בנקים לכודים בין הפטיש לסדן

באקלים הכלכלי העולמי הלא בטוח של היום, מוסדות פיננסיים (FIs) כגון בנקים חשופים למגוון רחב של סיכונים עם מעט מקום לטעויות.

דו"ח אחרון של Featurespace, ספקית תוכנות למניעת פשיעה פיננסית ארגונית, אמר שהמגזר הפיננסי לכוד בין הגדלת הפשיעה הפיננסית - במיוחד הונאות - לבין התפיסה שכל פתרון יביא למורכבות נוספת וכאבי ראש בציות.

הדו"ח, שכותרתו "מצב ההונאה והפשיעה הפיננסית בארה"ב, אמר כי בעוד ש-62% מהמוסדות הפיננסיים העולמיים דיווחו על עלייה בהיקפי ההונאות משנה לשנה, הם גם מהססים לנקוט בפעולה עקב המורכבות הרגולטורית והטכנולוגית הנתפסת. .

לדברי קרולין הומבגר, נשיאת אמריקה ב-Featurespace, מנהלי סיכונים בנקים רבים לא בהכרח מבצעים טעויות על הסף. במקום זאת, כפי שצוין בדיווח, הם לכודים בין הפטיש לסדן.

"הדוח שלנו מצא כי שניים מכל שלושה מנהלים ראו באימוץ פתרונות חדשניים לשיפור גילוי הונאות ותאימות לאיסור הלבנת הון (AML) בעדיפות גבוהה, אך למעלה מאחד מכל שלושה ציינו חששות לגבי המורכבות הנתפסת של שילוב טכנולוגיות חדשות." הומברג אמר ל-Corporate Risk and Insurance. "חמישים ותשעה אחוזים מהנסקרים בדו"ח שלנו אמרו שהם מאמצים גישה של 'חכה ונראה' עד שטכנולוגיות חדשות יותר יהיו 'מקובלות ברבים' או 'מפותחות היטב'. זה מצביע על תעשייה שנמצאת בסוג של מבוי סתום בכל הנוגע למאבק בהונאה ובפשיעה פיננסית. זה לא מועיל לאף אחד כמו העבריין, ולא משפיע על אף אחד כמו הצרכן שרואה את הביטחון, האמון והבחירה שלו פוחתים עוד יותר עם כל התקפה".

חברות פיננסיות קטנות יותר, כמו אלו שבין 5 מיליארד דולר ל-25 מיליארד דולר בנכסים, נמצאים בסיכון גבוה יותר לעסקאות הונאה. בנקים קטנים ואיגודי אשראי בדרך כלל פחות מצוידים להתמודד עם התקפות מתוחכמות יותר ויותר - כשהמחקר אומר שכמעט שלושה רבעים (71%) מהמוסדות הקטנים יותר דיווחו על עלייה בשיעורי ההונאות.

יתרה מזאת, 68% מהחברות הפיננסיות הקטנות יותר דיווחו על עלייה בעלות הדולר של עסקאות הונאה, בניגוד לקרנות פיננסיות גדולות יותר, או כאלו עם נכסים של יותר מ-500 מיליארד דולר, שבהם רק 48% דיווחו על עלייה. במונחים של שיעור חיובי כוזב הכולל, 48% מהחברות הקטנות יותר דיווחו על עלייה, לעומת 39% אצל החברות הגדולות יותר.

למרות הסיכונים המשמעותיים, אמר הומברגר כי המחקר הראה שהתעשייה נותרה במבוי סתום בכל הנוגע למאבק בהונאה ובפשיעה פיננסית.

"הנתונים - לצד הניסיון שלנו - מראים שיש תיאבון לפתרונות חדשניים יותר המסוגלים להתמודד עם האתגרים ההולכים וגדלים שמציבים", אמר הומברגר. "עם זאת, נראה שחלק מהמוסדות ממשיכים להמתין לפני שהם לוקחים את הקפיצה וייהנו מהפסדי ההונאה המופחתים משמעותית שהובטחו למובילים ראשונים בעלי חשיבה חכמה".

כדי שהבנקים יהפכו יעילים יותר במאבק בטקטיקות הונאה מודרניות, הדגיש הומברג את הצורך בשיתוף פעולה בין מנהיגות במגזרים עסקיים שונים.

"כמו כל עסק, בנקים יכולים להשתיק ארגונים", אמר הומברגר. "מנהיגים בתחום מניעת הונאות, AML ומדעי הנתונים חייבים להמשיך לשתף פעולה כדי ליצור תוכניות ארוכות טווח למניעת הונאות המותאמות אישית לכל בנק. אין גישה מתאימה לכולם להונאה, ויש צורך במגוון רחב של נקודות מבט על מנת ליצור אסטרטגיה יעילה".

כאשר רמאים מאמצים שיטות מתוחכמות יותר, גם צוותי ניהול הסיכונים והאבטחה של הבנקים חייבים להגביר את המשחק שלהם כדי לעמוד בקצב עם יריבים יותר ויותר מתמצאים בטכנולוגיה.

"אנחנו יודעים שטכנולוגיה היא הפתרון - מוסדות פיננסיים המשתמשים בבינה מלאכותית ולמידת מכונה מדווחים על הרמות הנמוכות ביותר של פשעים פיננסיים, כולל הונאה", אמר הומברגר. "עבור מנהיגי הבנקים, כעת חיוני שהם יאמצו טכנולוגיה שעוזרת להפחית את סיכוני ההונאה כדי ליצור נוהלי מניעת הונאה ארוכי טווח ומקיימים".

למרות הסקטור הבנקאי השני בגודלו בעולם, מוסדות פיננסיים בארה"ב נאבקו להערים על רמאים ופושעים. לדברי הומברגר, הדבר נובע בחלקו מהיעדר דיווח סטנדרטי לניתוח מגמות של פשיעה פיננסית בשוק כיום.

"יתר על כן, בנקים זקוקים לטכנולוגיה שמאפשרת להם להוריד את שיעורי ההונאה ולהבטיח שהתקפות הונאה יהיו פחות מוצלחות מכפי שהן עכשיו", אמר הומברג'ר. "סביר להניח שההתפשטות של הונאה לא תשתנה, וככל שהרמאים יהפכו לזורמים יותר ומסתגלים יותר, הם יחפשו למצוא נקודות תורפה בכל תוכנית למניעת הונאה של הבנקים. הטמעת טכנולוגיה המסייעת בזיהוי התנהגות הונאה תהיה מועילה יותר מגישות מסורתיות מבוססות כללים למניעת הונאה, ותיצור שיטות מניעת הונאה טובות יותר לשנים הבאות".