תשלומי ביטקוין עבור משיכת רווח נדל"ן כאשר בעלי קריפטו מחפשים מונטיזציה

משקיעי קריפטו מהמרים בגדול על נדל"ן השנה מכיוון ששוק מטבעות הקריפטו ממשיך לצמוח. New York Digital Investment Group (NYDIG) ערכה לאחרונה סקר שמצא כי 46 מיליון אמריקאים מחזיקים בביטקוין, השווה ל-22% מכלל המבוגרים. בעוד שהם אופטימיים, חלק מהמשקיעים במטבעות קריפטוגרפיים הביעו דאגה לגבי האבטחה, המשמורת והתנודתיות של נכסים דיגיטליים.

לדוגמה, Nickel Digital Asset Management, מנהל השקעות אירופי מפוקח המוקדש לשוק הקריפטו, נסקרו משקיעים מוסדיים ומנהלי עושר מארה"ב ואירופה שיש להם ביחד 275 מיליארד דולר בנכסים מנוהלים. ממצאים מראים כי 76% מהאנשים הללו מודאגים מאבטחת הנכסים הדיגיטליים שלהם. אותו אחוז אמר זאת על גודל השוק והנזילות, ואחריו 71% שרואים בסביבה הרגולטורית של שוק הקריפטו נושא מרכזי.

זאת בחשבון, מחזיקי קריפטו רבים החלו להשקיע ביטקוין (BTC) ומטבעות קריפטוגרפיים אחרים לנכסים פחות מסוכנים כגון נדל"ן. בן שאול, שותף מנהל בקבוצת מגנום נדל"ן, אמר ל-Cointelegraph כי החברה קיבלה לאחרונה בקשות נוספות למכירת נדל"ן לבעלי מטבעות קריפטוגרפיים. לדברי שאול, מגנום החלה לבצע קריפטו לעסקאות נדל"ן לפני כשלוש שנים:

"לא התמודדנו עם זה קודם לכן מכיוון שרוב מפתחי הנדל"ן לא הבינו בתשלומי קריפטו. אבל הבנו מה זה אומר ואיך נוכל לבנות מכירה עבור מטבעות קריפטוגרפיים. בעזרת הצוות המשפטי שלנו, הבנו כיצד לבצע עסקאות קריפטו בהסכמת הרגולטורים. תחילה מכרנו כמה יחידות דיור ולאחר מכן מכרנו בית משותף קמעונאי בניו יורק לפני כשלוש שנים תמורת מטבעות קריפטוגרפיים".

אריק חדבט, סמנכ"ל התפעול של ג'ט נדל"ן ויועץ מיוחד של מגנום, אמר עוד ל-Cointelegraph כי לאור הצמיחה המהירה של שוק הקריפטו של ימינו, תשלומי BTC עבור נדל"ן חשובים מאי פעם שכן הם מציעים למשקיעי קריפטו הזדמנות. לצמוח עם תזרים המזומנים: "שוק מטבעות הקריפטו יצר רשת עצומה של עושר חדש שרוצה למצוא נכסים מסורתיים להשקעה בהם כמו נדל"ן. גם אין הרבה נכסים מסחריים למכירה שאפשר לקנות בביטקוין”.

באופן ספציפי, שאול ציין כי ההכנסה המופקת מה- בניין משותף קמעונאי שמכר מגנום תמורת 15.3 מיליון דולר ב-BTC במהלך 2019 זה כל הקרדיט. "בנק M&T שוכר בבניין הזה מאז שנבנה. הם בנק של מיליארדי דולרים". זהו פרט חשוב, שכן שאול העיר עוד שלאנשים שיצרו עושר חדש עם מטבעות קריפטוגרפיים אין דרך לייצר ממנו רווחים או ליצור זרם הכנסה קבוע:

"לנכס הזה יש יותר ממיליון דולר בשנה של תזרים מזומנים חופשי. זוהי הצעה מאוד אטרקטיבית עבור מישהו שיושב על עושר שהם יצרו במטבעות קריפטוגרפיים. זה נותן להם הזדמנות להרוויח רווחים ולאסוף ביעילות אג"ח קדימה".

זה הפך להיות המקרה במיוחד בגלל שיעורי הריבית בארצות הברית. כדי לשים את זה בפרספקטיבה, סקר שנערך לאחרונה על ידי הפייננשל טיימס ובית הספר לעסקים של אוניברסיטת שיקגו מצא שהאינפלציה המוגברת עלולה לגרום לבנק הפדרלי להעלות את הריבית בארה"ב לפחות פעמיים עד סוף 2023. "בסביבה שבה הריביות נמצאות היכן שהן עכשיו, אינך יכול להרוויח כסף למזומן ולהשאיר את הכסף שלך בבנק ולהמיר ", אמר שאול והוסיף כי כתוצאה מכך, מגנום ראתה הרבה מזומנים זזים משוק הקריפטו והמניות לנכסים קשים כמו נדל"ן.

פייפר מורטי, מנכ"ל ומייסד The Crypto Realty Group, אמר ל-Cointelegraph כי קריפטו לעסקאות נדל"ן אכן הופך נפוץ יותר. מורטי שיתפה כי לחברה שלה יש כיום רישומי נדל"ן זמינים עבור ביטקוין בטולום, אורוגוואי, פורטו ריקו וקוסטה ריקה.

למרות שזה המקרה, מורטי הזכיר כי קונים רבים שרוכשים נדל"ן עם קריפטו לוקחים הלוואות כנגד המטבע הקריפטו שלהם. "בגלל בעיות רווח הון והאמונה שמחיר הביטקוין יגיע ל-100,000 דולר עד סוף השנה הזו, אנשים לוקחים הלוואות כנגד הקריפטו שלהם. בדרך זו, הם יכולים לשמור על הקריפטו שלהם ועדיין לייצר רווחים", היא ציינה.

ג'וזף קלי, מנכ"ל Unchained Capital - חברה לשירותים פיננסיים בביטקוין - אישר זאת וציין כי החברה ראתה כ-30%-40% מההלוואה שלה מיועדת לנדל"ן.

אבל מזומן הוא עדיין המלך למוכרים

בעוד ביטקוין ומטבעות קריפטוגרפיים אחרים משמשים לרכישת נדל"ן, חשוב לציין שלעיתים קרובות, המוכרים מעדיפים מזומן על קריפטו כאשר הם עוסקים בעסקאות אלו. מורטי הסביר, "אם מוכר יקבל הצעות מרובות, 99% מהמקרים הם הולכים לדחוף את הצעות המזומן לראש הערימה, גם אם זו המרת קריפטו, כי יותר סביר שהם יקבלו את המזומן בשעה סְגִירָה."

כדי לשים את זה בפרספקטיבה, סוני סינג, מנהל המסחר הראשי של BitPay - מעבד תשלומי ביטקוין - אמר ל-Cointelegraph ש-BitPay איפשרה 100 מיליון דולר בעסקאות נדל"ן בחמש השנים האחרונות. סינג הזכיר שניתן בקלות להמיר עסקאות קריפטו לדולר אמריקאי:

"הדבר הראשון שצריך לקרות הוא שהטייטל או חברת הנאמנות יהיו עם התהליך הזה. מוכרים יכולים גם להשתמש בחברות איתן BitPay כבר עובד. לאחר מכן הקונים יכולים לשלם בביטקוין, ואנחנו מחליפים את זה למזומן. חברת הנאמנות מקבלת כעת את הביטקוין בשער ספוט של תשלום במזומן באופן מיידי. התהליך כולו אורך יום אחד, ויש עמלה של 1% לתחילת העסקה".

למרות שבדרך כלל זה המצב, שאול שיתף כי מגנום מחזיקה אחוז מהמטבעות הקריפטו שהושגו באמצעות עסקאות נדל"ן באוצר החברה. "אנחנו שומרים חלק מזה כדי לשמור על אותו אחוז קריפטו שאיזןנו בשישה עד שבעה החודשים האחרונים." על מנת לעשות זאת, שיתף שאול כי המשרד עובד עם חברת ההשקעות הקריפטו Galaxy Digital כדי לסייע בניהול מטבעות קריפטוגרפיים שנרכשו מעסקאות נדל"ן.

האם תשלומי ביטקוין עבור נדל"ן הם רק הייפ?

אמנם זה בהחלט ראוי לציון כי מחזיקי קריפטו ראו יותר הזדמנויות לרכוש נדל"ן עם נכסים דיגיטליים, אבל כמה מומחים בתעשייה מאמינים שהמגמה האחרונה הזו הפכה להיות מוגזמת.

לדוגמה, נטליה קארייניבה, מנכ"לית Propy - פלטפורמת עסקאות נדל"ן המופעלת על ידי טכנולוגיית בלוקצ'יין - אמרה לקוינטלגרף שרבים מהסיפורים בתקשורת כיום מתמקדים בתשלומי קריפטו עבור נדל"ן כאילו מדובר בפיתוח חדש. אבל לטענתה של Karayaneva, קבלת תשלומי קריפטו החל משנת 2014, כאשר BitPay עזר לְהַקֵל מכירת נכס בלייק טאהו שנמכר ב-1.6 מיליון דולר ב-BTC. בשנת 2014, יזם טכנולוגיה רשם גם את הטיבורון שלו, קליפורניה בית למכירה תמורת 3.6 מיליון דולר, אשר ניתן לשלם בביטקוין.

Karayaneva מאמינה שטכנולוגיית הבלוקצ'יין הממונפת כדי להקל על עסקאות קריפטו-לקריפטו תהיה המחליף האמיתי של תעשיית הנדל"ן. ניתן לסגור עסקת נדל"ן כולה בביטקוין, ללא כל המרת מזומן. Karayaneva הסבירה כי ביצוע עסקאות בדרך זו חוסך זמן הן לקונה והן למוכר:

"זה חוסך עד 1% מעמלות החליפין, ועסקאות קריפטו בלוקצ'יין הן 100% שקופות ובלתי ניתנות לשינוי. הם גם מאפשרים חוזים חכמים המאפשרים למשתמש ליצור, לבקר ולאמת מסמכים מכל נקודה בעולם, בזמן אמת. זה מבטל את הצורך במתווכים וממזער את הסיכון למחלוקת תשלום, שכן העסקה תושלם רק אם כל הדרישות מתקיימות".

עוד הזכיר Karayaneva שחברות נאמנות רבות כיום עדיין לא רוצות להיות מעורבות בעסקאות קריפטו, וזו הסיבה שמסגרת חוזים חכמים היא אפשרות אטרקטיבית יותר.

מורטי, לעומת זאת, מתחנן להבדיל, ומציין כי השימוש בבלוקצ'יין לביצוע עסקאות נדל"ן יכול להיות קשה מכיוון שהוא לא עובר את תהליך הנאמנות הרגיל. "אני יודע שאפשר לעשות את זה, אבל זה מגושם. יש גם חוקי קרנות טובים שאנו מצייתים אליהם בקליפורניה, וייתכן שיהיה קשה להביא רגולטורים לפתרון כזה".

למרות שמוקדם מדי לדעת אם טכנולוגיית הבלוקצ'יין תהיה החוליה החסרה לעסקאות נדל"ן, ברור שיותר מחזיקי קריפטו משתמשים בביטקוין לרכישת נכסים כיום. "אנשים מחפשים להעביר נכסים לא יציבים לנכס יציב. ומה יותר יציב מנדל"ן?" העיר סינג.

מקור: https://cointelegraph.com/news/bitcoin-payments-for-real-estate-gain-traction-as-crypto-holders-seek-monetization