FinCEN מזמין הערות על הצעות לתיקונים לכללי רישום והעברת כספים

ב- 23 באוקטובר 2020, רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים של משרד האוצר האמריקני (FinCEN) ומועצת הפדרל ריזרב פרסמו הודעה משותפת על הצעת קביעה הזמנת הערות על הצעות לשינויים בתקנות המיישמות את חוק סודיות הבנק (BSA). ראשית, הסוכנויות מציעות להוריד את הרף הכספי הכלול במה שמכונה "כלל שמירת הרישום" ו"כלל הנסיעות "לפיו מוסדות פיננסיים נדרשים לאסוף ולשמור מידע על העברות כספים מסוימות והעברת כספים ומסירת מידע כזה ל מוסדות פיננסיים אחרים בשרשרת התשלומים. שנית, הכלל המוצע יתקן את ההגדרה "כסף", כפי שמשתמשים בכללים אלה, כדי להבהיר שהוא כולל מטבע וירטואלי להמרה (CVC) ונכסים דיגיטליים בעלי מעמד של מכרז חוקי.

על פי הגרסה הנוכחית של כלל רישום הרשומות, בנקים ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים נדרשים לאסוף ולשמור מידע המתייחס להעברות כספים והעברת כספים בסך 3,000 $ ומעלה. כלל הנסיעות מחייב אז בנקים ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים לשלוח מידע שנאסף על העברות כספים והעברת כספים לבנקים אחרים או מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים המשתתפים בהעברה או בהעברה. מטרת שמירת מסלול המידע באופן זה היא לסייע במניעת הלבנת הון ופשעים כספיים אחרים.

הכלל המוצע יתאים את הספים הכספיים החלים כדלקמן:

• צמצם את הסף שמפעיל את כלל רישום ההעברות של העברות כספים והעברת כספים שמתחילים או מסתיימים מחוץ לארצות הברית מ -3,000 דולר ל -250 דולר;
• צמצם את הסף שמפעיל את כלל הנסיעות המחייב מוסדות פיננסיים להעביר מידע על העברות כספים והעברת כספים שמתחילים או מסתיימים מחוץ לארצות הברית למוסדות פיננסיים אחרים בשרשרת התשלומים מ -3,000 דולר ל -250 דולר;

יש לציין כי רף העסקאות המקומיות יישאר ללא שינוי ויהיה 3,000 דולר.

הכלל המוצע היה גם:

• הבהיר שהמשמעות של "כסף" כוללת CVC, המוגדר באופן נרחב על ידי FinCEN ותופס את רוב סוגי האסימונים והנכסים הדיגיטליים מבוססי הבלוקצ'יין, אך לא את כולם; ו
• הבהיר כי כללים אלה חלים הן על עסקאות מקומיות והן על עסקאות חוצות גבולות הכוללות נכסים דיגיטליים בעלי מעמד של מכרז חוקי, כגון מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי או מוצרים דומים.

FinCEN סבורה כי לשינויים המוצעים בספי ההקלטה ולכללי הנסיעות ככל הנראה השפעה מועטה על העלות והיעילות של מערכת התשלומים הקיימת, בין השאר מכיוון שחלק מהמוסדות הפיננסיים כבר אוספים מידע על רוב העסקאות או על כל הסף הנוכחי. עם זאת, היא מודה כי עלולות להיות עלויות תאימות רגולטוריות לגופים אחרים.

ההבהרה של FinCEN כי המונח "כסף" כולל CVC תואמת את ה- CVC שלו לשנת 2019 הדרכה ועם השינויים האחרונים בהמלצות מטעם כוח המשימה הפיננסי, גוף הבינלאומי להגדרת תקנים להלבנת הון. לתעשיית הבלוקצ'יין אין כיום מנגנון מובנה כמו SWIFT שמאפשר העברת מידע כזה בין מוסדות פיננסיים. עם זאת, מספר קבוצות בתעשייה חלו בהתקדמות משמעותית ביישום פתרון כזה. לדוגמא, קבוצת העבודה הבין-VASP פרסמה לאחרונה הודעות תֶקֶן.

FinCEN מבקשת הערות על הכלל המוצע, כולל:

• עד כמה השינויים המוצעים יכבידו על מוסדות פיננסיים;
• עד כמה יופחת הנטל אם FinCEN תשחרר הנחיות לגבי צורות זיהוי מתאימות לאימות זיהוי;
• כל עלות נוספת עקב עמידה בכלל רישום וכללי הנסיעה לאור הבהרת המשמעות של "כסף" לפי הכללים;
• כיצד ניתן למזער את הנטל לעמוד באיסוף המידע המוצע; ו
• אילו מנגנונים קיימים לעמידה בכללי רישום ובכלל הנסיעות בכל הקשור לעסקאות קורות חיים.

בקשת ההערות מהווה הזדמנות חשובה לתעשייה, במיוחד לתעשיית הבלוקצ'יין, שמתמודדת עם יישום כלל נסיעות מזה זמן, להעלות חששות או לספק הצעות לסוכנויות. ההערות על הכלל המוצע אמורות להופיע עד לתאריך 27 בנובמבר 2020. סטפטו זמין כדי לסייע למתעניינים בהכנת הערות להגשה.

מקור: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/