ביטוח הוא אחד מהענפים שמכניסים טכנולוגיה באופן אקטיבי לתהליכים שלו. בשנת 2021, 59% מחברות הביטוח
גדל ההשקעה שלהם בחדשנות כדי להראות ללקוחות דרכים חדשות וטובות יותר לספק שירותים, לאסוף נתונים ולגלות הונאה. נכון להיום, טכנולוגיית הבלוקצ'יין מהווה חלק קטן אך משמעותי מהחידושים של InsurTech. וזה כבר קרה
הוכיח את עצמו כפתרון טוב לרבות מהבעיות של התעשייה. הבה נבחן שלוש אפשרויות כיצד בלוקצ'יין משפיע על הביטוח.
האם בלוקצ'יין הוא כדור כסף לפתרון בעיות תעשיית הביטוח?
כטכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת, לבלוקצ'יין יש מאפיינים בעלי ערך לעסקים. הוא מגן באופן מהימן על נתונים, מתעד רק מידע מאומת ומנטר ועוצר פעולות בלתי חוקיות של חברי רשת. ניתן לסמוך על בלוקצ'יין כדי לאחסן כל
נתונים (חשבונות, עסקאות או רשומות רפואיות). כך תוכלו לבצע עימם עסקאות במהירות, ביושר וללא מתווכים.
ניתן להשתמש בתכונות הבלוקצ'יין הללו להטבות ביטוח על ידי שיפור הפעולות הבאות:
ניתן לתאר את מנגנון פעולת הבלוקצ'יין בביטוח באופן הבא. לקוח מקבל אישור מחברת ביטוח להנפקת פוליסה. נתוני הפוליסה מוזנים לבלוקצ'יין (תאריך ושעת הפתיחה, הצדדים לחוזה וכן
עלות תרומות בודדות). המידע ממוקם בבלוק, מוצפן ומאוחסן ללא שינוי. טכנולוגיית בלוקצ'יין מבטיחה שאף אחד ממשתתפי הרשת לא יכול לשנות או לסכן את נתוני המשתמש באופן בלתי חוקי.
עיבוד תביעות ובלוקצ'יין
דמיינו את המצב הבא. אדם קנה כרטיס טיסה במחלקה ראשונה יחד עם ביטוח. אבל הם נאלצו לבטל את הנסיעה מסיבות חשובות, ויש צורך להחזיר את הכסף ששולם לחברת הביטוח. כמה זמן לוקח לקבל החזר?
בערך 7 ימים, לא פחות.
ככלל, חברות הביטוח מטפלות בתביעות במשך שבועות ואף חודשים. צרכנים המורגלים בשירות מהיר במסחר מצפים לאותו דבר בתחומים אחרים. אבל בביטוח, התהליך לא כל כך מהיר. אדם צריך להגיש בקשת תביעה בטלפון או דרך
אפליקציה לנייד. לאחר מכן, הם ימתינו עד להשלמת הבקשה ועיבודה, ולאחר מכן יזכו התשלומים בחשבונם.
עיבוד התביעות מואץ בהדרגה, ומקרב את הענף לפרדיגמת "ביטוח בדרכים". הענף כבר מציע אפשרויות ביטוח לטווח קצר לנסיעות לחו"ל או נסיעות במונית. מדוע לא ניתן לטפל בתביעות ביטוח ב-
אותו קצב כדי שהכספים יוחזרו לפי בקשה?
עם בלוקצ'יין אפשר לבנות מודל שקוף ומכוון לקוח המבוסס על אמון וביטחון. הטכנולוגיה יכולה לספק תקשורת ישירה בין המבקש, סוכן הביטוח וצדדים שלישיים. כל הנתונים זמינים עבור ביקורת וביטוח
התשלומים מתרחשים באופן מיידי.
למשל, ביטוח Sompo Japan
שימושים בלוקצ'יין לתשלומי ביטוח עיכוב רכבת אוטומטית. אם נרשמו עיכובים בהובלת רכבת תוך חודש, הלקוח יקבל פיצוי.
חיתום בבלוקצ'יין
חיתום בביטוח כולל ניתוח והערכה של פרמטרים שונים: אמינות לקוח, קביעת תעריף ביטוח, תיאום תנאי הביטוח וגיבוש תיק הביטוח. הפרטים הכי קטנים
נלקחים בחשבון: מהכנסת הלקוח ועד למערכת אזעקה או כיבוי אש בבית. הרי אם אתה טועה במועמדות, חברת הביטוח תספוג הפסדים קבועים.
Blockchain יכול להפחית את הסיכון הפוטנציאלי ולבחור תעריפי ביטוח סבירים יותר עבור הלקוחות. לדוגמה, חברות הביטוח יכולות לייעל את המחיר לפי מספר הפוליסות בתשלום עבור גניבת רכב באותו אזור. חוזים חכמים הופכים הסכמי נייר ל
קוד ניתן לתכנות שעוזר לבצע אוטומציה של חיתום ועיבוד תביעות.
AIG, Standard Chartered ו-IBM
תרגול חיתום מבוסס בלוקצ'יין לביטוח רב לאומי. קשה לתאם את ניהול פוליסות הביטוח במדינות רבות. הצוות המיר את הפוליסות לחוזה חכם המספק תצוגה משותפת בזמן אמת של
נתוני מדיניות ותיעוד. באופן זה, סוכני הביטוח יכולים לעקוב בקלות אחר כיסוי ותשלומים ברמה המקומית והעיקרית, וכן לדווח אוטומטית על תשלומים לחברי הרשת.
Blockchain לשימור לקוחות
יתרונות הבלוקצ'יין המפורטים לעיל (אוטומציה, מהירות גבוהה של טיפול תביעות ודמי ביטוח נמוכים) הופכים לבסיס למשיכת לקוחות ושימורם. לזה שואפות חברות מכל הרמות בשוק תחרותי, במיוחד כאשר
הם מתכננים לפתח יישומים חדשים ובעת הזמנה
BAAS.
בעזרת blockchain, מבטחים יכולים לשפר תוכניות נאמנות. לדוגמה, ניתן "להעביר" נקודות בונוס עבור עמידה בתנאים מסוימים לפלטפורמות נאמנות וירטואליות. שם, משתמשים יכולים להחליף בונוסים עבור כרטיסי מתנה והנחות או להעביר נקודות לנאמנות
תוכניות של חברות אחרות בעלות ערך למשתמשים. בדרך זו, לקוחות יכולים להחליף את נקודות חברת התעופה שלהם לנקודות חנות, מסעדה או קולנוע. גישה זו מעניקה חופש בחירה ומבטיחה מעורבות הלקוח.
לדוגמה,
מטרומיל משתמש בבלוקצ'יין כדי לשלם פרמיות לנהגים שמכסים מספר מסוים של מיילים בסוף השנה. בחברה מאמינים כי בדרך זו תבטיח ביטוח הוגן ומעורבות צרכנית. כמו כן, המשרד שוקל המרת תשלומים
למטבע דיגיטלי.
סיכום
Blockchain יעזור לתעשיית הביטוח לבנות מודלים עסקיים שיפתרו אתגרי התעשייה ויסייעו באינטראקציה עם הלקוחות בצורה היעילה ביותר. הטכנולוגיה מפשטת את הליך אישור מועמד לפוליסת ביטוח, עושה אוטומציה
טיפול בתביעות ותשלומי ביטוח, ומגביר את שימור הלקוחות. זה עוזר לתעשייה להפוך לנייד ומתקדם. מנכ"ל המחלקה המסחרית של AIG לשעבר, מר רוב שימק אמר כי בלוקצ'יין יכול למלא תפקיד חשוב בעתיד של
ביטוח. החברה שלו נרגשת להציע חידושים שחשובים ללקוחות ולפתח במשותף את מרכיבי המפתח של הטכנולוגיה החדשה הזו.
