ב- 16 בספטמבר 2020 פרסם רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים של משרד האוצר האמריקני (FinCEN) הודעה מתקדמת על הצעת החלטה מוצעת (ANPRM) מבקש הערות על שינויים רגולטוריים בכדי לשפר את יעילותן של תוכניות תאימות להלבנת הון של מוסדות פיננסיים מוסדרים. כמתואר בספרי FinCEN בידיעה שהונפקה לתקשורת, ANPRM מהווה הזדמנות למוסדות פיננסיים לספק הערות על "מגוון רחב של שאלות הנוגעות לתיקונים רגולטוריים פוטנציאליים במסגרת חוק סודיות הבנק (BSA)." בעוד FinCEN פרסם מספר כללים בשנים האחרונות באמצעות הליכי הודעה והערות רשמיים, הכללים היו ממוקדים למדי לנושאים כגון בדיקת נאותות לקוחות. FinCEN פרסמה גם מספר מסמכי הנחיה, כולל הנחיות להחלת כללי FinCEN על גורמים מסוימים בתעשיית הבלוקצ'יין, אך לא קיבלה אז הערות פומביות מהתעשייה. לכן פרסום ה- ANPRM מהווה הזדמנות נדירה יחסית לגופים מוסדרים להישמע במגוון נושאים פרוגרמטיים ועמידות.
ANPRM מכיל 11 שאלות ספציפיות הקשורות לנושאים הכוללים בין היתר:
- הגדרת המונח "תכנית תאימות יעילה ומעוצבת באופן סביר";
- דרישה מפורשת למוסדות פיננסיים מכוסים לעבור תהליך הערכת סיכונים; ו
- FinCEN מפרסמת רשימת "עדיפות אסטרטגית להלבנת הון" אחת לשנתיים.
בנוסף לנושאים הספציפיים הללו, שאלה שלוש ב- ANPRM מכילה שאלה פתוחה ששואלת: "האם השינויים בתקנות ה- AML הנבחנים ב- ANPRM זה הם מנגנון מתאים להשגת המטרה להגברת האפקטיביות של תוכניות AML? אם לא, אילו מנגנונים שונים או נוספים כדאי FinCEN לשקול? " רוחבה של שאלה זו מהווה הזדמנות למוסדות פיננסיים להעלות מגוון נושאים וחששות ולבקש פעולות ספציפיות מ- FinCEN.
ראוי לציון במיוחד עבור חברות FinTech ובלוקצ'יין, אשר לעיתים קרובות מתמודדות עם אתגרי ציות ייחודיים לאור חידוש הטכנולוגיה שלהן, היא השאלה הרביעית ב- ANPRM, השואלת האם FinCEN צריכה לשקול "נושאים ספציפיים לתעשייה" כחלק מהגדרתו "יעיל ותוכנית תאימות מעוצבת באופן סביר. שאלה שבע שואלת באופן דומה, "האם יש להציע תיקוני רגולציה על מנת לשלב את הדרישה לתוכנית AML 'יעילה ומעוצבת באופן סביר' לכל המוסדות הפיננסיים בכל סוג ענף, או שדרישה זו צריכה להיות שונה על פי גודלם או מורכבותם התפעולית של מוסדות פיננסיים אלה. , או גורמים אחרים? " שאלות אלו מספקות הזדמנות טובה לחברות FinTech ולבלוקצ'יין לדון בגישות ספציפיות לתעשייה לתוכניות תאימות המהוות סיכונים מובחנים וכן יכולות AML משופרות.
ה- ANPRM נובע בעיקר מהמלצות לשיפור תקנות ה- AML שקיבלה קבוצת הייעוץ הציבורית-פרטית הראשית של FinCEN, קבוצת הייעוץ לחוק סודיות בנק (BSAAG). חברות ה- BSAAG כוללת נציגים ממוסדות פיננסיים, רשויות רגולטוריות ואכיפת חוק פדרליות וממלכתיות וקבוצות סחר שחבריהן כפופים לדרישות ה- BSA ותקנותיה. FinCEN מתאר את ANPRM כ"תוצאה מהערכת FinCEN "של המלצות ה- BSAAG ו"צעד לקראת בחינת יישומן."
ההערות על ה- ANPRM אמורות להופיע עד ה -16 בנובמבר 2020. סטפטו זמין כדי לסייע למתעניינים בהכנת הערות להגשה.
- 11
- 2020
- חֶשְׁבּוֹן
- נוסף
- ייעוץ
- עו"ד
- תעשיות
- AML
- בין
- הלבנת הון
- בנק
- blockchain
- חברות
- הערות
- חברות
- הענות
- פשעים
- DID
- מסמכים
- פָּנִים
- פדרלי
- כספי
- רשת אכיפה פיננסית
- גופים פיננסיים
- FinCen
- fintech
- טוב
- קְבוּצָה
- HTTPS
- כולל
- תעשייה
- מוסדות
- בעיות
- חוק
- אכיפת החוק
- רשימה
- להרשם/להתחבר
- רשת
- הזדמנות
- אחר
- תָכְנִית
- תוכניות
- ציבורי
- הוצאה לאור
- להעלות
- רכס
- תקנון
- דרישות
- תוצאות
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- כללי
- מידה
- מדינה
- טכנולוגיה
- זמן
- נושאים
- סחר
- us
- בתוך
- שנים