בלוקצ'יין, טוקניזציה והכללה פיננסית

לאחרונה עזרתי לייסד את איגוד השיווק של Web3. מטרתו היא ליידע, לחנך ולהעניק השראה לקהילת השיווק לגבי ההזדמנויות של טכנולוגיית Web3.

אני כל הזמן מחפש דוגמאות המדגימות את היתרונות המוחשיים של Web3 כדי לעזור במשימה הזו. אני מתעניין גם בהכללה פיננסית והייתי סקרן להבין מה קורה כאשר Web3 והכלה פיננסית מתנגשים.

לאחרונה הייתה לי שיחה מרתקת עם ריימונד עספור, מנכ"ל ומייסד Expectation State, על הנושא הזה. Expectation State עובדת עם ממשלות, משקיעים, תורמים, מתווכים, משרדי משפחה, סטארט-אפים, חברות רב לאומיות וקהילות כדי לספק צמיחה כוללת בשווקים ובאזורים שבהם הם פועלים.

מטרתו היא לתמוך בצמיחתן של כלכלות מכילות הנענות לצרכי האוכלוסיות שלהן, תוך מתן עדיפות לגישות שרודפות אחר צמיחה איכותית, לא רק צמיחה למען הצמיחה. במונחים פרקטיים, משמעות הדבר היא אתגר נרטיבים וגישות מסורתיות לצמיחה ופיתוח ולקרב שותפים, שחקנים ורעיונות מגוונים כדי לשנות את המצב הקיים.

ריימונד והצוות ב-Expectation State מאמינים שהיבטים של Web3 מציעים מרחב עצום להכללה. אחת ההבטחות של Web3 היא פיננסים מבוזרים (DeFi), אשר Investopedia מגדירה כ:

"טכנולוגיה פיננסית מתפתחת המבוססת על ספרי חשבונות מבוזרים מאובטחים הדומים לאלה המשמשים מטבעות קריפטוגרפיים. המערכת מסירה את השליטה שיש לבנקים ולמוסדות על כסף, מוצרים פיננסיים ושירותים פיננסיים".

חלק מהיתרונות של DeFi כוללים:

• ביטול העמלות שגובים בנקים וחברות פיננסיות אחרות עבור השימוש בשירותיהם.
• גישה לכל (כל עוד יש לך חיבור לאינטרנט).
• העברת הכספים בשניות ודקות.

הבטחה נוספת היא טוקניזציה ובלוקצ'יין, המאפשרים את חלוקת הנכסים באופן שלא היה בר השגה בעבר ופנקס הבעלות על אותם נכסים. בעקבות ההבטחות הללו, Expectation State בחנה שווקי גבול כמו ירדן ושוקלת דרכים להעסיק את האוכלוסייה בתעשיית הפיננסים האלטרנטיביים.

לירדן יש קהילת סטארט-אפים משגשגת, אך לעתים קרובות מחסום לצמיחה עבור רבות מהחברות הקטנות הללו הוא גישה למימון. ריימונד והצוות מאמינים שאפשר להשתמש בטוקניזציה ובלוקצ'יין כדי לאפשר לאנשים רגילים להשקיע בסטארט-אפים מקומיים.

יצירת אסימונים של סטארט-אפ כרוכה ביצירה ומכירה של ייצוגים דיגיטליים של בעלות. השימוש בבלוקצ'יין מאפשר אוטומציה של חלק גדול מתהליך זה, הפחתת העלויות הכרוכות בהשקעה אינדיבידואלית והופכת השקעות קטנות יותר לבת קיימא. המנגנון המשמש בדרך כלל הוא הנפקת אסימוני האבטחה - בעצם הנפקה ציבורית מוסדרת של נכסים אלה - שגדלה והפכה לתעשייה של 20 מיליארד דולר בלמעלה מתריסר כלכלות בוגרות ברחבי העולם.

טוקניזציה ופלטפורמות מסחר דיגיטליות, או 'פלטפורמות מסחר וירטואליות', הולכות יד ביד. הם משלימים את אפשרויות המימון הקיימות ומרחיבות את אלו הזמינות לחברות סטארט-אפ וחברות קטנות ובינוניות. לעתים קרובות מבוססת בלוקצ'יין, פלטפורמת מסחר דיגיטלית בכלכלה גבולית תאפשר לאזרחים יומיומיים המחזיקים בסמארטפונים, הן בתוך ומחוץ לשוק, לגשת ולהשקיע בהשקעות שאחרת היו מחוץ להישג ידם. יחד עם זאת, עסקים חדשים וקיימים יוכלו לגשת טוב יותר להון שהם צריכים כדי לצמוח.

יש טענה לומר שגישה חדשנית מסוג זה עדיף להשאיר לשווקים בוגרים יותר, אבל Expectation State מאמינה שההפך. שווקים כמו ירדן, עם מגזר הסטארט-אפים המתפתח שלה, זקוקים לו יותר וזקוקים לו מהר יותר כדי לממש את הפוטנציאל של הנוער הירדני על ידי פתיחת הון.

מדינת ציפייה באמת עוסקת במשהו; Web3 "אוכלת את העולם" ומספקת הזדמנויות להכלה לאוכלוסיות שבאופן מסורתי ישבו מחוץ למערכת הפיננסית.

לאחרונה, ניגריה התגלתה כמעצמת Web3. לפי ה-BBC, מבין 10 המדינות המובילות בהיקפי מסחר, ניגריה דורגה במקום השלישי אחרי ארה"ב ורוסיה בשנת 2020. ולפי פוסט של כביר עבדולסלאם, 60% מהסטארט-אפים הניגרים מתמקדים בבלוקצ'יין.

כשחוזרים לירדן, יש לה את המרכיבים הנכונים לחיבור משקיעים קמעונאיים עם סטארט-אפים דרך Web3. הגישה של ירדן למימון מתקדמת יותר מרבים משכנותיה; היא מארחת קרנות הון סיכון ופלטפורמות מימון המונים והיא אחת המדינות הראשונות באזור שהטמיעה ארגז חול רגולטורי לקידום חדשנות במגזרי הפיננסים והפינטק האלטרנטיביים. עם זאת, צעד נועז להשקעה קמעונאית המאפשרת בלוקצ'יין הוא מאמץ לא קטן. חדשנים צריכים לעבוד יחד עם מוסדות שלעתים קרובות זזים פחות מהר.

הרגולטורים, הבנקים המרכזיים והממשלות ממלאים כולם תפקידים ביצירת כלכלות בריאות, בטוחות ויציבות, אך עליהם להסתכל יותר ויותר לעבר חדשנות. במדינות מסוימות, זה קורה עכשיו.

עומאן השיקה פלטפורמת מימון המונים מבוססת בלוקצ'יין, וממשלת אתיופיה עוקבת אחר ההישגים הלימודיים של חמישה מיליון תלמידים המשתמשים בבלוקצ'יין. ניגריה השיקה את ה-e-Naira שלה בסוף 2021, ומרוקו, תוניסיה, גאנה, קניה, אוגנדה, רואנדה, מדגסקר ומאוריציוס בודקות כולן את היתכנותם של מטבעות דיגיטליים המגובים על ידי הבנקים המרכזיים שלהם.

הפוטנציאל של Web3 לאפשר הכללה באוכלוסיות הוא אדיר. עם זאת, שינוי כרוך בסיכון, במיוחד במדינות שבהן הרפורמה יכולה להיות איטית ושנויה במחלוקת. עם זאת, באמצעות רתימת חדשנות ויזמות, לבלוקצ'יין, טוקניזציה ו-DeFi יש פוטנציאל לשנות את הדינמיקה והפרדיגמות הקיימות, לצמצם את אי השוויון תוך מתן חמצן למגזר הפרטי במדינות הזקוקות לו ביותר.

על הסופר

דייב וואלאס הוא חוויית משתמש ואיש שיווק אשר בילה את 25 השנים האחרונות בסיוע לחברות שירותים פיננסיים לעצב, להשיק ולפתח חוויות לקוח דיגיטלי.

הוא תומך לקוחות נלהב ואלוף ויזם מצליח. 

עקוב אחריו בטוויטר ב @davejvwallace ולהתחבר אליו הלאה לינקדין.