כיצד פינטק יכול להעצים אוריינות פיננסית לכולם (דרישה קירקמן)

מגיפת COVID-19, מיתון כלכלי, סכסוכי סחר עולמיים ואסונות הקשורים לאקלים תרמו לאתגרים פיננסיים משמעותיים ברחבי העולם. לפי א

מחקר שנערך על ידי הבנק העולמי, שניתחה נתונים מ-35 מדינות, ההשפעה הכלכלית של אירועים כמו אובדן הכנסה הייתה כה חמורה עד שאחד מכל ארבעה משקי בית עם ילדים נאלץ ללא אוכל למשך יום או יותר. זה מדגיש את האתגרים הפיננסיים המשמעותיים איתם מתמודדים כיום משקי בית רבים ברחבי העולם. 

מיליוני אנשים ברחבי העולם אינם מוכנים להתמודד עם שינויים מהירים בנוף הפיננסי, אשר משפיעים על בריאות הנפש. כאן בבריטניה, חודש אפריל
חודש המודעות ללחץ – קמפיין שנתי להגברת המודעות הציבורית לגורמים והשלכות של מתח. מטרתו היא לחנך אנשים וארגונים על החשיבות של ניהול מתח ולעודד אותם לפעול להפחתת הלחץ בחייהם. 

כחלק מניהול מתח, חיוני להבין את הקשר בין רווחה כלכלית ובריאות נפשית - ותפקידה של האוריינות הפיננסית בשיפור שניהם. האתגרים של הנוף הפיננסי של היום מדגישים את החשיבות של קידום אוריינות פיננסית וגישה לשירותים פיננסיים כדי לעזור ליחידים ולמשפחות לנווט בקשיים אלה. 

אוריינות פיננסית: כלי חיוני לניהול רווחה פיננסית

אוריינות פיננסית היא יותר מסתם הבנת היסודות של ניהול כסף. זה מקיף מגוון רחב של מיומנויות וידע הקשורים למימון אישי, השקעות וניהול חובות. ללא הבנה בסיסית של מושגים פיננסיים, אנשים עשויים להיאבק לנהל את הכספים שלהם ביעילות, מה שיוביל לאי יציבות כלכלית ולמצוקה. הם עלולים להיכשל בתקציב ובחיסכון כראוי, ולהשאיר אותם חשופים להוצאות בלתי צפויות ולמצבי חירום פיננסיים. כמו כן, עשוי להיות קשה להם לקבל החלטות אשראי מושכלות, וכתוצאה מכך רמות גבוהות של חוב ותשלומי ריבית. 

חוסר אוריינות פיננסית יכול להקשות על השגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח, כגון רכישת בית או חיסכון לפנסיה. זה יכול להשפיע על הרווחה הפסיכולוגית:
כמעט 40% מהאנשים עם בעיה נפשית מדווחים שמצבם הכלכלי מחמיר את מצבם הפסיכולוגי. 

נקודה חשובה שיש לציין היא שכאשר מדובר באוריינות פיננסית, יכול להיות אופי מחזורי לאורך הדורות. מבלי שהחינוך הפיננסי הבסיסי יסופק להם על ידי קודמיהם, בני הנוער של היום יכולים להתמודד עם קשיים בניהול הכספים שלהם ביעילות ולהסתכן באסון פיננסי באמצעות חובות גבוהים, אשראי גרוע וחוסר חסכונות. בתורם, הם יכולים להעביר את חוסר האוריינות הפיננסית לילדיהם - וכך המעגל ממשיך. 

אתגרים להשגת אוריינות פיננסית בבריטניה ובעולם כולו

חוסר אוריינות פיננסית נפוץ בבריטניה, שם כמעט
תשעה מיליון תושבים נמצאים בחובות רציניים, כשרק כשליש מקבל עזרה. למעשה,

רק 67% מהמבוגרים הוערכו כבעלי אוריינות פיננסית. המשמעות היא שיותר משליש מהמבוגרים בבריטניה נאבקים עם מושגים פיננסיים בסיסיים, כמו הבנת שיעורי הריבית וניהול חובות. טיפול בחוסר אוריינות פיננסית זה חיוני להבטחת הרווחה הכלכלית של יחידים ושל החברה כולה.

היכן מוטלת האחריות לאוריינות פיננסית? באופן אידיאלי, הוא משותף בין בעלי עניין, כולל הורים, בתי ספר, מוסדות פיננסיים, רגולטורים וקובעי מדיניות. ממשלת בריטניה כבר הטמיעה יוזמות שונות של אוריינות פיננסית, לרבות קידום גישה לייעוץ פיננסי, השקת קמפיינים להעלאת המודעות לגבי הונאות פיננסיות, כולל

חינוך פיננסי בתכנית הלימודים הלאומית. 

אמנם נדרשת עבודה נוספת כדי להבטיח שלכל המבוגרים בבריטניה יש את הידע והמיומנויות הפיננסיות לקבל החלטות מושכלות לגבי הכספים שלהם, חברות פינטק עשויות למלא תפקיד משמעותי רק על ידי העיצוב שלהן. יש להם פוטנציאל לחולל מהפכה בגישה לשירותים פיננסיים ולצמצם את פער הידע על ידי הצעת פתרונות חדשניים זמינים בקלות רבה יותר מאשר בעשורים הקודמים. 

פתרונות פינטק לקידום אוריינות פיננסית

חברות פינטק ביצעו דמוקרטיזציה של גישה למוצרים וחוללו מהפכה בדרך שבה אנו ניגשים ומנהלים את הכסף שלנו, ומציעים פתרונות ידידותיים למשתמש שהפכו את השירותים הפיננסיים לנוחים יותר מאי פעם. על ידי מתן משאבים וכלים חינוכיים המקדמים אוריינות פיננסית, פינטק גם מצמצם את פער הידע ומעצים את הצרכנים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר.

במונחים של שבירת מחזורי הדורות של אנאלפביתיות פיננסית, פינטקים רבים מציעים אפליקציות "דמי כיס" שמטרתן לעזור לצעירים לנהל את הכספים שלהם בצורה יעילה יותר. כמה דוגמאות כוללות אפליקציות, כמו Go Henry ו- Natwest's Rooster, המאפשרות להורים להגדיר קצבה לילדיהם ולפקח על ההוצאות שלהם, אפליקציות שמסגרות רכישות וחוסכות את החלפה הספציפית, ואפליקציות המציעות תגמולים להחזר כספי עבור אחראים הוצאות. אפליקציות מסוג זה יכולות לעזור להקנות הרגלים פיננסיים טובים לצעירים מגיל צעיר ולהגדיר אותם להצלחה כלכלית ארוכת טווח.

עם זאת, ללא קשר לגילו של משתמש הקצה, פינטק ממוקמת באופן ייחודי למינוף טכנולוגיות חדשניות על ידי יצירת חוויות חינוך פיננסי מותאמות אישית המותאמות לצרכים ולהעדפות האישיות. הם יכולים להשתמש בניתוח נתונים ובאלגוריתמים של למידת מכונה כדי לנתח התנהגות משתמשים ולספק המלצות ותובנות פיננסיות מותאמות אישית. זה יכול לעזור למשתמשים להבין את הרגלי ההוצאות שלהם, לזהות תחומים לשיפור ולקבל החלטות מושכלות לגבי הכספים שלהם.

טיפול בפער האוריינות הפיננסית העולמית

ברחבי העולם, פינטק יכול לתרום לגשר על פערי אוריינות פיננסית על ידי הצעת שירותים פיננסיים דיגיטליים חדשניים נגישים, סבירים וידידותיים למשתמש. בדרך זו, חברות פינטק יכולות לעזור לשלב אנשים אלה במערכת הפיננסית הפורמלית, ולספק להם את האמצעים לחסוך, להשקיע ולבנות עושר.

מדינה מתפתחת אחת, דרום אפריקה, מתמודדת עם אתגרים ניכרים סביב פערי ידע פיננסיים. מחקר שנערך לאחרונה מצא את זה

יותר ממחצית מתושבי דרום אפריקה הלוואי שהיו להם אוריינות פיננסית טובה יותר. בעוד שהמדינה עשתה צעדים בשנים האחרונות לשיפור הגישה לשירותים פיננסיים, חלק גדול מהאוכלוסייה עדיין חסר את הכישורים הדרושים כדי לנהל את כספם ביעילות. 

קיימות יוזמות שונות לטיפול בנושא זה. ב-Paymentology, אנו משתפים פעולה עם
Blackbullion דרום אפריקה to לקדם אוריינות פיננסית בקרב צעירים בארץ. השותפות היא צעד משמעותי לקראת שיפור הרווחה הכלכלית של בני הנוער בדרום אפריקה על ידי מתן חסות להם בפלטפורמת Blackbullion דרום אפריקה.

על ידי מתן הידע והמיומנויות הפיננסיות הדרושים, אנו שואפים לצייד את הצעירים בכלים לקבל החלטות מושכלות ולהשיג הצלחה כלכלית. הקורסים האינטראקטיביים והכלים הידידותיים של Blackbullion דרום אפריקה מספקים חווית למידה מהנה ומרתקת, מה שהופך אותה לאידיאלית עבור הדורות הצעירים. בעוד ההתמקדות כרגע בדרום אפריקה, סוג זה של שותפות יעבוד גם בכל תחומי העולם.

בסופו של דבר, אוריינות פיננסית היא היבט מכריע של רווחה פיננסית ונפשית כאחד, ולחברות פינטק יש הזדמנות ייחודית לעזור לקדם אותה ברחבי העולם. על ידי מינוף טכנולוגיות חדשניות, פינטק יכול לספק חינוך פיננסי מותאם. ככל שאנשים נהיים יותר קרוא וכתוב כלכלית, הם יכולים לקבל החלטות טובות יותר שלא רק משפרות את רווחתם אלא גם תורמות לשגשוג כלכלי רחב יותר עבור החברה כולה. לאוריינות פיננסית מוגברת זו יכולה להיות השפעה דורית בכך שהיא עוזרת לשבור מעגלים של עוני ויצירת הזדמנויות לדורות הבאים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24094/how-fintech-can-empower-financial-literacy-for-all?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs