בחלק מהבלוגים הקודמים שלי (ראה "האם גל איחוד בנק חדש הוא בלתי נמנע?" - https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html ו"Neobanks
צריכים למצוא את הנישה שלהם כדי לשפר את הרווחיות שלהם" - https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) כבר שיתפתי את דעתי
שיהיה קשה לניאו-בנקים לשרוד כל עוד הם מתמקדים בהיצע שירותים גנרי מדי ושיש להם יותר סיכוי להצליח אם הם בחר פלח לקוחות ממוקד היטב והתמקד בו.
בעוד ששחקנים פיננסיים מסורתיים, התמקדו לעתים קרובות בכל הלקוחות כדי להשיג השפעות קנה מידה מרבי (למעט כמה יוצאי דופן כמו בנקים פרטיים), הניאו-בנקים שלהם טביעת רגל דיגיטלית טהורה ויכולת לספק ערך מוסף דיגיטלי מעניין
שירותינו, ממוקמים באופן אידיאלי ל מגזרי נישה של שירות.
בנוסף, זה כמעט בלתי אפשרי עבור בנקים מכהנים להתחרות עם ניאו-בנקים על אותן נישות, בשל מבני העלויות התפעוליים הגדולים שלהם ומגבלותיהם לספק במהירות וביעילות את שירותי הערך המוסף הספציפיים שמבקשים כל לקוח
נישה.
היום אתה כבר רואה ברחבי העולם יותר ויותר מאותם ניאו-בנקים המתמקדים בפלח לקוחות נישה (בהתבסס על מאפיינים כמו גיל, מגדר, מוצא...), למשל ניאו-בנקים המתמקדים ב-
-
נשים, למשל GoWomen, Sheroes, Elas או Lucy
-
קהילת LGBTQ +, למשל אור יום או בנק גאווה
-
ספציפי קבוצות אתניות, מיעוטים ו/או מהגריםלמשל
-
עבור הקהילה השחורה (והחום) יש Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard או Paybby
-
עבור הקהילה הלטינית וההיספנית יש Fortú או Valor
-
עבור הקהילה האסיאתית יש גבינה
-
עבור מהגרים יש הוגן או רוב
-
עבור גולים הודיים יש סוואדש
-
-
בנקאות איסלאמית (בעקבות עקרונות השריעה), למשל אינשה, נייה, פייר, ריזק או פארדווס
-
מקצועות ספציפייםלמשל
-
לנהגי מוניות יש CabDost או Uber Money
-
לרופאים יש Panacea Financial, Laurel Road או Cure
-
למוזיקאים (ולכולם שמרוויחים כסף עם מוזיקה) יש Nerve
-
לבעלי עסקים קטנים יש Lunar, Novo או BlueVine
-
לפרילנסרים יש לאנס, לילי או חמצן
-
לעובדי הופעות יש Gig Money או Moves Financial
-
-
קשישים, למשל כרטיס אריכות ימים
-
קטינים (ילדים ובני נוער), למשל Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours or Streak
-
נשואים טריים, למשל Hitched
-
אנשים עם מוגבלות, למשל סגול או במיוחד עבור אנשים עם דמנציה יש Sibstar
בנק המתמקד בפלח נישה ספציפי יוכל לספק א חווית לקוח מותאמת לחלוטין ואישית במיוחד לפלח הלקוחות שלה (קבוצת יעד), כלומר
-
ספציפי מאפיינים רלוונטי רק לפלח לקוחות זה
-
ספציפי סגנון הן עבור המראה והתחושה (למשל תמונות ומדריך סגנונות), השפה והטון המשמשים והמיתוג הכללי (למשל פרסומות או יצירת תוכן)
כמה דוגמאות לספציפיות כאלה תכונה וסגנון הם:
-
LGBTQ+ ניאו בנקים ברור שיבדילו את עצמם בניסוח שלהם (למשל בטרמינולוגיה ניטרלית מגדרית) ובסגנון (למשל לא בתמונות הבעל-אישה המסורתיות שאתה רואה בהרבה בנקים מכהנים), אלא גם במאפיינים ספציפיים. למשל an
אפשרות קלה לשנות מגדר במערכות הבנקים (מה שיכול להיות סיוט במערכות הבנקאות המסורתיות), המאפשרת להשתמש בשמך האמיתי ולא בשמך הרשמי בכל התקשורת ובכרטיסי הבנק (עיין ביוזמת True Name של מאסטרקארד) או
תהליך ניקוד אשראי וקבלת אשראי מותאם יותר עבור קהילת ה- LGBTQ+, אך נוכל לחשוב גם על עסקאות (למשל בצורת החזר כספי) לעסקים הקשורים במיוחד לקהילת ה- LGBTQ+. בנוסף, שירותי ייעוץ ספציפיים יכולים להיות
מוצע לתהליכים שבהם קהילת ה-LGBTQ+ מתמודדת בדרך כלל עם הרבה מורכבות (משפטית, פיננסית ומנהלית) כמו פונדקאות, אימוץ, ירושה, שינוי מין... -
בעד מקצועות ספציפיים, ברור שיש זיכויים ספציפיים וקונסטרוקציות ליסינג הקשורות למקצוע הספציפי, אבל הבנק יכול גם לשמש כמשווק ונותן שירותים עבור כלי עבודה ספציפיים למקצוע (למשל ציוד,
תוכנה...). בנוסף יכולים להיות גם ביטוחים ספציפיים, כמו ביטוחים נגד תקלות רפואיות לרופאים, ביטוחי רכב מיוחדים לנהגי מוניות או ביטוחי אופניים לשליחי אופניים. תכונות נוספות כמו תשלום מס רבעוני אוטומטי
יכול להיות מאוד מעניין עבור קבוצת היעד הזו. -
בעד קשיש זה יכול להיות מורכב מתכונות ואלמנטים בסגנון, כמו שימוש בגודל גופן גדול יותר בכל הערוצים הדיגיטליים ותקשורת, מתן חינוך פיננסי וטכני, אפשרות רבה יותר ליצירת קשר אישי, שירותים מיוחדים
כמו תכנון ירושה או סיוע בריאותי (כמו ספין-אוף של Belfius Insurance, ג'יין, שמשתמשת בבינה מלאכותית ובחיישנים כדי לאפשר לאזרחים ותיקים לחיות זמן רב יותר בביתם)... -
בעד קטינים זה יהיה מורכב מהצעה מאוד ממוקדת דיגיטלית ומדיה חברתית עם הרבה gamification (כדי להפוך שירותים פיננסיים לאטרקטיביים יותר), שיתוף פעולה עם משפיענים, שירותי חינוך פיננסיים ומדיה חברתית (כמו
למשל שמירה ביעדי לימוד קטינים לחסוך מגיל צעיר, אבל גם חינוך קטינים להישאר בטוחים במדיה החברתית), מנגנוני בקרה ספציפיים להורים (למשל מגבלות הוצאות או שליטה בקודי MCC להוצאות, אבל גם פיקוח קל על כל הכספים
פעולות שנעשו על ידי הקטין), גישה לאירועים ספציפיים (למשל מכירת כרטיסים לקונצרטים)... -
עבור נאו-בנקים המתמקדים בספציפיות קבוצות אתניות, יכול להיות חשוב לתרגם את כל הערוצים הדיגיטליים והתקשורת לשפות ספציפיות ולהיות מחלקות שירות לקוחות עם ידע טוב בשפה, בתרבות וב
הרגלים של פלח לקוחות היעד. בנוסף, זה יכול להיות חשוב לתמוך בפלטפורמות ספציפיות (למשל מדיה חברתית) הפופולריות בתוך הקהילה הממוקדת, למשל גבינה המתמקדת בקהילה האסיאתית יש הכל מתורגם לסינית, יש
שירות לקוחות דובר סינית שוטפת ומציע תקשורת דרך WeChat.
למרות שהתאמה אישית ממוקדת זו יכולה להיות יתרון תחרותי חזק מאוד, זה לא הכל אור שמש ושושנים.
חוויה מותאמת אישית היא קלה יותר לומר מאשר לעשות, מכיוון שאף אדם לא מתאים באופן מושלם לקטע נישה אחד. אם אתה רופא אסיאתי הומו, האם אתה בנק עם גבינה, אור יום או תרופת פלא? ומה לעשות כשלקוחות יוצאים מפלח נישת היעד,
למשל אם תשנה מקצוע, תתבגר בגיל...
המשמעות היא שכל נישתי בנק לא צריך להתמקד אך ורק בקבוצת היעד, אלא גם למשוך ולשמר לקוחות עם זיקה חזקה לפלח נישת היעד. זה יכול להיעשות רק על ידי הצעת מוצר ושירות עשיר וגנרי מספיק
הַצָעָה.
בנוסף לבנק נישה כזה לא יהיה אפקטים של קנה מידה של בנק מכהן או אפילו של ניאו-בנקים גנריים יותר. משמעות הדבר היא שיכול להיות קשה עבור נישה ניאו-בנקים להתחרות במחיר. נישה ניאו-בנקים צריכים אפוא להתמקד בעשייה
הבדל באמצעות איכות המוצרים שלהם ושירותי הערך המוסף שהם מביאים והפיכתם באמת לשותף מהימן עבור הקהילה שהם משרתים.
זֶה תפקיד מהימן בקהילת היעד יכול להיות א חזק, אבל גם מסוכן "נֶשֶׁק". בנקים נישה אלה יכולים לצמוח מהר מאוד הודות מפה לאוזן, מכיוון שלעתים קרובות הקהילות שהם משרתים הן בעלות משמעות רבה.
לקוח אחד ישפיע במידה רבה על לקוח אחר או על לקוח פוטנציאלי אחר (ולכן גם על הצורך בתוכניות אפקטיביות של חבר-קבל-חבר). בצד השני של המטבע, שגיאת תקשורת קטנה אחת או בעיה קטנה עם לקוח ספציפי, יכולה להיות בעלת השפעות מרחיקות לכת
בשל התחושה הקהילתית החזקה (משותפת בקבוצות מדיה חברתית ספציפיות). מעקב צמוד אחר קבוצות המדיה החברתית הרלוונטיות והמשפיעים על הקהילה הממוקדת ותגובה מהירה (פרו-אקטיבית) לכל בעיה פוטנציאלית היא לכן חשובה ביותר
לסוגים אלה של ניאו-בנקים נישה. או כמו שאומרים "לאמון לוקח שנים לבנות, שניות לשבור ולנצח לתקן".
בנוסף, סוגים אלה של בנקים יכולים להגביל את מבנה העלויות שלהם על ידי
-
שיווק ממוקד מאוד, מה שמאפשר להיות מאוד חסכוני מבחינה שיווקית
-
מכיוון שכמעט כל המאפיינים המבדילים של בנק נישה מונעים חזיתית, מומלץ לסוגים אלה של ניאו-בנקים לבנות את ההיצע שלהם על הצעת בנקאות כשירות (כמו Solaris, ...) או בשותפות עם בעל תפקיד
בנק או אפילו אחד מהניאו-בנקים הקיימים (למשל, בנק Starling רוצה להתחיל להציע את השירותים שלהם יותר ויותר כשירות לבנקים אחרים). המשמעות היא שהניאו-בנק יכול גם להימנע מהצורך לקבל רישיון בנקאי יקר, אבל יכול להסתפק בלי
רישיון או רישיון eMoney או תשלום זול יותר. -
בונה א מערכת אקולוגית חזקה ויעילה של שותפים ממוקדים היטב, שיכול להעשיר (להשלים) את ההיצע של הניאו-בנק ולאפשר לספק תכונות תחרותיות חדשות בקצב מהיר.
ברור בחברה של היפר-פרסונליזציה (הכל תלוי בי), העתיד מזהיר עבור הצעות שירות ממוקדות ויעילות, כל עוד הבנק יכול גם להתפתח עם לקוחותיו ולשמור על מבני העלויות שלו היטב.
לִשְׁלוֹט. עבור בנק נישה, יש להעדיף רווחיות על פני קנה מידה.
בדוק את כל הבלוגים שלי ב https://bankloch.blogspot.com/
