FinovateFall 2022: המפתח לשותפויות מוצלחות בשירותים פיננסיים

הדיון סביב תחרות מול שיתוף פעולה בין בנקים ופינטק נמשך כבר זמן מה, אבל עם קצב השינויים בתעשייה, שותפויות נחוצות כעת לחברות כדי לעקוב אחר התפתחויות חדשות ולהבטיח שההיצע הדיגיטלי שלהן יישאר רלוונטי ועד תַאֲרִיך.

כשחברות נוספות רוצות לעבוד יחד כדי להתמודד עם נוף התעשייה המתפתח ללא הרף, כיצד יכולות חברות להבטיח שהן יבחרו בשותפים הנכונים כדי להגביר את הסיכויים שלהן לשיתוף פעולה מוצלח?

נושא זה היה אחד מני רבים שנדונו בוועידת FinovateFall בניו יורק השבוע, עם מספר ותיקים בתעשייה אמרו את דברם.

בדיון פאנל באירוע, המנחה והעורכת הבכירה, הטכנולוגיה של הבנקאית האמריקאית פני קרוסמן פתחה את המושב על ידי התייחסות להערות האחרונות שהשמיע ממלא מקום המבקר של המטבע, מייקל הסו, בכנס שנערך על ידי The Clearing House ו-Bank Policy Institute, פירוט הסיכונים של שותפויות בנקים-פינטק כתוצאה מהמורכבות הנוספת שהן יכולות להכניס לאקוסיסטם, והצורך בפיקוח מתאים כדי למנוע משבר פוטנציאלי.

סיאטל בנק CBO וראש שותפויות, ג'וש וויליאמס, אומר שבדיקה לגבי האופן שבו חברות מטפלות ב-KYC ומנהלות נתונים אינה דבר חדש עבור הבנקים, אך מברך על יותר בהירות לגבי הציפיות מהרגולטורים בכל הנוגע לשותפויות.

הוא אומר: "הרעיון שהסטנדרטים האלה מודגשים כעת בפני שחקנים לא פיננסיים אחרים ומכיר בכך שיצטרכו לעמוד בסטנדרטים האלה, בין אם זה על ידי צד שלישי או על ידי הבנק, אני חושב שזה מועיל ואז אני חושב שפשוט באופן רחב יותר, מתן יותר בהירות סביב הציפיות יעזור רק במונחים של לוודא שלצדדים שלמים יהיו ציפיות ריאליות יותר לגבי מה שנדרש לשותפות מוצלחת ועמידה".

פרנקלין גאריג'ס, סגן נשיא למערכות אקולוגיות חיצוניות בבנק TD, מוסיף: "המסר הוא בעצם כשאנחנו עושים שותפויות, כשאנחנו נכנסים לקשרים מסחריים עם שותף, אנחנו צריכים לבחון את השותף הזה. זה לא חדש וזה היה המצב כבר זמן מה.

"המורכבות של המערכת האקולוגית הולכת וגדלה והיא מקשה על ניהול וניהול הסיכונים באופן כללי. אני חושב שזה המסר שאנחנו שומעים וזה מועיל לשמוע את הציפיות וההנחיות.

"המציאות היא שאני חושב שרוב הבנקים הסתכלו על זה, צייתו ועבדו על פיקוח נאות של צד שלישי. אנחנו צריכים לוודא שאנחנו בונים משהו שהוא בר-קיימא באופן קולקטיבי ולא רק בנפרד יותר".

מריה גוטש, נשיאת ומנכ"לית קרן השותפות לעיר ניו יורק, מוסיפה שההערות היו "יריית אזהרה מעבר לחרטום", אבל מהדהדת שהבנקים הגדולים בוחנים את זה כבר זמן מה.

"הרגולטורים הולכים להציב פרדיגמה ברורה יותר לגבי האופן שבו אנחנו הולכים לסקור את השותפויות האלה כדי שתהיה בהירות לכולם בהמשך הדרך", היא אומרת.

"מה שכולם בעסק רוצים זה רק בהירות, מה אני יכול לעשות ומה אסור לעשות? וזה נשמע כאילו הם הולכים לשים את זה במקום. מה שלדעתי בסופו של דבר רק יעזור למגזר במונחים של לאפשר ליותר מהשותפויות האלה לקרות במיוחד עם המוסדות הגדולים יותר".

בניית שותפות מוצלחת

השיחה עברה לדון במרכיבי המפתח של שותפויות מוצלחות, עם מייק ווסטריזנסקי, משקיע הון צמיחה ב-FTV Capital, שהדגיש את החשיבות של בחירת הצוותים הנכונים לעבוד איתם.

"אם יש דבר אחד שאתה יודע על עסק זה שהוא יצטרך להסתובב בדרכים מסוימות לאורך הדרך. ואם אתה לא יכול לסמוך ולעבוד עם הצוות בצורה מאוד פונקציונלית, אתה לא מתכנן את הסוג הנכון של שותפויות", הוא אומר.

Garrigues מוסיף שכאשר מסתכלים על שותפויות, התבוננות מעבר למוצר המקורי לקשר מתמשך ורחבה יותר מועילה גם היא.

"זה לא רק מוצר. אם אנחנו שותפים, אז אנחנו רוצים ליצור ביחד וליצור דרך לעבוד ביחד שתוביל לסדרה של מוצרים. אז חשוב שתהיה התרבות הזו להיות שם איתנו.

"תרבות היא הדבר הבא. האם נוכל להסתדר עם ההנהגה? האם יש לנו אותם ערכים, האם אנו חולקים את אותה תרבות והאם אנו מרגישים שאנו יכולים לעבוד לאורך שנים ביחד? זה משהו שאנחנו מסתכלים עליו.

"הייתי גם אומר, עבודה עם בנק היא קשה. אנחנו יודעים שזה לוקח זמן ואנרגיה והתמדה, אנחנו שואלים הרבה שאלות, יש בדיקת נאותות של צד שלישי, תמיד יש שאלות רגולטוריות שאנחנו עוברים. אז השותפים שעובדים איתנו צריכים להיות בעלי כוח כושר והתמדה לעבוד איתנו. אנחנו נעים במהירויות שונות וזו המציאות”.

וויליאמס מצטמצם לשלוש שאלות שצריכות להישאל לפני שמתקדמים בשותפות.

"אחד: האם זה אפשרי מבחינה טכנית? לא רק שזה יעבוד, אלא שאתה צריך להראות לנו איך זה עובר את כל הדרך בערימת הבנק, עונה על כל הדרישות האלה של KYC, כל דרישות ניהול הנתונים. את כל הדברים האלה אנחנו צריכים להיות מסוגלים לראות בעבודה.

"שני: האם זה חוקי? ואז שלוש: האם כולנו יכולים להרוויח כסף? חייבת להיות כלכלה שתומכת בזה. נקיים שיחה שבדרך כלל עוזרת לנו להבין אם יש את התרבות, המחויבות והיכולת הנכונה לעבוד על כל זה ביחד. ואז במהלך השיחה ההיא, אם נגלה שאנשים רק פותרים עבור שניים מתוך השלושה האלה, אנחנו פשוט יודעים שזה לא שותף טוב עבורנו ואנחנו יכולים להמשיך משם".

עם המילה האחרונה, Vijay Metha, CIO, שירותי מידע לצרכן ב-Experian, מוסיף:

"כל עוד אתם נכנסים לשיחה ומוודאים שאתם באותו עמוד סביב המטרות של זה ואתם כנים עם עצמכם ואיתם, אני חושב שזה באמת מה שתומך בשותפויות חיוביות."