כיצד בנקאות דיגיטלית יכולה לעזור למוח האי-רציונלי שלנו לקבל החלטות טובות יותר (אחמד ח'ידיר)

תפקידו של המוח האנושי אינו לנתח נתונים או לקבל החלטות מורכבות. התפקיד העיקרי של המוח שלנו הוא להבטיח שאנחנו שורדים את היום ונחיה כדי לראות אחר. זה משחק הרבה טריקים עם העובדות כדי להביא אותנו אליה

מחר. 

הטריקים של המוח והסטיות השיטתיות מהרציונליות נקראים
הטיות קוגניטיביות. חוקרים גילו שהמוח האנושי נוטה לזה

על 100 הטיות כאלה. אלה שירתו אותנו היטב כשהדאגה היחידה של האנושות הייתה לצוד, לאסוף ולהתרבות. עם זאת, בעולם של היום, המערכת הקוגניטיבית שלנו יכולה להוביל לטעויות, במיוחד בעת קבלת החלטות מורכבות כמו ניהול הכספים שלנו.

רוב יישומי הבנקאות הדיגיטלית אינם מתוכננים סביב הטיות קוגניטיביות אנושיות
ולפנות רק לצד ההגיוני של המוח. כתוצאה מכך, הם נוטים לספק חוויות משתמש לא אופטימליות ויכולים להוביל להחלטות פיננסיות גרועות.

להלן שלוש דוגמאות לאופן שבו בנקים יכולים לעצב יישומי בנקאות דיגיטליים כך שיתאימו טוב יותר עם הטיות קוגניטיביות.

1. פישוט

אחד החסרונות הגדולים ביותר של המוח האנושי הוא העצום שלו
עצלות. דוגמה מובהקת אחת היא הטיה קוגניטיבית המכונה "פרדוקס הבחירה". כאשר מדובר בבחירה מתוך מספר רב של אפשרויות, אנשים מוצאים את עצמם לעתים קרובות משותקים ו

לא מסוגל להחליט. כשיש לנו יותר מדי אפשרויות גורם לנו להטיל ספק בהחלטות שלנו ובאופן מדיד פחות מרוצים מההחלטות שלנו.

בנקאות דיגיטלית יכולה לפצות על הטיה קוגניטיבית זו על ידי הצעה פשוטה,
חוויות ידידותיות למשתמש עם אפשרויות מוגבלות ללקוחות. דרך נוספת לפשט את סביבת קבלת ההחלטות כוללת
ניצול כוחן של ברירות מחדל. הנטייה שלנו לדבוק בבחירות ברירת המחדל, הידועות כראוי

הטיית ברירת מחדל, ניתן למנף בבנקאות דיגיטלית על ידי בחירה מראש של האפשרויות המתאימות ביותר כדי לעודד התנהגות חיובית של לקוחות - לדוגמה, הפיכת הצהרות ללא נייר לתנאי לביטול הסכמה ולא להשתתף בו.

לפיכך, בנקים יכולים להפחית את העומס הקוגניטיבי של המשתמשים ולסייע בביטול פרדוקס הבחירה, להגביר את שביעות רצון הלקוחות ולשפר את קבלת ההחלטות.

2. קבלת החלטות מוגברת בינה מלאכותית

הטיות קוגניטיביות יכולות להשפיע באופן משמעותי על האופן שבו אנו מקבלים החלטות פיננסיות, כמו הנטייה שלנו לתעדף סיפוק מיידי על פני יעדים ארוכי טווח. זה מה שנקרא

הטיה נוכחית מוביל להחלטות פיננסיות לא אופטימליות כמו הוצאות יתר והסתמכות על אשראי.

בנקים יכולים להשתמש באלגוריתמים וב-AI כדי לזהות את ההטיות הקוגניטיביות הללו ולהגביר את קבלת ההחלטות האנושיות על ידי דחיפה של לקוחות להתנהגות רצויה יותר.

אובר, למשל, משתמשת בטריק הפסיכולוגי של הענקת תגים כדי לתמרץ נהגים לעבוד שעות ארוכות יותר מבלי להכריח אותם. דוגמה נוספת היא Virgin Atlantic rממליצה
טייסים ישתמשו בפחות דלק, ובכך להוזיל עלויות באופן משמעותי.

בנקאות דיגיטלית יכולה להשתמש בהמלצות מונעות בינה מלאכותית כדי להתמודד עם הטיות, למשל, על ידי דחיפה ותגמול ללקוחות על כך שהם מגדירים יעדים ארוכי טווח, כמו פרישה ותרומה להם באופן קבוע. דרך נוספת להתמודד עם ההטיה הנוכחית היא באמצעות התראה
לקוחות עם התראות וטיפים לחסכון בכסף בכל פעם שהם במסלול של הוצאות יתר.

אסטרטגיות כאלה עוזרות לבסס הרגלים טובים ולאפשר רווחה כלכלית לטווח ארוך.

3. בנקאות דיגיטלית אינטליגנטית קוגניטיבית

בבנקאות דיגיטלית, בנקים יכולים למנף הטיות קוגניטיביות כדי להשפיע על הלקוחות לקראת בחירות אופטימליות יותר. דוגמה לכך היא ההטיה הקוגניטיבית המכונה "את
סלידה". מחקר מראה שאנשים חווים בערך פי שניים כאב על אובדן מאשר
תענוג על כמות שווה של רווח. האם שמתם לב שכאשר קניות באמזון, אתם נוטים לקבל החלטות רכישה מהירות יותר כאשר נותרו רק מספר פריטים במלאי ואמזון אומרת לכם "להזמין בקרוב"? אמזון משתמשת בסלידה מהפסדים שלה
יתרון בכך שאתה רומז שאתה תפסיד אם לא תפעל במהירות.

בבנקאות דיגיטלית, ניתן להשתמש בשנאת הפסד כדי למסגר החלטות כדי להדגיש את ההפסדים של אי שימוש במוצר או שירות במקום להתמקד ביתרונות, כגון הדגשת ההפסדים הפוטנציאליים שנגרמו כתוצאה מאי ניצול החיסכון האופטימלי
או מוצרי השקעה. לפיכך, הבנקים יכולים להשפיע על הלקוחות לעשות בחירות אופטימליות יותר.

הטיות קוגניטיביות מתבטאות בדרגות שונות, ואנשים מסוימים עשויים להיות רגישים יותר מאחרים

הטיות מסוימות. על ידי ניתוח דפוסי החלטות בעבר, בנקים יכולים להשתמש בניתוח נתונים ובינה מלאכותית כדי להבין את ההבדלים בין הרגישות של הלקוחות להטיות קוגניטיביות. תובנה זו יכולה לסייע באופטימיזציה של חוויות משתמש דיגיטליות ברמה האישית.
בעתיד, אולי נראה יישומי בנקאות דיגיטליים חכמים מבחינה קוגניטיבית המשתמשים ב-AI למיטוב אוטומטי של חוויות דיגיטליות עבור פרופילי הטיה קוגניטיבית בודדים.

סיכום

המוח האנושי מורכב בצורה מרתקת אך נוטה להרגלים לא הגיוניים. כדי להנדס חוויות דיגיטליות יוצאות דופן באמת, הבנקים יצטרכו להתמקד בהטיות קוגניטיביות אנושיות ובמדעי ההתנהגות כמו בעליונות תפקודית.

תעדוף כזה ייצור קשרים שיניעו חווית לקוח משמעותית יותר, ישפרו את קבלת ההחלטות ותגביר את הבריאות הפיננסית, וכתוצאה מכך לקוחות רווחיים ונאמנים יותר.