באקלים הכלכלי הנוכחי, כאשר אנשים בכל רחבי בריטניה מתמודדים עם אינפלציה שיא וריביות שעדיין עולות, הוצע כי ככל 40%
מהאוכלוסייה עלול ליפול לעוני בדלק בחורף הקרוב. באפריל 2022, כמעט 14% ממשקי הבית בבריטניה התקשו להרשות לעצמם
מזון, עם נתונים בעלייה.
על רקע הנוף הזה, סביר להניח שחלק מהאנשים יתמודדו עם מכשולים נוספים, חסרי לא רק את האמצעים הפיננסיים להסתדר, אלא גם מתמודדים עם מחסומים משמעותיים בכל הנוגע לגישה לשירותים פיננסיים.
בעוד שפינטק הפך לעמוד התווך בשירותים פיננסיים והאימוץ נמצא בעלייה מתמדת במשך שנים, המציאות המצערת היא שאנשים רבים עדיין מוצאים את עצמם נעולים משירותי הבנקאות 'המיינסטרים', או שאינם יכולים לגשת למוצרים פיננסיים
שמתאימות לנסיבות האישיות שלהם. לפי מחקר מהרשות להתנהלות פיננסית (FCA), היו 1.2 מיליון מבוגרים בבריטניה ללא גישה לחשבון בנק
ב 2020.
בסופו של דבר, ההדרה הפיננסית הזו משפיעה על אנשים על פני דמוגרפיה שונות, כולל צעירים, קשישים, אלה שמקבלים הכנסה נמוכה, אנשים עם מוגבלות, אלה בעוני ואנשים מובטלים. בגלל זה, האוכלוסייה ללא בנק
נאלצים לשלם 'פרמיית עוני' עבור מוצרים ושירותים יומיומיים, פשוט כי הם אינם מסוגלים לגשת למוצרים ממוקדים במחירים נמוכים יותר באינטרנט.
מכיוון שיוקר המחיה ממשיך להמיט הרס על הכספים של המדינה, ברור שנדרשים פתרונות דחופים. הבנקים חייבים לחדש בקצב כדי להבטיח שליותר אנשים תהיה גישה לשירותים פיננסיים שהם גם מתאימים וגם נגישים בקלות, מה שלא יהיה
הדרישות האישיות שלהם. בעשותם זאת, אולי הם יוכלו ללמוד דבר או שניים מפינטק - שרבים מהם כבר יוצרים מוצרים חדשניים ומגיבים שעוזרים להקל על העומס הפיננסי.
למה 'יחידה מתאימה לכולם' לא עובד
אחת הבעיות העיקריות עם מוצרי בנקאות מדור קודם בשוק היא שהם גנריים מדי. ללקוחות שונים יש מטבע הדברים דרישות שונות, כך שגישה של 'מתאים לכל אחד' לרעיונות ולעיצוב מוצר כמעט ולא מצליחה. על
מצד שני, פינטק זוכה לשבחים על נכונותם לשנות ולהסתגל לצרכי השוק הספציפיים בקצב - רחוק מאוד מהמבנים הבירוקרטיים והסרטון הבירוקרטי שיכולים לעתים קרובות לעכב מוסדות עתיקים מחדשנות מהירה.
מטבעם, פינטקים מיומנים ביצירת מוצרי נישה שמתבססים על נקודות הכאב הספציפיות של הלקוחות שלהם, בהתבסס על שפע של נתונים ותובנות התנהגותיות, מה שמבטיח שהמוצרים מספקים את צרכי הלקוחות.
כשמדובר בהתמודדות חזיתית עם הדרה פיננסית, הבנקים חייבים להפיק את המרב מהטכנולוגיה העומדת לרשותם כדי לבחון מוצרים חדשים ולבחון את ניצול המוצרים בדמוגרפיות והקשרים שונים. הבנת חוויות החיים של לקוחות
הוא ההיבט החשוב ביותר של פיתוח מוצר - עם התובנות המכריעות הללו, בנקים יכולים להגיב במהירות כדי לספק פונקציונליות, תכונות ומוצרים חדשים שבאמת עושים את ההבדל.
על ידי מתן תמיכה ממוקדת זו, בנקים יכולים להתקרב להבטיח שאנשים המשתמשים כיום במוצרים ובשירותים בנקאיים לא ימצאו את עצמם נעולים בחוץ בעתיד. באקלים של היום, למשל, יש היקף הרבה יותר גדול למשלוח
של חינוך פיננסי מותאם אישית, המשולב בצורה חלקה בחוויית המשתמש. בעוד שלרוב הבנקים יש משאבים חינוכיים מוטמעים במסע הלקוחות שלהם בדרך כלשהי, לעתים קרובות המאמצים הללו אינם מגיעים רחוק מספיק.
הודות לעקרונות בנקאות פתוחה ועקרונות PSD2, בנקים יכולים ללמוד מיישומי אימון פיננסיים כמו קליאו ומנטה כדי "לדחוף" משתמשים עם התראות ששופכות אור על ההתנהגויות הפיננסיות שלהם - מעודדים פעולות חיוביות והוספת חיכוך כדי להדוף את הרגלים
רכישות. בהתאם לדמוגרפיה המוגשת, ייתכן שמוסדות מסוימים יוכלו לתמוך באוכלוסיה שאינה בנקאית על ידי הוספת פונקציונליות חדשות, למשל, היכולת להעלות בעיות בפיגור מראש - כמו החמצת החזר בכרטיס אשראי, או לא.
מקבל מספיק הכנסה כדי לשלם את החשבונות. בכך, הם יכולים לספק תמיכה והדרכה מותאמות אישית, ולהבטיח שאף אחד לא יישאר מאחור.
שיתוף פעולה הוא המפתח
פעם אחר פעם, פינטק הוכיחה את עצמה מספקת מגוון רחב הרבה יותר של שירותים ומוצרים פיננסיים במחירים נמוכים יותר, כמו גם שירות לקוחות טוב יותר משחקנים מסורתיים. דבר נוסף שפינטק עושה טוב הוא שותפויות.
ברוח איחוד הכוחות, יותר בנקים ומוסדות פיננסיים יכולים להפיק תועלת משילוב כוחות עם מלכ"רים וגופים ממשלתיים כדי לקבל הבנה מלאה יותר של ההקשרים ההתנהגותיים והחברתיים של אנשים המודרים כלכלית. בְּ
בזמן הכתיבה, זה קריטי מתמיד - ככל שחשבונות האנרגיה והמזון מתגנבים, המצב הכלכלי שבו אנשים רבים נקלעים יכול רק להפוך רעוע יותר ללא התערבות מתאימה.
מפה לשם, שיתופי הפעולה הללו אמורים לאפשר לבנקים לבצע פיילוט פתרונות טובים יותר ולשדולה לשינוי - החל מהשקת יוזמות פורצות דרך לבדיקות משתמשים, ועד לפיתוח מוצרים לצד סוכנויות תמיכה מומחים הפועלות בשטח מדי יום כדי לתמוך בהן.
לשינוי. כל המוצרים בשוק חייבים לעמוד בביקורת של מוסדות אלה ולזכור הכללות בכל הצמתים.
בסופו של דבר, בריטניה פשוט נכנסה למשבר פיננסי, ולכך תהיה השפעה בלתי נמנעת על כלל האוכלוסייה. עם זאת, סביר להניח שהאנשים הסובלים מהבנקאות יסבלו באופן לא פרופורציונלי יותר, מכיוון שאין להם גישה לחשבון חיסכון בסיסי.
הקשה עוד יותר להתמודד עם שחיקת כוח הקנייה שגרמה האינפלציה. עכשיו זה הזמן למוסדות פיננסיים להתקדם וליצור מוצרים ושירותים שיכולים באמת לעשות את ההבדל.
