כיום, עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב הוא חלק חיוני מעסקי התשלומים. עם לקוחות הדורשים אפשרויות תשלום חלקות ומאובטחות, הבנת היסודות של עיבוד כרטיסי חיוב הפכה חשובה מתמיד.
בפוסט זה, אנו חוקרים את הסודות של עיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב ולוקחים אותך למסע דרך זרימת תהליך העסקאות בכרטיסי חיוב וטכנולוגיות עדכניות שמעצבות את עתיד התשלומים בכרטיס.
תוכן העניינים
טעימות מפתח
- עיבוד תשלום בכרטיס חיוב הוא תהליך מורכב הכולל מספר מוסדות פיננסיים.
- עסקים חייבים להיות מודעים לעמלות השונות הקשורות לעיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב (עמלות חלופיות ועמלות סימון).
- ישנן מספר רב של טכנולוגיות תשלום שונות, כגון כרטיסי EMV שבב, תשלומים ללא מגע וארנקים ניידים לעיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב.
מה ההבדל בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי?
כרטיס חיוב הוא סוג של כרטיס תשלום המחייב תשלומים ישירות מחשבון העו"ש של הצרכן במקום לקחת הלוואה מבנק או מנפיק כרטיס. כרטיסי חיוב דומים בנוחות לכרטיסי אשראי, אך גם מציעים הרבה מאותן הגנות צרכניות, במיוחד כשהן מונפקות על ידי ספקי שירותי תשלום ידועים כמו ויזה או מאסטרקארד.
כרטיס אשראי, המונפק בדרך כלל על ידי מוסד פיננסי כמו בנק, מאפשר לבעל הכרטיס ללוות כספים מהמוסד. בשימוש בכרטיס, בעל הכרטיס מתחייב להחזיר את הכסף שנשאל בצירוף ריבית, בהתאם לתנאים שנקבעו על ידי המוסד.
בניגוד לכרטיסי חיוב, שבהם תנועות עסקאות ישירות מהיתרה הזמינה, משתמשי כרטיסי אשראי חייבים להחזיר את הסכום שהושאל עד לתאריך יעד מסוים. במידה ולא יפרע מלוא הסכום במועד, ייתכן שתיגבה ריבית על היתרה.
להלן נדגיש את ההבדלים העיקריים בין כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב:
מאפיין | כרטיסי חיוב | כרטיסי אשראי |
מקור הכספים | מקושר ישירות לחשבון הבנק של המשתמש | אשראי שניתן על ידי מנפיק הכרטיס |
מגבלת הוצאה | מוגבל לכספים הזמינים בחשבון הבנק המקושר | מסגרת אשראי קבועה מראש |
תהליך עסקה | תהליך מיידי של סכום הרכישה מחשבון הבנק | כסף לווה שיש להחזיר עד למועד הפירעון |
חיובי ריבית | בדרך כלל ללא ריבית | גובה ריבית אם היתרה לא משולמת |
בניית אשראי | לא משפיע ישירות על ניקוד האשראי | יכול להשפיע לטובה על ציון האשראי אם נעשה בו שימוש אחראי |
כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום הנפוצים ביותר, כאשר 54% מהצרכנים משתמשים בכרטיס חיוב פיזי או וירטואלי ו-36% מהצרכנים משתמשים בכרטיס אשראי פיזי או וירטואלי.
סטטיסטיקה על שיטת התשלום המועדפת בכרטיס
מקור: סקר יועצי פורבס
לאחר השוואה בין התכונות של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי, אנו פונים כעת למכניקה המעשית של כרטיסי חיוב. הבנת האופן שבו אמצעי תשלום אלה פועלים בעסקאות בזמן אמת היא שלב מפתח לעסקים לעיבוד תשלומים.
כיצד פועלת עסקה בכרטיס חיוב?
בבסיסו, עיבוד תשלום בכרטיס חיוב כולל את ההליכים מאחורי הקלעים הדרושים לבעל עסק לקבל כרטיסי חיוב מלקוחותיו.עם זאת, מנקודת המבט של מערכת התשלומים, מדובר בתהליך מורכב הכולל מספר שלבים:
- ייזום לקוח: הלקוח מציג את כרטיס החיוב שלו כאמצעי התשלום הנבחר עבור עסקה.
- אינטראקציה בכרטיס: הכרטיס מטבל, מקיש או מחליק באמצעות התקן מסוף כרטיס בנקודת המכירה.
- העברת נתונים: מערכת הקופה שלך לוכדת את פרטי הכרטיס ומשדרת נתונים אלה לרשת עיבוד הכרטיסים של הלקוח (כגון ויזה או מאסטרקארד).
- אימות והערכת הונאה: רשת עיבוד הכרטיסים מאמתת את הנתונים המועברים לקבלת תשלומים בכרטיסי חיוב.
- תקשורת עם הבנק המנפיק: רשת העיבוד מעבירה את הנתונים לבנק המנפיק, שהוא הבנק שהנפיק את כרטיס החיוב של הלקוח.
- אישור כספים: הבנק המנפיק מאשר את העסקאות המקוונות בכרטיס החיוב ושולח אות אישור בחזרה לסוחר או לבעל העסק.
זרימת תהליך עסקה בכרטיס חיוב
מקור: שער מחקר
סוגי עסקאות בכרטיסי חיוב
ניתן לחלק עסקאות בכרטיס חיוב לשלוש קטגוריות: תשלומים מבוססי PIN, מבוססי חתימה ותשלומים ללא מגע/נייד. כל סוג של עסקה בכרטיס חיוב מציע תכונות והטבות ייחודיות הנותנות מענה להעדפות ודרישות אבטחה שונות של לקוחות.
עסקאות מבוססות PIN
עסקאות המבוססות על PIN מחייבות את הלקוח להזין מספר זיהוי אישי לצורך אימות. עסקאות מסוג זה נחשבות לבטוחות יותר מעסקאות מבוססות חתימה מכיוון שהלקוח חייב להזין PIN ייחודי וסודי כדי לאשר את זהותו.
השימוש ב-PIN מציג שכבת אבטחה נוספת לעיבוד תשלומים בכרטיס חיוב, המקשה על גישה לא מורשית לחשבון הלקוח.
עסקאות מבוססות חתימה
עסקאות מבוססות חתימה, לעומת זאת, מעובדות באמצעות רשתות כרטיסי אשראי ומחייבות את חתימת הלקוח לצורך הרשאה. העסקה מעובדת כמו עסקת אשראי והלקוח אינו חייב להזין מספר PIN. במקום זאת, עליהם לספק חתימה כדי לאשר את העסקה.
אמנם שיטה זו פחות בטוחה מעסקאות מבוססות PIN, אך היא מספקת אלטרנטיבה תשלום נוחה יותר ללקוחות שאינם מעוניינים להשתמש ב-PIN.
תשלומים ללא מגע וניידים
תשלומים ללא מגע וניידים משתמשים בטכנולוגיית Near Field Communication (NFC) כדי לאפשר עסקאות מהירות ונוחות ללא מגע פיזי. לקוחות יכולים פשוט להקיש על הכרטיס או המכשיר הנייד שלהם על מסוף תואם כדי ליזום עסקה. טכנולוגיה זו מספקת רמה נוספת של נוחות ואבטחה, מכיוון שלקוחות אינם צריכים להזין קוד PIN או לספק חתימה, תוך עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב.
דוגמאות לשיטות תשלום ללא מגע כוללות Apple Pay, Google Pay ו-Samsung Pay.
תוכנה להעברת כספים עם תווית לבנה
פתח אפליקציית תשלום או העברה P2P על גבי פלטפורמת SDK.finance
עמלות עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב
אם אתה מתכוון להקים עסק לעיבוד תשלומים, חיוני להבין את עמלות עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב. זהו תהליך מורכב שכן עמלות העסקאות כוללות עמלות מחלף ותגי מעבד תשלומים ויכולות להשתנות בהתאם לגודל העסקה ולקטגוריית הסוחר.
עמלות מחלף
עמלות מחלף נקבעות על ידי רשתות כרטיסים ומשולם לבנק המנפיק עבור כל עסקה. עמלות אלו נקבעות על ידי מגוון גורמים, כולל:
- סוג העסקה
- סוג כרטיס
- סוג עסקה
- קטגוריית סוחרים
לניהול יעיל של עלויות עיבוד התשלומים, עסקים צריכים להבין כיצד מחושבים עמלות חילופיות.
סימון מעבד תשלומים
תגי מעבד תשלומים הם עמלות נוספות שגובות על ידי מעבדי תשלומים עבור עיבוד תשלום מקוון בכרטיס חיוב. סימונים אלה משותפים בדרך כלל בין הצדדים המעורבים בעיבוד העסקאות, כולל מעבד התשלומים והבנק הרוכש. יתר על כן, דמי הסימון ניתנים לרוב למשא ומתן ויכולים להיות שונים ממעבד אחד למשנהו.
הבנת תגי מעבד התשלומים מעצימה לעסקים לנהל משא ומתן על תעריפים טובים יותר ולחסוך בעמלות העיבוד של כרטיסי החיוב שלהם.
טכנולוגיות עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב
ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להתפתח, כך גם שיטות התשלום הזמינות עבור עסקאות בכרטיסי חיוב משתפרות. כיום, עסקים יכולים לבחור בין טכנולוגיות תשלום שונות, כגון כרטיסי EMV שבב, תשלומים ללא מגע וארנקים ניידים לעיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב.
טכנולוגיית EMV
טכנולוגיית EMV (Europay, Mastercard, Visa) משפרת את האבטחה על ידי שימוש בשבבים משובצים בכרטיסי חיוב. שבבים אלה מייצרים קודים ייחודיים לכל עסקה, ומפחיתים את הסיכון להונאה בהשוואה לכרטיסי פס מגנטי מסורתיים.
תשלומים ללא מגע
טכנולוגיית Near Field Communication (NFC) מאפשרת תשלומים ללא מגע, שבהם לקוחות יכולים פשוט להקיש את כרטיסי החיוב שלהם על מסוף תואם. שיטה זו משפרת את המהירות והנוחות.
ארנקים ניידים
ניתן לשלב כרטיסי חיוב ביישומי ארנק נייד כמו Apple Pay, Google Pay או Samsung Pay. משתמשים יכולים לבצע תשלומים על ידי הקשה על הסמארטפונים או השעונים החכמים שלהם במסופים תואמים.
ארכיטקטורה מתקדמת
שלוש ארכיטקטורות חדשניות שנועדו לשפר תשלומים ניידים מאובטחים כוללות:
- הצפנה וטוקניזציה משמשת להחלפת פרטי כרטיס רגיש באסימון ייחודי. במקרה של הפרת נתונים, האסימון חסר תועלת להאקרים, מה שמשפר את האבטחה של עיבוד כרטיסי חיוב.
- מערכות נקודות מכירה מבוססות ענן המסייעות לרכז את אחסון ועיבוד הנתונים.
- מערכות רכיב מאובטחות מציעות סביבה ייעודית ועמידה בפני חבלה לאחסון מידע רגיש.
אימוץ הטכנולוגיות הללו מחזק את תשתית האבטחה, ומבטיח שעסקאות בכרטיסי חיוב יישארו בחזית היעילות, המהירות והבטיחות.
SDK. מימון תוכנה לעיבוד תשלומים
SDK. מימון תוכנת עיבוד תשלומים משמשת כבסיס ניתן להרחבה לבניית מוצרי PayTech. אתה יכול להתחיל לספק את שירותי התשלום שלך מבלי שתצטרך לבנות את המערכת שלך מאפס.
פלטפורמת ה-FinTech שלנו מספקת ערימה מלאה של שירותי עיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב עבור סוחרים, ומאפשרת להם לקבל תשלומים, החל מקוון לתשלומי קופה ו-QR.
יתרונות של SDK. מימון תוכנה לעיבוד תשלומים
- זמן הגעה לשוק מהיר יותר
המערכת המפותחת שלנו היא קיצור דרך להפוך לספק שירותי תשלום, מבלי להתחיל בפיתוח תוכנה מאפס.
- שילובים יעילים
עם 400+ נקודות קצה של API אתה יכול להתחבר בצורה חלקה עם מגוון רחב של ספקי תשלומים ושירותים לעיבוד כרטיס חיוב יעיל וחסכוני.
- משלוח גמיש
אתה יכול לבחור בדגם SaaS היברידי בענן במחיר סביר או בגרסת קוד מקור מקומית לשליטה מלאה ועצמאות.
את העתיד פלטפורמת פינטק מצייד את הסוחרים בחבילה מקיפה של שירותי עיבוד תשלומים בכרטיסי חיוב, המאפשרים קבלה חלקה של תשלומים בערוצים שונים, מעסקאות מקוונות ועד לא מקוונות.
גלישה את
עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב ממלא תפקיד חיוני בעסקים מודרניים, ומספק אמצעי תשלום נוח ומאובטח ללקוחות. על ידי הבנת ההיבטים השונים של עיבוד כרטיסי חיוב, עסקים יכולים להציע ללקוחותיהם חווית תשלום חלקה ומאובטחת. ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להתפתח, הסתגלות לשיטות תשלום חדשות תעזור לחברות התשלומים לשגשג בעולם המשתנה ללא הרף של עסקי פינטק.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 7
- a
- לְקַבֵּל
- קבלה
- קבלה
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- רכישה
- לרוחב
- מסתגל
- הוסיף
- נוסף
- יועץ
- מחיר סביר
- מאפשר
- מאפשר
- לאורך
- גם
- חלופה
- בין
- כמות
- an
- ו
- אחר
- API
- האפליקציה
- תפוח עץ
- שלם אפל
- יישומים
- הסכמה
- ARE
- AS
- היבטים
- המשויך
- At
- אישור
- לאשר
- זמין
- מודע
- בחזרה
- איזון
- בנק
- יסודות
- BE
- כי
- להיות
- התהוות
- מאחורי הקלעים
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- לִלווֹת
- ללוות כספים
- שָׁאוּל
- הפרה
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- מחושב
- CAN
- לוכדת
- כרטיס
- תשלומים בכרטיס
- עיבוד כרטיסים
- כרטיסים
- קטגוריות
- קטגוריה
- לספק
- מסוים
- ערוצים
- טעון
- שבב
- שבבי
- בחרו
- נבחר
- קוד
- קודים
- בדרך כלל
- תקשורת
- חברות
- לעומת
- תואם
- להשלים
- מורכב
- לִהַבִין
- מַקִיף
- לאשר
- אישור
- לְחַבֵּר
- נחשב
- צרכן
- צרכנים
- צור קשר
- ללא מגע
- תשלומים ללא מגע
- ממשיך
- לִשְׁלוֹט
- נוחות
- נוֹחַ
- ליבה
- עלות תועלת
- עלויות
- מעוצב
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- נוֹכְחִי
- לקוח
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- נתונים
- נתוני פרה
- אחסון נתונים
- תַאֲרִיך
- חיוב
- כרטיס חיוב
- תשלומים בכרטיס חיוב
- כרטיסי חיוב
- מוקדש
- תובעני
- תלוי
- נחוש
- צעצועי התפתחות
- מכשיר
- נבדלים
- הבדל
- ההבדלים
- אחר
- קשה
- דיגיטלי
- ישירות
- מחולק
- do
- עושה
- ראוי
- כל אחד
- המערכת האקולוגית
- אפקטיבי
- יְעִילוּת
- יעיל
- או
- אלמנט
- מוטבע
- מעצים
- לאפשר
- מה שמאפשר
- מקיף
- להגביר את
- משפר
- שיפור
- הבטחתי
- זן
- סביבה
- במיוחד
- חיוני
- הערכה
- אירוע
- אי פעם
- משתנה תמידית
- להתפתח
- ניסיון
- לחקור
- חיצוני
- גורמים
- מהר יותר
- תכונות
- אגרות
- שדה
- לממן
- כספי
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- fintech
- תזרים
- בעד
- פורבס
- בחזית
- קרן
- הונאה
- החל מ-
- מלא
- כספים
- יתר על כן
- עתיד
- ליצור
- הולך
- Google Pay
- האקרים
- יד
- יש
- יש
- לעזור
- להבליט
- איך
- אולם
- HTTPS
- הזדהות
- זהות
- if
- פְּגִיעָה
- חשוב
- in
- לכלול
- כולל
- עצמאות
- מידע
- תשתית
- ליזום
- במקום
- מוסד
- מוסדות
- מכשירים
- משולב
- אינטראקציה
- עמלה צולבת
- אינטרס
- פנימי
- אל תוך
- מציג
- מעורב
- מעורב
- הפיקו
- מנפיק
- הנפקת
- IT
- שֶׁלָה
- מסע
- מפתח
- האחרון
- שכבה
- פחות
- רמה
- כמו
- צמוד
- להלוות
- לעשות
- עושה
- ניהול
- רב
- mastercard
- max-width
- מאי..
- מכניקה
- סוחר
- סוחרים
- שיטה
- שיטות
- סלולרי
- מכשיר נייד
- תשלומים ניידים
- ארנק נייד
- מודל
- מודרני
- כסף
- יותר
- רוב
- מספר
- צריך
- ליד
- הכרחי
- צורך
- בנק ניאו
- רשת
- רשתות
- חדש
- NFC
- עַכשָׁיו
- מספר
- of
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- לא מחובר
- on
- ONE
- באינטרנט
- אפשרויות
- or
- אחר
- הַחוּצָה
- שֶׁלוֹ
- בעלים
- p2p
- נפרע
- חלק
- צדדים
- תשלום
- תשלום
- כרטיס תשלום
- אמצעי תשלום
- שיטות תשלום
- עיבוד תשלומים
- מעבד תשלום
- ספקי תשלום
- שירותי תשלום
- מערכת תשלומים
- תשלומים
- פייטק
- עבור
- אישי
- פרספקטיבה
- גופני
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- משחק
- נקודה
- PoS
- חיובי
- הודעה
- מעשי
- העדפות
- מועדף
- מתנות
- נהלים
- תהליך
- מעובד
- תהליך
- מעבד
- מעבדים
- מוצרים
- לספק
- ספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- לִרְכּוֹשׁ
- qr תשלומים
- מָהִיר
- רכס
- תעריפים
- זמן אמת
- הפחתה
- מחזק
- להשאר
- נותר
- מִשׁלוֹחַ
- לְהַחזִיר
- להחליף
- לדרוש
- דרישות
- קמעוני
- הסיכון
- תפקיד
- SaaS
- בְּטִיחוּת
- SALE
- אותו
- סמסונג
- סמסונג לשלם
- שמור
- להרחבה
- ציון
- לגרד
- Sdk
- בצורה חלקה
- בצורה חלקה
- סודות
- לבטח
- אבטחה
- שולח
- רגיש
- משמש
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- כמה
- מעצבים
- משותף
- לאותת
- חֲתִימָה
- דומה
- בפשטות
- מידה
- טלפונים חכמים
- So
- תוכנה
- פיתוח תוכנה
- מָקוֹר
- קוד מקור
- מְהִירוּת
- לערום
- התחלה
- שלב
- צעדים
- אחסון
- אחסון
- פס
- כזה
- מערכת
- מערכת
- מערכות
- לקחת
- נטילת
- ברז
- טפח
- קשה
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מסוף
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- היסודות
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אלה
- הֵם
- זֶה
- שְׁלוֹשָׁה
- לשגשג
- דרך
- זמן
- ל
- היום
- אסימון
- טוקניזציה
- חלק עליון
- מסורתי
- עסקה
- עמלות על העסקה
- עסקות
- להעביר
- שָׁקוּף
- תור
- סוג
- בדרך כלל
- לא מורשה
- להבין
- הבנה
- ייחודי
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- חסר תועלת
- משתמשים
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- מגוון
- שונים
- אימות
- גרסה
- באמצעות
- וירטואלי
- F-XNUMX
- חיוני
- ארנק
- ארנקים
- we
- מוכר
- מתי
- אשר
- מי
- רָחָב
- טווח רחב
- יצטרך
- רצון
- עם
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עוֹלָם
- אתה
- זפירנט