האם עתיד הביטוח לא יכול להיות בביטוח?

האם עתיד הביטוח לא יכול להיות בביטוח?

חותמת זמן: 30 באוגוסט, 2023 11:56
האם עתיד הביטוח לא יכול להיות בביטוח? PlatoBlockchain Data Intelligence. חיפוש אנכי. איי.

דנתי בעבר איך מבטחים מסוגלים לבנות כעת
ראייה מדויקת והוליסטית יותר מהתיקים שלהם, ויש לנו גם
הסתכל על הטכנולוגיות הזמינות להם כשהם עובדים לקראת רמות הבגרות והאוטומציה של הנתונים הדרושים כדי להשיג זאת במלואה.

אבל מה עושים מבטחים עם היכולת הזו ברגע שיש להם אותה?

תחום הביטוח הוא מקום יותר ויותר מורכב ותחרותי. בשוק הביטוח הכללי קיימת תחרות חיצונית חזקה שמנסה להשתלט, חלקם מנסים לשכתב את כללי השיתוף והשירות ללקוחות. שינוי התנהגות הצרכנים והרגלי ההוצאות מניעים את הביקוש לאספקת מוצרי ושירותי ביטוח גמישים ומותאמים אישית יותר, וזה משהו שמבטחים צריכים להבין.

חמושים בנתונים מדויקים יותר על תיקי ההשקעות שלהם וביכולת לנתח את הנתונים הללו בצורה יעילה יותר, למבטחים יש את היכולת לנווט את האתגרים הללו ולהגדיל במידה ניכרת את היתרונות שהם מספקים ללקוחותיהם ולחברה בכללותה. בואו נראה איך הם יכולים לעשות את זה.

מקדים את הבעיה

התביעה הפשוטה ביותר לעיבוד היא זו שלעולם לא מתרחשת. המבטחים עשו עבודה רבה בשנים האחרונות להעביר את המערכות שלהם לענן ולפרוץ את הנתונים שלהם מממגורות על מנת לגרום להם לעבוד קשה יותר ושקוף יותר. באמצעות אינטגרציה עם מכשירי האינטרנט של הדברים (IoT), ספקי נתונים של צד שלישי, שירותי הודעות דחיפה, ו-AI ולמידת מכונה, חברות הביטוח יכולות כעת להיכנס לעסק של מניעה או הפחתת נזק במקום פשוט להגן מפניו.

הנה דוגמה לאופן שבו זה יכול לעבוד. נניח שיש לך מבטח עם לקוח עסקי במיקום שעומד להיות מושפע מאירוע מזג אוויר קיצוני. לקראת האירוע, המבטח עובד עם אותו עסק על מנת לתכנן תוכניות מגירה לגיבוי שטחי משרדים למקרה הצורך, יחד עם אמצעים על מנת להבטיח שהצוות יוסע הרחק מסכנה ולבטיחות. הודות לאינטגרציות עם מערכות ההפעלה של העסק ושאר ספקי השירות שלו, ברגע שהסיכון ממשמש ובא, ניתן ליישם תוכניות באופן אוטומטי. ניתן ליצור קשר יזום עם העסק ולעדכן אותו בכל עת. 

 מודל זה של מניעת סיכונים לצד כיסוי סיכונים הולך להופיע יותר ויותר בערך שמבטחים יכולים לספק ללקוחותיהם, והוא חל על פני מספר קווי עסק. קיימת ביקוש בקרב לקוחות הקווים האישיים לאזהרות מפני דליפות ונזקים לחימום הבית, ויש גם הזדמנויות בתחומים כמו אבטחת סייבר למבטחים לסייע ללקוחות לחזק מערכות ולהתריע בפניהם על איומים חדשים.

דייט לתמיד

ביטוח הוא, ותמיד היה, עסק מונע נתונים. כתוצאה מכך, למבטחים יש כמויות אדירות של נתונים איכותיים שמהם הם יכולים להפיק תועלת לא רק לעצמם וללקוחותיהם, אלא גם לחברה במובן הרחב.

עם זאת, השימוש בקטגוריזציות שונות או בטרמינולוגיה של מה שהם למעשה אותם נתונים מונע שיתוף פעולה בתעשייה. ישנן הצעות בשוק למבטחים לסטנדרטיזציה של הנתונים שלהם, אך סטנדרטיזציה של סיווג הנתונים בכל הענף היא עדיין עבודה בתהליך. המיון של נתונים מאוחדים נותר תהליך מורכב ויקר המעכב את התעשייה.

 מנקודת מבט של התעשייה, שיתוף טוב יותר של נתונים פירושו חיתום מדויק עוד יותר, מוצרים טובים יותר, חווית לקוח ומעורבות משופרת ועיבוד מהיר יותר של תביעות עבור אירועים המשפיעים על מספר רב של לקוחות בו-זמנית, כגון הצפה. 

הפוטנציאל לטוב עוד יותר...

אם הולכים אפילו רחוק יותר, מבטחים יכולים גם לעבוד עם ממשלות ו
לייעץ לספקי שירותים ציבוריים כדי להבין טוב יותר ולשפר שירותים בהתבסס על דרישות מקומיות. באמצעות הבנתם ההיסטורית של התנהגות וסיכונים, למבטחים יש תובנות עמוקות לגבי שירותים שעשויים להיות נחוצים וכיצד זה יסתגל לאורך זמן בהתאם להשקעות בתשתיות, צמיחה עסקית, שינויים דמוגרפיים וגורמים רבים אחרים.

המבטחים צריכים להיות אחראים כיצד הם עשויים לחלוק את התובנה הזו וצריכים לוודא שהם עושים זאת בצורה מאובטחת, אתית ואנונימית, אך היתרונות הפוטנציאליים לציבור הם כה גדולים, עד שאין להתעלם מהם. פעולה זו תחייב את המבטחים לתקשר בפתיחות עם המבוטחים וללמד אותם על מה משותף ומדוע.

כענף, הביטוח צריך להשלים עם העובדה שהתמודדות עם סיכונים מורכבים ידרוש כמה שיותר נתונים איכותיים כדי לבנות מודלים מדויקים, ושאף מבטח או ארגון אחד לא יחזיקו את כולם בבת אחת. התגברות על אתגר זה חשובה אם התעשייה רוצה לתמוך בלקוחות ולשפר את הביצועים שלה. ההזדמנות להוסיף ערך על פני כיסוי ביטוחי מסורתי היא הזדמנות עצומה, אבל המבטחים צריכים להיות מסוגלים לתפוס אותה קודם.

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה