מעבר לבנקאות בתווית הלבנה לבנקאות כשירות

בנקאות תווית לבן מתפתחת מאיך שהיתה בעבר היצע מוצר עם חוט יחיד, לבנקאות רחבה ועמוקה יותר כשירות או בנקאות משובצת תוך שימוש בטכנולוגיה מודרנית.

הרעיון הזה של קניית סט של טכנולוגיות ושירותים שנבנו מראש כדי לאפשר לחוץ-בנקאי לספק מוצרים פיננסיים תפס את דמיונו של התעשייה כבר כמה שנים. חלק מזה משקף איך התעשייה מגיעה עם הרבה טכנולוגיה ישנה ורצון למסלול מהיר יותר למעבר ליכולות חדשות, כמו גם התקדמות במה שאפשר עם פתרונות טכנולוגיים מודרניים.

לפני מספר חודשים, הודעה של בנק Starling בבריטניה הדגימה עד כמה הרעיון הזה יכול להגיע. Engine by Starling היא התוכנה הפיננסית של הבנק שמציעה שירות. זוהי פלטפורמה בנקאית מודרנית שניתן להשתמש בה לניהול בנק מאפס.

למרות שהושק ב-2022, רק בנובמבר 2023 הכריז Starling כיצד Engine תאפשר שני שירותי בנקאות דיגיטליים חדשים בעולם.

בנק מלח יהיה הבנק המקומי הדיגיטלי הראשון של רומניה, הודות ל-Engine, while

בנק AMP של אוסטרליה תקים בנק דיגיטלי חדש עבור עסקים קטנים ובינוניים באמצעות Engine.

עד כה, רוב הבנקאות התווית הלבנה עסקה באספקת פתרונות פיננסיים בתחומים כמו אשראי או ביטוח למוסדות חוץ בנקאיים כגון חברות טלקום או קמעונאות/מסחר אלקטרוני.

אבל הסיפור של Starling מראה כיצד הבנקאות הלבנה מתפתחת ממתן מוצר פיננסי כשירות להצעת פלטפורמה שלמה של שירותים בנקאיים לבנק או חברה אחרת שרוצה להקים בנק. היתרון של גישה זו הוא שמותג יכול להפוך לבנק ללא חסמים טכניים להשקת שירותים תוך שמירה על הזהות שלו והימנעות מהסיכונים בפיתוח הטכנולוגיה עצמם. כמובן, יש מכשולים רגולטוריים הכרחיים, אבל היכולת לרתום את הטכנולוגיה המתקדמת מראש פירושה ששירות בנקאי חדש יכול לצאת לשוק מהר יחסית, למשל, Salt Bank מצפה לצאת לאוויר בעוד 12 החודשים הקרובים לערך.

הבסיס למהפכת הבנקאות הלבנה הזו היא טכנולוגיה המשתמשת בעקרונות בנקאיים פתוחים ומקלה בהרבה על שיתוף הנתונים. הוא גם מספק פלטפורמה טכנולוגית המנצלת את מחשוב הענן כדי להיות סופר מדרגית ומאובטחת. למעשה, זה גם מתיישב עם מה שקורה עם טכנולוגיות יישומים ארגוניים בצורה רחבה יותר, כאשר בינה מלאכותית גנרטיבית מוטמעת כדי לעזור בבניית יישומים חדשים ללא צורך בפחות כישורים טכנולוגיים או מוטמעים בתהליכים לשיפור היעילות שלהם. כל זה מוביל ליכולת לשפר באופן קיצוני את חוויות הלקוחות והעובדים בכל תהליך בנקאי.

היתרון הגדול של בנקאות כשירות הוא כיצד הוא מציע מערך תהליכים יעיל מאוד. זה הכי ברור כשחושבים עד כמה פתרון בנקאות כשירות יכול לקצץ בעלויות של גיוס לקוחות. מאמר נהדר מאת

פרקטיקת הייעוץ אוליבר ווימן קבע זאת בצורה ברורה מאוד לפני כמה שנים. הם טוענים שהעלות הרגילה של רכישת לקוחות עבור מוסד פיננסי יכולה להגיע עד 200 דולר ללקוח; עם פלטפורמת בנקאות כשירות שעלותה יורדת בין $5 ל$35 ללקוח.

אמנם היא מאפשרת לחוץ-בנקאי לפתוח את הברזים לשירותים פיננסיים, אך אימוץ הבנקאות כפלטפורמת שירות אינו מבטיח הצלחה מסחרית, אלא אם כן היא מתמקדת בשיפור מעורבות הלקוחות וביכולת להרחיב את ההיקף ברגע שהפעילות בהכרח כוללת יותר אנשים ניהול חריגים. זה המקום שבו הפריסות המוצלחות ביותר של בנקאות תווית לבנה בקנה מידה הגדול ביותר ייהנו מהאופן שבו הפלטפורמה משתלבת עם שתי טכנולוגיות מרכז ההחלטות המרכזיות שיכולות לדעת מהי הפעולה הבאה הטובה ביותר שיש לבצע עם לקוח בודד באותו רגע של זמן, גם כן. כיכולות אוטומציה של זרימת עבודה כדי למקסם את יעילות התהליך. אינטגרציה כזו תהיה מפתח אם המותג העומד בראש השירות הבנקאי משתמש בצוות שלו כדי ליצור אינטראקציה עם לקוחות. עמיתים אלה יזדקקו למערכת שתתמוך בהחלטות, השלמת העבודה ותספק ייעוץ ללקוחותיהם.

בנקאות תווית לבנה עברה דרך ארוכה. בעוד בנקים גדולים משלימים כמה ממסעי הטרנספורמציה הדיגיטלית שלהם, אולי נראה כמה מהם נכנסים לתחום הזה של הצעת בנקאות כשירות? הזמן יגיד.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs