Google Cloud צופה 4 מגמות המניעות שינוי עבור שירותים פיננסיים ב-2023

השנה התעשייה הפיננסית עומדת בפני שינויים גדולים.

מוסדות פיננסיים שהרחיבו בהצלחה את הגרסאות הדיגיטליות של המוצרים והשירותים שלהם כדי להתמודד עם נגיף הקורונה (COVID-19) מוצאים דרכים להביא נגיעות אישיות עם ערך מוסף שמניעות הכנסות ויכולות להגדיל את גודלן מבלי להוסיף עלות.

פינטק חדש השיק מוצרים, המחפשים צמיחה על פני רווחיות, אסטרטגיה שכמעט בטוח תשתנה. ורגולטורים מרחיבים בקרות חדשות על מגוון פונקציות ותחומי שיפוט. כל זה קורה בתקופה של מעבר טכנולוגי, סיבה נוספת לכך שאבטחה וניהול סיכונים חשובים יותר לבנקים, לשוקי ההון, למבטחים ולכל חלק אחר בתעשייה שלנו.

שינוי הוא הזדמנות, ויש הרבה חדשנות גדולה בחוץ. עם זאת, זה די ברור בינה מלאכותית, ביטחון וחוסן, והתמקדות מחדש ביסודות, יהיו המטבע של העולם הפיננסי של השנה.

הנה ארבע דרכים קריטיות שתראה את זה קורה.

1. AI מניע צמיחה

בנקים מכהנים הפכו לדיגיטליים ולמדו דרכים חדשות למכירה ויעילות חדשה, יחד עם החשיבות החדשה של הנתונים. כעת הם צריכים להוסיף את המעורבות המותאמת אישית ומבוססת מערכות יחסים שהיא הליבה למותגים שלהם - אבל בקנה מידה.

זה המקום שבו AI ממלא תפקיד מפתח בהנעת תגובות והמלצות מותאמות אישית. זה חשוב עבור לקוחות המחפשים משכנתא או תכנון פיננסי, ועבור עסקים המחפשים קווי אשראי. כסף הוא חוויה רגשית עבור רוב האנשים, והתאמה אישית - הרגשה מוכרת ומובן - תהיה המפתח לנאמנות ולהנעת צמיחה.

מוסדות פיננסיים יצטרכו לעבוד קשה יותר על בניית פרופילי לקוחות דיגיטליים חזקים וייחודיים מבוססי הרשאות. הנתונים הדרושים לשם כך אולי קיימים כבר, אבל אולי בממגורות. על ידי פירוק ממגורות אלה, יישום שכבת בינה מלאכותית ומינוף מעורבות אנושית בצורה חלקה, מוסדות פיננסיים יכולים ליצור חוויות העונות על הצרכים הייחודיים של הלקוחות שלהם תוך כדי קנה מידה יעיל.

2. היקפים חדשים ברגולציה

ככל שהציפיות הרגולטוריות העולמיות ממשיכות לעלות, הגישה ההיסטורית לאיסוף נתונים על פני סיכונים תפעוליים, פיננסיים וסיכוני סייבר כבר לא תעבוד. המורכבות הגוברת ועלויות הציות מפעילות לחץ משמעותי על תעשייה הרגילה לפתח או להשיג פתרונות נקודות מקור עבור רגולציות ספציפיות. למעשה, כאשר משווים את הוצאות הציות לרמות טרום המשבר הפיננסי, דלויט מעריכה שעלויות הבנקים עלו ביותר מ-60%.

הרגולטורים דורשים נתונים מדויקים ועקביים יותר, עם רוחב, עומק ושושלת מוגברים כדי לשמר את האפקטיביות והשקיפות של השווקים הפיננסיים. בשנת 2023, מוסדות יצטרכו להתחיל לפרק ממגורות כדי לאפשר דיווח רגולטורי מדויק ועקבי יותר שיעמוד בדרישות האזוריות והגלובליות בכל תחומי הסיכון.

כמו החברות שהם עוקבים אחריהם, הרגולטורים ישתמשו יותר ויותר בכלים שיסתכלו על פני דוחות שונים, ויזהו חריגות בנתונים. כלומר, הן למטרות עלות והן כדי להפחית סיכונים, מוסדות זקוקים למקור אמת אחד המושרש בנתונים, שמדווח על מספרים באותה צורה. דווח הופכת במהירות מבוססת פלטפורמה, וגם החברות וגם ספקי הטכנולוגיה שלהן יצטרכו דרכים לחדש ולייעל את ארכיטקטורת הנתונים שלהם באמצעות מיטב טכנולוגיית הענן וכלי קוד פתוח.

3. עידן חדש של סיכוני אבטחה

במשך שנים, מוסדות פיננסיים השקיעו בפתרונות אבטחה מקומיים נקודתיים, שהביאו לריבוי של כלים ומערכות נתונים מוצקות ברחבי הארגון שלהם, מה שהפך את השקפה הוליסטית של נוף האיומים לקשה להרכבה.

כאשר אנו נכנסים לעידן חדש של סיכוני אבטחה מוגברים, אנו הולכים לראות שינוי משמעותי לעבר גישת אבטחה מבוססת פלטפורמה, המבוססת על אפס אמון, המאפשרת למוסדות פיננסיים לקבל מבט מקיף על אבטחת סייבר. על ידי כך, מוסדות פיננסיים יוכלו לפתוח תובנות מהנתונים, לזהות ולתקן איומים בזמן יותר, ולהוסיף שכבה של בקרה אוטומטית.

4. התמקדות מחדש ביסודות

בשנים האחרונות, מוסדות פיננסיים מכהנים עברו במהירות כדי לסגור את כל הפערים שהיו להם בחוויות הדיגיטליות שלהם. לעתים קרובות זה הוביל להעלאה ומעבר של תהליכים קיימים לחוויות דיגיטליות.

בשנת 2023, ארגונים יצטרכו להרהר במסע הדיגיטציה שלהם, ולהעריך מה עובד ואילו חוויות או תהליכים דיגיטליים חדשים יצטרכו להיבנות מהיסוד. הערכה זו גם תוביל להערכה מחדש של תמהיל ההפצה הנכון בין הערוצים, ככל שיותר משימות יושלמו באופן דיגיטלי.

חברות פינטק מתמודדות עם שנת "חזרה לבסיס" דומה, אך מתמקדות באופן ישיר יותר ברווחים. צמיחה מהירה הייתה בסדר כשהכסף היה זול. כיום, הדרך לרווחים משכנעת יותר. הדבר מכתיב התמקדות רבה יותר בעלויות רכישת לקוחות, עלות תחזוקת הלקוח ועלות התפעול.

אחריות מעולם לא הייתה באופנה יותר מאשר ב-2023, וטוב שכך. המשמעות היא שטכנולוגיות חדשות, מוצרים חדשים, אסטרטגיות חדשות, התנהגויות חדשות של לקוחות ועסקים חדשים שראינו צומחים בזמנים קלים יותר ייבחנו. הזוכים יהיו אלה שיתמקדו באופטימיזציה של הנתונים שלהם לבניית חוויות ותהליכים בעלי השפעה גבוהה, וביטול סדר העדיפויות של המיותר.

זאק מאופה הוא ראש פתרונות שירות פיננסיים ב Google ענן, מביא למעלה מ-20 שנות ניסיון בנקאי לתפקיד המתמקד בשינוי שירותים פיננסיים ברחבי העולם באמצעות הכוח של Google.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/