מאת רודריגו זפדה, מנכ"ל, Storm-7 Consulting
מבוא
בשנת 2023, הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) והרשות לתקנות זהירות (PRA) (בנק אוף אנגליה (BoE)) (יחד את "רגולטורים") ביקש ליצור קשר עם חברות פיננסיות ובעלי עניין אחרים, כדי לדון בחדשות
הצעדים המוצעים כדי להגביר את "הגיוון וההכלה" (D&I) בשירותים פיננסיים בבריטניה (UK).
In חלק I של זה
סדרת בלוגים בת ארבעה חלקים, הגדרנו ודנו במושגי D&I מפתח כגון
מאפיינים דמוגרפיים, גיוון, חשיבה קבוצתית, הַכלָלָה,
התנהלות לא פיננסית (NFM), ו בטיחות פסיכולוגית. ב חלק שני אנו נספק סקירה כללית של הצעות ה-D&I, ונזהה את הסטנדרטים המדורגים שיש להציג במסגרת מסגרות ה-FCA וה-PRA המוצעות.
סקירה כללית של הצעות D&I
מנקודת מבט ברמה גבוהה, הצעות ה-FCA/PRA מבקשות:
(1) להגביר את D&I כדי לתמוך בתרבויות עבודה בריאות;
(2) להפחית "חשיבה קבוצתית"
(3) לפתוח כישרון; ו
(4) לספק הבנה טובה יותר של צרכי צרכנים מגוונים ומתן מענה לצרכים (FCA,
25 ספטמבר 2023;
FCA CP23/20, 7).
יפתחו כללים והנחיה חדשים כדי להבהיר באופן מפורש לחברות ש-NFM כגון בריונות, אפליה והטרדה מינית, מהווים סיכון לתרבויות חברות בריאות (FCA,
25 ספטמבר 2023). בעוד שהתנהלות לא נכונה בחברות מורשות מכוסה בעבר
התנהגות בלתי הולמת פיננסית (לדוגמה, הונאה פיננסית, עוולות פיננסיות, הצגות מוטעות פיננסיות או אי-סדרים), כללי D&I חדשים יכללו כעת מושג מורחב של NFM.
נראה כי הדבר משקף מעבר מתמשך מצד הרגולטורים לפיקוח רחב יותר על התנהלות התנהגותית של אינדיבידואלים ומשרדים שעלולים להשפיע על יעדים פיננסיים ורגולטוריים. דוגמאות מעשיות אחרות עדכניות כוללות רגולציה גדולה יותר
פיקוח על "סיכון התנהגות", יישום "משטר המנהלים הבכירים וההסמכה" (SMCR), ויישום "חובת הצרכן".
הצעות ה-D&I שואפות לשלב טוב יותר את שיקולי NFM ב:
- כללי התנהגות;
- כושר וכושר צוות (מתאים ונכון) הערכות; ו
- קריטריוני התאמה והנחיה לחברות לפעול במגזר הפיננסי (FCA CP23/20, 5; 23, פסקה.
[4.7]).
אלה מכונים ביחד "תנאי סף" (כלומר, מערך הדרישות המינימליות של ה-FCA הדרושות לחברות לקיים פעילויות מוסדרות).
בסך הכל, הצעות ה-D&I מבקשות לדרוש מחברות:
- לאסוף, לדווח ולחשוף נתוני D&I מסוימים;
- לקבוע ולהגדיר יעדי גיוון מתאימים;
- להקים, ליישם ולתחזק אסטרטגיית D&I;
- להכיר בחוסר D&I כסוג של "סיכון לא פיננסי"(NFR) (דוגמאות ל-NFRs אחרות כוללות סיכונים סייבר, סביבתיים, גיאופוליטיים, חברתיים וטכנולוגיים); ו
- דווח על מספר עובדים ממוצע על בסיס שנתי (FCA CP23/20, 5).
מסגרות תקני NFM ו-D&I
חשוב להבין שמסגרת ה-FCA המוצעת היא מדורגת באופייה. משמעות הדבר היא מסגרת תקני מינימום בסיסית (מינימום מסגרת) (המכונה גם
הצעות ליבה) חל על את כל חברות, ולאחר מכן יחולו אמצעים נוספים
רק ל "חברות גדולות"(מסגרת אמצעים נוספים).
האפיון של חברות גדולות במדדים של D&I תלוי במספר העובדים. עם זאת, "חברות בפיקוח כפול" (כלומר, אותן חברות המוסדרות הן על ידי ה-FCA והן על ידי ה-PRA) מטופלות באופן שונה במקצת. בנוסף, "היקף מוגבל"
(LS) חברות SMCR (SYSC 23 נספח 1 1.2R), המייצגות חברות מורשות שפעילותן המוסדרת בלבד
הן פעילויות שאינן מוסדרות מהזרם המרכזי, אינן נכללות בדרך כלל (FCA CP23/20, פסקה. [1.6]). אז יש
אין גישה סטנדרטית "יחידה מתאימה לכולם" שתמיד תוכל לאמץ לעמידה ברגולציה של D&I.
הצעת FCA NFM ו-D&I מסגרת מינימום
סיכום של FCA NFM ו-D&I Minimum Framework מפורט להלן.
בפועל, FCA NFM ו-D&I Minimum Framework פירושו:
(1) יש תקן מינימלי שיש ליישם על פניו הכל חברות המורשות לפי חלק 4א (הרשאה לקיים פעילות מוסדרת) של ה
חוק השירותים והשווקים הפיננסיים משנת 2000 (FSMA);
(2) כללי ה-NFM יחולו על הכל חלק 4A חברות FSMA (זה כולל שילוב של שיקולי NFM בתנאי סף (היכן שרלוונטי));
(3) דרישות דיווח נתוני D&I (חובות מינימליות) למספרי עובדים יחולו על
הכל חלק 4A חברות FSMA (לא כולל כל חברות LS SMCR).
ההתחייבויות המינימליות לדיווח נתוני D&I עבור חברות FSMA חלק 4A כיום הן מינימליות. הם רק דורשים מחברות לדווח על מספר העובדים הממוצע שלהן מדי שנה באמצעות החזרת נתונים בודדת בפלטפורמת RegData, בתוך חלון דיווח של 3 חודשים
(FCA CP23/20, 26, סעיפים. [4.31]-[4.32]). אז, כפי שנראה, במציאות הנושא עבור כל חלק לא גדול
חברות FSMA 4A מסתכמות באמת ביישום כללי NFM.
מסגרת אמצעים נוספים המוצעים ל-FCA D&I
סיכום של מסגרת האמצעים הנוספים של FCA D&I מפורט להלן. זה מכסה חשיפת נתונים, דיווח נתונים, אסטרטגיות D&I, סיכונים וממשל (R&G), והגדרת יעד.
מסגרת אמצעים נוספים של FCA D&I המוצעת
אמצעים ודרישות D&I נוספים יחולו רק על חברות שנחשבות כ"חברות גדולות". הסף עבור חברות גדולות המוצע על ידי ה-FCA הוא
עובד 250, כלומר חברות מורשות עם 251 עובדים או יותר ייחשבו כחברות גדולות. בפועל, מסגרת האמצעים הנוספים של FCA D&I המוצעת תהיה:
(1) דיווח על נתוני D&I חובות נוספות יחולו על הכל חברות FSMA חלק 4A גדולות (לא כולל כל חברות LS SMCR);
(2) דרישות האסטרטגיה של D&I יחולו על הכל חברות FSMA חלק 4A גדולות (לא כולל כל חברות LS SMCR);
(3) דרישות האסטרטגיה של D&I יחולו על הכל חברות (בכל גודל) שנמצאות בפיקוח כפול של FCA/PRA תחת "CRR" (תקנת דרישות הון (תקנה
(האיחוד האירופי) מס '575/2013) (מיושם בתוך בריטניה)) ו"פירעון II"(הוראה 2009 (2009/138/EC)
(מיושם בתוך בריטניה)) (FCA CP23/20, 16) (חברות CRR/Solvency II); ו
(4) גילוי נתונים, הגדרת יעדי D&I ודרישות R&G יחולו על הכל
חברות FSMA חלק 4A גדולות (לא כולל כל חברות LS SMCR).
כאן, נסכם את הדרישות הבסיסיות לפירמות לכל אחד מהתחומים הללו, אם כי בפועל לתחומים אלו יהיו דרישות מפורטות ותקיפות יותר על ידי ה-FCA עבור הפירמות.
דיווח נתונים של D&I (התחייבויות נוספות)
דיווח כללי D&I
החברות יידרשו:
- דווח על נתונים כאלה"כפי שניתן לבצע באופן סביר", הסבירו את הסיבות לפערים כלשהם, והסבירו כיצד פערים כאלה ייסגרו (זה רק במהלך השנה הראשונה, כלומר 2026, כדי לספק לחברות תקופת מעבר שבה הן יכולות "לעמוד או
להסביר"); - לאסוף ולדווח לרגולטורים באמצעות החזר רגולטורי, נתונים שהושגו על פני מגוון מאפיינים דמוגרפיים, מדדי הכללה ויעדי D&I (מדי שנה);
- דווח על נתונים ל-FCA/PRA באמצעות החזרת נתונים בודדת (REPxxx גיוון והכלה) בפלטפורמת RegData (כלומר, החזר רגולטורי משותף של FCA/PRA) (FCA
CP23/20, 23, פסקה. [5.35]).
D&I דיווח נתונים על מאפיינים דמוגרפיים
השמיים מאפיינים דמוגרפיים חובה של D&I לדווח הם:
- נכות או מצבים בריאותיים ארוכי טווח;
- מוצא אתני;
- דָת;
- מין או מגדר;
- נטייה מינית (FCA CP23/20, 33, פסקה. [5.40]).
השמיים מאפיינים דמוגרפיים מרצון של D&I לדווח הם:
- אחריות מטפלת;
- זהות מגדרית;
- רקע סוציו-אקונומי;
- זהות מגדרית;
- אחריות הורית (FCA CP23/20, 33, פסקה. [5.40]).
ה-FCA יצר תבנית לדוגמה ל להורדה, וצייר
הערות הנחיות עבודה שיעזרו בהשלמת התבנית הזמינה ב
נספח 4 של FCA CP23/20 (FCA CP23/20, נספח 4).
דיווח נתונים על מדדי הכללה של D&I
חברה חייבת לדווח על "מדדי הכללה" המורכבים ממדדים של נתוני הכללה המדווחים בסולם של 5 נקודות (מסכים לחלוטין ל
מאוד לא מסכים) (ניתן לקבל את הנתונים באמצעות סקרי עובדים) (FCA CP23/20, 36, פסקה. 5.64]).
אמצעים אלה יזהו האם העובדים מרגישים:
- בטוח להביע אי הסכמה עם ההחלטה או הדעה השלטת, או לערער עליה, ללא חשש מהשלכות שליליות;
- בטוח לעשות טעות כנה;
- בטוח לדבר אם נצפתה התנהגות בלתי הולמת או התנהגות בלתי הולמת;
- שהמנהל שלהם מטפח סביבה מכילה בעבודה;
- תרומתם מוערכת ונחשבת בצורה משמעותית;
- הם נתונים לטיפול (למשל, מעשים, הערות) שגרם להם להרגיש עלבון, או יחס רע, בגלל המאפיינים האישיים שלהם) (FCA
CP23/20, 36, פסקה. [5.64]).
נתוני מדדי הכללה אלו חשובים, ואנו נחזור אליהם בשני הבלוגים הבאים.
דיווח נתונים על הגדרת יעד D&I
פירמה חייבת לדווח על הגדרת יעדי D&I המכסה את ההתקדמות שעשו פירמות לקראת השגת יעדי D&I שהוגדרו. נתוני הגדרת יעדי D&I שיש לדווח כוללים:
- כל מידע שהחברה תרצה להילקח בחשבון לגבי היעדים שנקבעו;
- מאפיינים דמוגרפיים שחברות הגדירו יעדים עבור יעדי הכללה (אם בכלל);
- אחוזים עבור כל יעד שנקבע;
- הרציונל מאחורי היעדים שנקבעו;
- השנה שבה נקבע כל יעד;
- השנה שבה החברה שואפת לעמוד ביעד (FCA CP23/20, 37, פסקה. [5.67]).
אסטרטגיות D&I
על פירמה לפתח אסטרטגיית D&I "מבוססת ראיות" הלוקחת בחשבון את התקדמות החברה ב-D&I, ואשר מקדמת את שלושת ה-FCA
יעדים תפעוליים ו שלה מטרה משנית (FCA CP23/20, 28, פסקה. [5.7];
בלוג חלק א'). נראה כי המונח "מבוסס ראיות" מצביע על כך שחברות חייבות לבסס את אסטרטגיית ה-D&I שלהן על נתונים ומידע שהתקבלו מהחברה, או חיצונית, כדי לספק ראיות לתמוך ולהצדיק את אסטרטגיית ה-D&I המוצעת.
לאחר מכן חברות חייבות לדווח גם על אסטרטגיית הפיתוח והפיתוח שלהן, אשר קובעת:
- היעדים והיעדים של ה-D&I של המשרד (O&G);
- תוכנית להשגת O&G ומדידת התקדמות;
- סיכום של הסדרים לזיהוי וניהול מכשולים להשגת O&G; ו
- דרכים להבטיח ידע הולם של אסטרטגיית D&I בקרב הצוות (FCA CP23/20, 28, פסקה. [5.8]).
גילוי נתונים של D&I
חברות יידרשו לחשוף בפומבי את יעדי ה-D&I שלהן ואת התקדמותן לקראתן מדי שנה. זה מבוסס על נתוני הגיוון שחברות אוספות על ההנהלה הבכירה והעובדים שלהן, אך לאחר מכן הם מדווחים בפומבי על נתונים מצטברים
בסיס באחוזים (FCA CP23/20, 39-40).
גילוי נתונים של PFCA D&I: גילוי ציבורי מצטבר
הגדרת יעד D&I
חברה חייבת להגדיר לפחות יעד אחד כדי לטפל בתת-ייצוג עבור כל אחד מ:
- ההנהגה הבכירה של המשרד;
- מועצת המנהלים של המשרד; ו
- אוכלוסיית העובדים של החברה בכללותה (FCA CP23/20, 30, פסקה. [5.21]).
כאשר חברות עוסקות בהגדרת יעדים, עליהן לקחת בחשבון הן את אסטרטגיית הפיתוח והפיתוח שלהן והן את פרופיל הגיוון הנוכחי שלהן (FCA
CP23/20, 30, פסקה. [5.24]). חברות יידרשו לחשוף בפומבי את יעדי ה-D&I שלהן, וכן את התקדמותן לקראתן מדי שנה (FCA
CP23/20, 31, פסקה. [5.29]). זה נועד לקדם שקיפות לבעלי עניין של הפירמה כמו גם לציבור הרחב.
D&I R&G
חברות יידרשו להכיר בחוסר D&I כ-NFR. NFRs כוללים כאלה הנובעים מתרבות עבודה ירודה בתוך חברות (FCA
CP23/20, 42, פסקה. [5.87]. ה-FCA אמור להנפיק הנחיות המבהירות לחברות שיש להתייחס לעניינים הקשורים ל-D&I כ-NFR, ולהתייחס אליהם כראוי במסגרת מבני הממשל של המשרד (FCA
CP23/20, 24, פסקה [5.89]).
עם זאת, ה-FCA הוא לא מציע לקבוע כיצד חברות שוקלות סיכונים פוטנציאליים כאלה, אשר, למשל, עשויים לנבוע מחוסר ב-D&I עקב חשיבה קבוצתית מוגברת וקבלת החלטות לקויה (FCA
CP23/20, 42, סעיפים. [5.90]-[5.92]). זאת למרות המוני סקנדלים בנקאיים ופיננסיים, שערוריות מכירה שגויה (למשל, מוצרי גידור ריבית, משכנתאות, ביטוח הגנת תשלומים (מדד מחירים ליצרן), פנסיה, בנק ארוז
חשבונות), משבר הסאב-פריים, סנקציות וקנסות נגד הלבנת הון, והונאות בתעשייה ותוכניות פונזי (למשל, London Capital & Finance), שעלו מיליארדים לצרכנים ומשלמי המסים בבריטניה.
לפיכך, לחברות נותר למעשה לדווח על התנהגות רעה פנימית משלהן, חשיבה קבוצתית, חוסר ביטחון פסיכולוגי וקבלת החלטות לקויה. בנוסף, אם פונקציות ניהול סיכונים וביקורת פנימית מבצעות דיווח,
אין דרך לפונקציות כאלה לדווח על כל חשיבה קבוצתית וקבלת החלטות לקויה שעלולה להתרחש במסגרת תפקידיהן. נראה שהציפייה מה-FCA היא שכך יהיה
בלתי אפשרי or לא ניתן להעלות על הדעת כדי שתפקודים פנימיים כאלה יפעילו התנהגות רעה או בוטה, חשיבה קבוצתית או קבלת החלטות לקויה - הם אמינים ב-100%.
מסגרת PRA D&I מוצעת
מכיוון שההתמקדות העיקרית שלנו היא בטכנולוגיה קריפטו ופיננסית (FinTech) חברות, ובהתחשב באילוצי המקום, נציג רק סיכום ברמה גבוהה של המסגרת המוצעת של PRA D&I (להלן). עם זאת, נשתמש במסגרת PRA D&I כדי
השווה גישות של FCA ו-PRA לתרבות, NFM ו-NFRs בבלוגים הבאים. ה
251 עובד סף מוחל כדי לזהות "גדול" חברות CRR ו- Solvency II.
מסגרת PRA D&I מוצעת
סיכום
כעת יש לנו הבנה בסיסית מוצקה של מושגי המפתח מאחורי אמצעי ה-D&I המוצעים, שהם מאפיינים דמוגרפיים, גיוון, חשיבה קבוצתית, הַכלָלָה,
Nfm, ו בטיחות פסיכולוגית. בנוסף, קבענו סקירה כללית של הצעות ה-D&I והסטנדרטים המדורגים שיוצגו במסגרת מסגרות רגולטוריות חדשות אלה. בבלוגים הבאים נזהה את כל הבעיות והבעיות שיש
צעדי ה-D&I המוצעים עשויים להעלות בפועל.
בתיאוריה, כל אלה הם נושאים ובעיות צריך זוהו על ידי ה-FCA וה-PRA. אני תמיד מופתע מאיך בניירות הייעוץ, הרגולטורים, שחבים חובת אחריות ציבורית, כוללים תמיד תועלת עלות
ניתוח (CBA), אבל לעולם לא לכלול ניתוח סיכונים מפורט. זה כאילו שהם רוצים להסתיר את הסיכונים מהציבור, או גרוע מכך, הם לא הצליחו לשקול את הסיכונים האלה.
In חלק III מסדרת הבלוגים הזו, ננתח כיצד חובות NFM חדשות משתלבות במסגרת D&I, מה הן יגרמו, ויותר מכריע, כיצד זה ישפיע וישפיע על חברות קריפטו ופינטק.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- $ למעלה
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- יכול
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- דין וחשבון
- חשבונות
- השגתי
- לרוחב
- לפעול
- פעולות
- פעילויות
- תוספת
- נוסף
- כתובת
- נאות
- מאומץ
- התקדמות
- להשפיע על
- מצטבר
- מכוון
- תעשיות
- גם
- תמיד
- am
- בין היתר
- an
- לנתח
- אנליזה
- ו
- נספח
- שנתי
- מדי שנה
- הלבנת הון
- כל
- ישים
- בקשה
- יישומית
- חל
- החל
- גישה
- גישות
- מתאים
- כראוי
- ARE
- אזורים
- לְהִתְעוֹרֵר
- AS
- הערכות
- At
- בדיקה
- מורשה
- סמכות
- זמין
- מְמוּצָע
- בחזרה
- רקע
- רע
- רע
- בנק
- בנק המרכזי של אנגליה
- בנקאות
- בסיס
- מבוסס
- בסיסי
- בסיס
- BE
- כי
- היה
- התנהגות
- התנהגותי
- מאחור
- להלן
- תועלת
- מוטב
- מיליארדים
- בלוג
- בלוגים
- לוּחַ
- לְהַגבִּיר
- שניהם
- בְּהַרְחָבָה
- הצקה
- אבל
- by
- CAN
- הון
- דרישות הון
- לשאת
- Carry On
- מנכ"ל
- מסוים
- תעודה
- לאתגר
- מאפיינים
- ברור
- סגור
- לגבות
- יַחַד
- לְהַשְׁווֹת
- השלמה
- הענות
- מושג
- מושגים
- תנאים
- לנהל
- השלכות
- לשקול
- שיקולים
- נחשב
- אילוצים
- התייעצות
- צרכן
- צרכנים
- תרומות
- עלות
- יכול
- מכוסה
- מכסה
- נוצר
- משבר
- הקריטריונים
- באופן מכריע
- קריפטו
- מטפח
- תַרְבּוּת
- תרבויות
- נוֹכְחִי
- סייבר
- נתונים
- החלטה
- קבלת החלטות
- נחשב
- מוגדר
- דמוגרפי
- תלוי
- למרות
- מְפוֹרָט
- לפתח
- מפותח
- באופן שונה
- לחשוף
- חשיפה
- לדון
- נָדוֹן
- שונה
- גיוון
- גיוון והכללה
- דומיננטי
- מטה
- טיוטה
- נמשך
- בְּמַהֲלָך
- e
- כל אחד
- או
- עובד
- עובדים
- לעסוק
- אַנְגלִיָה
- לְהַבטִיחַ
- סביבה
- סביבתי
- למעשה
- EU
- אירופה
- כל
- עדות
- דוגמה
- דוגמאות
- נשלל
- לְמַעֵט
- תוחלת
- להסביר
- אקספרס
- מבחינה חיצונית
- נכשל
- FCA
- פחד
- להרגיש
- לממן
- כספי
- התנהלות פיננסית
- פיננסי התנהלות רשות
- הונאה כספית
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- а
- קנסות
- פינקסטרה
- fintech
- פירמה
- חברות
- ראשון
- מתאים
- כושר גופני
- להתמקד
- בעד
- מסגרת
- מסגרות
- הונאה
- החל מ-
- fsma
- פונקציות
- פערים
- מין
- כללי
- ציבור רחב
- בדרך כלל
- הגיאופוליטי
- נתן
- שערים
- ממשל
- יותר
- הדרכה
- היה
- יש
- בְּרִיאוּת
- בריא
- גידור
- לעזור
- מוּסתָר
- ברמה גבוהה
- יָשָׁר
- איך
- אולם
- HTTPS
- i
- מזוהה
- לזהות
- זהות
- if
- ii
- פְּגִיעָה
- ליישם
- הפעלה
- חשוב
- in
- לכלול
- כולל
- הַכלָלָה
- כולל
- גדל
- להצביע
- בנפרד
- תעשייה
- מידע
- ביטוח
- לשלב
- השתלבות
- התכוון
- אינטרס
- גובה הריבית
- פנימי
- אל תוך
- הציג
- סוגיה
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- משותף
- שמור
- מפתח
- מלכות
- ידע
- חוסר
- גָדוֹל
- הלבנה
- מנהיגות
- הכי פחות
- עזבו
- חֲקִיקָה
- כמו
- לונדון
- לטווח ארוך
- עשוי
- לתחזק
- לעשות
- עושה
- לנהל
- ניהול
- מנהל
- מנהלים
- שוקי
- המונים
- עניינים
- מאי..
- אומר
- אומר
- אמצעים
- מדידת
- לִפְגוֹשׁ
- מדדים
- מינימלי
- מינימום
- טעות
- יותר
- משכנתאות
- צריך
- טבע
- נחוץ
- צרכי
- שלילי
- חדש
- הבא
- לא
- הערות
- עַכשָׁיו
- מספר
- מספרים
- יעדים
- חובות
- מכשולים
- מושג
- להתרחש
- of
- on
- מתמשך
- רק
- להפעיל
- דעה
- or
- אחר
- שלנו
- הַחוּצָה
- סקירה
- שֶׁלוֹ
- ארוז
- ניירות
- ל
- חלק
- תשלום
- בתי הארחה
- תקופה
- אישי
- פרספקטיבה
- תכנית
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פונזי
- פונזי
- עני
- אוכלוסייה
- תנוחות
- פוטנציאל
- מעשי
- תרגול
- לקבוע
- להציג
- קוֹדֶם
- בעיות
- מוצרים
- פּרוֹפִיל
- התקדמות
- לקדם
- הצעות
- מוּצָע
- תְקִינוּת
- .
- לספק
- אַספָּקָה
- פרודנשל
- פסיכולוגי
- ציבורי
- בפומבי
- להעלות
- רכס
- ציון
- רציונל
- מציאות
- בֶּאֱמֶת
- סיבות
- לאחרונה
- לזהות
- להפחית
- להתייחס
- מכונה
- לשקף
- מוסדר
- תקנה
- רגולטורים
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- לדווח
- דווח
- דווח
- לייצג
- לדרוש
- נדרש
- דרישות
- אחריות
- לַחֲזוֹר
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- כללי
- בְּטִיחוּת
- לִטעוֹם
- סנקציות
- סולם
- שערוריות
- תוכניות
- מגזר
- לִרְאוֹת
- לחפש
- נראה
- נראה
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- מנהיגות בכירה
- סֶפּטֶמבֶּר
- סדרה
- שירותים
- סט
- סטים
- הצבה
- מיני
- יחיד
- מידה
- So
- חֶברָתִי
- מוצק
- הפירעון
- במידה מסוימת
- ביקש
- מֶרחָב
- לדבר
- סגל
- בעלי עניין
- תֶקֶן
- תקנים
- גֶזַע
- עוד
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- מבנים
- נושא
- כזה
- סיכום
- פיקוח עליון
- תמיכה
- הופתע
- לקחת
- לוקח
- כִּשָׁרוֹן
- יעד
- מטרות
- משלמי המסים
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- תבנית
- טווח
- זֶה
- השמיים
- הממלכה המאוחדת
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- התאוריה
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- סף
- ל
- לקראת
- מַעֲבָר
- שקיפות
- טופל
- טיפול
- אמין
- שתיים
- סוג
- Uk
- תחת
- להבין
- הבנה
- מאוחד
- בריטניה
- לפתוח
- להשתמש
- באמצעות
- מוערך
- באמצעות
- רוצה
- היה
- דֶרֶך..
- we
- טוֹב
- מה
- ואילו
- אם
- אשר
- כל
- של מי
- יצטרך
- חלון
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- גרוע יותר
- היה
- שנה
- זפירנט