סולל את הדרך למימון Embedded חושף את המידה שהמפיצים - המותגים העומדים מול הצרכנים המציעים פתרונות BaaS כמו BNPL - מתכננים להוציא על מינוף שותפויות במהלך השנים הקרובות.

במהלך שלוש השנים הבאות, שליש מהמפיצים הגדולים שהכנסותיהם השנתיות עולות על מיליארד דולר אמרו שהם מתכננים להוציא 1% יותר על שותפויות בכל שנה.

במהלך אותה תקופה, למעלה משליש מהמפיצים מצפים להגדיל את היצע ה-BaaS שלהם ביותר מ-15% בשנה, מה שמראה את האמון שלהם בתעשייה הצומחת במהירות זו.

העדיפויות הגדולות ביותר עבור מפיצים בבחירת הספקים או המאפשרים לעבוד איתם הם עלות, אבטחת נתונים וקלות האינטגרציה, אך הדרישות שונות בהתאם לתעשיות.

למשל, למפיצי טלקומוניקציה וטכנולוגיה יש העדפה גבוהה יותר להבטחת מוניטין המותג מאשר למגזרים אחרים, בעוד שמותגי תחבורה ומכוניות שמים דגש על רוחב השירותים המוצעים.

כדי לתת מענה למגוון כה רחב של עדיפויות והעדפות, נדרש מודל של שוק.

זה מאפשר למותגי מפיצים לבחור את הספק המתאים ביותר לצרכים המיוחדים שלהם, בתורו עוזר ללקוחות שלהם לקבל גישה למוצרים הנכונים, בזמן הנכון, בעלות הנכונה.

לדוגמה, מודל שוק BNPL לפלטפורמות מסחר אלקטרוני יאפשר לסוחרים להגדיל באופן משמעותי הן את שיעורי ההמרה של הלקוחות והן את ערך ההזמנה הממוצע.

שוק תחרותי מציע יתרונות דומים לתשלומים קמעונאיים, מימון קופה, הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ועוד.

עם ירידה בחסמים לכניסה ומספר גדל והולך של שחקנים שמתחרים על נתח שוק מוצרים, הנטל עבר לגורמים המאפשרים להראות גיוון הן בהיצע המוצרים והן ביכולותיהם.

המאפשרים חייבים גם לספק מקרי שימוש מוכחים והחזר ROI מבטיח במהלך דיוני שותפות עם מפיצים וספקים כדי להוכיח שהפוטנציאל המלא של BaaS ימומש.

שותפויות שיתופיות ומועילות הדדית, יחד עם מודל שוק פתוח, נדרשות לאקוסיסטם פתוח ותחרותי של BaaS שתניע את הצלחתה של תעשייה של טריליוני דולרים.