עם האופן שבו החברה שלנו נעה, הגיע הזמן שאפליקציות חדשות להעברת כספים ישתלטו. שיטות התשלום מהאסכולה הישנה הן מיושנות ומשאירות הרבה מה לרצוי. נאמר שיהיו שלושה סוגים של משתמשי בנקאות ניידים: אלה שאינם משתמשים בשום צורה של תשלומים דיגיטליים כלל, אלה שפשוט משלמים במזומן או בכרטיס חיוב/כרטיס אשראי מבלי להשתמש באפליקציית הטלפון שלהם, ושלישית, לקוחות שמשתמשים בכל צורה כלשהי של תשלום דיגיטלי. העתיד של אפליקציות להעברת כספים נראה מזהיר, כשהחברה נעה לכיוון ללא מזומנים.
מדוע בניית אפליקציית העברת כספים היא רעיון בר-קיימא
ביקוש גדול
1.89 טריליון דולר - זהו הערכת השווי של שוק תשלומי P2P העולמי נכון ל-2021 על פי דוח מחקר תקדימי. זה צפוי להגיע לכ-9.87 טריליון דולר עד 2030, מה שהופך את שוק האפליקציות להעברת כספים לנישה משתלמת שאפשר לנצל אליה.
עם למעלה מ-2.5 מיליארד משתמשים פעילים, התשלומים הניידים הופכים פופולריים יותר מאי פעם. העברות כסף מהירות עמית לעמית מציעות דרך נוחה וחברתית לשלוח ולקבל כסף כמעט באופן מיידי. למרות שבשנת 2022 נפח העברת הכספים ירד עקב המשבר שנגרם מהתוקפנות הרוסית באוקראינה, הביקוש הרב לתשלומים דיגיטליים מהירים שנסנק במהלך המגיפה לא ייעלם בקרוב.
הכללה פיננסית
הביקוש הוא לא הסיבה היחידה שבניית אפליקציית העברת כספים נראית ממש מבטיחה. למעשה, זו עשויה להיות הדרך היחידה עבור מי שאינו בנקאי לקבל גישה לשירותים פיננסיים שאינם זמינים אחרת במדינות ואזורים מסוימים. לדברי סטטיסטה, 5 מדינות בראש הרשימה של אלה עם האחוז הגדול ביותר של האוכלוסייה ללא בנק: מרוקו, וייטנאם, מצרים, הפיליפינים ומקסיקו.
מקור: Statista.com
רשימת המדינות שבהן ההכללה הפיננסית אינה מספקת ארוכה בהרבה, עם כ-1,7 מיליארד אנשים בסך הכל נכון לשנת 2017, לפי בנק עולמי. לכן, יהיה זה בטוח להניח שיישומי תשלום עמית לעמית עשויים להיות מבוקשים, בתנאי שלאוכלוסייה תהיה גישה לסמארטפונים ולאינטרנט.
פלטפורמת שירות העברת כספים מבוססת ענן
חקור את התוכנה כדי לבנות את אפליקציית התשלום שלך מהר יותר וללא השקעות גדולות
מהי אפליקציית העברת כספים וכיצד היא פועלת?
העברת כספים או אפליקציית תשלום p2p היא סוג של אפליקציה המאפשרת למשתמשים לבצע תשלומים לאנשים אחרים ללא צורך בבנק או בכרטיס אשראי. זה גם מאפשר למשתמשים לבצע עסקאות בנקאיות באמצעות אמצעי תשלום ללא מזומן ולהמיר מטבעות.
כיצד פועלות אפליקציות תשלומים?
למרות שהן די פשוטות עבור משתמשי קצה, אפליקציות להעברת כספים הן מסובכות "מתחת למכסה המנוע".
רוב אפליקציות התשלום P2P מכילות ארנק דיגיטלי כך שצרכנים יכולים להפקיד את הכספים שלהם שישמשו מאוחר יותר לתשלומים והעברות.
במקרה ששני הצדדים משתמשים באותה אפליקציית תשלום, הם יכולים להעביר כסף זה לזה על ידי זיהוי פשוט של נמען באמצעות האימייל או מספר הנייד שלהם. הסכום המועבר מנוכה מארנק השולח וזוכה לארנק של הנמען.
במקרה שההעברה כוללת חשבונות בנק או כרטיסי אשראי, התהליך יכלול שליחת מידע מוצפן למעבד התשלומים, למנפיקי כרטיסי האשראי או לבנקים כדי לוודא שהסכום הדרוש זמין בחשבון השולח ולאחר מכן להוסיף את הסכום ליתרת הנמען.
עכשיו, ברגע שברור למה לבנות אפליקציות להעברת כספים ואיך הן פועלות, בואו נראה איך לעשות את זה נכון.
מהן תכונות החובה של אפליקציית העברת כספים?
אפליקציות להעברת כספים מספקות מגוון תכונות שיכולות להועיל לעסקים ולצרכנים.
אפליקציות אלו מאפשרות לאנשים לשלוח כסף לחברים, למשפחה או לאנשי קשר אחרים במהירות ובקלות.
הם גם מציעים את היכולת לשלם חשבונות, לקנות זמן אוויר או לבצע רכישות בתוך האפליקציה - הכל כדי לחסוך מהמשתמשים את הצורך להשתמש במזומן בחיי היומיום שלהם או להשקיע שעות בתשלום חשבונותיהם באופן אישי. החיוניים הם כמפורט להלן.
ארנקים אלקטרוניים
כפי שהוזכר לעיל, ארנק אלקטרוני הוא האמצעי למשתמשים לאחסן את הכספים ונתוני הבנק שלהם בתוך אפליקציית התשלום, בנוסף לבצע עסקאות.
תשלומי חשבונות
תכונה נוספת של אפליקציית העברת כספים הממוקדת בלקוח היא היכולת לטפל בהעלאת טלפון, תשלומי חשבונות חשמל וכו' באינטרנט בכמה הקשות. הוספת סריקת חשבוניות לתכונה זו תהפוך את האפליקציה שלך לאטרקטיבית עוד יותר עבור לקוחות ותעזור לך להשיג יתרון תחרותי.
מעקב אחר הוצאות
תכונה זו מוסיפה ערך בכך שהיא עוזרת למשתמשים לנהל את הכספים שלהם בצורה יעילה יותר. בעיקרון, זה אומר לראות את כל העסקאות ולקבץ אותן לפי נפח, סטטוס, מיקום וכו'. בדרך זו, הלקוחות שלך מקבלים UX טוב יותר והזדמנות לייעל את ההוצאות שלהם.
העברה בינלאומית
הסר את הגבולות עבור המשתמשים שלך ואפשר להם להעביר כסף לחו"ל או לקבל העברות כספים בינלאומיות תוך דקות, ללא עיכובים ועמלות ענק.
שירותי המרת מטבע
תכונה זו תאפשר למשתמשים הפוטנציאליים שלך לשלוח ולקבל מטבעות שונים, בנוסף להמרת מטבעות בין החשבונות שלהם.
בדיקות תעודות זהות מקוונות
בדיקות זיהוי מקוונות הן תכונה נפוצה באפליקציות להעברת כספים מכיוון שהן מגנות על השולח והמקבל. השולח יכול להיות בטוח שהמידע שלו נשלח בצורה מאובטחת, והנמען יכול להימנע מהונאות או עסקאות הונאה. אפליקציות להעברת כספים עם בדיקות זיהוי מקוונות מציעות גם נוחות לשני הצדדים - אין צורך להיפגש באופן אישי או להחליף מספרי טלפון.
ממשק רב לשוני
עבור סטארט-אפים, ממשק שפה בודד עשוי להספיק, אך בשלבים מאוחרים יותר, כדאי לשקול הוספת שפות מרובות כדי להאיץ את צמיחת המוצר ולהתרחב ברחבי העולם.
תמיכת לקוחות
מערכת תמיכת לקוחות הגונה כוללת בדרך כלל תכונות תמיכה בצ'אט חי, דוא"ל או שיחות טלפון. עם זאת, צ'אטים מקוונים הם לרוב הבחירה הנפוצה ביותר המאפשרת ללקוחות לקבל את התמיכה המהירה ביותר על ידי שאילת שאלה בצ'אט בתוך האפליקציה.
תוכנת שכבת חשבונות מונעת על ידי API עבור מוצר התשלום שלך
בנה עסק פיננסי חדש או הגדל את העסק הקיים שלך עם SDK.finance
כיצד ליצור אפליקציית העברת כספים? צעדים חיוניים
לאחר שהחלטתם שאפליקציית העברת הכספים היא הדרך שלכם ללכת ולהגדיר את השוק והסוג שלה (כלומר אפליקציית תשלום P2P עצמאית, כמו PayPal או Zelle, אפליקציה ממוקדת בבנק, המאפשרת ללקוחות הבנק גישה לשירותי בנק מסוימים 24/ 7), הגיע הזמן לעבור לפיתוח האפליקציה בפועל.
צייר קונספט מוצר ותכונות מפתח
למעלה, דיברנו על תכונות החובה של אפליקציית תשלום, אבל אלה די כלליים. למוצר שלך יהיה סט תכונות משלו, הנובע מצרכי השוק שלו, מטרותיו, התקציב הזמין ומשאבי הצוות שלו וכו'.
לכן, יצירת סוג של PRD (מסמך דרישות מוצר) עבור האפליקציה שלך, ציון הפיצ'רים הנחוצים והנחמדים יהפכו את שלבי הפיתוח הנוספים שלך להרבה יותר קלים ומובנים.
2. צור קונספט UI/UX
בשלב זה, המעצבים שלך יכולים להתחיל לעבוד על קונספט הממשק של האפליקציה, לוודא שהיא אינטואיטיבית וידידותית למשתמש, בנוסף להבטיח תאימות למגוון מכשירים - כמו סמארטפונים, טאבלטים ומחשבים שולחניים.
3. בחרו גישת פיתוח
לאחר שתבינו את הפונקציונליות העיקרית של אפליקציית ההעברות עמית לעמית שלכם, הגיע הזמן לחשוב על היישום והפיתוח שלה. אנחנו לא מתכוונים לדון כאן במתודולוגיות או במחסנית הטכנולוגית, אלא לתת לך מושג לגבי אפשרויות המפתח לפיתוח אפליקציית העברה.
פיתוח פנימי
אם יש לך צוות חזק של מפתחים עם ניסיון פינטק הגון, הם יכולים ליישם את קונספט המוצר שלך מאפס. בהתחשב במורכבות של הרכבת צוות של 20+ אנשי מקצוע לפרויקט פינטק, ניתן יהיה להניח שהאפשרות הזו היא הכי כדאית עבור חברות ברמת הארגון וקשה להגיע לעסקים קטנים יותר.
מיקור חוץ של פיתוח תוכנה
לעסקים חסרי מספיק כישרון לפתח מערכת העברת כספים בבית, ישנה אפשרות לבצע מיקור חוץ של פיתוח לחברות המתמחות בפיתוח פינטק. במקרה זה, שלב גילוי מביא לראייה ברורה של המוצר מבחינת היישום הטכנולוגי שלו, שצוות הפיתוח ממשיך להחיות אותו. היא רחוקה מלהיות אופציה זולה, ובדרך כלל גוזלת זמן לא פחות מפיתוח פנימי.
שימוש בפתרון פינטק מבוסס ענן SaaS
ספקים אוהבים SDK. מימון שואפים לגשר על הפער בין קונספט מוצר ראשוני לאפליקציה חיה הן במונחים של תקציב והן במונחים של זמן פיתוח על ידי מתן ליבה עסקה מבוססת-API מבוססת-API לבניית מוצרים פיננסיים. זה מגיע עם שלל יתרונות שעוזרים לו להתבלט מהקהל ולהפוך אותו לחלופה בת קיימא לפתרונות מסורתיים יותר המפורטים לעיל.
איזו פלטפורמת תשלום SDK.finance ענן SaaS יש להציע?
- האצת שחרור - פלטפורמת SDK.finance משמשת כקיצור דרך לפיתוח, כך שצוותי הלקוחות לא צריכים להתחיל מהיסוד אלא יכולים להשתמש בתוכנה כפלטפורמה עורפית לאפליקציית תשלום. זה לא רק חוסך ברצינות את זמן הפיתוח, אלא גם מאפשר לצוות להתמקד בהתאמת הפונקציונליות שלו, הוספת האינטגרציות הנדרשות ובניית תכונות נוספות באמצעות API.
- מחיר סביר - מודל התשלום המבוסס על מנוי אינו מצריך השקעות מראש בתשתית ופותח את הדרך לחברות סטארט-אפ שעובדות על ה-MVP שלהן, מלבד חברות SMB וארגונים.
- ללא התחייבות - פלטפורמת פינטק ענן היברידית SaaS מאת SDK.finance פירושה שצוות של לקוח לא מטפל בתחזוקת האפליקציה ויכול לבטל את המנוי בכל עת (או לרכוש את קוד המקור ולעבור במקום).
תכונות משתמש קצה של אפליקציית העברת כספים SDK.finance
להלן, תוכל למצוא טבלה התואמת את תכונות החובה עבור אפליקציית העברה וזמינות שלהן דרך פלטפורמת SDK.finance.
| מאפיין | פלטפורמת פינטק SDK.finance |
| הרשאה דו-גורמית (2FA) | יש |
| בדיקת תעודת זהות מקוונת (KYC) | ממשקי API לאישור ידני ולשילוב עם שירותי KYC של צד שלישי זמינים |
| ארנקים אלקטרוניים | כן, ניתן ליצור מספר ארנקים במטבעות שונים |
| תשלומי חשבונות | זמין באמצעות אינטגרציות עם הספקים באמצעות API |
| מעקב אחר הוצאות | כן, הוצאות לפי קטגוריות, עסקאות על המפה |
| הודעות על עסקה | ממשקי API להודעות אימייל ו-SMS |
| העברות P2P | זמין מחוץ לקופסה |
| העברה בינלאומית | ממשקי API לאינטגרציה זמינים |
| שירותי המרת מטבע | זמין בין חשבונות של משתמש |
| ממשק רב לשוני | ממשקי API לאינטגרציה זמינים |
| תמיכה | ממשקי API לאינטגרציה זמינים |
| ואינטגרציות | המוצר מוכן לאינטגרציה עם 400+ ממשקי API, אך אין אינטגרציות זמינות מהקופסה |
כמה זמן לוקח לפתח אפליקציה להעברת כספים?
הגורמים העיקריים המשפיעים על הזמן שלוקח לפתח אפליקציית העברת כספים הם: הפלטפורמה שבה אתה משתמש, כלי הפיתוח, כמה התאמה אישית אתה דורש, האם יש לך צוות פנימי וכו'.
גם אם תבחר בפלטפורמת תשלום מספק כמו SDK.finance, אשר תקצר את זמן ההשקה, אין שום סיכוי שמישהו יכול להעריך את זמן הפיתוח המשוער מבלי לדעת את דרישות המוצר והדרישות המוקדמות שלך.
פלטפורמה לבניית neobank משלך
פתרון SaaS להציע תשלומי חשבונות, העברות, המרת מטבע, תשלומי כרטיסים וכו '.
דברים חשובים שיש לקחת בחשבון לפני פיתוח אפליקציית העברת כספים
מלבד מכשולי הפיתוח, יש מגוון גורמים נוספים שאתה צריך לטפל בהם כשאתה עובד (או נכנס) לתעשיית הפינטק.
תאימות לתקנות
למרות שאפליקציית העברה אינה מוסד בנקאי (אלא אם כן מדובר באפליקציית בנקאות ניידת), היא עדיין כפופה לתקנות מסוימות הקשורות להתמודדות עם הכספים של אנשים. יתרה מכך, התקנות משתנות בין תחומי השיפוט, כך שאפליקציה צריכה להתאים לכל תקני הפינטק בכל מקום שהיא עומדת להפעיל.
כיצד פלטפורמת SDK.finance מטפלת בבעיות תאימות?
SDK. מימון הפלטפורמה עומדת בכל תקנות פוטנציאליות שכן היא משמשת כשכבה בתוך המערכת של הלקוח וניתן להתאים את השימוש בה בהתאם לרישיון המתאים. חוץ מזה, לא מאוחסנים נתונים במערכת ומסד הנתונים נמצא על השרת של הלקוח, SDK.finance מספק רק אפליקציית קצה זמינה באחד מספקי הענן.
אבטחה
אפליקציות להעברת כספים לא רק מעבירות כספים אלא גם מדווחות על עסקאות שבוצעו, כך שהאבטחה היא בעלת חשיבות עיקרית לכל אפליקציה בנישת הפינטק. עדיף להשתמש בשיטות הגנה חזקות על מנת למקסם את הכסף והגנת הנתונים של הלקוח שלך ולמנוע הונאה.
חלק מאמצעי האבטחה המומלצים כוללים:
- אימות שני גורמים
- שינוי סיסמא לפי לוח זמנים.
- תאימות PCI DSS (אם אתה עוסק בכרטיסים)
- השתמש בשירותי אימות זהות של צד שלישי לצורך איסור הלבנת הון (AML) ו"הכר את הלקוח שלך" (KYC).
- הטמעת הצפנת נתונים, מגבלות זמן הפעלה, גיבויים והתראות.
גלישה את
לאחר שהחלטתם על צרכי האפליקציה שלכם, תוכלו לשקול את כל היתרונות והחסרונות של אפשרויות פיתוח שונות ולבחור ספקי תוכנה או שותפי מיקור חוץ שיעזרו לכם לבנות מפת דרכים לפרויקט שתיקח אתכם מהרעיון להשקה.
נ.ב. צור איתנו קשר לייעוץ מומחה כיצד ניתן ליישם את הפרויקט שלך בפלטפורמת SDK.finance.
