כיצד לחדש את מערכות הבנקאות מדור קודם באמצעות העברת ענן?

רוב הבנקים, במיוחד המסורתיים, מסתמכים על תשתית מדור קודם לניהול הפעילות היומיומית שלהם. דו"ח של Quentelli הראה שבנקים מעבדים על קולקטיב 3 טריליון דולרים בעזרת COBOL, שפת תכנות שפותחה בשנות החמישים. הסתמכות זו על מערכות מדור קודם נובעת לרוב מאי רצון לשבש את הפעילות על ידי ביצוע שינויים בקנה מידה גדול.

עם זאת, שימוש בתשתית תוכנה מיושנת לטיפול בתהליכים בנקאיים עלול להוביל להפסקות נרחבות ולפגיעויות. הדו"ח הנ"ל של Quentelli גם קובע כי בנקים צריכים לחדש את התשתית שלהם, למרות שרק 43% מעוניינים לאמץ מודרניזציה בקרוב.

במאמר זה, נדון כיצד לחדש מערכות מדור קודם בבנקאות, היתרונות של שדרוג תשתית הליבה שלך, כמו גם למה אתה צריך בנקאות בענן. 

מהי מודרניזציה של מערכות מדור קודם?

כפי שהשם מרמז, מודרניזציה של מערכת מדור קודם היא תהליך של הפיכת הארכיטקטורה הבנקאית המיושנת והמגושמת שלך למערכת מודרנית וחזקה. 

במובן הרחב, אתה יכול מודרניזציה של מערכות מדור קודם בבנקאות על ידי העברת תלות הליבה לענן, עיבוד מחדש של בסיס הקוד או בניית מערכת חדשה מאפס.

תחומים הניתנים לחידוש בבנקאות כוללים DevOps(SecOps), ממשל נתונים, מחשוב ענן (היברידי, ציבורי או פרטי) וארכיטקטורת ליבה. אתה יכול להתמקד בתחום אחד בכל פעם, להתייחס לכל אחד כנקודת מגע המבוססת על דחיפות והשפעה על הפעילות הבנקאית.

למה לחדש מערכות עתיקות לבנקים? 

בנקים ומנהלים מסוכסכים לגביהם עדכון קוד מדור קודם; הם מנסים לשקול את העלויות הכספיות של החלטה זו. אבל אם אתה מחויב לאמץ טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות, הנה היתרונות הפוטנציאליים של מודרניזציה של מערכות מדור קודם:

גמישות מוגברת

מודרניזציה של פלטפורמת הבנקאות הישנה שלך מעניקה לך גמישות רבה יותר על ידי מתן גישה לכלים חזקים יותר, ממשקי API וטכנולוגיית ענן. כתוצאה מכך, הבנק שלך יכול להרחיב את הפעולות מבלי להתאמץ על המשאבים הזמינים.

פרודוקטיביות גדולה יותר

כאשר אתה משדרג נכון את המערכת הישנה שלך, אתה יכול להגדיל משמעותית את הפרודוקטיביות ואת היעילות העסקית. כלים מודרניים מותאמים לכוונון עדין של תהליכים רובוטיים ולשיפור מהירות האספקה ​​של פעולות ופריסות.

אבטחה הדוקה יותר

שימוש בתשתית מדור קודם שומר את הבנק שלך פגיע לאיומי אבטחה. מכיוון שמערכות אלו פועלות על טכנולוגיות מיושנות, להאקרים קל יותר לפרוץ אליהן כדי לגנוב מידע רגיש או לגרום לכאוס. 

אבל עם מודרני פלטפורמה בנקאית, תוכל לגשת לכלים מתקדמים לניהול איומי אבטחה ותגובה לפרצות נתונים בזמן שיא. והכי חשוב, תקבלו גישה לפתרון בנקאי מתקדם שמביא בחשבון את תקנות הציות באמצעות מודל האספקה ​​ההיברידי שלו בענן.

עלויות אופטימליות

לפי מקינזי, בנקים בינוניים חוסכים 100 מיליון דולר על ידי בחירה במודרניזציה מתקדמת או מעבר למועיל יותר בנקאות דיגיטלית חלופות.

על פני השטח, החלפת בסיס הקוד הבנקאי שלך לאלטרנטיבה מודרנית נשמע יקר. אבל כשתחשבו על היתרונות, תבינו שזה שווה כל שקל. חוץ מזה, לעתים קרובות אתה מוציא יותר על תחזוקה ותיקון של תוכנות ישנות פגומות.

חווית לקוח טובה יותר 

אימוץ פלטפורמת בנקאות מתקדמת במקום בסיס הקודים הישן שלך מאפשר לך לשפר את חווית הלקוח. מכיוון שיש לך תשתית בנקאית מודרנית, תוכל לספק שירותי בנקאות חלקים ולהימנע מהשבתות.

גישה מונעת נתונים

פלטפורמות בנקאיות מתקדמות מגיעות גם עם כלים לניתוח נתונים מכיוון שהנתונים הם נשמת אפו של כל ארגון מודרני. אתה יכול גם ליצור מודלים של ניהול וממשל נתונים כדי להגביר את השקיפות ושיתוף הפעולה תוך הימנעות מהיווצרות ממגורות.

שפר את ההחזר על ההשקעה

מערכות בנקאיות מודרניות יכולות לשפר את ההכנסה שלך על ידי אספקת חוויה טובה יותר ללקוחות ושיפור המוניטין המקוון של הבנק שלך. מחזיקי עניין ומשקיעים גם יספקו ברצון גיבוי פיננסי לטרנספורמציה הדיגיטלית שלך.

מקור: ביין

לדברי ביין, בנק Commonwealth of Australia הצליח להגדיל את הרווח התפעולי לאחר שעבר תהליך מודרניזציה שנפרש על פני עשור. כתוצאה מכך, הבנק הצליח להשיג מחזורי שחרור של 3 שעות, בהשוואה לשלושה חודשים קודם לכן. 

אתגרים למודרניזציה של קוד מדור קודם לבנקים

עדכון הפלטפורמה הבנקאית שלך הוא צעד לקראת טרנספורמציה של פינטק דיגיטלי, אבל האם אתה יכול להחליף קוד מדור קודם מבלי לשבש תהליכים פנימיים? תשובה קצרה: לא. 

הנה ה אתגרים מרכזיים במודרניזציה של קוד מדור קודם.

תכנון לא מספק

עם הפיכת הטרנספורמציה הדיגיטלית למילת הבאז, בנקים וחברות פינטק רוכבות על הגל מבלי להתחשב בהשפעה על העסק שלהן. כתוצאה מכך, בעלי עניין מאמצים מודרניזציה של קוד מדור קודם מבלי לקבוע תוכניות פעולה ברורות ומקריות. 

חוסר מיומנות

הקמת תוכנית מודרניזציה עבור הקוד הבנקאי הישן שלך כרוכה במהנדסי DevOps הנכונים, מומחי QA, מנתחי נתונים וחוקרי UX עם הניסיון הנדרש. 

נניח שאתה רוצה להעביר את תוכנת הבנקאות שלך מבוססת COBOL, תצטרך מישהו שמבין את השפה כדי להבין את הארכיטקטורה שלך; אחרת, הצוות שלך עלול לשבור את המערכת.

בעיות תאימות

רוב התשתיות הוותיקות מיושנות ואינן תואמות ממשקי API מודרניים וכלי מחשוב ענן. זה הופך את תהליך השיפוץ של בסיס הקוד לקשה, אם לא ניתן להשגה.

העברת נתונים

העברת נתונים היא גם חלק מהמודרניזציה של מערכת מדור קודם. אתה לא סתם להחליף קוד מדור קודם; עליך גם לתכנן תכניות להעברת הנתונים. ללא ניהול נתונים מתאים כדי להנחות את ההגירה ולקבוע סטנדרטים, אתה יכול להכניס סיכוני אבטחה לארכיטקטורה החדשה.

עלות המודרניזציה

לפעמים, העברת הפלטפורמה הבנקאית שלך מבסיס קוד מדור קודם עולה יותר מאשר שמירה על הארכיטקטורה הקיימת. במקרים מסוימים, המערכות המשובצות עשויות להיות שלובות מדי בקוד הישן, עד שניתוק או פירוק שלו ישבש את הפעילות, ויקטין את ההכנסות שלך.

ביורוקרטיה בקצב חילזון

מוסדות פיננסיים עם הרבה בירוקרטיה יכולים להיאבק כדי לשמור על אסטרטגיית מודרניזציה מהירה. תהליך קבלת ההחלטות הארוך הזה מוסיף לזמן הכולל שלוקח להתחיל לשפץ את הקוד הישן שלך.

העברת ענן - דרך למודרניזציה של מערכות מדור קודם

העברת המערכות הישנות שלך לענן היא גישת מודרניזציה מצוינת מכיוון שהיא עוזרת לך לחסל את זמני השבתה, להפחית את עלויות התחזוקה ולמזער בעיות תאימות. כמו כן, כלי ענן מספקים אבטחת מידע וזיהוי איומים מהשורה הראשונה כדי להגן על התשתית הישנה שלך מפני התקלות.

אימוץ אוטומציה עבור בנקים מדור קודם

טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) הן חלק בלתי נפרד מהצלחת המודרניזציה של מערכות מדור קודם עבור בנקים. כלי AI/ML מאפשרים לבנקים להפוך תהליכים לאוטומטיים, לאסוף מידע בר-פעולה על משתמשים ושווקים ולייעל את חווית הלקוח.

אתה יכול גם לסמוך על אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA) כדי לשפר את היעילות העסקית על ידי ביטול צווארי בקבוק ודיגיטציה של משימות ניהול מיותרות.

כיצד ממשקי API יכולים לחדש מערכות מדור קודם

בנקים יכולים להשתמש בממשקי API כדי לשפץ את התשתית שלהם ולשפר את הפרודוקטיביות. ממשקי API מגבירים את הנראות בכך שהם מאפשרים למוסדות פיננסיים לאפשר גישה מבוקרת ולשלב כלים חדשים בפלטפורמות שלהם.

בעידן הנוכחי של בנקאות מקוונת בראשונה לנייד, בנקים יכולים להשתמש בממשקי API ליישום ארנקים דיגיטליים מבוססי ענן ללקוחות.

כיצד לעדכן קוד מדור קודם במגזר הבנקאי

עכשיו שאתה יודע מה לשקול מתי מודרניזציה של מערכות מורשת בנקאיות, בוא נחקור את השלבים שעליך לבצע כדי להבטיח הצלחה.

שלב 1: הערך את התשתית הישנה שלך 

לפני היישום עדכוני קוד מדור קודם, העריכו ביסודיות את המערכת המורשת הנוכחית כדי לראות אם זה הזמן הנכון להגירה ואיזו אסטרטגיית הגירה עובדת עבור המוסד הפיננסי שלכם. כמה שיקולים מרכזיים כוללים התאמה עסקית, ערך, זריזות, עלות, מורכבות וסיכון. 

שלב 2: פיתוח תוכנית מודרניזציה

זה כרוך בבחירת האפליקציה למעבר או לעזוב, וכן בהתוויית הדרישות ופרמטרי ההצלחה. אתה גם צריך לעצב את הארכיטקטורה שלך בהתאם להמלצות של Azure, AWS או Google Cloud. 

שלב 3: יישום התוכנית

במהלך שלב זה, אתה יכול להעביר את כל הארכיטקטורה שלך לפלטפורמה אחרת. הצלחת תהליך זה תלויה ביכולת הצוות שלך. אתה יכול להחליט להשתמש במיקרו-שירותים ובאפליקציות מכולות - או לבחור בארכיטקטורת מונולית.

להלן אפשרויות המודרניזציה שיש לקחת בחשבון:

• החלף את המערכת מדור קודם במערכת חזקה ומתקדמת יותר.
• עטוף תלות ופונקציות ליבה עם ממשקי API.
• פרוס מחדש את האפליקציה לתשתית אחרת מבלי לשנות את הפונקציונליות שלה.
• העבר לפלטפורמה חדשה עם שינויים מינימליים בבסיס הקוד.
• שחזור וייעול קוד קיים.
• העבר את המערכת לארכיטקטורת יישומים חדשה.
• עצב מחדש את רכיב היישום מאפס.

שלב 4: בחר את הפתרון הנכון

השתמש בפתרונות מתקדמים ואמינים כדי להבטיח שאתה בדרך הנכונה עם מאמצי המודרניזציה שלך. הבנק שלך יכול לעבור בצורה חלקה לתשתית מודרנית אם אתה משתמש בערימת טכנולוגיה המאפשרת לך לעמוד ביעד העסקי שלך ולהתרחב במינימום כאבי גדילה.

עם פתרון ענן היברידי כמו SDK.finance SaaS פלטפורמת פינטק ליבה, הבנק או המוסד הפיננסי שלך יכולים לחדש את המערכת המיושנת שלך. פלטפורמת SaaS זו כוללת ארכיטקטורה מונעת API ופועלת על ערימת הטכנולוגיה המוכנה לעתיד. אתה יכול לבחור בגרסת SaaS או בגרסה המקומית עם רישיון קוד המקור.

שלב 5: בדיקה והערכה מחדש 

מכיוון שקבעתם פרמטרים של הצלחה, עליכם לבדוק נקודות קצה מרכזיות במערכת, אפילו במהלך ההעברה. זה יעזור לך לזהות פגיעויות מהר יותר לפני שהן עלולות לגרום לנזק בלתי הפיך. 

לאחר המעבר לענן, חזור אחורה כדי לראות אם המודרניזציה של הבנק שלך עומדת בדרישות ובאמות מידה הראשוניות. כמו כן, עליך לאמץ שיטות הנדסיות מתקדמות על ידי שמירה על ארכיטקטורת רכיבים ותיעוד מקיפים. זה יעזור לצוות שלך לתחזק ולשדרג את המערכת בעתיד. 

סיכום

מודרניזציה של מערכות מדור קודם הוא תהליך מסובך שמוביל לתגמולים לעסק שלך. לדעת מתי להיפטר מהתוכנה המיושנת שלך יכולה לעשות הבדל משמעותי בעולם התחרותי של הבנקאות הדיגיטלית. כמו כן, פתרונות בנקאיים מתקדמים מגיעים עם תכונות אבטחה העומדות בתקני תאימות.

אז למה לחדש מערכות מדור קודם לפעילות בנקאית? התשובה היא שהמודרניזציה מאפשרת לעסק שלך לצמוח ולהרוויח כסף מהר יותר תוך מתן חוויה טובה יותר למשתמשים שלך.

הפניות

• תמונת מצב על טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות 2022 | קנטלי 
• כיצד מערכות בנקאות מדור קודם מהוות איום על טרנספורמציה דיגיטלית וצמיחה פעלולים 
• שני הדברים שהבנקים טועים לגבי העברת ענן
• נקודת המפנה להגירת הליבה - דוח Celent 
• מודרניזציה של יישומים מדור קודם והגירת ענן | Logicata 
• חידוש תוכנת בנקאות מדור קודם: מדריך שלב אחר שלב 
• עבור הבנקים, המודרניזציה של הטכנולוגיה הפכה לאתגר מתמיד | ביין אנד קומפני 
• שירותים פיננסיים ותובנות מגזר: PwC 
• מודרניזציה של מערכות מדור קודם בבנקאות: שיטות עבודה מומלצות והטבות 
• כיצד Apis יכול לחדש מערכות מדור קודם 
• מדוע API חשוב לפיתוח ארגוני 
• מודרניזציה של טכנולוגיית הליבה, מבלי לשבור את הכיס | McKinsey & Company
• מודרניזציה של יישומים מדור קודם במגזר הבנקאי