פירוק האבולוציה של מגזר הפינטק באסיה

מאז שהמונח 'פינטק' הוטבע לראשונה בתחילת שנות ה-2010, מגזר הטכנולוגיה הפיננסית והאקוסיסטם סביבו עברו אבולוציה מסיבית. אקלים כלכלי משתנה ראה כמה סטארט-אפים הופכים לציבור, בעוד שאחרים נפלו - בינתיים, קצב החדשנות היה עד לטכנולוגיה חדשה, מודלים עסקיים, והשינויים הרגולטוריים הנדרשים כדי להתמודד עם הסביבה המשתנה במהירות זו.

כדי לחשוף יותר לאן צועד מגזר הפינטק ואילו מגמות מתפתחות בטריטוריות שונות ברחבי אסיה, העורך הראשי של Fintech News מלזיה וינסנט פונג אירח סמינר וירטואלי עם טרי צ'אן, מנהל הכספים והתאימות ב- QFPay; הצטרף על ידי רוברט ג'ורג' פדין, המדינה הפיליפינים המובילה של ספנמו; עם Vitavin Ittipanuvat, המנהל הבכיר של ורטקס ונצ'רס דרום מזרח אסיה והודו; ופרנקו מנואל, יועץ הפתרונות הראשי הראשי ב אורקל NetSuite.

תצפיות על מגזר הפינטק ברחבי אסיה

"אני חושב שהזמן הכי מרגש בפינטק הוא עכשיו", אמר טרי. "הונג קונג תופסת כעת כמה תקנות קריפטו וכמה תקנות תשלומים בתחום הפינטק."

הוא המשיך כי הממשלה מתערבת כעת כדי להציג רגולציה כוללת יותר, עם ה רוב לאחרונה הצעה על ידי ועדת ניירות ערך וחוזים עתידיים של הונג קונג (SFC) ל לאפשר למשקיעים קמעונאיים לגשת לשירותי מסחר מסופק על ידי מפעילי פלטפורמת מסחר בנכסים וירטואליים מורשים. במסגרת המסגרת הרגולטורית הנוכחית שהוקמה בשנת 2018, זירות מסחר הורשו להציע את שירותיהן רק לסוחרים מקצועיים וללקוחות מוסדיים.

טרי מרגיש שעדיף שהממשלה תתגבר עכשיו במקום לא בכלל, שכן הונג קונג מחפשת להחזיר את מעמדה כמרכז פינטק מוביל. בניגוד חד, ג'ורג' מפלטפורמת ניהול ההוצאות B2B Spenmo אומר שככלכלה מתפתחת, האמון בבנקים המסורתיים גבוה בפיליפינים, והמודעות לתקריות בנקאיות גלובליות כגון קריסת בנק עמק הסיליקון נמוכים יחסית.

עם זאת, ג'ורג' מרגיש ששוק מתפתח ירוויח מהתחזקות מערכת האקולוגית של התוכנה, כגון יישום של בנקאות כשירות תוכנה "באמת לעזור לבעלי עסקים". Vitavin של Vertex Ventures הסכים עם הערכת הכלכלה המתפתחת, אך ציין זאת בנקאות ניידת מקובלת למדי בתאילנד.

Vitavin ציין כי לא כל פינטק מפריע מאוד ייהנה מנסיעה חלקה בדרום מזרח אסיה, וכמה חברות פינטק זכו בשוק פשוט על ידי ביצוע הדברים הבסיסיים כמו שצריך, ווינסנט השיב שקצב החדשנות במדינות שונות יכול להניב תוצאות שונות - באמצעות P2P ומימון המונים הון כדוגמאות שיש עלה על מימון הון סיכון במלזיה בשנתיים האחרונות.

פרנקו אמר בינתיים שתחום הפינטק מציע שירותים ומוצרים פיננסיים ייחודיים, ולשם כך NetSuite עובדת עם עסקים כדי להגשים את היעדים העסקיים שלהם עם התשתית הנכונה "שיכולה לספק להם תובנות עסקיות בזמן אמת, כך ש[עסקים] יוכלו לחדש, שהם יכולים להגיב באופן יזום לאותם שינויים עסקיים".

הבעיות הגדולות ביותר שפינטק יכול להתמודד עם העשור הזה

טרי אומר שכספקית פתרונות תשלום, QFPay מתמודדת עם אתגרים להכניס סוחרים קטנים יותר לתשלומים דיגיטליים, תוך ציון בעיות מס ומערכי נתונים לא שלמים שלא מצליחים להעמיד את תשלומי HK בשווה לסין, במיוחד בעסקאות B2B ו-B2C.

ג'ורג' הוסיף את זה מזומנים תמיד היו המלך בפיליפינים, ולמרות שמעל 76 מיליון פיליפינים בוגרים משתמשים כעת בארנק אלקטרוני כתוצאה מהמגיפה, נוף התשלומים B2B עדיין מספר סיפור אחר. בפיליפינים, רוב התשלומים B2B עדיין מתבצעים באמצעות המחאות נייר, נפח של 200 מיליארד דולר יותר בשנה בפיליפינים.

פינטק יכולה לעזור לשפר תהליכי תשלום B2B ולהוזיל את העלויות של עסקאות חוצות גבולות, שהיו מוגזמות מדי בפיליפינים. "אז מאז Spenmo, אנחנו באמת הולכים לאפשר לבעלי עסקים לקבל נראות, נוחות ושליטה על איך, מתי ומדוע הכסף עוזב את החברה שלהם."

באשר ל-Vertex Ventures, משקיע בסטארט-אפים בעלי צמיחה גבוהה בדרום מזרח אסיה ובהודו, ויטאווין אמר שאחד התחומים המרגשים יהיה איך חברות הלוואות מאתגרות עם תיאבון סיכון גבוה יותר [לעומת בעלי תפקידים, שימשיכו להיות שונאי סיכון] יגיעו. הלוואות או מוצרי אשראי למגזר ה-MSME (מיקרו, ארגונים קטנים ובינוניים).

באופן דומה, וינסנט תהה אם בנקים דיגיטליים בפיליפינים ממלאים את תפקידם של בנקאות למצומצמים, ולפיו ג'ורג' השיב שרוב הבנקים הדיגיטליים מנוהלים על ידי בעלי תפקידים, אך "הרגולטורים פועלים למען באמת ליצור יותר גיוון ויותר תחרות, כדי באמת להביא להוריד את התעריפים והעלויות של הצרכנים".

פרנקו הוסיף כי בנקים וספקי תשלומים צריכים לחדש ולהקל על העברות כספים כדי להיות נגישים וזולים יותר עבור הצרכנים. 

סביבה פוסט-פנדמית מעצבת את מגזר הפינטק

וינסנט שאל כיצד העלאת הריבית של הפדרל ריזרב נועדה לרסן את האינפלציה בארה"ב הביאה לכאורה לנזילות נמוכה יותר עבור משקיעים וסטארט-אפים, ומה הייתה ההשפעה על חברי הפאנל. 

ג'ורג' אמר כי קרנות הון סיכון ומשקיעים מתמקדים כעת כולם ברווחים גולמיים, אבל Spenmo מתמקדת בלהיות יעילה עם ההון שלה וההימורים הגדולים שהיא עושה, כדי לנווט בסביבה הזו.

מנקודת המבט של הון סיכון, ויטאווין אמר שהמשקיעים יהיו זהירים יותר (ויקח להם זמן רב יותר להחליט) כאשר בוחנים הזדמנויות השקעה, בעוד שהמייסדים נדרשים להיות ממושמעים יותר הן ביעילות ההון והן בהערכת שווי כדי להבטיח מרווח ביטחון טוב יותר עבור כל בעלי המניות לאקזיט טוב.

פרנקו הדגיש את הדיכוטומיה בין צמיחה כחברה חדשה לבין רכישת לקוחות, שהיא פעולת איזון שצריך לנהל עם הכלים העסקיים הנכונים כדי לשמור על עלויות ניתנות לניהול תוך כדי קנה מידה כלפי מעלה. 

"וזה המקום NetSuite עוזרת להם. מכיוון שזו מערכת מבוססת ענן טהורה שאינה דורשת השקעות הון כבדות, אתה יכול להתחיל עם כמה משתמשים", המשיך. "וכאשר אתה מגדיל ככל שאתה צומח בקרבם, אז הגדלת את מספר המשתמשים. אז זו דרך לאפשר להם להגדיל או להקטין, ביחס לדרישות הארגון והשוק” תוך שמירה על נראות על התפעול והתמקדות בגיוס לקוחות.

למידע נוסף על NetSuite ושירותיה, בקר www.netsuite.com.sg/GrowHQSG לקבלת מידע נוסף.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/