ביטוח משובץ: הדרך לרשת ביטחון גלובלית

ביטוח הוא, בתיאוריה, אחד המושגים הטובים ביותר עלי אדמות. זוהי הרחבה טבעית של - או אפילו שיפור - בביטוח הלאומי.

כל אחד משלם תרומה קטנה כדי שכאשר אירוע חסר מזל קורה לאדם אחד, כולנו תורמים לעזור לו. במובן זה, ביטוח עוסק בדאגה והגנה על אנשים כדי שנוכל לחיות את חיינו במלואם. 

ועדיין, הביטוח כפי שאנו מכירים אותו היום מקולקל. אנשים נוטים לחוסר אמון בביטוח - אף אחד לא אוהב לחשוב על זה. אבל למה זה? היכן השתבש ענף הביטוח?

חברות הביטוח זקוקות למטרה אחרת

חברות הביטוח מודדות את ביצועיהן באמצעות 'יחס משולב' שלהן.

במילים פשוטות, זהו הסכום של כל העלויות הקשורות לתביעות, ניהול, רכישה ודברים אחרים כמו עלויות ביטוח משנה, חלקי סך הפרמיות שהרווחו. אם היחס המשולב נמוך מאחד, אזי המבטח הרוויח.

היחס המשולב מתחלק בדרך כלל בין 'יחס ההפסד' – המייצג את עלות תשלומי התביעות – לבין השאר, שאנו מכנים 'יחס ההוצאות'. יחס ההוצאות קשור ישירות ליעילות ניהול הביטוח ולאפקטיביות
של הפצתו.

בהקשר זה, לעסק ביטוח מסורתי יש את המטרה הבאה: יחס משולב מתחת ל-100%, ובכך למזער הן את יחס ההפסדים והן את יחס ההוצאות. אבל האם זה נשאר נאמן למשימת הליבה של הביטוח: לטפל ולהגן על אנשים?

לא בדיוק. יחס ההפסד הוא למעשה הדרך הטובה ביותר לקבוע אם תוכנית ביטוח מייצרת ערך עבור משתמש הקצה או לא. ככל שיחס ההפסדים גבוה יותר, כך יש יותר ערך לביטוח וההשפעה על חייהם של אנשים גדולה יותר.

לכן המטרה היחידה שצריכה להיות למבטחים היא: יחס קומבינציה מתחת ל-100% תוך מיקסום יחס ההפסד (תוך שמירה כמובן על רווחיות). זו הדרך היחידה להבטיח שחברות הביטוח יתחברו מחדש למטרה האמיתית של הביטוח
ולתקן את התעשייה השבורה הזו.

כיצד ביטוח משובץ עוזר לבנות חברה טובה יותר

לאנשים יש פרשנויות שונות לביטוח משובץ. יש הסבורים שזה נוגע רק למוצרי ביטוח קטנים כמו כיסוי אחריות, בעוד שאחרים מאמינים שזה קשור למכירה נוספת בביטוח בנקודת הרכישה.

למרות שזה לא לגמרי שגוי, הרעיון של ביטוח משובץ הוא הרבה יותר רחב מזה. מומחה התעשייה סיימון טורנס מגדיר ביטוח משובץ כ"הפשטת פונקציונליות ביטוח לתוך הטכנולוגיה כדי לאפשר כל מוצר צד שלישי, ספק שירות
או מפתחים בכל מגזר כדי לשלב בצורה חלקה פתרונות ביטוח חדשניים בהצעות וחוויות הלקוחות שלהם, בין אם כתוספות משלימות להצעות הליבה שלהם או כרכיבים מקוריים חדשים.'

במובן זה, ביטוח משובץ מיטיב עם המשתמש הסופי (מוטב הביטוח) ויוצר ערך עבור העסק המוסיף ביטוח להיצע שלו.

יתרונות ביטוח משובץ ללקוחות קצה

ביטוח הוא מורכב מטבעו וכך יישאר. 

ביטוח משובץ מקל על משתמש הקצה להבין את הכיסוי שלו. דוגמה אחת היא פלטפורמות משלוח הכיסויים שמציעות לשליחים שלהן. מכיוון שביטוח מוטבע באפליקציה שלהם, שליחים מוגנים ברגע שהם נכנסים לעבודה בלי שיש להם
לחקור את האפשרויות שלהם ולהחליט איזה כיסוי הם צריכים.

זה גם יכול לסגור פערי הגנה פוטנציאליים. לדוגמה, ברגע שלקוח קונה אופניים באינטרנט, הוא ממתין למסירה. בינתיים, הם לא יוכלו לקנות ביטוח לאופניים שלהם כי הם לא יודעים את תאריך ההתחלה המדויק של הביטוח
חוזה. 

אבל, אם קמעונאי האופניים מטמיע ביטוח בחנות המקוונת שלו, זה יכול להיות תוספת בלחיצה אחת עבור הלקוח שבו הכיסוי מתחיל אוטומטית ברגע שהאופניים נמסרים.

ביטוח משובץ יכול גם להפחית משמעותית את עלויות ההפצה - ומכאן להוזיל את המחיר הסופי ולהחזיר אותנו לרעיון של חלוקת הסיכון במקום תמחור אינדיבידואלי מדי, מה שנוגד את המטרה הבסיסית של הביטוח: הגדלת
כיסוי לכולם.

‍

יתרונות ביטוח משובץ לחברות שאינן ביטוח

עם ביטוח משובץ, ללקוחות מוצעים ביטוח במקום ובזמן הנכונים, בדרך כלל כשהסיכון הוא בראש מעייניו. לכן, זהו אפיק יעיל מאוד לחברות לייצר הכנסה נוספת על ידי מכירות צולבות של ביטוחים משלימים
מוצרים.

אבל ביטוח משובץ הוא הרבה יותר מכלי הכנסה. בסופו של דבר, זה יכול לעזור לעסקים לבנות הצעת ערך ייחודית כדי לבדל את עצמם באמת בשוק. באמצעות ביטוח משובץ, חברות יכולות להגביר את החוסן הפיננסי ללקוחותיהן
ולהראות שאכפת להם.

כל זאת ובמקביל גם לאפשר להם להשיג את היעדים האסטרטגיים שלהם, כמו הפחתת עלויות רכישת לקוחות, הגדלת השימור, הנעת התנהגות ובניית קשרי לקוחות קרובים יותר.

איך נראה עתיד הביטוח המשובץ? 

אנחנו יכולים רק לחלום על עולם שבו אנשים לא צריכים לקנות או אפילו לחשוב על ביטוח יותר. אבל עם ביטוח משובץ, העולם הזה יכול להתאפשר: עולם שבו ביטוח מוטבע בכל מקום ואנשים מוגנים לחלוטין, לא משנה
מה קורה, יצירת רשת ביטחון גלובלית שכל אחד יכול ליפול עליה בעת הצורך.

לביטוח משובץ יש פוטנציאל לשפר את ההכללה הפיננסית על ידי פתרון חלק מאי השוויון בחיים. בצורתה הטהורה ביותר, זו באמת דרך ייחודית להגן ולטפל בכולם. 

על ידי הסרת כל החיכוך בעולם הביטוח - מההפצה ועד לכלול הביטוח באופן אוטומטי וכל דבר אחר - נצטרך רק חלק קטן מהתמ"ג כדי לבנות את רשת הביטחון הגלובלית הזו.

אם כתעשייה נתעדף ביטוח משובץ, נעזור לסגור את פערי ההגנה, למקסם את יחס ההפסדים ולהבטיח עמלות הוגנות, נוכל בסופו של דבר לשחזר את מטרת הביטוח ולהבטיח שהערך יחזור להגנה על לקוחות הקצה מפני
התוצאות הגרועות ביותר של החיים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs