אחת המצגות המרתקות יותר ב-FinovateFall השנה הייתה הנאום המרכזי של BOND.AI מנכ"ל אודיי אקרג'ו. הדיון של Akkaraju, שכותרתו "מדוע עתיד הפיננסים הוא מעבר לפיננסים, וכיצד להגיע לשם", בחן את גל הטרנספורמציה הדיגיטלית בשירותים פיננסיים ושאל "האם יש דרך חכמה יותר באופן קיצוני לרווחיות תוך שמירה על רלוונטיות לציפיות הלקוחות?"
אנו קולטים את השיחה הזו בראיון המורחב של היום עם מנכ"ל BOND.AI. Akkaraju מינף את הרקע שלו בעיצוב אינטראקציות ובמדע קוגניטיבי כדי לעזור להפוך את אינטליגנציה של מכונות לאמפטית יותר ומכוונת אנושית. התוצאה היא הראשונה בעולם מנוע אמפתיה עבור פיננסים - טכנולוגיה שעוזרת לגשר על הפער בין צרכנים הנאבקים לענות על הצרכים הפיננסיים שלהם לבין בנקים שרוצים להעסיק את הצרכנים הללו עם טכנולוגיות חדשות המציעות התאמה אישית ויעילות רבה יותר.
BOND.AI, שנוסדה בשנת 2016 ומרכזה בליטל רוק, ארקנסו, זכתה ב-Best of Show בהופעת הבכורה שלו ב-Finovate ב- פינובייט סתיו 2018. שוחחנו עם מנכ"ל החברה על האופן שבו החברה עוזרת למוסדות פיננסיים לשרת טוב יותר את הלקוחות שלהם, כמו גם למה לצפות מ-BOND.AI ב-2023.
לאחרונה דיברת ב-FinovateFall על מדוע עתיד הפיננסים הוא מעבר לפיננסים. האם תוכל לספר לנו קצת על מה ששיתפת עם הקהל שלנו בהרצאה המרכזית ההיא?
אודאי אקרג'ו: היה לי העונג להתבקש לנאום שוב ב-FinovateFall השנה. הרבה השתנה מאז שדיברתי בפעם האחרונה ב-2018! והרבה השתנה לטובה מבחינת הבנקאות.
המגיפה הובילה להשקעות בטכנולוגיה ובערוצים דיגיטליים כדי להגיע ללקוחות - יתרון לתעשיית הבנקאות והפינטק. עם זאת, עלינו לנצל כעת הזדמנויות המואצות על ידי המגיפה כדי ליצור עתיד של בריאות כלכלית טובה יותר לכולם.
רציתי להשתמש בנאום המרכזי שלי כדי להדגיש את "פער האמפתיה" בין מה שהלקוחות צריכים לבין מה שהבנקים יכולים להציע היום, במיוחד לאור הסביבה הכלכלית המשתנה במהירות. מבחינתי, זה חיוני שנדון כיצד פינטק יכול לעזור לגשר על פערי התקשורת בין בנקים ללקוחות. בנקים צריכים ליישם אסטרטגית כלי ניתוח שיח עם מדדי KPI מדידים כדי להבטיח שהם לא יחזרו לטעויות העבר.
זה המקום שבו בינה מלאכותית ממוקדת האדם נכנסת לתמונה. במקרה זה, בינה מלאכותית מבוססת על הצ'אטבוט שלנו מנוע אמפתיה שיכול לשוחח עם לקוחות באמצעות אפליקציה כדי לקבל הבנה מעמיקה יותר של הצרכים שלהם. באמצעות שיחה, בנקים יכולים להגדיל את הכנסותיהם באמצעות מידע הקשרי של הלקוחות. עם יותר נתוני לקוחות, בנקים בודדים יכולים לענות ואף לחזות את צרכיו של אדם, ולשפר את הבריאות הפיננסית כאשר הם מתאימים את המוצרים והשירותים שלהם כתוצאה מכך. כמובן, נתוני שיחה הם רק חלק ממנו. אתה עדיין צריך את נתוני הבנק - אחרת, אתה מקבל רק חצי מהאמת.
BOND.AI זכה ב-Best of Show ב-FinovateFall 2018 עם הדגמה חיה של Empathy Engine שלה. דיברת גם על משהו שאתה מכנה "פער האמפתיה". עבור חסרי הידע, מה המשמעות של "פער האמפתיה"?
Akkaraju: מנוע האמפתיה הוא הכלי העיקרי שלנו לסגירת הפער בין צרכי הלקוחות לבין חוסר היכולת של הבנק לענות על הצרכים הללו, שאותם כינינו כ"פער האמפתיה". אנו מכמתים את הפער הזה בין מה שהבנקים מציעים לבין מה שאנשים צריכים להיות בשווי של כ-34.2 טריליון דולר. אני אוהב לומר שהדבר היחיד שמשתנה מהר יותר מהטכנולוגיה הוא ציפיות הצרכנים. למרבה הצער, חוסר היכולת של הבנקים לעמוד בציפיות הללו מותיר אותם עם הרבה כסף שנותר על השולחן עבורם והרבה הזדמנויות אבודות לצרכנים.
מנוע האמפתיה עוזר לבנקים לתקשר טוב יותר עם צרכנים ולשרת אותם כדי לסגור את "פער האמפתיה" הזה. אנו משתמשים ביכולת שלו לדבר ישירות עם הלקוחות ולספק שירות מותאם אישית בקנה מידה. זה מסייע לבנקים לראות תמונה הוליסטית של כל אדם ולספק טוב יותר את הצרכים הפיננסיים שלו.
עם זאת, הנקודה העיקרית במצגת שלי הייתה להבהיר שלא יהיה אפשרי עבור פינטק או מוסד פיננסי אחד לסגור את הפער הזה לבד. בגלל זה יצרנו רשת BOND, לחבר בנקים, מעסיקים ופינטק ולהפוך אותה לרשת אמיתית - לא רק שוק - כדי לאזן את הצרכים של כל שלושת מחזיקי העניין.
איך מנוע האמפתיה של BOND.AI זורם מזה?
Akkaraju: השקנו את מנוע האמפתיה הראשון בעולם למימון בשנת 2018. הוא נועד לגשר בין מה שהצרכן צריך מול מה שהבנק יכול להציע כדי לתת מבט כולל על הלקוחות, כולל הצרכים, החוזקות, החולשות והפוטנציאל שלהם.
נכון לעכשיו, עבור פילוח לקוחות, הבנקים מתייחסים רק לנתונים פיננסיים, והמידע הזה נשאר רחב מדי. זה לא מצליח לעמוד בקצב של ציפיות הצרכנים המשתנות במהירות או לזהות מידע נסיבתי של אדם. פילוח צריך להתייחס הן לנתונים הפיננסיים והן לא-פיננסיים כיעילים ולהציע גישה מותאמת אישית המדברת ישירות אל הלקוח.
מנוע האמפתיה של BOND.AI פותח בתגובה לתובנה זו. במקום להתייחס לכמויות אדירות של נתונים עם הרבה רעש, המנוע עובר לגישה של נתונים קטנים, שבה פילוח מתרחש על סמך התנהגות בפועל ונצפית במקום מתאמים ומנבאים מסורתיים.
מי השוק העיקרי של BOND.AI ואיך הלקוחות האלה משתמשים בטכנולוגיה שלך?
Akkaraju: השוק העיקרי שלנו מורכב כיום ממוסדות פיננסיים להם אנו מספקים פתרון לבן לתובנות, ניתוחים ותקשורת לקוחות. אלו הם לקוחות הליבה שלנו, והם גם חברים ותורמים ל-The BOND Network.
יש לנו גם מעסיקים ברשת שמספקים את האפליקציה שלנו לנייד לעובדים שלהם כהטבה כלכלית. בשלב זה, יש לנו 28 מעסיקים שמכניסים לרשת כ-300,000 עובדים, שאמורה לגדול בשנה הבאה.
מה מייחד את הטכנולוגיה של BOND.AI באופן שבו היא פותרת בעיות ללקוחות שלך?
Akkaraju: מנוע האמפתיה שלנו הוא הטכנולוגיה הראשונה מסוגה, הממוקדת באדם, המתמקדת בהגברת הבריאות הפיננסית של מוסדות וצרכנים בודדים. זה גם מניע את רשת BOND, שמטפחת מערכת אקולוגית של מוסדות פיננסיים, פינטק, מעסיקים ועובדים שכולם מרוויחים. המנוע מזהה את הצרכים של בעלי העניין ומחבר את הנקודות כדי למלא את הצרכים הללו, ובכך הופך זאת לרשת ולא לשוק.
כך מאמצינו עוברים 'מעבר למימון'. אנו מאמינים שכדי לגשר על פער האמפתיה תנקוט פעולה משותפת כדי להבין אנשים כיותר מסתם נתונים עסקיים ולדבר איתם במקום זאת כדי לבסס את הצרכים וההקשר המצבי שלהם. עם כלי בינה מלאכותית, אנחנו יכולים לדבר ישירות עם לקוחות מהנוחות של הבית שלהם או בדרכים עם האפליקציה שלנו לנייד. אינטימיות זו בונה אמון ומחזקת את הקשר של הלקוח עם הבנק שלו, כך שאנשים מרגישים שהם יכולים לשתף את הבעיות שלהם.
החלק הכי טוב? תובנות זמינות עבור כולם ברחבי הרשת כדי לראות כיצד הם יכולים לסגור עוד יותר את פער האמפתיה.
אני חושב שחלק יופתעו לגלות של-BOND.AI יש מטה בליטל רוק, ארקנסו. מה מציעה ליטל רוק לחברה כמו BOND.AI?
Akkaraju: יש הרבה שאנחנו מרגישים שליטל רוק יכולה להציע לנו, וזו הסיבה שעברנו לכאן! התמקמנו בעבר בניו יורק אבל בחרנו בליטל רוק מבחינה אסטרטגית הן עבור החברה והן עבור העובדים שלנו. האיזון בין עבודה לחיים טוב כאן. כמו כן, אין כמעט נסיעות יומיות בהתחשב במרבית המקומות שניתן להגיע אליהם תוך 20 דקות. זה אידיאלי לסטארט-אפ שצומח במהירות, שבו זמן הוא כסף.
יש התרחקות מהחוף, אבל גם ערים בשכבה שתיים נהיה קצת צפופות. אנשים שמחים לבחון אפשרויות אחרות בשלב זה, וליטל רוק היא מקום מעניין שבו הדולרים של החברה והעובדים נמתחים עוד יותר.
יש כאן גם הרבה אפשרויות עבורנו כסטארט-אפ שמחפש ליצור קשר עם מעסיקים ועובדיהם. המטה של וולמארט נמצא כאן, ורבים מהספקים שלה נמצאים בקרבת מקום. אתה לא צריך לעבור לעיר כדי למצוא כישרון והזדמנות. הדבר הבא שנרצה לעשות הוא להתחיל להשקיע במודע בכישרון המקומי שלדעתנו נמצא בחוץ כדי באמת להוכיח את זה לאנשים.
מה אנחנו יכולים לצפות מ-BOND.AI בשנת 2023?
Akkaraju: בשנת 2023 אנו נרגשים שהאפליקציה שלנו תעבור ישירות לצרכן דרך מעסיקים ותרחיב את השותפויות שלנו עבור The BOND Network. אנו נשתמש ברכישות הללו כדי להצמיח את החברה באופן אורגני. התפתחויות אלו גם יסייעו לנו במשימתנו להחזיר את כוח הנתונים לצרכן ולהראות לבנקים אילו סוגי נתונים הם יכולים למנף בצורה יעילה יותר.
אנחנו רוצים להתמקד בבניית עושר אלטרנטיבי, לתת ליותר אנשים את הכלים הדרושים להם כדי להשתלט על הכספים שלהם בביטחון. התקציב הוא טוב, אבל הוא לא מתקן את השורה התחתונה, ובמקרים רבים יש צורך בתמיכה נוספת. אנו רוצים להרחיב את האפשרויות של הכללה פיננסית על ידי מתן גישה לכולם לכלים המשמשים אנשים בעלי הון גבוה ושיתוף הדרכה כיצד להשתמש בהם.
