מאבק בהונאות: ממשלת בריטניה נוקטת בפעולה

ממשלת בריטניה השיקה אסטרטגיה משולשת למאבק וחיסול הונאות פיננסיות בבריטניה במאי 2023, בהנחיית שר הפנים של בריטניה. ישנם שלושה עמודי תווך: 1. לרדוף אחר רמאים, 2. לחסום הונאה, 3. להעצים אנשים.

הארוך
דו"ח 66 עמודים מתווה את השאיפות והמטרות של אסטרטגיית ההונאה החדשה, ומרחיב את ההיקף של מי צריך לתרום. הוא מכוון במיוחד לתאגידי מדיה חברתית, ספקי רשתות סלולריות, שחקני אינטרנט גדולים וכמובן מוסדות פיננסיים.

האסטרטגיה החדשה מבקשת גם מעורבות מקהילת המודיעין הבריטית כדי לסייע בזיהוי ובמעצר של רמאים, שרבים מהם מתגוררים מחוץ לבריטניה. ממשלת בריטניה מינתה

אנתוני בראון בתפקיד אלוף ראש הממשלה נגד הונאה.

גודל מגיפת ההונאה

תחילה נעריך את הנושא לפני שנדון בגישת ההונאה ביתר פירוט. מכיוון שהפסדי הונאה מותרים עולים כעת על הפסדי הונאה בלתי מורשים (54%-46% בשנת 2022), היקף בעיית ההונאה משך תשומת לב משמעותית. על פי מסמך אסטרטגיית ההונאה:

• למעלה מ-40% מכלל העבירות (הפליליות) באנגליה ובוויילס כרוכים בהונאה והונאות מקוונות
• הקורבנות דיווחו שהפסידו 2.35 מיליארד ליש"ט ב-2021.
• עבור הונאות מורשות (כאשר הקורבן מבצע את העסקאות מבלי משים), ההפסד הממוצע היה 3,000 פאונד, למרות שחלק מהקורבנות איבדו מאות אלפי פאונד.
• הפסדים מעל 10,000 פאונד מהווים 0.5% מאירועי ההפסד, אך 29% מההפסדים הכספיים.
  70% מההונאה מקורה בחו"ל או שיש לה אלמנט בינלאומי.

ואז יש את הצד האנושי של הונאה - האגרה הפסיכולוגית שהונאות גובות קורבנות ממשיים. המסמך ציין שלפחות שלושה רבעים מהקורבנות סובלים גם מקשיים רגשיים בגלל האבדות הללו.

יש גם חשש מכך
AI ייצור יאפשר לרמאים ליצור בצורה יעילה יותר את הודעת 'התקפה' (דיוג, סמישינג או ויסינג). בנפרד, בא

המאמר האחרון של Frank-On-Fraudבנק TSB אמר, "Meta אחראית (הייזום) לרוב ההונאה וההונאות שבוצעו נגד הלקוחות שלהם". מטה היא הבעלים של פייסבוק, אינסטגרם ו-WhatsApp.

בחינת היסודות של אסטרטגיית ההונאה בבריטניה

לאחר הערכת הבעיה שעל הפרק, הבה נעריך כל מרכיב באסטרטגיית ההונאה.

נדבך 1: רדפו אחר רמאים

המטרה העיקרית של מסמך האסטרטגיה היא לרדוף אחרי פושעים. נאשמים מעטים מובאים אי פעם בפני בית משפט בימים אלה בגין הונאה כספית והונאות. על פי הערכות, יש רק תביעה מוצלחת אחת על כל 1,000 הונאות.

בהתחשב בכך שרוב התקפות ההונאה מתחילות בחו"ל, הממשלה רוצה להביא את קהילת המודיעין של בריטניה ולהוסיף למעלה מ-400 חוקרים חדשים ליחידת הונאה לאומית חדשה כדי להתחיל לזהות ולעצור רמאים בצורה אגרסיבית. הם זכו להצלחה לאחרונה בנובמבר 2022, בעבודה עם ארה"ב ואוקראינה
להוריד את אתר iSpoof (משמש לזייף בנקים בשיחות טלפון ללקוחות). כמעט 200,000 קורבנות בבריטניה הושפעו, והפסידו 43 מיליון פאונד. מבצע ההסרה הוביל למעצרם של יותר מ-100 בני אדם.

ממשלת בריטניה רוצה להניע לפעולה גלובלית בנושא הונאה על ידי הפיכתה לעדיפות בינלאומית ממוקדת. ממשלת בריטניה תוסיף גם נוכחות משטרתית במדינות מפתח כדי לעזור להפריע לרמאים.
הממשלה תטפל באתגרים משפטיים לשיתוף מידע כדי לסייע בהפחתת הונאות/הונאות. הצעת החוק החדשה לפשיעה כלכלית ושקיפות תאגידית (ECCT) תציג הוראות לביטול אחריות אזרחית עבור חברות בפיקוח AML אשר חולקות נתוני לקוחות זו עם זו למטרות מניעה, גילוי וחקירה של פשעים כלכליים.

הממשלה גם תפרסם תוכנית פעולה חדשה של פרדות כסף חוצת מגזרים להקפאת כספים ולשיבוש מגייסי פרדות ובקרי פרדות.

עמוד זה גם יחליף את Action Fraud כדי להקל על קורבנות לדווח על אובדנים.

עמוד 2: חסימת הונאה

המטרה השנייה של מסמך האסטרטגיה, המתמקדת במניעת הונאה, מכירה בכך שהונאות רבות מתחילות באמצעות הודעות טקסט, שיחות טלפון, מיילים, מדיה חברתית, מנועי חיפוש ופרסום הונאה. 

לכן, עסקי טכנולוגיה וטלקומוניקציה חייבים להיות מעורבים בפיתוח אסטרטגיות לעצירת הונאות. אבל ראשית, רגולטור מערכות התשלומים (PSR) יחייב את הבנקים להגיש דיווח על שיעורי הונאות תשלומים מורשים, ויהיה יותר מעקב ודיווח על נטיות להונאות.

בשלב הבא, "האלוף נגד הונאה יעבוד עם התעשייה, כולל מדיה חברתית וחברות טלקומוניקציה, כדי להבטיח שחברות מקבלות תמריצים נאותים להילחם בהונאה ולבחון את כל הדרכים לעשות זאת". זוהי גישה חדשה, ויהיה מעניין לראות כיצד החברות הללו יגיבו. לאחרונה, חברות הטלקום הוסיפו חומות אש כדי לסייע בהפחתת מספר הודעות הספאם אשר יוחסו לעצירת 600 מיליון הודעות טקסט הונאה מאז ינואר 2022.

משרד התקשורת (OfCom) יהיה אחראי ליישם את התקנות הקשורות להצעת חוק הבטיחות המקוונת (מטיל חובות זהירות על ספקי שירותים ושירותי חיפוש מקוונים ממשתמש למשתמש ודורש מ-Ofcom להנפיק קודים של נוהג לגבי חובות אלו. ). אי עמידה בחוק הבטיחות המקוון יגרור קנסות משמעותיים.

הממשלה כבר עובדת עם חברות טכנולוגיה על אמנת הונאה מקוונת חדשה (תועבר בקיץ 2023) שתשפר את שיתוף הנתונים בין הממשלה למגזר הפרטי, ותבטיח שכל המפרסמים של קידום פיננסי מקוון רשומים ברשות להתנהלות פיננסית (FCA), ולהקים מערכות למניעת הופעת תוכן הונאה בפלטפורמות. יש גם אמנת טלקומוניקציה המגדירה כיצד למנוע הונאה המאפשרת טלקומוניקציה, כולל חסימת טקסטים הונאה. יהיה איסור על שיחות קרות פיננסיות, עצירת שיחות מזויפות, איסור על חוות סים וסקירה של צוברי טקסט המוניים שעלולים לדרוש רישום.

עבור חברות פיננסיות, האסטרטגיה תאפשר להחזיק/להאט תשלומים מהירים יותר, המבוססים על גישה מבוססת סיכונים, כדי לאפשר חקירה נכונה של עסקאות חשודות. יש להרחיב גישה מבוססת סיכונים זו כך שתכלול עסקאות נכנסות ויוצאות כאחד. ה-FCA גם יעריך את מערכות ההונאה והבקרות של חברות פיננסיות. ה-PSR גם קורא לתקני שיתוף נתונים, לתאימות נתונים, כדי לסייע בסימון עסקאות מסוכנות. שיתוף נתונים זה צריך להיעשות בזמן אמת כדי למנוע ביצוע עסקאות הונאה.

אימות לקוחות חזק יותר כבר יושם על ידי הבנקים כחלק מ-PSD2, יחד עם אישור המוטב והפרוטוקול הבנקאי (שעשוי לכלול ביקור פיזי של המשטרה בסניף במקרה של משיכת מזומנים חשודה או הונאה כדי לשכנע את הלקוח לא למשוך הכסף).

המרכז הלאומי לאבטחת סייבר (NCSC), בשיתוף עם חברות IT ומוסדות פיננסיים, יוטל על חיפוש באינטרנט אחר אתרים מרושעים או הונאה ולהסיר או לחסום גישה ציבורית אליהם. זו עוד שליטה חדשה.

עמוד 3: העצמת אנשים

על ידי שיפור התקשורת נגד הונאה והבטחה שלצעירים יהיו מיומנויות חיוניות נגד הונאה ואבטחת סייבר, המטרה הסופית תעסוק באסטרטגיות להעצמת אנשים.

ממשלת בריטניה גם רוצה להקל על קורבנות הונאה לדווח עליהם ולקבל את התמיכה שהם צריכים. למרבה הצער, 35% מקורבנות ההונאה כיום - או 18% מהקורבנות בסך הכל - הם עבריינים חוזרים. האסטרטגיה מתכננת להקים שוק זהות דיגיטלית מהימן ומאובטח בבריטניה ולהגביל יצירה ומכירה של זהויות.

הנקודה החשובה ביותר של מטרה זו היא "לוודא שיותר קורבנות של הונאה מורשית יקבלו את כספם בחזרה על ידי חקיקה שתאפשר ל-PSR לדרוש החזר על ידי כל ספקי שירותי התשלומים המוסדרים על ידי PSR." המיקוד להחזר תשלום מורשה יהיה על עסקאות במערכת התשלומים המהירים של בריטניה, שם יצוין שכרגע מתרחשת 97% מהונאות מורשה דחיפה (APP).
הגשת אסטרטגיה זו מתבצעת בשלבים על פני שלוש שנים. המטרה הראשונה היא לצמצם את ההונאה ב-10% מרמות 2019 עד סוף הפרלמנט הנוכחי.

שינוי מעצים: פתרונות מונעים להתמודדות עם איום ההונאה

שיטה זו מיושמת בשלבים על פני תקופה של שלוש שנים. עד סוף הפרלמנט הנוכחי, המטרה העיקרית היא להפחית את ההונאה ב-10% מרמות 2019.

האסטרטגיה הזו שאפתנית, כפי שהיא צריכה להיות. זה חייב להיות מוערך ולפקח על ידי כל העמים. יש ויכוח אם הוא כולל אלמנט החזר אגרסיבי הולם עבור הונאת תשלום מורשה. עם זאת, כל אחד ממרכיביו האחרים של שלושת העמודים עומד חזק בפני עצמו. ביצוע מדיניות זו ידרוש עבודה רבה מצד הממשלה, התקשורת, מגזר האינטרנט והשירותים הפיננסיים, אך חיוני למנוע מצרכנים להפסיד מיליארדי פאונד מדי שנה.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs