הסיכוי לבנות בנק מהיסוד הוא מפחיד כי אנחנו תמיד מדמיינים כמה יעלה להביא כל פן קטן למקום הנכון.
הסיכוי לבנות בנק מהיסוד הוא מפחיד כי אנחנו תמיד מדמיינים כמה יעלה להביא כל פן קטן למקום הנכון.
אבל כשאתה עובד עם בנקים מקוונים, אתה לא צריך לדאוג לגבי בניית משרדים וכספות. כל מה שצריך זה רישיון תקף, מימון מהשורה הראשונה, תכנון נכון וביצוע בזמן כדי לבנות בנק שהלקוחות ירצו להשתמש בו.
במאמר זה נעבור על פירוט שלב אחר שלב כיצד לעשות זאת לבנות בנק דיגיטלי.
סקירה מהירה של בנקאות דיגיטלית
על פי מחקר של מודיעין פנימי, 18% מאוכלוסיית ארה"ב (48 מיליון איש) יתחילו לבצע בנקאות בלעדית עם בנקים דיגיטליים עד 2024. נתונים מ- מחקר ושווקים מראה שה-CAGR הניאו-בנקאי העולמי יגדל ב-45% ב-2025.
מקור: מחקר ושווקים
בשוק הניאו-בנקאות העולמי, יישומים ארגוניים אחראים על יותר 52% מההכנסות העולמיות, שהם כ-47.4 מיליארד דולר. זה מסמל הרבה הבטחה עבור בנקאות דיגיטלית.
ככל שהמגמה ממשיכה להתנועע לכיוון בנקאות ללא מגע, חברות פינטק יסתמכו יותר על התאמה אישית, ניתוח נתונים ולמידה עמוקה כדי לשפר את השירותים שלהן ולהישאר תחרותיות. חלק מהבנקים יצטרכו לספק את החוויה הבנקאית כמערכת אקולוגית של מוצרים ושירותים עתירי ערך.
כמו כן, הבנקים יאספו נתונים ביומטריים מהצרכנים שלהם כדי לספק שירותים מאובטחים יותר. טכנולוגיות אלו יכולות להחליף כרטיסי SIM, כונני אסימונים וקודי PIN.
מה כדאי לדעת כשמתחילים בנק דיגיטלי
בנקאות היא תחום רגולטורי הדוק ששומר על רף כניסה גבוה ליזמים פוטנציאליים. לפני שאתה ליצור בנק דיגיטלי, אתה צריך להבין איך התעשייה עובדת ואת השיקולים העיקריים שיש לקחת בחשבון.
מימון
אתה צריך כסף כדי להתחיל א בנק קמעונאי דיגיטלי - הרבה כסף. וזהו החסם הראשון לכניסה לכל מי שיוצא לשירותי בנקאות.
לפני שתתחיל את הפרויקט שלך, הקפד להבטיח מקור מימון אמין. הרגולטורים יצטרכו להעריך את פוטנציאל ההון שלך לפני שיעניקו לך רישיון לבנות בנק.
מקורות מימון נפוצים לבנקים דיגיטליים כוללים משקיעים מלאכים, הון סיכון, כספים שאולים, פיקדונות וכספי בעלי מניות.
לקוחות
לאחר שסיינת את המימון, אתה עדיין צריך להבין את הלקוחות הפוטנציאליים עבור ה-neobank שלך. ערכו מחקר מקיף כדי לקבוע את הדמוגרפיה של המשתמש שממנה תוכלו לחזות את המסע של הלקוח עם המוצר הפוטנציאלי שלכם.
מינהל פנימי
הקדישו מספיק זמן להגדרת תפקידים בתוך הצוות. התחל עם משימות אדמיניסטרטיביות ועבוד את דרכך לניהול סיכונים. התייחס לשאלות הבאות:
- את מי אני חייב להיות בצוות?
- כמה מנהלים אני צריך?
- מי יהפוך לחלק מהדירקטוריון?
- מי יטפל בכל הסיכונים והקונפליקטים?
מענה על שאלות אלו יעזור לך לבסס היררכיה ברורה בתוך הארגון שלך.
ערימה טכנולוגית
תצטרך לקחת בחשבון שיקולי טכנולוגיה לבנקאות מקוונת בשלבים הראשונים. לפני שתסיים את רעיונות הפיתוח שלך והרכבת צוות, אשר שלחברה שלך יש את ערימת הטכנולוגיה הנדרשת לבניית תשתית בנקאית מאובטחת.
אל תשכח לקבוע אם הצוות שלך מבין את תקנות הציות במגזר הבנקאי. אם לא, שקול להעביר את תהליך הפיתוח למיקור חוץ למוסמך ספקי פלטפורמת בנקאות דיגיטלית.
תכונות חיוניות
מכיוון שלבנק הדיגיטלי שלך לא יהיו סניפים פיזיים, עליך לבנות תכונות כדי לשחזר את התחושה של בנק "מסורתי" באינטרנט. כמה מרכיבים מרכזיים של בנק דיגיטלי סטנדרטי בשנת 2022 כוללים:
- מנהל כספים אישי
- בנקאות ניידת
- ארנק דיגיטלי
- תשלומים אוטומטיים
- הנחות ותוכניות נאמנות
- התראות והודעות דחיפה
- חיסכון אוטומטי.
אתה יכול לנצל את זה טכנולוגיית בנקאות דיגיטלית כדי להוסיף תכונות נוספות לפלטפורמת הבנקאות הניידת שלך.
Monetization
ללא קשר למטרת הקמת הבנק, אתה חייב למשקיעים ולחברי הדירקטוריון שלך חובה להחזיר את השקעתם.
עם זאת, עליך למצוא דרכים לייצר הכנסה מתוכנת הליבה הבנקאית. המודלים הבאים של מונטיזציה יכולים לעבוד עבור פלטפורמת הבנקאות הדיגיטלית שלך:
- חברות פרימיום עם תכונות מתקדמות כמו ביטוח נסיעות, תעריפי חיסכון טובים יותר וטיפול VIP.
- ריבית על כל עסקה ותשלום הלוואה.
- עמלות על כל עסקה, שהיא מקור ההכנסה העיקרי עבור רוב הניאו-בנקים.
הערה: כמה בנקים צעירים משתמשים במשחק האפס עמלה כדי למשוך משתמשים, אך אסטרטגיה זו אינה בת קיימא בטווח הארוך.
כיצד ליצור בנק דיגיטלי
כאשר אתה לבנות בנק מקוון, עליך לפעול לפי גישה שיטתית כדי להבטיח שהוא עומד בכל דרישות התעשייה.
בצע את השלבים הבאים כדי ללמוד כיצד להקים בנק מקוון:
זהה את הקהל
לפני שאתה להקים בנק דיגיטלי, לבצע מחקר שוק מעמיק כדי לגלות מי ישתמש בבנק.
- האם הדגמת המטרה היא צעירים או אזרחים ותיקים?
- האם פעילות הליבה של הבנק צריכה להתמקד בהלוואות ובאשראי?
הבנת המשתמשים הפוטנציאליים של הפלטפורמה הבנקאית תעזור לך לפתח פרסונות משתמש שמהן יוכלו מפתחים ומעצבים לבנות מוצר רלוונטי לשוק.
כמו כן, עליך להבין זאת בלבד 25% מאוכלוסיית העולם (1.9 מיליארד איש) משתמש בכל צורה של בנקאות דיגיטלית. מאז רבים אנשים עדיין לא מאמינים בבנקים חסרי סניפים, אתה יכול רק לשכנע אותם להשתמש בפלטפורמה שלך על ידי יצירת מודעות והצגת שקיפות.
עיצוב הפלטפורמה
עכשיו, כשיש לך דמות קונקרטית לדגמן את תוכנת הבנקאות שלך, אתה יכול להעביר את המושגים שלך למעצבי UI/UX.
עם ההבנה שלהם של חווית משתמש וממשקים, מעצבים אלה יבנו מסגרות קווים ואבות טיפוס כדי לשכפל את מפת הדרכים של המשתמש. כתוצאה מכך, אתה יכול לדמיין את האפליקציה ולהציע הצעות לפני שהיא נכנסת לפיתוח.
הגשת בקשה לרישוי
לפעמים, בעלים מעדיפים לקבל את הרישיון למוצר שלהם לפני שהם מתחילים לבנות אותו, אבל תהליך זה אף פעם לא פשוט.
להלן שלוש קטגוריות רישיונות עבור בנקים דיגיטליים:
- רישיונות בנקאות מלאים לפעילות בנקאית כללית.
- רישיונות בנקאות בינלאומיים, המאפשרים רק פעילות בנקאית בחו"ל.
- רישיונות למוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים (NBFI) לחברות המספקות שירותים פיננסיים אך ללא אותה בדיקה רגולטורית כמו בנקים בקנה מידה מלא.
- פועל תחת הרישיונות של בנקים מסורתיים קיימים. מכיוון שהבנקים מוסדרים היטב, כל ישות (בנק דיגיטלי, במקרה זה) שהם שותפים איתו נופלת תחת סמכותם.
חלק מהגופים הרגולטוריים יכולים לתת רישיון למוצר שלך רק אם יש לך אב טיפוס או הוכחת קונספט עובד, בעוד שאחרים פשוט נותנים לך רישיון לפני שתתחיל ליצור משהו. כדי להימנע מכל בעיה, עבוד עם יועץ מומחה בתחום הטכנולוגיה הבנקאית להכוונה.
סוכנויות אמריקאיות המעורבות בתהליך הרישוי והניטור של בנקים דיגיטליים כוללות את מועצת הנגידים של הפדרל ריזרב ואת התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).
בנה את הניאובנק
לאחר ששלבי הרישוי והתכנון מסודרים, תוכלו להתחיל לבנות את הבנק הדיגיטלי שלכם. בשלב זה כדאי לדעת האם לבצע מיקור חוץ של תהליך פיתוח המוצר למומחים או לשכור צוות מפתחים פנימי.
אתה יכול גם לפקח על שלב הפיתוח על ידי הצעת מחסנית הטכנולוגיה, שילובי הענן, שירותי התשלום וממשקי ה-API שהם צריכים להוסיף לפלטפורמה הבנקאית.
תוכנה לבנקאות מסחרית
בדיקת פגמים
כאשר המפתחים משלימים את עבודתם, בקש מצוות אבטחת האיכות לבדוק את האפליקציה עבור פגמים, עקביות לוגית ותאימות.
מדוע זה הכרחי?
ב2021, בנק סנט ג'ורג' נכנס למצב משבר כאשר לקוחות התקוממו על תקלות בהיסטוריית העסקאות שלהם. כפי שהתברר, תקלה זו נבעה מפגם קל בתוכנה.
למרות שהחברה תיקנה את הבעיה בסופו של דבר, התקרית הייחודית הזו הכתימה את המוניטין שלה לנצח. בעצם, אל תדלג על ימי מבחן.
פרוס את הפלטפורמה
כאשר מומחי ה-QA שולחים את דוח הבאג ותיעוד הכרחי אחר, עליך להעביר אותם למפתחים כדי ליישם את השינויים. לאחר מכן, הצוות יכול לפרוס את פלטפורמת הליבה הבנקאית לבדיקות בטא לפני ביצוע שינויים נוספים ושחרור גרסת האלפא.
עדכון וקנה מידה
מחזור חיי הפיתוח של אפליקציית בנקאות דיגיטלית אינו מסתיים לאחר השקתה; אתה עדיין צריך לתחזק אותו ולספק תמיכה.
עבור פלטפורמות בנקאיות מבוססות ענן, הספק מטפל לעתים קרובות בתחזוקה ובעדכונים - ואתה יכול להרחיב כרצונך. אבל עבור תשתית בנקאית המתארחת מקומית, תצטרך להפקיד את התחזוקה בידי מהנדסי DevOps וארכיטקטי מערכת ותיקים.
כמה עולה להקים בנק דיגיטלי?
המחיר של בניית מערכת בנקאות מקוונת משתנה בהתאם למסלול שבחרת. אם אתה רוצה לקנות פתרון מוכן עבור ספק, אתה לא תשלם כמו מישהו שבונה את כל האדריכלות מאפס.
האם עדיף לבנות בנק מאפס או לקבל פתרון מוכן?
אם יש לך צוות גדול של מומחים זמין עבורך, אז אתה יכול לבנות את פתרון הליבה הבנקאי שלך מאפס. במקרה זה, תצטרך להוציא בסביבות 500 דולר עד מיליון דולר כדי לקנות ממשקי API, לשלם לצוות שלך, להגיש בקשה לרשיונות ולשלם עמלות שרת.
אבל אם אתה קונה פתרון בנקאי מהמדף, לא תצטרך לשלם את כל השכר המנהלי ודמי השירות הללו. במקום זאת, אתה יכול לבקש התאמות מותאמות אישית כדי לקבל פתרון מותאם אישית העונה על הדרישות הראשוניות שלך.
הפתרון המוכן הזה יעלה לך בסביבות 250 דולר עד 000 דולר לרכישה והשתלבות באקוסיסטם הבנקאי שלך.
פתרון בנקאות דיגיטלית ישירות מהספק
ב-SDK.finance, אנו מספקים תוכנת בנקאות דיגיטלית לבן תווית לשימוש מסחרי שנפרס במקום ומגיע עם רישיון קוד המקור.
אנו מאמינים כי זוהי גישה אולטימטיבית לחסוך לא מעט זמן ומשאבים לפיתוח תוכנה. אתה מקבל חתיכה פונקציונלית מלאה של תוכנת בנק ליבה שניתן להרחיב ולהתאים אישית בהתאם לדרישות העסקיות שלך על ידי צוות הבית שלך. נבנה על ידי צוות המומחים המנוסים שלנו בפיתוח תוכנת פינטק עם 15+ שנות ניסיון (ולא מעט טעויות לאורך הדרך שלמדנו מהן), המוצר המתקבל הוא אמין, בטוח ועמיד לעתיד (ומשופר ללא הרף) .
סיכום
בניית בנק דיגיטלי דורשת תכנון נכון, ביצוע ותשומת לב לפרטים הקטנים ביותר. אבל קודם כל צריך לפתח קונספט, למצוא את הקהל המתאים, להשיג את הרישיונות הנדרשים ולקבל מימון. אתה גם צריך לבחור את ערימת הטכנולוגיה ואת מודלי המונטיזציה כדי להפוך את האפליקציה לרווחית. ומעל לכל, אתה צריך ליצור תוכנית פיתוח מוצר עבור צוות המפתחים הפנימי או החיצוני שלך.
עכשיו שאתה יודע מה זה יהיה עלות בניית בנק דיגיטלי, להתחיל לעבוד על תקציב ומקור מימון מיד.
הפניות
- כיצד להקים Neobank [הערכה מפורטת] | Code&Care
- בנקאות דיגיטלית במזרח התיכון ובאסיה – טכנולוגיות Codebase
- 3 שלבים לפתיחת Neobank
- איך בונים בנק דיגיטלי
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- איך לבנות בנק דיגיטלי | הסטארט-אפ
- פתיחת בנק דיגיטלי - מה נדרש?
- איך בונים בנק דיגיטלי
ההודעה איך בונים בנק מקוון מאפס? הופיע לראשונה ב SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- אודות
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- פעילויות
- כתובת
- מתקדם
- יתרון
- תעשיות
- אלפא
- תמיד
- אנליזה
- ממשקי API
- האפליקציה
- יישומים
- החל
- גישה
- ארכיטקטורה
- סביב
- מאמר
- אסיה
- הבטחה
- תשומת לב
- קהל מאזינים
- זמין
- מודעות
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- מחסום
- כי
- להיות
- לפני
- להיות
- בטא
- B
- ביומטרי
- לוּחַ
- התמוטטות
- תקציב
- חרק
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- לִקְנוֹת
- הון
- כרטיסים
- אשר
- מוסמך
- לבחור
- נבחר
- ענן
- קוד
- לגבות
- מסחרי
- חברות
- חברה
- תחרותי
- להשלים
- הענות
- רכיבים
- מושג
- לנהל
- לשקול
- שיקולים
- יועץ
- צרכנים
- ממשיך
- ליבה
- תַאֲגִיד
- יכול
- לִיצוֹר
- יוצרים
- אשראי
- משבר
- מנהג
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- עמוק
- דמוגרפיה
- לפרוס
- פרס
- עיצוב
- מְפוֹרָט
- פרטים
- לקבוע
- לפתח
- מפתחים
- צעצועי התפתחות
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- ארנק דיגיטלי - -
- ישירות
- מטה
- מוקדם
- המערכת האקולוגית
- מוטבע
- מהנדסים
- נכנס
- מִפְעָל
- ישות
- יזמים
- מַהוּת
- להקים
- לְהַעֲרִיך
- להעריך
- בסופו של דבר
- אך ורק
- הוצאת להורג
- קיימים
- ניסיון
- מומחה
- מומחים
- נרחב
- fdic
- תכונות
- פדרלי
- הפדרל ריזרב
- אגרות
- תרשים
- לממן
- כספי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- חברות פינטק
- ראשון
- קבוע
- פגם
- פגמים
- להתמקד
- לעקוב
- הבא
- לנצח
- טופס
- קדימה
- קרן
- החל מ-
- פונקציונלי
- מימון
- כספים
- נוסף
- כללי
- ליצור
- ג'ורג '
- תקלה
- גלוֹבָּלִי
- לטפל
- לעזור
- היררכיה
- גָבוֹהַ
- לִשְׂכּוֹר
- היסטוריה
- איך
- איך
- HTTPS
- רעיונות
- ליישם
- לשפר
- משופר
- לכלול
- הַכנָסָה
- להגדיל
- תעשייה
- תשתית
- מוסד
- ביטוח
- לשלב
- ואינטגרציות
- השקעה
- משקיעים
- מעורב
- בעיות
- IT
- מסע
- מפתח
- לדעת
- תווית
- גָדוֹל
- לשגר
- לִלמוֹד
- למד
- למידה
- רישיון
- רישיונות
- רישוי
- לִטעוֹן
- הלוואות
- ארוך
- נאמנות
- לתחזק
- תחזוקה
- לעשות
- עשייה
- ניהול
- מנהלים
- שוק
- מחקר שוק
- להרשם/להתחבר
- חֲבֵרוּת
- המזרח התיכון
- מִילִיוֹן
- אכפת לי
- טעויות
- סלולרי
- מודל
- מודלים
- מונטיזציה
- כסף
- ניטור
- יותר
- רוב
- הכרחי
- משרדים
- באינטרנט
- בנקאות מקוונת
- תפעול
- להזמין
- ארגון
- אחר
- שֶׁלוֹ
- בעלי
- חלק
- שותף
- תשלום
- תשלום
- שירותי תשלום
- אֲנָשִׁים
- התאמה אישית
- גופני
- לְחַבֵּר
- תכנון
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- לְשַׂחֵק
- אוכלוסייה
- פוטנציאל
- לחזות
- יְסוֹדִי
- בעיה
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- משתלם
- פּרוֹיֶקט
- הבטחה
- הוכחה
- הוכחה של רעיון או תאוריה
- לספק
- ספקים
- לִרְכּוֹשׁ
- מטרה
- איכות
- מָהִיר
- תעריפים
- מוסדר
- תקנון
- רגולטורים
- רגולטורים
- אָמִין
- להשאר
- לדווח
- מוניטין
- נדרש
- דרישות
- דורש
- מחקר
- עתודה
- משאבים
- וכתוצאה מכך
- קמעוני
- החזרות
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- מפת דרכים
- מסלול
- הפעלה
- אמר
- אותו
- חסכת
- סולם
- Sdk
- מְתוּבָּל
- מגזר
- לבטח
- שרות
- שירותים
- מסמל
- כן
- since
- מידה
- קטן
- תוכנה
- פיתוח תוכנה
- פִּתָרוֹן
- כמה
- מישהו
- קוד מקור
- לבלות
- לערום
- התמחות
- שלבים
- עצמאי
- תֶקֶן
- התחלה
- סטארט - אפ
- עוד
- אִסטרָטֶגִיָה
- תמיכה
- בר קיימא
- מערכת
- יעד
- משימות
- נבחרת
- טק
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מגזר טכנולוגי
- מבחן
- בדיקות
- אל האני
- המקור
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- אסימון
- לקראת
- מסורתי
- עסקה
- שקיפות
- נסיעות
- טיפול
- האולטימטיבי
- תחת
- להבין
- הבנה
- מבין
- עדכונים
- us
- אוכלוסיית ארה"ב
- ש״ח
- להשתמש
- משתמשים
- מוכר
- מיזם
- הון סיכון
- גרסה
- החברים
- ארנק
- דרכים
- מוסדר היטב
- מה
- אם
- בזמן
- מי
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- עובד
- שנים
- צעיר