התעשייה הפיננסית הנוכחית דורשת פתרון מודרני כדי להפוך את תהליך התשלום לנוח ומהיר יותר. העולם הדיגיטלי ממשיך להתקדם, לכן במדינות רבות יש הכרח בפתיחת חברה לעיבוד תשלומים כדי לענות על הצרכים המשתנים.
על פי דוח התשלומים העולמי של מקינזי 2022, תעשיית שירותי התשלומים צומחת במהירות, ומאחדת בנקים וספקי טכנולוגיה כדי ליצור חוויות דיגיטליות דומות חלקות ונוחות. לדוגמה, בנקים מייעלים את מערכות הליבה שלהם לליבות מודרניות מהדור החדש ומעדכנים את תשתיות התשלומים שלהם, בעיקר בתגובה להמשך העלייה של תשלומים מיידיים, דרישות בנקאות פתוחות וטכנולוגיית ענן.
ההגדרות העיקריות שכדאי לדעת לפני פתיחת חברה לעיבוד תשלומים
ישנם שירותי עיבוד תשלומים שונים שחברות מימון יכולות להציע לעסקים: ספק שירותי תשלומים, מנחה תשלומים, שער תשלומים ומעבד תשלומים. לכן אתה צריך לבחור איזה סוג של שירות אתה רוצה לספק. חלק ממעבדי התשלומים משמשים כשערים בלבד בעוד שאחרים הופכים לבנקים רוכשים ושותפים עם ויזה או מאסטרקארד.
בתוך הספקטרום הזה, ישנן שתי אפשרויות נוספות - להפוך לספק שירותי תשלומים (PSP) או למנחת תשלומים. כל אחד מהתפקידים הללו מצריך תהליך רישום וכפוף לתקנות שונות, המתאמות את פעילות עיבוד התשלומים של החברה.
מהו ספק שירותי תשלום?
ספק שירותי תשלומים (או PSP) היא חברת צד שלישי שעוזרת לעסק שלך לקבל תשלומים דיגיטליים (מכרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב, ארנקים אלקטרוניים וכו'). PSP אחראי על תהליך אימות העסקאות מהלקוח למוכרים.
מהו מקדם תשלומים?
מנחת תשלומים הוא ספק שירות לקמעונאים. אם אתה צריך לקבל תשלומים מקוונים, אתה יכול להשתמש בחשבון סוחר של מנחה תשלומים. ישנם שני סוגים של חשבונות קמעונאיים: PSP ו-ISO (ארגון מכירות עצמאי).
ההבדל בין שער תשלום לעומת מעבד תשלומים
אפשר להתעלם מההבדל בין שער תשלום למעבד תשלומים, מכיוון ששניהם מבצעים את אותה פונקציה, העברת כסף מכרטיס הלקוח לחשבון הסוחר. לכן חשוב להבין מה המשמעות של שער תשלום ומעבד תשלומים וכיצד הם שונים.
שער תשלומים היא מערכת טכנית שהאתר שלך מקיים איתה אינטראקציה כדי להפעיל עסקה. זהו מקום עבור לקוחות להזין פרטי כרטיס אשראי באתר האינטרנט של הסוחר בזמן שמעבד תשלומים מעביר נתוני כרטיסים מהקופה (נקודת המכירה) של הסוחר לרשתות כרטיסים ולבנקים המעורבים בעסקה.
מעבד התשלומים הינה מערכת המנהלת את תהליך התשלום המעבירה נתונים מכרטיס האשראי של הלקוח למוסדות הפיננסיים המעורבים בעסקה.
ההבדלים העיקריים בין שער תשלום למעבד תשלומים
| Gateway תשלום | מעבד תשלום |
| אוסף ומצפין פרטי כרטיס אשראי | מחבר את הבנק המנפיק, הקמעונאי והבנק כדי להעביר כסף |
| מתווך בין לקוח לעסק | מתווך בין עסק, בנק לקוח ובנק סוחר |
| עובד כמסוף קופה מקוון כדי לוודא שהכרטיס תקף | עובד כמסוף קופה אישי כדי לוודא שהכרטיס תקף |
| משמש בחיבור עם מעבד תשלומים | משמש כשירות עצמאי |
כתוצאה מכך, שער תשלום הוא מערכת האוספת ומאשרת את פרטי כרטיס האשראי של הלקוח לפני הפניה אליו למעבד התשלומים. מעבד תשלומים הוא שירות המפנה את פרטי כרטיס האשראי של הלקוח למערכות קופה ולבנקים.
כיצד פועל מעבד תשלומים?
ממבט ראשון, עיבוד תשלומים הוא סט אוטומטי פשוט של פעולות שצריכות להיעשות רק 3 שניות. למעשה, זהו תהליך רב-שלבי המורכב מאימות לקוח, אישור והסדרת התשלום. מעבד התשלומים מנהל את עסקת כרטיס האשראי, עובד כמתווך בין הסוחר למוסדות הפיננסיים המעורבים.
בואו נסתכל על עיבוד התשלום ביתר פירוט.
- שימוש בכרטיס על ידי הלקוח לתשלום מקוון.
- העברת סכום כסף לספק שירותי עיבוד התשלומים.
- שליחת המידע לאגודות הכרטיסים.
- בדיקת הבקשה על ידי בנק מנפיק.
- קבלת אישור (או ביטול) על העסקה.
- שליחת התגובה לספק ע"י עמותות כרטיסים.
- העברת התגובה לסוחר על ידי ספק.
- אישור (או עיכוב) של הסוחר באמצעות כרטיס אשראי.
כך אכן עובד עיבוד התשלומים, המורכב משלבים רבים שיש לבצע. לכן, זהו חלק חיוני לספק תהליך יציב ללא הפרעה כדי למנוע בעיות בעסקה.
כיצד להקים חברה לעיבוד תשלומים?
ישנן שתי דרכים להקים חברה לעיבוד תשלומים: לפתח תוכנת תשלום מאפס או להשתמש בפתרון לבן תווית. הראשון דורש כמות עצומה של זמן ומשאבים, בעוד השני אומר קניית מוכן
תוכנה מספק, הטמעת התווית ועיצוב המותג שלך בה והתאמה אישית לדרישות שלך. הבה נשקול כל אחת מהדרכים הללו.
בניית ה עיבוד תשלומים תוכנה מאפס צעד אחר צעד
- רישום עסק וסימן מסחר.
- הקמת שותפות עם בנקים וספקי תשלומים כדי להיות תחרותיים בשוק
- רכישת שם מתחם והציוד הדרוש לבניית תוכנה.
- העסקת צוות פיתוח.
- פיתוח תוכנת עיבוד התשלומים שלך. זה החלק העיקרי שדורש רוב המשאבים שלך ולוקח כמה (1-2) שנים להשלים. כמו כן, אתה צריך תשתית שרתים ומכשירי אבטחה כדי להמשיך בפיתוח.
- קבלת אישור PCI DSS (תקן אבטחת מידע בתעשיית כרטיסי תשלום). אתה צריך לעמוד בדרישות התעשייה כעסק תשלומים.
השלמת כל השלבים הללו מספקת את היתרונות הבאים: שליטה מלאה בתהליך התשלום ואבטחה שמגינה על העסק שלך מהסיכונים.
מריחת פתרון White-Label
שימוש בפתרון תווית לבן הוא גישה מהירה יותר מאשר בניית התוכנה שלך מאפס ומעניק יתרונות כמו שימוש יעיל בזמן ובכסף. במקום כל השלבים הדרושים לפיתוח תוכנת תשלום משלך, עליך לרשום את העסק שלך, לפתוח חשבון בנק ולבחור ספק אמין לעבוד איתו. SDK.finance יכול לעזור לך בהקמת חברה לעיבוד תשלומים. אנו מספקים לך פלטפורמה שחוסכת לך זמן וכסף, בונים מערכת לעיבוד תשלומים.
כמה עולה להקים חברה לעיבוד תשלומים?
קשה להעריך את העלות הסופית של הקמת חברה לעיבוד תשלומים, מכיוון שהגורמים הבאים משפיעים עליה: מיקום, הצוות, התכונות הנדרשות, פלטפורמה וכלים בהם אתה הולך להשתמש לפיתוח.
גורמים המשפיעים על עלות הקמת חברה לעיבוד תשלומים
ישנם 5 גורמים עיקריים שיש לקחת בחשבון המשפיעים על עלות בניית חברת עיבוד תשלומים. המחיר הסופי תלוי ב:
- תכונות שאתה רוצה ליישם. אתה צריך להבין אילו תכונות נחוצות עבור השירות שלך. המורכבות של החברה שלך קובעת את העלות.
- הפלטפורמה שבה אתה משתמש. הפלטפורמה שבה אתה צריך להשתמש נקבעת על ידי שלך לקוחות. זה יכול להיות Microsoft או macOS או פלטפורמות מרובות כדי ללכוד קהל יעד גדול יותר.
- כלי פיתוח. חשוב גם לזהות אילו תוכנות אתה צריך כדי לבנות, לבדוק ולאפות באגים בתוכנה.
- צוות פיתוח. העלות תלויה בצוות איתו אתה עובד, למשל אם אתה צריך לשכור צוות פיתוח העלות תגדל.
- מיקום.תלוי באיזה אזור אתה מפתח חברה לעיבוד תשלומים, עלות הפרויקט יכולה להשתנות.
תוכנת קבלת תשלומים SDK.finance ותכונותיה
אתה יכול להתחיל את העסק שלך על ידי אספקת ערימה מלאה של שירותי קבלת תשלומים מקוונים ולא מקוונים עבור סוחרים המשתמשים פלטפורמת התשלום על ידי SDK.finance, ללא צורך להתחיל מאפס. אנו מציעים את התוכנה לבניית עסק לספק שירותי תשלומים ברמה עולמית. היא משרתת סוגים שונים של עסקים - מחנויות מקוונות דרך שווקים ועד חנויות לבנים.
מהן התכונות העיקריות של עיבוד תשלומים?
פלטפורמת עיבוד תשלומים היא שירות אמין שחייב להיות בעל התכונות הבאות: אינטגרציה קלה, אבטחה ועיבוד עסקאות נוח, דיווח מפורט, כניסת לקוחות וסוחרים, ייזום וקבלת תשלום.
מה יש לפלטפורמת התשלום להציע?
פלטפורמת התשלומים SDK.finance מציעה תכונות כאלה:
| מאפיין | פלטפורמת פינטק SDK.finance |
| הצטרפות לקוחות: | יצירת חשבון מקוון, העלאת מסמכים, |
| ניהול עסקאות: | היסטוריית עסקאות, vראה פרטים של כל עסקה, tייצוא היסטוריית חיפושים, tחיפושים על המפה |
| ייזום החזרים: | ייזום עסקאות החזר לפי דרישת הלקוח |
| הארנק הדיגיטלי של הסוחר: | פתיחת ארנק דיגיטלי לשימושו האישי של הסוחר |
| קבלת תשלום: | תשלומים בחנות, online תשלומים, tקבלת ips |
| קופה מקוונת: | רישום קופה מקוון, wקבלת תשלומים אלקטרוניים, גדף תשלום שניתן להגדרה |
| תשלומים רגילים: | קבלת סכומי פשרה לסוחר |
| יצירת קבלות: | באופן ידני, מהיסטוריית העסקאות, vלמשל שליחת קבלות באימייל לאחר העסקה |
| ניהול תפקידים והרשאות: | אִישִׁי, סוֹחֵר, מנהל, רואת חשבון, מנהל ציות |
אם אתה צריך פרטים, אתה יכול צור קשר עם SDK.finance כדי לקבל מידע נחוץ.
גלישה את
הדרישה לפתרון כדי להפוך את תהליך העסקה לנוח ומהיר יותר, יש צורך בפתיחת חברה לעיבוד תשלומים.
לכן, אם ברצונכם לבנות מערכת לעיבוד תשלומים, תוכלו לבחור בפתרון מוכן, לחסוך בכספכם ולהאיץ את תהליך הכניסה לשוק. זה גם יכול לתמוך בשיטות תשלום מרובות מטבעות וליישם תכונות שימושיות לצרכי העסק שלך. הפלטפורמה מספקת לך בסיס להתחלה חברה לעיבוד תשלומים.
SDK. מימון הוא קיצור דרך לבניית פתרון לעיבוד תשלומים באמצעות התוכנה שלו, אז פנה אלינו ונדבר.
