שיעורי ההונאה המשיכו לנסוק בתקופה האחרונה של 3 שנים שנחקרה על ידי שירות נציב הציבור הפיננסי של בריטניה (FOS), והניאו-בנקים אחראים לעיקר העליות. זה בלבל את המשקיפים בתעשייה שכן אחד היתרונות של ניאו-בנקים הוא על פי הדיווחים שקיפות ושליטה רבה יותר בעסקאות. עם זאת, כעת נראה סביר שהתכונות הללו הן חלק מהבעיה.
בנקים יכולים לשפר תהליכים מסוימים כדי לצמצם את הסיכונים הללו ולהתמודד בצורה יעילה יותר עם סכסוכי הונאה - אך ראשית עלינו להבין את הסיבות מאחורי העלייה.
מדוע ניאו-בנקים נפגעים לעתים קרובות יותר
תלונות ההונאה נגד Starling, Revolut ומונזו גדלו בשיעור גבוה מהגידול בלקוחות, וגבוה מתלונות בבנקים מסורתיים. לקוחות נתפסים על ידי רמאים עם כמה סוגים שונים של טריקים. המגוון הנפוץ ביותר הוא הונאה של Authorized Push Payment (APP), הרואה ברמאים מתחזים לשחקן ידידותי ומשכנעים צרכנים לבצע העברה בנקאית גדולה אשר מאושרת באפליקציה של הבנק. נאו-בנקים לוקחים את הנטל מהגידול הזה בהונאת APP - והנה הסיבה:
אפליקציות עם חווית משתמש טובה יותר
אפליקציה אינטואיטיבית וקלה לשימוש, שנחגגה לעתים קרובות כיתרון מרכזי של ניאו-בנק, עלולה לגרום ללקוחות לאמת עסקאות מהר מדי או ללא בדיקה נאותה - מה שתורם לעלייה בשיעורי הונאות APP. לכן, למרות שעסקאות הונאה מאומתות על ידי משתמשים ישירות, יש סיכוי גבוה יותר שהם יאומתו מאשר אם נעשה שימוש בשיטת ניטור עסקאות מסורתית. בנקים מדור קודם יחסמו על הסף את העסקה המסומנת, ולאחר מכן יודיעו לצרכן בטלפון או במכתב. המתודולוגיה מאחורי ההבדל הזה בניטור עסקאות היא שהגישה הניאו-בנקאית מעבירה את האחריות על המשתמש לחסום עסקאות הונאה, בעוד שבנקים מדור קודם סופגים עלויות גבוהות יותר על ידי חסימת עסקאות, ולאחר מכן פנייה ישירה לצרכנים.
העברות KYC והעברות בין בנקאיות
לרוב מדווחים שלניאו-בנקים יש נוהלי KYC ו-AML חלשים. למרות ששום נתונים רשמיים לא מצביעים על כך שלניאו-בנקים יש תהליכי בדיקה נחותים, המאבקים האחרונים להתרחב אל מעבר לשווקי הבית שלהם מרמזים על כך שמשהו לא בסדר. לכן, יש סיכוי גבוה יותר שרמאים ישתלבו בבנק ניאו, שכן תהליכי הבקשה שלהם מבוססים על אפליקציות ונמשכים דקות, בניגוד לדרישת הבנק מדור קודם לבקר בחנות. הבנקים גם לא תמיד בודקים העברות בנקאיות פנימיות באותה בדיקה כמו העברות לבנק חיצוני, מה שהופך לקוחות של ניאו-בנקים למטרות מעניינות להונאת APP שכן הרמאים מסוגלים לעקוף את המחאות KYC כדי ליצור חשבון גם בבנקים אלה.
רמאים הם יעילים
התברר שרמאים אינם מבצעים התקפות אקראיות וספונטניות. במאמץ להגדיל את אחוזי ההצלחה של הקמפיינים שלהם, רמאים מעריכים קורבנות פוטנציאליים לפי נכונות הקהל להתמודד עם עניינים פיננסיים באינטרנט. לא סביר שהקהל הטיפוסי של הבנק מדור קודם ייענה לבקשות של רמאים מבלי לדבר עם איש צוות בבנק שלהם - בעוד שלקוחות של נאו-בנקים נוטים הרבה יותר להיענות לבקשות דיגיטליות ולכן הם ממוקדים באופן שיטתי על ידי רמאים. לכן, הניאו-בנקים הראשונים בדיגיטל נמצאים בשיעור גבוה יותר מאשר בנקים מדור קודם, מה שמגדיל את מספר מקרי ההונאה שלהם.
כיצד בנקים יכולים להפחית את הסיכון להונאה מוגברת
תפיסת המפתח בעת יישוב סכסוכי הונאה היא להכריע מי אחראי – הצרכן, הבנק של הצרכן או הבנק של הרמאי. המועצה לתקני ההלוואות קבעה מערכת וולונטרית של הנחיות - ה
מודל החזר מותנה (CRM) - כדי ליישב את השאלה הזו. מערכת הנחיות זו אומצה על ידי
רוב הבנקים המסורתיים וניאו-בנק אחד (זרזיר). ה-CRM היווה שינוי גדול עבור תעשיית הבנקאות כאשר הוצג בשנת 2019, וסיפק לצרכנים הגנה גדולה יותר תוך שליחת העברות מהירות והעברת האחריות מצרכנים לבנקים בנוגע להונאת APP.
כאן טמונה הבעיה - לא כל הבנקים חתמו על התקן. מערך הנחיות כלל תעשייתי יפשט את התהליך של סכסוכי הונאה הנובעים מ-APP ותפחית עלויות הקשורות לתביעות ממושכות לשני הצדדים. עם זאת, שינוי באופיו הוולונטרי של ה-CRM אינו סביר בטווח הקצר, וסביר להניח כי ניאו-בנקים כגון Revolut ו-Monzo לא יירשמו מרצון - מהלך שיעביר כמות גדולה של אחריות מלקוחותיהם אל עצמם.
בינתיים, מוסדות פיננסיים מסוגלים לצמצם את הסיכונים להונאה מוגברת על ידי הטמעת טכנולוגיות טובות יותר לניהול תהליך מחלוקת ההונאה. מערכות אלו הופכות את תהליך סכסוכי ההונאה לאוטומטיות, ומפחיתות באופן דרסטי את עלות הטיפול בסכסוכי הונאה, כל זאת תוך שהיא מספקת ללקוח תהליך תלונות מהיר יותר ומלא תובנות. שימוש במערכות כאלה יכול גם להפחית את הסיכון של אי ציות לבנקים שנרשמו ל-CRM. זהו מצב של win-win עבור בנקים וצרכנים - ותירוץ נהדר לנצל את החדשנות בתשלומים ברמה עולמית שנועדה לעזור למוסדות פיננסיים להתמקד במה שחשוב באמת - לשים את הלקוחות במקום הראשון.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- יכול
- חֶשְׁבּוֹן
- מאומץ
- יתרון
- נגד
- תעשיות
- למרות
- תמיד
- AML
- בין
- כמות
- ו
- האפליקציה
- בקשה
- גישה
- המשויך
- המתקפות
- קהל מאזינים
- אוטומטי
- בנק
- העברה בנקאית
- בנקאות
- בנקים
- להיות
- מאחור
- הטבות
- מוטב
- מעבר
- לחסום
- חסימה
- לוּחַ
- שני הצדדים
- קמפיינים
- מקרים
- נתפס
- לגרום
- מפורסם
- מסוים
- בדיקות
- טענות
- בכיתה
- ברור
- לבצע
- Common
- תלונות
- הענות
- מושג
- מבולבל
- צרכן
- צרכנים
- נמשך
- תורם
- לִשְׁלוֹט
- עלות
- עלויות
- לִיצוֹר
- CRM
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- עסקה
- מעוצב
- הבדל
- אחר
- דיגיטלי
- ישירות
- מַחֲלוֹקֶת
- סכסוכים
- באופן דרסטי
- קל לשימוש
- יעילות
- מאמץ
- אֲפִילוּ
- לְהַרְחִיב
- מהר
- מהר יותר
- תכונות
- מעטים
- כספי
- גופים פיננסיים
- פינקסטרה
- ראשון
- מסומן
- להתמקד
- הונאה
- רמאים
- ידידותי
- החל מ-
- הולך
- גדול
- יותר
- צמיחה
- הנחיות
- טיפול
- לעזור
- גבוה יותר
- עמוד הבית
- איך
- אולם
- HTTPS
- יישום
- חשוב
- לשפר
- in
- להגדיל
- גדל
- עליות
- גדל
- תעשייה
- חדשנות
- מוסדות
- בין בנקאי
- מעניין
- פנימי
- הציג
- אינטואיטיבי
- IT
- מפתח
- KYC
- גָדוֹל
- האחרון
- מוֹרֶשֶׁת
- הַשׁאָלָה
- מכתב
- אחריות
- סביר
- לעשות
- עשייה
- לנהל
- שוקי
- עניינים
- בינתיים
- חבר
- שיטה
- מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
- דקות
- להקל
- ניטור
- מונזו
- יותר
- רוב
- המהלך
- טבע
- צורך
- מספר
- רשמי
- על הסיפון
- ONE
- באינטרנט
- מִתנַגֵד
- בחוץ
- פרלמנט
- חלק
- צד
- תשלום
- תשלומים
- תקופה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- בעיה
- תהליך
- תהליכים
- מתן
- דחוף
- מכניס
- שאלה
- מהירות
- אקראי
- ציון
- תעריפים
- סיבות
- לאחרונה
- להפחית
- הפחתה
- דווח
- בקשות
- דרישה
- אחריות
- וכתוצאה מכך
- מרד
- עולה
- הסיכון
- סיכונים
- אותו
- רואה
- שליחה
- שרות
- סט
- משמרת
- הסטה
- משמרות
- קצר
- צדדים
- סִימָן
- חָתוּם
- לפשט
- מצב
- משהו
- מדבר
- סגל
- תֶקֶן
- תקנים
- מאבקים
- מְחוֹשָׁב
- הצלחה
- כזה
- מציע
- מערכות
- לקחת
- נטילת
- ברז
- ממוקד
- מטרות
- טכנולוגיות
- השמיים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- עצמם
- לכן
- ל
- גַם
- מסורתי
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- שקיפות
- סוגים
- טיפוסי
- בדרך כלל
- להבין
- משתמש
- משתמשים
- מגוון
- מְאוּמָת
- לאמת
- באמצעות
- קורבנות
- מרצון
- אשר
- בעוד
- יצטרך
- נכונות
- לְלֹא
- עוֹלָם
- היה
- טעות
- זפירנט