חיובים חוזרים הם בעיה שכיחה, במיוחד במגזר הבנקאי. זה קורה כאשר כל רכישה או תשלום מתבטלים, והלקוחות מקבלים את הסכום שלהם בחזרה בגלל המחלוקת היזומה עם חברת הכרטיסים שלהם. הרעיון של חיוב חוזר בונה אמון באבטחת כרטיסי חיוב/אשראי ומוסיף שכבת הגנה נוספת. חיוב חוזר אמיתי או הונאה מתחילים מסיבות מרובות.
לפי מקור ה-Expert Market: "הונאות חיוב חוזרים נמצאות במגמת עלייה והולכת וגדלה בשיעור של 20% מדי שנה".
מהי הונאת חיוב חוזר?
הונאת חיוב חוזר היא כאשר לקוח מטיל בכוונה חיוב שנוי במחלוקת כדי לקבל החזר ועדיין משתמש במוצר או בשירות זה. ישנם סוגים רבים של סיבות שלקוחות מציבים כדי לערער על רכישה בחשבון שלהם; אלו הם:
- הם הכחישו שזיהו את ההאשמות בכרטיסיהם
- הרכישה שביצעו לא נמסרה להם
- הסכום המוזכר בהצהרה אינו נכון
- מוצרים או שירותים אינם מתאימים כפי שהם משווקים
- הם איבדו את המידע שלהם, ורמאים אחרים משתמשים בו
- התחל החזרה לאחר שימוש בשירותים או במוצרים למשך מספר ימים
רוב ההחזרים המבוקשים הם עבור כרטיסי האשראי הגנובים. בסביבות 30% מהחיובים החוזרים הם עבור זה. מקור: Shift Processing
סוגי הונאות חיוב חוזר
הונאות אלו מהוות דאגה חמורה ומשפיעות על עסקים ברחבי העולם. הם מפסידים כסף על מוצרים ושירותים וגם נאלצים לשלם את עמלת ההחזר מכיוון שזו אחריותם של הסוחרים. בעיה נוספת היא שכאשר סוחר מקבל יותר מדי כניסות בצורה של חיוב חוזר, הוא עלול לאבד את האמינות של עיבוד עסקאות בכרטיס.
להלן כמה מהונאות החזר משמעותיות שמשפיעות בצורה דרסטית על עסקים ויוצרות מצב של אובדן הכנסות.
- חיוב חוזר על הונאה פלילית
אלו הן ההונאות הנפוצות ביותר ומתרחשות כאשר עבריינים מבצעים רכישות לא מורשות בעזרת כרטיסים או מספרי כרטיסי אשראי גנובים או על ידי פריצה לחשבון. הבנת ההונאות הללו ונקיטת הפעולות הנדרשות גוזלת זמן רב ככל שמתגלה כאשר בעל הכרטיס סוקר את ההצהרה ומאמת את העסקאות כלא לגיטימיות. ניתן להימנע מהונאות החזר כספי אם סוחרים שמים לב להתנהגות התשלום של הלקוחות שלהם ומבחינים בכל הדגלים האדומים.
לדוגמה, שים לב לכתובת המשלוח וכתובת החיוב. זה יעזור לסוחרים לגלות כל פעילות חריגה מהחשבון שלך. לפעמים, רשתות מכירות קמעונאיות מקוונות מזמינות כמות גדולה של מוצרים למכירה חוזרת. אבל זו יכולה לפעמים להיות הונאה לחיובים חוזרים, ולפיכך, לפני אישור כל הזמנה כזו, אמת אותה עם בעל הכרטיס בפועל. כמו כן, הקפד תמיד לעקוב אחר פרוטוקולי האבטחה בעת קבלת כל תשלום באמצעות כרטיסים.
- החזרים על שגיאת סוחר
החזרי שגיאות של סוחרים אינם תכופים כל כך בימינו עקב טכנולוגיה מתקדמת ובדיקות אבטחה מתמדות, אך שגיאות אלו הובילו פעם ליותר מדי חיוב חוזר. ישנן דרכים רבות שבאמצעותן מתרחשות חיוב חוזר. לדוגמה,
- כאשר הלקוחות לא מקבלים את המוצרים עליהם הם משלמים.
- כאשר סוחרים מחייבים את הלקוחות באופן שגוי או מתרחשות עסקאות כפולות ובלתי מורשות.
- כאשר ישנה שגיאה בתיאור החיוב או מתרחשות חשבוניות שגויות.
- כאשר סוחרים לא מבהירים את מדיניות ההחזרה שלהם.
קיימת הגנת חיוב חוזר המוצעת על ידי ספקי שירותי תשלום רבים. זו באה כהזדמנות לפתור את התלונות של צרכנים לפני שהם טוענים להחזר. כדי למנוע זאת עוד יותר, סוחרים צריכים לזהות את שורש הבעיות ולאחר מכן לחסל את השגיאות כדי למנוע מהעסק הפסדים עתידיים והחזרים.
- חיוב חוזר על הונאה ידידותית
הונאה ידידותית מובילה לחיובים חוזרים שבהם לקוחות רוכשים מוצר או שירות ומקבלים אותו אך עדיין מגישים בקשה להחזר. הסיבה העיקרית להונאה ידידותית היא אי התאמה בין ציפיות; צרכנים בדרך כלל טוענים להחזר כאשר המוצר אינו עומד בתיאור. לפעמים סוחרים משתמשים בשם אחר; לפיכך, חיובי המוצר אינם מוצגים בהצהרה.
במקרה אחר, כאשר כל בן משפחה אחר מבצע רכישה מקוונת באמצעות הכרטיסים, בעל הכרטיס אינו מודע לכך. בתרחיש זה, קיימת בקשת תביעת ביטול לא ידועה. החזרים חוזרים אלה נקראים הונאה ידידותית מכיוון, שלא ביודעין, הן הלקוחות והן הסוחרים אחראים לשגיאות.
- חיוב חוזר על הונאה מכוונת על ידי לקוחות
יש מספר קטן של צרכנים שמתמכרים להחזרים כספיים במרמה. הם עושים זאת כדי להימנע מתשלום עבור מוצרים שהם קנו. קשה לזהות הונאה מכיוון שהלקוחות לגיטימיים ויש להם הוכחות לרישומי עסקאות. סוחרים בדרך כלל לא מצליחים לגלות את הכוונות מאחורי התביעה ולעבד את החיוב החוזר.
לפעמים סוחרים אינם עוקבים אחר ההזמנות מקצה לקצה ולכן אינם מסוגלים לגלות את הדפוס החוזר בתביעות. מדובר בהונאה שניתן לזהות רק בניתוח נכון.
כיצד עסקים מושפעים מחיובים חוזרים?
כל עסק שמקבל כרטיסי אשראי כאמצעי תשלום עלול להיות מושפע מהונאת חיוב חוזר. ללא קשר לגודל הארגון או אזור התעשייה, הם עדיין יכולים לקבל מכה מההחזרים. חלק מהעסקים פגיעים יותר להונאות אלו ולעתים קרובות הם יעדים להונאה.
לדוגמה, עסקים המספקים מוצרי יוקרה ושירותי יוקרה או ספקי אירוח בנסיעות מקבלים תביעות החזר כספי על סמך העובדה שהלקוחות אינם מרוצים מהשירותים שלהם. שחקנים הונאה מקבלים את ההזדמנות להשתמש בשירותים ולאחר מכן להגיש תביעת ביטול הונאה. במקרים מסוימים שבהם עסקים נתקלים בעסקאות מקוונות, קשה עוד יותר לאמת את האותנטיות. בתרחישים כאלה, הונאה מערערות על החיובים ומשיגות החזרים, וספקי תוכנה דיגיטליים נתבעים לרוב על ידם.
לעסקים המבוססים על מנויים יש סיכון גבוה יותר לתביעות ביטול. אנשים שוכחים לפעמים שהם נרשמו לשירות, וכאשר חיובים חוזרים מוחלים על הכרטיסים שלהם, הם טוענים להחזרים. במקרים אחרים, לקוחות נוטים יותר לבקש החזר כספי כאשר הם מוצאים מנוי לא מורשה על שמם.
דרכים להגן על העסק שלך מהונאות אלו
הונאות חיוב חוזר ניתנות להימנעות אם עסקים הופכים יותר אקטיביים להגנה על ההכנסות שהרוויחו קשה. אפשר להגן על העסק שלהם מפני התקפות הונאה אלה באמצעי זהירות ובדרכים ניתנות לניהול. בואו נסתכל על 5 דרכים יעילות להגנה מפני תביעות הונאה כאלה:
- התעדכן בקודים החדשים של חיוב חוזר
קודי חיוב חוזר אינם קבועים ומשתנים כל הזמן. שונה
לרשתות כרטיסים יש קבוצה חדשה של קודי סיבת ביטול. בדרך כלל מדובר בקטגוריה שמציינת את הסיבות שבגינן צרכנים יכולים להעלות מחלוקת ולבקש החזרים. בסביבה המשתנה ללא הרף, זה הופך להיות קריטי עבור סוחרים להתעדכן בקודי חיוב חוזר ולגרום לעצמם לתמוך במשהו לא בסדר.
בדרך זו, סוחרים יכולים לדעת מתי החיובים המוחלים הם הונאה ויכולים לערער על הלקוחות, ולבטל את החיובים החוזרים. כמו כן, אם נסתכל על זה בצורה אחרת, הקודים האלה עוזרים לך לזהות את הדפוס החוזר ולבנות את הפתרונות הנדרשים לעסק שלך.
- עקוב אחר עסקאות מבוססות כרטיסים
כאשר אתה רוצה לערער על חיוב חוזר, החתימה על העסקה והקבלות הן ראיה. רישומים כאלה צריכים להישמר לטווח הארוך, אבל עם נפח העסקאות ההולך וגדל במסחר אלקטרוני, היה קשה לשמור את הרישומים הפיזיים האלה. במצב זה, עסקים בוחרים בפתרונות טכניים כדי לעקוב אחר כל אלה, במיוחד עסקאות מבוססות כרטיסים.
הנתונים החיוניים הדרושים לשמירה על אבטחת התשלום הם התאריך והשעה של העסקה, הסכום שלה וכתובת ה-IP מהמקום שבו היא בוצעה. באמצעות זה, עסקים יכולים לאמת את החיוב חוזר במחלוקת ולפעול בהתאם.
- עדכן את העסק עם הטכנולוגיה המגנה מפני חיוב חוזר
ויזה ומסטרקארד הם המתקנים הנפוצים ביותר לתשלומי כרטיסים, והם משתמשים בשיטות אימות שונות לאבטחה, כמו 3 Domain Secure. החבות הכוללת לחיוב חוזר עוברת לכיוון מנפיק הכרטיס ולא לסוחרים. טכנולוגיות אלו ממזערות את הסיכון של אחריות לעסקים.
כאשר עסקים משקיעים בטכנולוגיה להגנה מפני הונאה, הם יכולים לזהות הונאות פוטנציאליות של חיוב חוזר לפני שהן מתרחשות. אתה יכול גם לנתח את העסקאות בסיכון גבוה ולאצור כללים מותאמים אישית עבורן או לשתף פעולה עם שירותי הגנה מפני הונאה כדי להפחית את הסיכון למחלוקות כתוצאה מהונאות כלליות.
- ודא שיש לך צוות מיומן עם מעבד התשלומים שלך
למעבדי תשלומים יש פרוטוקולי תאימות, וכשהצוות מבין זאת, הם מוכנים לזהות חשד לפעילות כפי שתתרחש. צוות עסקאות מיומן היטב, עם או בלי כרטיסים, יכול לעצור הונאה מבלי שזה יהיה בעסקאות.
מעבד תשלומים מאובטח כמו Speed מבטיח שהעסקים הקשורים אליהם מרגישים בטוחים והצוותים שלהם למדו היטב על הפרוטוקולים ויכולים לזהות את הסיכונים כשהם רואים אותם. כאשר הצוותים העובדים למדו היטב את ההנחיות, יש פחות סיכויים להחזרים בגין הונאה של סוחרים.
- היו קשובים לבעיות שירות לקוחות
רוב הצרכנים יוזמים כל סוג של החזר כספי רק בגלל שהסוחרים לא שמעו את הבעיות שלהם קודם לכן. הם יכולים לעשות דברים נוחים לצרכנים אם הבעיות שלהם ייפתרו ישירות. הונאה ידידותית זוכה לעלייה, וזהו זמן קריטי לחסל הזדמנויות הונאה.
סוחרים יכולים לעשות זאת ביעילות על ידי מתן תמיכת לקוחות מתפקדת היטב, שבה הם יכולים לפנות לדאגותיהם לגבי איכות המוצר, השירותים, העיכובים במשלוחים ומדיניות החזרה. אם הבעיות הללו נפתרות בזמן, אז יש לקוחות רבים כאלה שלא מגישים בקשה לחיוב חוזר.
הונאת חיוב חוזר: דאגה חמורה לסוחרים
עם העלייה המתמדת בשוק הדיגיטלי, התרחשו הרבה עסקאות, מה שהופך את הסיכון להונאת חיוב חוזר מדאיג עוד יותר. בכל שנה, סוחרים מאבדים אחוז מסוים מההכנסות שלהם בגלל ההחזרים, מה שמשפיע על הרווחים השנתיים שלהם. סוחרים חייבים להכריע במחלוקות; ניתן לעשות זאת באמצעות אימון תהליכי פרוטוקול, התמכרות לקווי תקשורת פתוחים, קבלת טכנולוגיה להגנה מפני הונאה, או צמצום העסקאות ההפכפכות כדי לשלוט באיום הפוטנציאלי.
ככל שהמסחר האלקטרוני צובר תאוצה ומגוון את ענפיו, גם שחקנים הונאה מגיעים עם מניעים ושיטות מגוונות להחזרים. כל עסק או סוחר צריך למנוע זאת; לשם כך, עליהם להתאים וליישם פתרונות בהתאם. כמו כן, הוכחה עתידית לקווי העסקה כרוכה בטכנולוגיה ובתקנות חדשות.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- ChartPrime. הרם את משחק המסחר שלך עם ChartPrime. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- a
- יכול
- אודות
- קבלה
- מקבל
- דִיוּר
- לפיכך
- חֶשְׁבּוֹן
- לפעול
- פעולות
- פעילות
- שחקנים
- ממשי
- להסתגל
- נוסף
- כתובת
- מוסיף
- מתקדם
- טכנולוגיה מתקדמת
- עו"ד
- להשפיע על
- לאחר
- נגד
- תעשיות
- גם
- תמיד
- כמות
- an
- אנליזה
- לנתח
- ו
- אחר
- כל
- יישומית
- מתאים
- ARE
- AREA
- סביב
- AS
- לשאול
- המשויך
- At
- המתקפות
- תשומת לב
- אימות
- אותנטיות
- לְהִמָנַע
- בחזרה
- בנקאות
- - מגזר בנקאי
- מבוסס
- BE
- הפך
- כי
- היה
- לפני
- התנהגות
- מאחור
- להיות
- הצעת חוק
- חיוב
- שניהם
- קנה
- ענפים
- לִבנוֹת
- בונה
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- הגיע
- CAN
- כרטיס
- תשלומים בכרטיס
- כרטיסים
- מקרה
- מקרים
- קטגוריה
- לגרום
- גורמים
- שרשראות
- סיכויים
- משתנה
- תשלום
- חיובים
- לטעון
- נתבע
- טענות
- ברור
- קודים
- מגיע
- מגיע
- Common
- תקשורת
- חברה
- תלונות
- הענות
- דְאָגָה
- דאגות
- מצב
- אמון
- קבוע
- צרכנים
- לִשְׁלוֹט
- נוֹחַ
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- פלילי
- פושעים
- קריטי
- מנהג
- לקוח
- שירות לקוחות
- שירות לקוחות
- לקוחות
- נתונים
- תַאֲרִיך
- ימים
- גופי בטחון
- עיכובים
- נתן
- משלוחים
- נדחתה
- תיאור
- לאתר
- זוהה
- אחר
- דיגיטלי
- שוק דיגיטלי
- ישירות
- מוצג
- מַחֲלוֹקֶת
- סכסוכים
- do
- עושה
- תחום
- דון
- עשה
- באופן דרסטי
- ראוי
- מסחר אלקטרוני
- אפקטיבי
- יעילות
- בוטל
- סוף
- מבטיח
- מִפְעָל
- סביבה
- שגיאה
- שגיאות
- במיוחד
- חיוני
- אֲפִילוּ
- משתנה תמידית
- כל
- עדות
- דוגמה
- הציפיות
- מומחה
- עין
- מתקנים
- עובדה
- FAIL
- משפחה
- תשלום
- להרגיש
- מעטים
- פחות
- שלח
- מציאת
- פינקסטרה
- דגלים
- לעקוב
- בעד
- לצרכנים
- טופס
- הונאה
- רמאי
- תכוף
- ידידותי
- החל מ-
- נוסף
- עתיד
- זכייה
- בדרך כלל
- אמיתי
- לקבל
- מקבל
- סחורות
- גדל
- הנחיות
- פריצה
- לקרות
- מתרחש
- קורה
- קשה
- קשה
- יש
- נשמע
- לעזור
- ומכאן
- סיכון גבוה
- גבוה יותר
- טיול
- מכה
- להיטים
- HTTPS
- רעיון
- לזהות
- if
- השפעה
- השפעות
- ליישם
- in
- באחר
- לא נכון
- גדל
- תוֹסֶפֶת
- מצביע על
- תעשייה
- מידע
- ליזום
- יזם
- למשל
- מְכוּוָן
- בכוונה
- כוונות
- להשקיע
- IP
- כתובת IP
- סוגיה
- מנפיק
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- רק
- שמור
- שמר
- סוג
- לדעת
- גָדוֹל
- שכבה
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- למד
- לגיטימי
- לתת
- אחריות
- אוֹר
- כמו
- סביר
- קווים
- ארוך
- נראה
- להפסיד
- את
- אבדות
- אבוד
- מגרש
- יוקרה
- עשוי
- גדול
- לעשות
- עושה
- עשייה
- ניתן לניהול
- רב
- שוק
- שוק
- mastercard
- לִפְגוֹשׁ
- חבר
- מוּזְכָּר
- סוחר
- סוחרים
- שיטות
- מצב
- כסף
- יותר
- רוב
- מספר
- צריך
- שם
- צורך
- נחוץ
- צרכי
- רשתות
- חדש
- הודעה..
- מספרים
- להשיג
- of
- מוצע
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- ONE
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- הזדמנויות
- הזדמנות
- or
- להזמין
- הזמנות
- אחר
- הַחוּצָה
- יותר
- מקיף
- שותף
- שותף למעלה
- תבנית
- תשלום
- משלם
- תשלום
- מעבד תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- עבור
- אחוזים
- קבוע
- גופני
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מדיניות
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- למנוע
- קודם
- פרואקטיבי
- בעיה
- בעיות
- תהליך
- תהליך
- מעבד
- מעבדים
- המוצר
- איכות המוצר
- מוצרים
- רווחים
- הוכחה
- תָקִין
- להגן
- .
- פרוטוקול
- פרוטוקולים
- לספק
- ספקים
- מתן
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישות
- גם
- מכניס
- איכות
- כמות
- להעלות
- ציון
- במקום
- לְהַגִיעַ
- מוכן
- טעם
- סיבות
- קבלות
- לקבל
- זיהוי
- רשום
- חוזר
- Red
- דגלים אדומים
- להפחית
- הפחתה
- החזר
- החזרים
- ללא קשר
- תקנון
- אמינות
- חוזר על עצמו
- לבקש
- נדרש
- resell
- החלטה
- נפתרה
- אחריות
- קמעוני
- לַחֲזוֹר
- הכנסה
- חוות דעת של לקוחותינו
- לעלות
- הסיכון
- סיכונים
- שורש
- כללי
- הפעלה
- s
- SALE
- מרוצה
- מרוצה מ
- הונאה
- הונאות
- תרחיש
- תרחישים
- מגזר
- לבטח
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- קשה
- משמרת
- משמרות
- משלוח
- צריך
- משמעותי
- מצב
- מידה
- קטן
- תוכנה
- פתרונות
- כמה
- משהו
- מָקוֹר
- ספציפי
- מְהִירוּת
- מסחרי
- הצהרה
- עוד
- גָנוּב
- עצור
- מִנוּיים
- כזה
- תמיכה
- בטוח
- נטילת
- מטרות
- נבחרת
- צוותי
- טק
- טכני
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- המקור
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דברים
- זֶה
- איום
- דרך
- זמן
- ל
- גַם
- לקראת
- לקראת
- לעקוב
- מְאוּמָן
- הדרכה
- עסקה
- טרנזקציות
- עסקות
- נסיעות
- הבנה
- מבין
- לא ידוע
- מְעוּדכָּן
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- שימושים
- באמצעות
- לנצל
- שונים
- לאמת
- נדיף
- כֶּרֶך
- פגיע
- רוצה
- היה
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- טוֹב
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- עובד
- עולמי
- שנה
- שְׁנָתִי
- אתה
- זפירנט