לוביסטי הקריפטו העלו הצעות DeFi ל- FATF במכתב פתוח

קבוצה של קבוצות לובי קריפטו הפרושות ברחבי בריטניה, אירופה, ארצות הברית ואסיה קראה לגישות "מאוזנות היטב" להסדרת תחום האוצר המבוזר (DeFi) במכתב גלוי לכוח המשימות הפיננסי (FATF). .

בהתייחסו למזכיר ההנהלה של ה- FATF, דייוויד לואיס, מה שמכונה "קואליציית DeFi העולמית" ייצר שישה עקרונות מנחים לארגוני DeFi.

"חיוני כי הצמיחה המהירה של DeFi תובנה היטב על ידי הרשויות בכדי להתאים כראוי את הגישות הרגולטוריות שלהן למרחב זה", כתבה הקבוצה במכתבה.

הם מזהירים כי התעמרות מוקדמת מצד הרגולטורים מסכנת "בבלימת חדשנות ובמניעת צמיחת רעיונות חדשים" וקראו לדיאלוג פתוח בין התעשייה לבין הרגולטורים באמצעות התייעצויות וקבוצות עבודה.

"המכתב נועד לסייע לרשויות להימנע ממלכודות אפשריות על ידי מתן המלצות רגולטוריות של התעשייה", הוסיפה הקבוצה.

הקואליציה מורכבת מ- ACCESS (סינגפור), איגוד הביטקוין (שוויץ), איגוד הבלוקצ'יין (ארה"ב), בלוקצ'יין לאירופה (אירופה), CryptoUK (בריטניה) והאיגוד הבינלאומי ליישומי בלוקצ'יין מהימנים (INATBA). יחד, קבוצות אלה מייצגות יותר מ -350 חברות.

הסטנדרטים הנוכחיים של ה- FATF

ה- FATF נחשף לאחרונה שרק 58 מתוך 128 תחומי שיפוט מדווחים אימצו את הסטנדרטים שלה להסדרת חברות קריפטו. 

בה סקירה שנייה של 12 חודשים מההתקדמות שעשו הרגולטורים הלאומיים, שפורסמה ב -5 ביולי, הצהיר הארגון הבין-ממשלתי כי "תחומי שיפוט רבים המשיכו להתקדם" ביישום הסטנדרטים המתוקנים שלו - אשר הופכים את מה שמכונה ספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASP) כפופים להלבנת הון ( כללי AML) ומימון נגד טרור (CTF).

מתוך 58 הרגולטורים שאימצו את התקנים, 52 מסדירים כעת VASPs ושישה אסרו על מפעילים כאלה לחלוטין. 70 תחומי שיפוט טרם פועלים בהתאם להמלצות.

"פערים אלה ביישום גורמים לכך שעדיין אין משטר עולמי למניעת שימוש לרעה בנכסים וירטואליים ו- VASP להלבנת הון או מימון טרור", הצהיר ה- FATF בהודעה לעיתונות.

התקדמות ב'כלל הנסיעות '

עם זאת, ה- FATF בירך על ההתקדמות במונחים של הצגת מערכות שיעזרו לחברות ההצפנה ליישם את 'כלל הנסיעות' הידוע לשמצה - שהוא מבחינה טכנית עדיין בטיוטה, עם הנחיות סופיות. צפוי באוקטובר, בעקבות עיכוב לאחרונה. כלל הנסיעות קורא ל- VASPs להעביר מידע ממקור ונהנה ביניהם לעסקאות של יותר מ -3,000 דולר.

סקירת ה- FATF בת 12 חודשים מההנחיות שלה בשנה שעברה עורר דאגה בענף DeFi בכך שקבע כי תחומי שיפוט שאינם נוחים עם ארנקים שאינם משמורת עלולים לאסור על חילופי חילוץ המאפשרים להשתמש בהם בעסקאות עמיתים לעמית. למה? מכיוון שכפי שקואליציית DeFi העולמית מציינת במכתבה, "פרוטוקולי DeFi מאפשרים לאנשים לבצע עסקאות פיננסיות מגוונות באופן אלקטרוני על בסיס שאינו משמורן ללא השתתפות מתווך."

שש ההצעות של הקואליציה מתוארות להלן במלואן.

1. רגולציה המוטלת על עסק צריכה לשקול גורמים הקשורים רחבים יותר ביחס למודל העסקי המקביל. זה אמור לעזור להבטיח הנפקת כללים פרגמטיים ואכיפיים. לדוגמא, עסק שמעבד נתוני עסקאות ללא גישה לכספי לקוח כלשהם עשוי להיות כפוף לכללים לשמירת נתונים, אך אין לו כל חובה להקפיא או להפריע בדרך אחרת לנכסי הלקוח אם אינו יכול לעשות זאת טכנית.
2. הרגולציה לא צריכה להכניס צעדים אנלוגיים או ידניים לתהליכים דיגיטליים אחרת. יש לאפשר למתווך פיננסי הפועל באופן דיגיטלי באופן בלעדי להסתמך לחלוטין על נתונים דיגיטליים בתהליך העסקי שלו (כלומר מכיר את הלקוח שלך, שם ראינו דוגמאות אחרונות שבהן נוצרו התחייבויות על בסיס החלפה המחייבות את הלקוח שלך באופן אישי (KYC )). הדבר נכון גם לגבי הכנסת שלבי אימות ידניים לתהליכים אוטומטיים אחרת, ההורסים את הפוטנציאל וההזדמנות שבמודלים עסקיים הניתנים להרחבה אחרת, ובכך פוגעים בצמיחה הכלכלית.
3. אפשר למתווכים פיננסיים לשתף פעולה בעת זיהוי לקוחות. בכל האזורים החוק מחייב כל מתווך פיננסי לחזור על תהליך ה- KYC המלא עבור כל לקוח, גם כאשר מתווכים פיננסיים אחרים זיהו את אותו לקוח מיד לפני כן. במערך מבוזר עם שחקנים עצמאיים רבים המעניקים חלק משירות פיננסי, הדבר יכול להוביל לכך שמשתמש יצטרך למלא את כל טפסי KYC מספר פעמים רק כדי לבצע עסקה אחת. זה מעמיד מערכים מבוזרים בעמדת נחיתות לעומת נותני שירותים מרכזיים. על מנת להימנע מניירת יתירה יתר על המידה, יש לאפשר למתווכים פיננסיים לשתף מידע של לקוחות לצורך מילוי חובות KYC ולהסתמך על הוכחות זהות של צד שלישי במקום שכל מתווך יחזור על אותם צעדים שוב עבור אותו לקוח.
4. הרגולציה צריכה להכיר בסיכון המופחת של עסקאות ציבוריות המבוססות על בלוקצ'יין ולכן לפתח גישה מובחנת המבוססת על סיכונים. בינלאומית, רגולציה של AML מבוססת על "גישה מבוססת סיכונים". כאשר dApps מספקים עסקאות גלויות לציבור, הם מהווים סיכון נמוך בהלבנת הון בהרבה מעסקאות פרטיות. גישה מבוססת סיכונים צריכה לשקול מגוון זה של יישומים חדשים ואת הסיכונים הספציפיים שלהם וליישם אמצעים מובחנים יותר. לא ניתן לפתור אתגרים חדשים אלה באמצעות הפתרונות שנקבעו. דחיפתם למערכים מסורתיים ואטומים רק תגדיל את סיכוני ה- ML / TF. יש להכיר בסיכון הנמוך יותר של עסקאות פתוחות מבוססות בלוקצ'יין ולתגמל שקיפות.
5. הנחיות יישום של עקרונות רגולציה בסיסיים צריכות להתנהל באופן שיתופי עם תעשיית DeFi. הרגולטורים צריכים לשתף פעולה עם מומחים בתעשייה (כולל קודנים) ראשית, כדי ליידע את עצמם על המרחב המתפתח במהירות, מנקודת מבט טכנולוגית ורחבה יותר. זה יעזור לקובעי המדיניות והרשויות להבין את הדרך העתידית הסבירה של התפתחויות DeFi ולשרטט אסטרטגיית תגובה רגולטורית. שנית, יש לנקוט בגישה מרובת בעלי עניין לפיתוח עקרונות רגולטוריים והנחיות עבור DeFi. שלישית, לאור הקצב המהיר של פיתוחי DeFi, הרשויות צריכות לנהל דיאלוג מתמשך עם קהילת DeFi כדי להתעדכן בהתפתחויות ובמגמות האחרונות וכדי להגיב בצורה נאותה, בזמן ובגמישות.
6. בהתחשב באופי הגלובלי של הקריפטו, נדרשת רמה משופרת של שיתוף פעולה ושיתוף פעולה בין הרגולטורים לענף. אנו ממליצים לשפר עוד יותר את רמת שיתוף הפעולה הגלובלי בין הרגולטורים והסוכנויות כמו גם הרגולטורים עם התעשייה העולמית בפורומים שזה עתה הוקמו כדי לאפשר ולספק עקרונות רגולטוריים חדשניים, ידידותיים לצרכנים והרמוניים. במקביל, הרגולטורים צריכים לבחון רחבה יותר את המנדט שלהם להגיב לחדשנות שיוצאת ממרחב התעשייה. יתר על כן, שיתוף פעולה הדוק יותר גם יבטיח כי הרגולטורים יוכלו למלא את המנדטים שלהם, תוך שהם לא רק יאפשרו לחדשנים לחדש, אלא גם יסייעו בשיפור המשטרים הרגולטוריים הקיימים. בהתאם למנדט הרגולטור, זה יכול להוביל לביצוע יעיל יותר, מבנים רזים יותר והגנה טובה יותר על הצרכן. בסך הכל, שיתוף פעולה הדוק יותר בין הרגולטורים לבין התעשייה העולמית יוביל לחוקים טובים יותר, ליישום קל יותר ולהוזלת עלויות. בתמורה, התייעלות שכזו תביא לעקרונות רגולטוריים יעילים יותר, הניתנים להחלה גלובלית, תוך הגברת ההגנה על הצרכן והמשקיעים, צמיחה כלכלית ויצירת מקומות עבודה ברחבי העולם.

© 2021 The Crypto Block, Inc. כל הזכויות שמורות. מאמר זה מסופק למטרות מידע בלבד. הוא לא מוצע או מיועד לשמש כייעוץ משפטי, מס, השקעה, פיננסי או אחר.

מקור: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss