האם מימון מבוזר (DeFi) יכול להגדיר מחדש את הבנקאות בדרום מזרח אסיה?

פיננסים מבוזרים - המכונה לעתים קרובות "DeFi" - הוא נושא חם בעולם המטבעות הקריפטוגרפיים, עם שווי של מיליארדי דולרים כלואים בפרוטוקולים ובפלטפורמות שונות.

בליבה, את תנועת כספים מבוזרת שואפת לשפר את המערכת הפיננסית בת עשרות שנים על ידי דמוקרטיזציה של השליטה בבנקאות, ההלוואות והמסחר - הנחתה בידי המשתמשים ולא בידי הרשויות המרכזיות.

במובנים רבים, DeFi היא תגובה ישירה למודלים הריכוזיים, מלמעלה למטה, שהגדירו זה מכבר את עולם הפיננסים.

הטכנולוגיה התומכת בתעשייה זו עדיין בשלבי התפתחות מוקדמים, מלווה בבעיות בקיעת שיניים. עם זאת, הפוטנציאל משנה את המשחק.

מימון מבוזר הסביר

מפלטפורמות הלוואות והלוואות ועד מטבעות יציבים ו-BTC סמליים, המערכת האקולוגית של DeFi השיקה רשת נרחבת של פרוטוקולים משולבים ומכשירים פיננסיים.

על ידי פריסת התשתית המבוזרת של Ethereum, מפתחי DeFi יוצרים מערכת פיננסית חלופית וזה לאפשר למשתמשים לקבל הון מבלי לעבור דרך בנק מסורתי על ידי מתן הלוואות מובטחות קריפטו. 

המשמעות היא שמשתמשים יכולים ללוות ולהלוות ישירות זה לזה, לסחור במטבעות קריפטוגרפיים ונכסים אחרים מבלי לעבור בורסה מרכזית, ואפילו להרוויח ריבית על הנכסים הדיגיטליים שלהם.

המעבר הזה מפיננסים ריכוזיים למבוזרים מציע מספר יתרונות, כולל אבטחה משופרת, שקיפות והכלה.

התוצאה היא מערכת פיננסית פתוחה, נגישה וגמישה יותר שעובדת עבור כולם, לא רק למעטים המיוחסים. 

פיננסים מרכזיים של היום

ענף השירותים הפיננסיים הוא אחד הענפים הריכוזיים ביותר בעולם. מספר קטן של מוסדות גדולים שולטים כמעט בכל ענפי הבנקאות, ההלוואות והמסחר. זה נותן למוסדות האלה כוח רב על הצרכנים שצריכים להשתמש בשירותיהם. 

המשבר הפיננסי העולמי היה דוגמה מצוינת לאופן שבו המערכת הריכוזית הזו יכולה להיכשל. כאשר המוסדות השולטים במערכת מקבלים החלטות גרועות, יכולה להיות לכך אפקט אדווה שפוגע בצרכנים ובכלכלה. 

 בנוסף, מערכות אלו לרוב אטומות, מה שמקשה על הצרכנים להבין כיצד הם פועלים או לחייב את המוסדות באחריות למעשיהם. 

בתחום הפיננסים המסורתיים (TradFi), מתווכים כגון בנקים, ברוקרים ובורסות מרכזים שירותים פיננסיים וגבים עמלות מופרזות על תפקידם בהקלת עסקאות. 

נוכחותן של מערכות פיננסיות מרכזיות יצרה מספר בעיות עבור הצרכנים, כולל עמלות גבוהות, ריבית נמוכה על חיסכון וחוסר שקיפות.

כיצד מימון מבוזר משנה את משחק הבנקאות?

על ידי מינוף הכוח של התשתית המבוזרת של Ethereum, פרוטוקולי DeFi יכולים לעקוף מתווכים פיננסיים מסורתיים ולחבר משתמשים ישירות לשווקים ולשירותים שהם צריכים. 

תוך כדי כך, DeFi יולדת פרדיגמה חדשה לבנקאות, הלוואות ומסחר שעלולה לבטל את הסטטוס קוו הריכוזי.

יישומי DeFi בנויים על פרוטוקולים מבוזרים וזמינים לכל מי שיש לו חיבור לאינטרנט. זה מנוגד ליישומים פיננסיים מסורתיים, שזמינים לרוב רק למשתמשים במדינות מפותחות.

בעוד ש-DeFi עדיין בשלביה הראשונים, יש לה פוטנציאל לשפר את מערכת הבנקאות המסורתית. DeFi יכולה להפוך עסקאות פיננסיות לזולות יותר, מהירות יותר ובטוחות יותר על ידי ביטול מתווכים מרכזיים. 

בנוסף, DeFi יכול להוביל סוגים חדשים של מכשירים ושירותים פיננסיים זה לא אפשרי עם בנקאות מסורתית.

תחומי עניין גוברים בפיננסים מבוזרים בדרום מזרח אסיה 

למרות הצעדים הגדולים שעשתה דרום מזרח אסיה בתחום ההכללה הפיננסית בשנים האחרונות, מחצית מהאוכלוסייה באזור נשאר ללא בנק ללא גישה למוצרים פיננסיים. 

מחקר שנערך על ידי המרכז למחקרים אסטרטגיים ובינלאומיים מצא את זה 73 אחוזים מכלל האוכלוסייה בדרום מזרח אסיה אין חשבון בנק רשמי. זה נובע מכמה גורמים, כמו היעדר תשתית, רמות הכנסה נמוכות ויכולת אוריינות פיננסית מוגבלת.

בתורו, היעדר גישה לבנקאות רשמית מאפשר למימון חלופי הקשור לקריפטו לצמוח.   

White Star Capital אמר שיעורי אימוץ קריפטו בדרום מזרח אסיה בשנת 2021 עמד על 3.5 אחוזים בממוצע. ובכל זאת, סינגפור בלטה, עם כמעט 10% מאוכלוסייתה בבעלות קריפטו, לפני ארה"ב ב-8.3%. 

עם אוכלוסייה צעירה ובעלת ידע טכנולוגי ותיאבון סיכון גובר, דרום מזרח אסיה מוכנה לצמיחת DeFi. הכלכלות הגדולות באזור, אינדונזיה ווייטנאם, רואות שתיהן צמיחה כלכלית מהירה ועלייה בעושר של מעמד הביניים. 

זה מעורר ביקוש להשקעות אלטרנטיביות, כמו קריפטו, שמציעות תשואות גבוהות ואינן מתואמות לשווקים המסורתיים.

וייטנאם ותאילנד ערכו את תביעתם בעולם של פיננסים מבוזר כמדינה השנייה והשלישית הפעילות ביותר במונחים של אינטראקציה עם פלטפורמות DeFi, על פי Statista.

גם הפיליפינים, אינדונזיה וסינגפור ראו צמיחה משמעותית בשווי שננעלה בחוזים חכמים של Ethereum בשנה האחרונה.

חברות DeFi בדרום מזרח אסיה פותרות בעיות TradFi

Toko Token הוא פרויקט DeFI הראשון באינדונזיה עם כלי עזר שונים כמו החלפה, מימון ריכוזי ומימון מבוזר.

Toko Token פותר את בעיית ההכללה הפיננסית על ידי מתן גישה לנכסי קריפטו ולשירותים שאינם זמינים בדרך אחרת לאוכלוסיה ללא בנק. 

בכך, Toko Token מעצים את האינדונזים ופותח עולם של הזדמנויות כלכליות חדשות.

Ape Board מתאילנד הוא א מימון מבוזר חוצה שרשרת לוח מחוונים שבו משתמשים יכולים לעקוב אחר פעילויות DeFi ותיק העבודות שלהם. הפלטפורמה מתחברת ל- blockchains עיקריים כמו Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot ו- Solana ותומכת בלמעלה מ-1,000 פרוטוקולי DeFi.

משתמשי Ape Board יכולים לעקוב אחר נכסי הקריפטו, ההלוואות, שיעורי הריבית, הרווחים והיסטוריית העסקאות שלהם במקום אחד. לוח המחוונים כולל גם עדכון חדשות עם החדשות והתובנות האחרונות של DeFi וספרייה של פרוטוקולים ופרויקטים של DeFi.

החברה גייסה 4.71 מיליון RM (1.2 מיליון דולר) במימון ראשוני ממשקיעים, כולל Spartan Capital, Defiance Capital, Long Hash Ventures ו-Do Kwon.

עתיד ה-DeFi בדרום מזרח אסיה

אל האני אוכלוסייה בדרום מזרח אסיה צפוי להגיע ליותר מ-721 מיליון עד 2030. הפריחה הזו, בשילוב עם מעמד הביניים הצעיר והצומח באזור, הפכה את דרום מזרח אסיה לשוק אטרקטיבי לשירותים מקוונים. 

וככל שיותר אנשים באזור יפנו לאינטרנט לצרכיהם, סטארטאפים חדשים של DeFi יצוצו כדי לענות על הביקוש לפתרונות דיגיטליים חדשניים. 

המערכת האקולוגית ההולכת וגדלה של DeFi מציגה מספר הזדמנויות למשקיעים ולמשתמשים בדרום מזרח אסיה. עם שיעורי החדירה הגבוהים של הסלולר באזור ואוכלוסיה גדולה ללא בנק, DeFi יכולה לספק שירותים פיננסיים נחוצים מאוד למי שמערכת הבנקאות המסורתית אינה משרתת אותם.

קרדיט תמונות מוצג: נערך מ- Freepik כאן ו כאן