בפסגת ההונאה העולמית הראשונה בבריטניה, משרד האוצר של HM מתכנן להציג חקיקה, רק כדי לחול על תשלומי דחיפה חשודים המבוצעים בתוך בריטניה בסטרלינג. המכשיר הסטטוטורי המוצע מתקן את תקנות שירותי התשלום 2017 ומאפשר
PSPs לעכב את ביצוע עסקת תשלום יוצא עד ארבעה ימי עסקים מרגע קבלת ההזמנה, מה שכרגע אינו מותר בחקיקה.
משרד האוצר של HM מתכוון להניח את המסמך הזה בפני הפרלמנט בקיץ 2024 וכדי שהוא יתחיל במקביל לחוק הרגולטור של מערכות התשלומים (PSR) על החזר חובה על הונאת APP שייכנס לתוקף ב-7 באוקטובר 2024.
בריטניה מהירה יותר/נפח מיידי
בשנת 2023, Faster Payments עיבדו 4.5 מיליארד תשלומים וממשיכה לצמוח חזק. בפברואר 2024, Faster Payments עיבד 384 מיליון תשלומים, עלייה של 17% משנה לשנה. בשנת 2023 שברו Faster Payments את שיא הכמות הגבוהה ביותר של תשלומים שעובדו
בשנה אחת, 3.2 טריליון ליש"ט.
Faster Payments הוא ערוץ התשלום הצומח ביותר בבריטניה ובתוך מספר שנים יעלה על Bacs כדי להפוך לערוץ התשלום הגדול ביותר. האיחוד האירופי, שראה את ההצלחה של תשלומים מיידיים, החל משנת 2024 מחייב תשלומים מיידיים ואימות של משלם/מוטב.
למה אוקטובר
ה-PSR מביא ללקוחות החזר חובה ומהיר עבור הונאת APP. ההתחייבות מתחלקת ב-50%/50% בין המשלם לנפרע. בשנת 2022 הונאה APP הייתה 485 מיליון ליש"ט, כאשר 40% מההונאות הוחזרו ללקוחות. המשמעות עשויה להיות עלות של 290 מיליון פאונד
עלייה לענף הבנקאות בשנת 2025.
בעיות עם אפליקציות חשודות
בימים הראשונים של התשלומים היו שני תחומים - תהליך התשלום ו"תיקונים". האחרון עסק בנתונים ובעיצוב. זה בתורו הוביל לכך ש-SWIFT הפכה לערוץ התשלומים הבינלאומיים. הדחיפה הגדולה לאחר הגעתו של SWIFT הייתה 'סטרייט'
באמצעות עיבוד' של הודעת התשלום. STP נדחף חזק והגיע עידן ה'False Positives'. FPs לעתים קרובות חיוביות בפועל לפי גורמים של 10 עד 20.
עלות החקירה הופכת לגורם. ראשית יש לקבוע את המצב האמיתי של התשלום ולאחר מכן לדון עם הלקוח. גם ליידע את הלקוח על חשד להונאת APP יכולה להיות מעיקה פסיכולוגית. הערכות UKFinance
הונאה בתיק, בהתאם למורכבות עשויה להיות ממוצע של 15,000 פאונד.
השלכות לא מכוונות
דוגמה אחת לכך הייתה המנדט של בריטניה דיווח על חשבון חשוד (SARs) להגיש ליחידה למודיעין פיננסי. הנפח הנכנס היה גדול שגם היום פחות מ-10% מהמקרים הללו נבדקים.
גישה מוצעת
ודא שהאימות המחייב של משלם/מוטב מתבצע כפי שמתואר על ידי PRS. לכל 350 PSP/בנקים בבריטניה יש אישור מקבל תשלום (CoP).
תקנת האיחוד האירופי מבהירה מאוד לבעל חשבון הבנק היכן מוטלת האחריות במקרה של הונאת APP. כאן נדרשת בהירות והודעה דומות.
כדי להגן על התפתחות ההנהגה העולמית של בריטניה בתשלומים המיידיים, יש להגדיר בבירור את העיכוב בפועל של ארבעה ימי עסקים, ולנקוט פעולות על ידי ה-PSP/בנקים בכפוף לבדיקה של צד שלישי.
יש צורך בתמריצים למלא אחר הכללים. תמריץ אחד שחברות הפלטפורמה החברתית מבינות הוא הקנס של האיחוד האירופי של עד 10% מההכנסות השנתיות ברחבי העולם בשל אי-עמידה בדרישות. בנק אחד בבריטניה נקנס לאחרונה ב-60 מיליון ליש"ט בגין כשלים רגולטוריים. ה
הקנס המקסימלי של האיחוד האירופי היה 6 מיליארד ליש"ט.
<br> סיכום
בריטניה מנוסה בתשלום מיידי והונאות APP. מכיוון שהאיחוד האירופי מחייב תשלומים מיידיים עם כמה מדינות שעדיין לא התחילו, אנחנו נמצאים בעמדה מצוינת לעזור.
בעוד שהשהייה של ארבעה ימים עשויה לעזור, היא מחזירה את השאלה מדוע תשלומי Bacs נמשכים שלושה ימי עבודה. ובכן, ניתן היה לכסות את ניהול הסיכונים של כשל בצ'קים בתוך פרק הזמן הזה, היה ההיגיון בו נעשה שימוש. Bacs נתפס כתחליף לצ'קים. הצ'ק
מסגרת הזמן גם עזרה לשמר את הרווחים של הבנק.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3rd
- 7
- a
- חֶשְׁבּוֹן
- פעולות
- ממשי
- לאחר
- תעשיות
- מאפשר
- גם
- כמות
- an
- ו
- שנתי
- האפליקציה
- החל
- ARE
- אזורים
- הגעה
- הגיע
- AS
- At
- מורשה
- מְמוּצָע
- בחזרה
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- בענף הבנקאות
- BE
- להיות
- הופך להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- להיות
- בֵּין
- גָדוֹל
- B
- לשבור
- להביא
- מביא
- עסקים
- by
- CAN
- מקרה
- מקרים
- מסוים
- ערוץ
- בהירות
- ברור
- בבירור
- מתחיל
- חברות
- מורכבות
- אישור
- ממשיך
- עלות
- יכול
- מדינות
- מכוסה
- כיום
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- יְוֹם
- ימים
- עסק
- מוגדר
- עיכוב
- עיכוב
- תלוי
- צעצועי התפתחות
- נָדוֹן
- עושה
- מוקדם
- שכר
- השפעה
- אפקטיבי
- תקופה
- נוסד
- הערכות
- EU
- אֲפִילוּ
- דוגמה
- עולה על
- יצא לפועל
- הוצאת להורג
- מנוסה
- גורם
- גורמים
- כשלון
- כישלונות
- מהר יותר
- המהיר ביותר
- הצמיחה המהירה ביותר
- פבואר
- מעטים
- הוגש
- כספי
- מודיעין פיננסי
- יחידת המודיעין הפיננסי
- סוף
- קנס
- פינקסטרה
- ראשון
- לָצוּף
- לעקוב
- בעד
- ארבע
- fps
- הונאה
- החל מ-
- גלוֹבָּלִי
- גדול
- לגדול
- גדל
- קשה
- יש
- לעזור
- עזר
- כאן
- הגבוה ביותר
- hm אוצר
- להחזיק
- מחזיק
- HTTPS
- if
- in
- תמריץ
- נכנס
- להגדיל
- תעשייה
- מיידי
- תשלומים מיידיים
- מכשיר
- מוֹדִיעִין
- מתכוונת
- ברמה בינלאומית
- תשלומים בינלאומיים
- מבוא
- חקירה
- IT
- jpg
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- שכב
- מנהיגות
- הוביל
- חֲקִיקָה
- פחות
- אחריות
- שקרים
- הגיון
- עושה
- ניהול
- מנדטים
- המחייב
- מנדטורי
- מקסימום
- מאי..
- אומר
- הודעה
- מִילִיוֹן
- צריך
- הכרחי
- צרכי
- הודעה
- להתרחש
- אוֹקְטוֹבֶּר
- of
- לעתים קרובות
- on
- ONE
- רק
- להזמין
- המתואר
- פרלמנט
- צד
- מקבל התשלום
- פורע חוב
- תשלום
- שירותי תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- מקום
- תוכניות
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- עמדה
- תהליך
- מעובד
- מוּצָע
- PSPs
- PSR
- דחוף
- דחף
- שאלה
- קיבלו
- לאחרונה
- שיא
- תקנה
- תקנון
- וסת
- רגולטורים
- תַחֲלִיף
- דווח
- נדרש
- אחריות
- הכנסות
- סקירה
- סקר
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- כללי
- לְהַגֵן
- אותו
- ראה
- הונאות
- ראות
- לראות
- שירותים
- צריך
- דומה
- יחיד
- חֶברָתִי
- כמה
- לפצל
- התחלה
- החל
- מדינה
- שטרלינג
- בְּתוֹקֶף
- נושא
- הצלחה
- קיץ
- פסגה
- חשוד
- SWIFT
- מערכות
- לקחת
- משימות
- לוקח
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- בריטניה
- אז
- שם.
- אלה
- זֶה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- מסגרת זמן
- ל
- היום
- עסקה
- האוצר
- טרִילִיוֹן
- נָכוֹן
- תור
- שתיים
- Uk
- להבין
- יחידה
- מְשׁוּמָשׁ
- אימות
- מאוד
- כֶּרֶך
- היה
- we
- טוֹב
- היו
- אשר
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- עובד
- עוֹלָם
- עולמי
- היה
- שנה
- שנים
- עוד
- זפירנט