InformedIQ מבצע אוטומציה של אימותים עבור השאלות אוטומטיות של Origence באמצעות למידת מכונה

הפוסט הזה נכתב בשיתוף עם רוברט ברגר ועדין דפורד מ-InformedIQ.

InformedIQ היא המובילה בתוכנה מבוססת בינה מלאכותית המשמשת את המוסדות הפיננסיים הגדולים במדינה לאוטומטיות של אימותי עיבוד הלוואות ויישומי אשראי צרכני בזמן אמת לפי מדיניות המלווים. הם משפרים את התאימות לרגולציה, מפחיתים עלויות ומגדילים את הדיוק על ידי הפחתת שיעורי טעויות אנוש שנגרמות מהאופי החוזר על עצמו של משימות. הודיע ​​שותף עם אוריג'נס (ספקית פתרונות ושירותי ההלוואות המובילה במדינה ל-1,130 איגודי אשראי המשרתים למעלה מ-64 מיליון חברים) כדי להפעיל את פונקציונליות האוטומציה של תהליכי המסמכים של Origence עבור הלוואות עקיפות לזיהוי אוטומטי של מסמכים ולאמת מדיניות מימון, יצירת חוויית איגוד אשראי וסוחר טוב יותר עבור הרשת שלהם. של למעלה מ-15,000 סוחרים. עד כה, 110 מיליארד דולר בהלוואות לרכב מקורו באוטומציה של Informed, שהיא 8% מכלל הלוואות הרכב בארה"ב. שישה מתוך 10 המלווים הצרכניים המובילים סומכים על הטכנולוגיה של Informed.

בפוסט זה, אנו לומדים על האתגרים העומדים בפניהם וכיצד למידת מכונה (ML) פתרה את הבעיות.

הצהרת בעיה

עיבוד מסמכי אימות הלוואה ידני הוא זמן רב. האימות כולל התניות צרכניות כמו הוכחת מגורים, זהות, ביטוח והכנסה. זה יכול להיות מועד לטעות אנוש בגלל האופי החוזר על עצמו של משימות.

עם ML ואוטומציה, Informed יכולה לספק פתרון תוכנה זמין 24/7, במהלך חגים וסופי שבוע. הפתרון פועל בצורה מדויקת ללא הטיה מודעת או לא מודעת לחישוב ולנקות תנאים תוך פחות מ-30 שניות, לעומת ממוצע של 7 ימים לאימות הלוואות, עם דיוק של 99%.

סקירת פתרונות

Informed משתמשת במגוון רחב של הצעות ויכולות AWS, כולל אמזון SageMaker ו טקסטורה באמזון בערימת ה-ML שלהם כדי להפעיל את פונקציונליות האוטומציה של תהליך המסמכים של Origence. הפתרון מחלץ נתונים אוטומטית ומסווג מסמכים (לדוגמה, רישיון נהיגה, תלוש שכר, טופס W2 או דף חשבון בנק), ומספק את השדות הנדרשים לאימות הצרכנים המשמשים כדי לקבוע אם המלווה יעניק את ההלוואה. באמצעות חישובי הכנסה מדויקים ואימות נתוני המועמדים, מסמכי הלוואות וסיווג מתועד, עיבוד ההלוואות מהיר יותר ומדויק יותר, תוך הפחתת טעויות אנוש וסיכון הונאה, ותוספת יעילות תפעולית. זה עוזר ביצירת חווית צרכנים, איגוד אשראי וסוחרים טובים יותר.

כדי לסווג ולחלץ מידע הדרוש לאימות מידע בהתאם לקבוצה של כללי מימון הניתנים להגדרה, Informed משתמשת בסדרה של כללים והיוריסטיקות קנייניות, רשתות עצביות מבוססות טקסט ורשתות עצביות עמוקות מבוססות תמונה, כולל Amazon Textract OCR באמצעות DetectDocumentText API ומודלים סטטיסטיים אחרים. ניתן לחלק את מודל ה-API המושכל לחמישה שלבים פונקציונליים, כפי שמוצג בתרשים הבא: עיבוד תמונה, סיווג, חישובי תכונות תמונה, חילוץ וכללי אימות התניות, לפני קביעת ההחלטה.

בהינתן רצף של עמודים עבור סוגי מסמכים שונים (דפי חשבון בנק, רישיון נהיגה, תלוש תשלום, מכתב פרס SSI וכן הלאה), שלב עיבוד התמונה מבצע את שיפורי התמונה הדרושים עבור כל עמוד ומפעיל מספר APIs, כולל Amazon Textract OCR עבור תמונה להמרת טקסט. שאר שלבי העיבוד משתמשים בטקסט ה-OCR המתקבל מעיבוד תמונה ובתמונה עבור כל עמוד.

יתרונות עיקריים

Informed מספקת פתרונות לתעשיית הלוואות הרכב שמצמצמים תהליכים ידניים, תומכים בציות ובאיכות, מפחיתים סיכונים ומספקים חיסכון משמעותי בעלויות ללקוחותיהם. בואו נצלול לשני יתרונות עיקריים של הפתרון.

אוטומציה בקנה מידה עם יעילות

האימוץ של טכנולוגיות ויכולות ענן של AWS עזר ל-Informed לטפל במגוון רחב יותר של סוגי מסמכים ולכלול שותפים חדשים. Informed פיתחה פתרונות משולבים, התומכים ב-AI/ML, ושואפת ללא הרף לחדשנות כדי לשרת טוב יותר את הלקוחות.

כמעט כל שירות ה-Informed SaaS מתארח ומתאפשר על ידי שירותי AWS. Informed מסוגלת להוריד את ההרמה הכבדה הבלתי מובחנת עבור תשתית ניתנת להרחבה ולהתמקד ביעדים העסקיים שלהם. הארכיטקטורה שלהם כוללת מאזני עומסים, שער API של אמזון, שירות מיכלים אלסטי של אמזון מכולות (Amazon ECS), ללא שרת AWS למבדה, אמזון דינמו, ו שירות מסדי נתונים יחסי של אמזון (Amazon RDS), בנוסף לטכנולוגיות ML כמו Amazon Textract ו- SageMaker.

הפחתת עלויות בחילוץ מסמכים

Informed משתמשת בתכונות חדשות של Amazon Textract כדי לשפר את הדיוק של חילוץ נתונים ממסמכים כגון דפי חשבון בנק ותלושי תשלום. Amazon Textract הוא שירות AI/ML המחלץ אוטומטית טקסט, כתב יד וצורות אחרות של מטא נתונים ממסמכים, טפסים וטבלאות סרוקים, בדרכים שהופכות עיבוד ML נוסף ליעיל ומדויק יותר. Informed משתמש ב-AWS Textract OCR ו-Analyze Document APIs עבור טבלאות וטפסים כחלק מתהליך האימות. מנוע המודלים של הבינה המלאכותית של Informed מבצע חישובים מורכבים, מבטיח דיוק, זיהוי השמטות ונלחם בהונאה. עם AWS, הם ממשיכים לקדם את הדיוק והמהירות של הפתרון, ועוזרים למלווים להתייעל על ידי הפחתת עלויות עיבוד הלוואות וצמצום זמן העיבוד והמימון. עם שיעור דיוק של 99% לחיזוי שטח, סוחרים ואיגודי אשראי יכולים כעת להתמקד פחות באיסוף ואימות נתונים ויותר בפיתוח קשרי לקוחות חזקים.

"שותפות עם Informed.IQ כדי לשלב את הטכנולוגיה המובילה שלהם מבוססת בינה מלאכותית מאפשרת לנו לקדם את היכולות והביצועים של מערכות ההלוואות שלנו, תוך ייעול נוסף של תהליך ההלוואה הכולל עבור איגודי האשראי שלנו והחברים שלהם"

– בריאן הנדריקס, מנהל מוצר ראשי ב-Origence.

סיכום

Informed משפרת ללא הרף את הדיוק, היעילות והרוחב של אימות מסמכי ההלוואה האוטומטיים שלהם. פתרון זה יכול להועיל לכל תהליך אימות מסמכי הלוואה כמו הלוואות אישיות וסטודנטים, HELOCs ו-powersports. אימוץ הטכנולוגיות והיכולות של AWS Cloud סייע ל-Informed להתמודד עם המורכבות הגוברת של תהליך ההלוואות ולשפר את חווית הסוחר והלקוח. עם AWS, החברה ממשיכה להוסיף שיפורים שעוזרים למלווים להתייעל, להוזיל עלויות עיבוד הלוואות ולספק מחשוב ללא שרת.

כעת, לאחר שלמדת כיצד ML ואוטומציה יכולים לפתור את תהליך אימות מסמכי ההלוואה, אתה יכול להתחיל להשתמש ב- Amazon Textract. אתה יכול גם לנסות עיבוד מסמכים חכם סדנאות. לבקר עיבוד נתונים אוטומטי ממסמכים למידע נוסף על ארכיטקטורות עזר, דוגמאות קוד, מקרי שימוש בתעשייה, פוסטים בבלוג ועוד.

---

על המחברים

רוברט ברגר הוא האדריכל הראשי ב-InformedIQ. הוא מוביל את השינוי של ה-InformedIQ SaaS לארכיטקטורת מיקרו-שירותים ללא שרתים מלאה הממנפת את ענן AWS, DevOps ותכנות מכוון נתונים. מנהל או מייסד במספר סטארט-אפים אחרים כולל InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems ו-Omnyway.

עדין דפורד הוא סמנכ"ל השיווק ב-Informed.IQ. יש לה יותר מ-25 שנות ניסיון בשיווק טכנולוגי בשירות מובילי תעשייה, סוכנויות שיווק ברמה עולמית וסטארט-אפים טכנולוגיים.

ג'סיקה אוליביירה הוא מנהל חשבונות ב-AWS המספק הדרכה ותמיכה ללקוחות SMB בצפון קליפורניה. היא נלהבת מבניית שיתופי פעולה אסטרטגיים כדי להבטיח את הצלחת הלקוח שלה. מחוץ לעבודה, היא נהנית לטייל, ללמוד על שפות ותרבויות שונות ולבלות עם משפחתה.

מליני צ'אטרג'י הוא אדריכל פתרונות בכיר ב-AWS. היא מספקת הדרכה ללקוחות AWS על עומסי העבודה שלהם במגוון טכנולוגיות AWS. היא מביאה מומחיות רחבה בניתוח נתונים ולמידת מכונה. לפני שהצטרפה ל-AWS היא עיצבה פתרונות נתונים בתעשיות פיננסיות. היא מתעניינת מאוד בתוכנית אמזון Future Engineer המאפשרת לילדים בחטיבת הביניים, תיכון לראות את אמנות האפשרי ב-STEM. היא נלהבת מאוד מריקוד חצי קלאסי ומופיעה באירועים קהילתיים. היא אוהבת לטייל ולבלות עם משפחתה.