זה לא צריך להפתיע אף אחד שלבריטניה יש בעיית הונאה. הבוסים ב-UK Finance, HSBC ו- NatWest קראו לאחרונה ל-Companies House על כך שהם, שוב, מסייעים להונאות עסקיות.
בעוד ש-Companies House הוא כבר מזמן יעד קל לרמאים, המטרה העיקרית של המרשם המקוון הייתה לצמצם הונאה על ידי דרישה לפרסום פרטי חברה ספציפיים. עם זאת, פושעים ניצלו לרעה את המערכת כדי להקים רשום בבריטניה
חברות שנעשה בהן שימוש לרעה כדי להלבין כספים או להקל על פשיעה. הונאה על בית החברות היא לא נושא חדש, אבל העובדה שהונאות עדיין נשארות נרחבות בפנקס היא בעיה גדולה. עם זאת, עם עלייתן של טכנולוגיות אימות חדשות,
יש לספור את ימי החברות האוס כמסייעת בהונאה והלבנת הון בבריטניה.
צלילה עמוקה יותר: כיצד קומפניס האוס מקל על הונאה?
בין 2017 ל-2019, הקבוצה נגד שחיתות,Transparency International בריטניה, מצאו 929 חברות בריטיות הרשומות ב-Companies House שהיו מעורבות ב-89 מקרים של שחיתות וכסף
הלבנה. באמצעות שימוש בנתוני בית החברות, הם מצאו גם 17,000 ישויות משפטיות שנשלטות על ידי לפחות אדם אחד או חברה אחד שנמצאו מעורבים בפשע כלכלי. אמנם קשה למדוד במדויק כמה הונאה בוצעה באמצעות חברות
האוס, הוא הסתכם עד כה בסכום של 137 מיליארד ליש"ט נזק כלכלי.
עד לאחרונה, לא היה לחברות בית הסמכות לבדוק, לאמת או אפילו להטיל ספק במידע שסופק להקמת חברה. למוסדות המשתמשים בנתוני Companies House בתהליכי אימות ה-KYB שלהם ומסתמכים על המידע הרשום
בהיותו מדויק ועדכני, הדבר הוביל לבעיות משמעותיות.
הממשלה חיכו לה זמן רבכַּלְכָּלִי
חוק הפשע סוף סוף תציג כמה רפורמות ראשוניות לבית החברות, כולל מתן סמכויות חקירה ואכיפה אפקטיביות יותר, הגברת ההגנה על מידע אישי והכנסת אימות זהות עבור מסוימים
חברים ברשימה של חברה. עם זאת, הבעיות הללו לא יפתרו את סוגיית הליבה: אימות המידע על Companies House אינו יעיל, לא יעיל, ועצר את העסקים בבריטניה ואת הכלכלה הרחבה יותר.
בונים בית חדש
נותרה השאלה: כיצד ניתן לבנות מחדש את בית החברות? אימות מידע טוב יותר, הניזון על ידי טכנולוגיה, ישפץ ביעילות את בית החברות כדי להבטיח מידע מדויק, עדכני, והכי חשוב, אמין זמין לעסקים,
באופן מיידי. במיוחד בעולם מודרני שמסתמך על תשלומים בזמן אמת, עיבוד ישיר וכניסה מהירה, Companies House צריך להיות יעיל באותה מידה באימות.
Know-Your-Customer (KYC) בודק מנהלים ואנשים עם שליטה משמעותית (PSCs)
אימות זהות ובדיקות נאותות של האנשים הרושמים את החברה הם החלק המהותי ביותר ברפורמה של בית החברות.
טכנולוגיית אימות זהות כבר נמצאת בשימוש נרחב על ידי בנקים רבים כאשר לקוחות חדשים פותחים חשבון מכיוון שהיא מספקת אימות מדויק ומהיר ויכולה להיות מנוצלת על ידי בית החברות. אימות זהות, במיוחד באמצעות טיפול פנים
טכנולוגיית זיהוי, תאפשר ל-Companies House לקבוע אם אדם הוא מי שהם אומרים שהוא, ומיד תסמן רמאים זהות.
בנוסף לאימות זהות, בית החברות צריך לסנן אנשים חשופים פוליטית (PEPs) ואנשים עם סנקציות ולבצע בדיקות תקשורתיות שליליות. ניתן לעשות זאת על ידי סריקת רשימת הסנקציות ומאגרי המידע המכילים רשימות של
אנשים כאלה, בעוד שיש להפעיל בדיקות מדיה שליליות על אנשים כדי לסמן כל דאגה לפני אישור בקשת החברה שלהם.
כדי לסנן ולנטר ביעילות את מנהלי החברה בנקודת הקמת החברה, ולאורך כל חייה של החברה כדי להבטיח שהיא עומדת בדרישות ה-KYC הגבוהות ביותר, קומפניס האוס צריך להשתמש במגוון מקורות מידע, כגון הסנקציה של האיחוד האירופי.
רשימה, OFAC, רשימות הטרור של האו"ם ואוצר הוד מלכותו. נתוני הרישום ב-Companies House צריכים להגיע ממקורות רבים, כולל המשתמש הנרשם, ומידע משני נוסף, שנלקח משילוב של מקורות נתונים מאומתים. הנוספת הזו
שכבה תהיה חיונית באימות הנתונים של המשתמש מדויקים ולגיטימיים כאחד.
עדכון נתונים בזמן אמת
כל המידע שסופק יעודכן באופן אידיאלי בזמן אמת כדי להבטיח דיוק מתמשך. PEPs מתמשכים, סינון סנקציות ובדיקות מדיה שליליות צריכים להתבצע לעתים קרובות, לא רק בנקודת הקמת החברה. זה יסמן שחקנים הונאה
וכל החברות שבהן הם רשומים כדירקטורים או אנשים עם שליטה משמעותית, בזמן אמת. ציוני הערכת סיכונים המבוססים על המידע שמופיע על אדם מסומן יתריע בפני כל מי שניגש לנתונים ומנצל אותם לכל פוטנציאל
התנהגות בלתי חוקית.
באמצעות שיתוף פעולה עם ספקי נתונים משניים, Companies House יכולה לשמור את המידע מעודכן בזמן אמת ולמנוע הונאה נוספת שעלולה לצוץ בזמן שחברה רשומה פועלת.
כדי לאפשר ל-Companies House לעדכן ללא הרף את המידע שיש להם, עסקים יכולים גם לסמן כאשר יש חשד לפעילות הונאה. נכון לעכשיו, תהליך זה מסורבל ואיטי, ומחייב עסקים ליצור קשר פרטני עם חברות
בית לדווח על חשד למקרה הונאה. מה שמייאש בלשון המעטה. לעסקים צריכה להיות דרך ישירה וחסרת חיכוך לדווח על הונאה לבית החברות שמביאה לפעולה משמעותית.
השפעות חיוביות של בית חברות שנבנה מחדש ומתוקן
אין להמעיט בחשיבותו של בית חברות מתוקן. יהיו לכך השפעות עמוקות בבריטניה ובעולם כולו, כאשר הדרישות המחמירות יותר לאימות זהות יפחיתו הונאה והלבנת הון במערכת הפיננסית. זֶה
תיצור סביבה רגולטורית יעילה יותר, שלא תהיה לה יותר צורך בהיטלים מחמירים יותר של פשיעה כלכלית או הנחיות נוספות של AML, מה שיאפשר לרגולטורים ולעסקים לתמוך טוב יותר בלקוחות באמצעות ביטול החיכוך המשולב.
יתר על כן, בית חברות מתוקן ימזער את הקנסות לבנקים ואת עלויות התפעול הכוללות כתוצאה מתהליך יעיל. לדוגמה, NatWest מוציאה קרוב ל-500 מיליון פאונד בשנה על מניעת הונאה, כאשר 9% מכוח העבודה שלה מתמקדים במניעת
פשיעה כלכלית – הקצאה משמעותית של כסף ומשאבים עקב החסר של בית החברות.
בית החברות זקוק ליסודות חזקים יותר ובסיס בטוח יותר, כך שבנקים וכל גורם מפוקח אחר שמבצעים בדיקות AML או KYB כחלק מתהליכי ההטמעה שלהם, או תהליכי מיון כלליים, יוכלו לפעול בביטחון במי שהם
לעשות עסקים עם. עם זאת, בסופו של יום, קציני הציות צריכים ללמוד מ-Companies House ולקחת את העניינים לידיים שלהם, כדי שהם לא יסתמכו רק על Companies House בתור התנ"ך שלהם. לכידת נתוני החלטות סיכון מלאים ו
בדיקות מתמשכות, כגון PEP, סנקציות ובדיקות תקשורת שליליות, מבלי להסתמך רק על Companies House, צריכות להיות היסודות שעליהם בנקים ועסקים בונים את מניעת ההונאות וההלבנת הון.
