זהות דיגיטלית כבסיס של החברה הדיגיטלית

ברחבי העולם, זהות דיגיטלית הפכה לאחת המגמות הטכנולוגיות המשמעותיות ביותר, כשהיא מבטיחה לא רק לשפר את הגישה לשירותים פיננסיים, אלא גם לאפשר העצמה אזרחית וחברתית על ידי פתיחת שירותים קריטיים כולל הטבות ממשלתיות וחינוך.

במהלך האחרון של Fintech Fireside Asia דיון רב - משתתפים, מנהלים בכירים ופקידי ממשל המייצגים את סוכנות הטכנולוגיה הממשלתית של סינגפור, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia ו-ForgeRock, חברה רב-לאומית לניהול זהויות וגישה, בחנו את תפקידה של זהות דיגיטלית ביצירת חוויות חלקות של לקוחות במגזר הבנקאי, כמו גם הפוטנציאל שלו בשיפור הגישה לשירותים ציבוריים מרכזיים.

COVID-19 האיץ את המעבר לדיגיטל, אמרו הדוברים, והדגיש את התפקיד הבסיסי שמערכות אקולוגיות דיגיטליות יכולות למלא בסיוע לממשלות וארגונים לספק במהירות שירותים והקלה לאנשיהן. זה העלה את ההימור עבור זיהוי דיגיטלי חזק.

"מדינות רבות מיישמות תוכניות זהות דיגיטלית ועסקים רבים מתחילים לראות שהיא מהווה יסוד לכלכלה הדיגיטלית ולחברה הדיגיטלית", אמר קנדריק לי, מנהל, זהות דיגיטלית לאומית, הסוכנות הממשלתית לטכנולוגיה של סינגפור.

"אנו רואים בדיגיטליזציה תנועה של נתונים על פני גבולות של ארגונים, מערכות וגבולות. אבל מה שחשוב הוא היכולת לזהות מי הנבדק ולוודא שהנבדק מסוגל לתת הסכמה".

על ידי אספקת התהליך והמבנה לאימות זהותו של הפרט, תשתית זהות דיגיטלית היא בסיס מרכזי של החברה הדיגיטלית, אמר קנדריק, ומחזיקה בהבטחה לאפשר יצירת ערך כלכלי על ידי קידום דיגיטליזציה והנעת יעילות.

עבור ארגונים, משמעות הדבר היא היכולת לבצע אוטומציה וקנה מידה של תהליכי זיהוי לקוחות, צמצום דרסטי של זמן גיוס הלקוחות ב-80% ושיפור שיעורי האישורים ב-15% עקב איכות נתונים טובה יותר.

"השפעת הרשת של זה, עבור בנקאות ומגזרים אחרים, ולאחר מכן ההשפעה הכלכלית על המדינה, מוכפלת ועלולה להיות אקספוננציאלית", אמר קנדריק. "אנחנו די נרגשים לאן נוכל להגיע עם זה."

נגישות והכלה

ברחבי העולם, קרוב למיליארד אנשים עדיין אין להם הוכחה רשמית לזהות, מה שמונע מהם לגשת לשירותים וסחורות מפתח, אמרה פלימי גרין, מנהלת מנהלת הדרכה עולמית, Standard Chartered Bank. זהות דיגיטלית יכולה למלא תפקיד חשוב במתן צורה חוקית של זיהוי לאנשים אלה ומתן להם גישה לשירותים פיננסיים בסיסיים.

"זהו דיון חשוב בגלל [אנחנו צריכים] להתקדם בסדר היום המשותף ובכוונה של הכלה ונגישות, מאוזנת על ידי בטיחות ותקינות", אמרה פלימי.

"דיגיטל הייתה אדירה במונחים של הנעת גישה לשירותים פיננסיים... אנחנו עדיין מאוד בתחילת המסע [זהות דיגיטלית] אבל הגענו למקום טוב. המגיפה השפיעה על חייהם של הרבה אנשים, אבל אחד הדיבידנדים מזה היה קצב השינוי, שהיה חיובי".

בסינגפור, SingPass ו-Myinfo, פלטפורמת האימות ופלטפורמת הנתונים האישיים הדיגיטליים של המדינה, מאפשרות לבנקים להצטרף ללקוחות חדשים תוך דקות ספורות, ציינה פלימי, ומאפשרת למוסדות פיננסיים לספק מוצרים ושירותים מיידיים כמו אישור מיידי ואספקת חשבונות בנק. , כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות ושירותי העברה.

"סינגפור נמצאת יותר בהמשך הדרך מאחרות ואנחנו יכולים לראות את היתרונות של זה", אמרה פלימי. "הודו היא [עוד] סיפור מדהים במונחים של מה שהם עשו עם Aadhaar, תוכנית הזהות הביומטרית הלאומית הגדולה בעולם, וזה היה מאפשר להפליא במונחים של עשיית עסקים בהיקפים במדינה ההיא.

"זהו win-win ללקוח, לבנק ולחברה, כי בכך שבסיס הזהות הדיגיטלית מנוהל על ידי הממשלה, אתה מקשה מאוד על אנשים להונות ולזייף זהות".

עבור ארסלאן (עוז) אחמד, מנכ"ל אל ראג'י בנק מלזיה, אולי אחת ההזדמנויות הגדולות ביותר שהביאו לזהות דיגיטלית היא מימון מוטמע.

מילת באז של 2022, מימון משובץ מתייחס לשילוב של שירותים וכלים פיננסיים בתוך המוצרים והשירותים של ארגון לא פיננסי.

בעיקרו של דבר, מימון משובץ סובב סביב מפגש עם הלקוח היכן שהוא נמצא במסע שלו ומתן לו את הפתרון הפיננסי הרלוונטי ביותר באותו זמן מסוים, בין אם זו הלוואה, תוכנית תשלום או תוכנית ביטוח.

"חלק מהפתרונות הפיננסיים הטובים ביותר אינם מורכבים על ידי בנקים וחברות ביטוח, [אלא על ידי] בתי בוטיק מסוימים הנותנים מענה למצבים [ספציפיים]", אמר עוז. "[על ידי הבאת הפתרונות האלה] באופן מקורי לקהל הלקוחות [שלכם]... אתה יכול לשרת אנשים טוב יותר ו... יש אנשים עם רעיונות נהדרים במערכת אקולוגית."

מניעת הונאה ופשעי סייבר

אין ספק, מגמות בנקאות דיגיטליות כמו מימון משובץ ובנקאות פתוחה מציגות ערך הן לצרכנים והן לבנקים, ומבטיחות דביקות מוגברת, זרמי הכנסה חדשים וחוויות לקוחות משופרות.

אבל אפליקציות הפיננסים הללו מושכות גם את תשומת הלב של פושעי סייבר, בעיקר בגלל שהן כוללות לרוב עסקאות תשלום וקשרים לחשבונות בנק. זה, יחד עם המעבר הנרחב לערוצים מקוונים במהלך COVID-19, גרם לגידול בהונאות ופעילויות הונאה.

"עם המגיפה, הונאת סייבר ופשע הפכו לעסק גדול יותר", אמר אג'אי ביאני, סגן נשיא אזורי, ForgeRock. "מכיוון שהכל מקוון, ישנן דרכים רבות [עבור רמאים] לעשות שימוש חוזר באישורים [שהושגו]. ראינו הונאות דיוג שגורמות להפסדים במיליוני דולרים בבנקים, הפסקות שנגרמו מהתקפות כופר שגרמו לשירותים או להצעות לא לזמינות במשך תקופה ארוכה, מה שגורם להשפעה רבה".

אבל אולי המגמה המדאיגה ביותר שאג'אי אמר שהוא רואה היא מספר הבנקים שעדיין מסתמכים על טכניקות מיושנות לאימות לקוחות, תוך שימוש בשיטות פגיעות ביותר כמו סיסמאות חד פעמיות של SMS (OTP).

"הלך הרוח צריך להשתנות," אמר אג'אי. "הבנקים [החושבים ביותר קדימה]... נקטו בגישה שונה מאוד כדי לפתור את הבעיה. הם בנו שכבת תזמור על גבי [המערכת הקיימת שלהם], שמתחברת למערכת... ואז מה שקורה הוא, חלק אחר חלק, הם משפרים את האימות הרב-גורמי הזה. [הם בונים] מסעות עם בקרות וחישוב סיכונים סביב [כל סוג] עסקה".

אבל כדי שהבנקים יאמצו באופן מלא גישת אימות מבוסס סיכונים, פלימי אמרה שהם יצטרכו לעשות שימוש בנתונים ובניתוח התנהגות. באמצעות מדעי נתונים, אלגוריתמים של למידת מכונה (ML) ובינה מלאכותית (AI), מוסדות פיננסיים יכולים לזהות חריגות בהתנהגות המשתמשים ולתפוס באופן יזום ניסיונות הונאה.

"המושג הזה של זהות התנהגותית חשוב להפליא. זה קשור עד כמה אנחנו מכירים את הלקוחות שלנו... עכשיו בעידן הדיגיטלי שלו", אמרה פלימי.

"דיגיטל נותנת לנו הרבה אפשרויות ואנחנו צריכים למנף אותן... בצורה מכבדת ובהסכמה מהלקוחות שלנו... אנחנו צריכים ללכת על הקו הזה בין יצירת יותר מדי חיכוכים, ובמקרה כזה אנחנו יוצרים סיכונים שונים במקום שבו הם מתחילים כתיבת סיסמאות והקפדה על כך.

"אם נערבב טכנולוגיה עם המשך ההשכלה של הצוות והלקוחות שלנו, אני חושב שנוכל להמשיך ולהקדים את [האיומים]. זה ימשיך לנוע ואנחנו צריכים להמשיך לנוע כמו גם עם האיום המתפתח הזה".



ההודעה זהות דיגיטלית כבסיס של החברה הדיגיטלית הופיע לראשונה ב פינטק סינגפור.

• Coinsmart. בורסת הביטקוין והקריפטו הטובה באירופה.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה חופשית.
• CryptoHawk. רדאר אלטקוין. ניסיון חינם.
• מקור: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/