רכישת ביטוח מסורתי היא דבר לא פשוט אם אתה רוצה להגן על נכסים בעלי ערך - בין אם זה החיים שלך, הבית שלך או העסק שלך. אם יש לך, נניח, בניין, רוב הסיכויים שתרצה למזער את הסיכון שלך מפני שריפות, שיטפונות ואסונות טבע מוחשיים אחרים. רכישת ביטוח סייבר, לעומת זאת, היא מושג הרבה יותר מופשט לעסקים - במיוחד ארגונים קטנים עד בינוניים (SMEs). עם זאת, למרות שהפרצות נתונים, התקפות של תוכנות כופר והדבקות בתוכנות זדוניות אינן בראש מעייניהם של חנויות אמא ופופ, הסיכון לתקריות אלו ממשיך לגדול הודות לאימוץ הענן העולה. על פי הגרסה האחרונה של Accenture עלות פשעי סייבר מחקר, כמעט מחצית מכל מתקפות הסייבר מכוונות לעסקים קטנים, אך רק 14% מהם מוכנים להגן על עצמם. גרוע מכך, רק 1% של קטן ו 8% מהעסקים הבינוניים יש כיום ביטוח סייבר כשכבת הגנה נוספת.
אז מה מסביר את הפער הזה בכיסוי הסייבר עבור חברות קטנות ובינוניות? ראשית, חברות קטנות ובינוניות רבות פשוט לא מודעים לכך שביטוח סייבר בכלל קיים. שנית, גם אם חברות קטנות ובינוניות מודעים, לרוב למתווך שלהם אין מוצר להציע להם, או שהמדיניות שקיימת לרוב אינה מיועדת לחברות קטנות ובינוניות ולסוגי הסיכונים העומדים בפניהם. למה? במידה רבה, קשה יותר ויותר לחברות קטנות ובינוניות להשיג פוליסות חדשות (חלקם אפילו רואים פוליסות קיימות מבוטלות), מכיוון שהפסדי סייבר זינקו במהלך השנים האחרונות וחברות ביטוח מכהנות רבות וסוכנים כלליים מנהלים (MGA) העלו מחירים או משכו. מחוץ לשוק.
בעיות אלו נמשכות מכיוון שהתעשייה אינה יכולה לשרת באופן דינמי את צרכי הלקוחות שלה. באופן מסורתי, על פני קטגוריות ביטוח, בעלי תפקידים התבססו על הפעלת נתונים קיימים וזמינים באופן נרחב (למשל, המותג והדגם של מכונית, או שנת בניית הבניין) באמצעות מודלים מפותחים היטב כדי לתמחר מוצרים. דוגמנות מסורתית זו אינה פועלת עבור חיתום סיכון סייבר. מודלים מכהנים אינם יכולים להבין או להגיב בזריזות לסיכוני הסייבר המתפתחים במהירות של היום. ללא המהירות והיכולת להרחיב שהתוכנה מביאה, חברות מתקשות לחתום מדיניות עבור סייבר - ומפסידות הון תועפות בתהליך.
בהתאם לעסקי השירותים הפיננסיים שאנו משקיעים מאחוריהם, נוכחות התוכנה כאן יכולה ליצור פי 10 יתרונות על פני פתרונות קיימים. תוכנה יכולה להעריך נקודות תורפה, לספק תובנות והמלצות ולהמשיך לעקוב אחר מצב האבטחה של המבוטח. ללא תוכנה, קשה להבין כראוי את פרופיל הסיכון של לקוח פוטנציאלי מנקודת מבט חיצונית או פנימית, להפחית את הסיכון של אירוע סייבר, או אולי אפילו להגביל את החשיפה באמצעות תגובות יעילות לאחר תקרית.
חשוב לציין, כדי לכסות את הפער הזה, יש לפתח ולמכור גם מדיניות סייבר על בסיס מקומי. לדוגמה, העלויות של אירוע סייבר בארה"ב שונות מאלו באיחוד האירופי בגלל הבדלים מקומיים בקנסות רגולטוריים, עלויות נתונים ועלויות תגובה לתקריות. הפצת הברוקר היא גם ייחודית לפי מדינה. לכן תגובה לאירוע סייבר דורשת נתוני תמחור מקומיים וגוף ביטוח בפיקוח מקומי - כל הנתונים המוערכים טוב יותר על ידי תוכנה דינמית ולא מודלים עמידים.
כל הדינמיקה הזו היא הסיבה שאנחנו כל כך נרגשים להכריז על ההשקעה שלנו ב-Stoik, הסטארט-אפ הראשון לשוק ומוביל בביטוח סייבר אירופי. Stoik היא MGA המציעה מוצרי ביטוח סייבר קנייניים. החברה גם פיתחה מוצרי תוכנה כדי להבין טוב יותר ולהגביל את סיכוני הסייבר על בסיס חיצוני ופנימי כאחד. הם ממוקמים לתמחר ולחלק סיכונים במיוחד עם שותפי ביטוח המשנה וההפצה האזוריים באירופה.
פגשנו לראשונה את ז'ול וייראט, מייסד שותף ומנכ"ל, בשנת 2021. במהלך השנה האחרונה ראינו אותו ואת המייסדים השותפים שלו אלכסנדר אנדרייני, ניקולס סייר ופיליפ מנגמטין יוצאים להורג בקצב מהיר כמעט בלתי אפשרי. יש להם קשרים עמוקים על פני שווקי הביטוח הצרפתיים והאירופיים וגייסו צוות טכני חזק בכל מוצר, הנדסה ומכירות ששקועות עמוקות במרחב הבעייתי. יתר על כן, ג'ול והצוות שלו ישרים, מסורים ואדיבים - תכונות שאתה רוצה לראות בצוות המוקדש להגן עליך מפני סיכונים.
ביטוח סייבר באירופה רק מתחיל. ישנם אינספור מוצרי תוכנה שעדיין להיבנות כדי להגן על היבשת מפני התקפות סייבר, ושווקים חדשים שיושקו. לסטויק יש דרך מלהיבה לפנינו, ואנחנו נרגשים להיות השותף שלהם למסע.
***
הדעות המובעות כאן הן אלה של אנשי AH Capital Management, LLC ("a16z") המצוטטות ואינן הדעות של a16z או החברות הקשורות לה. מידע מסוים הכלול כאן התקבל ממקורות צד שלישי, כולל מחברות פורטפוליו של קרנות המנוהלות על ידי a16z. למרות שנלקחה ממקורות האמינים כאמינים, a16z לא אימתה מידע כזה באופן עצמאי ואינה מציגה מצגים לגבי הדיוק המתמשך של המידע או התאמתו למצב נתון. בנוסף, תוכן זה עשוי לכלול פרסומות של צד שלישי; a16z לא סקרה פרסומות כאלה ואינה תומכת בתוכן פרסומי כלשהו הכלול בהן.
תוכן זה מסופק למטרות מידע בלבד, ואין להסתמך עליו כייעוץ משפטי, עסקי, השקעות או מס. עליך להתייעץ עם היועצים שלך באשר לעניינים אלה. הפניות לניירות ערך או לנכסים דיגיטליים כלשהם נועדו למטרות המחשה בלבד, ואינן מהוות המלצת השקעה או הצעה לספק שירותי ייעוץ השקעות. יתר על כן, תוכן זה אינו מכוון ואינו מיועד לשימוש על ידי משקיעים או משקיעים פוטנציאליים כלשהם, ואין להסתמך עליו בשום פנים ואופן בעת קבלת החלטה להשקיע בקרן כלשהי המנוהלת על ידי a16z. (הצעה להשקעה בקרן a16z תתבצע רק על ידי מזכר ההנפקה הפרטית, הסכם המנוי ותיעוד רלוונטי אחר של כל קרן כזו ויש לקרוא אותה במלואה). המתוארים אינם מייצגים את כל ההשקעות בכלי רכב המנוהלים על ידי a16z, ואין כל ודאות שההשקעות יהיו רווחיות או שלהשקעות אחרות שיבוצעו בעתיד יהיו מאפיינים או תוצאות דומות. רשימה של השקעות שבוצעו על ידי קרנות המנוהלות על ידי אנדריסן הורוביץ (למעט השקעות שעבורן המנפיק לא נתן אישור ל-a16z לחשוף בפומבי וכן השקעות בלתי מוקדמות בנכסים דיגיטליים הנסחרים בבורסה) זמינה בכתובת https://a16z.com/investments /.
תרשימים וגרפים המסופקים בתוכן הם למטרות מידע בלבד ואין להסתמך עליהם בעת קבלת החלטת השקעה כלשהי. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. התוכן מדבר רק לתאריך המצוין. כל תחזיות, אומדנים, תחזיות, יעדים, סיכויים ו/או דעות המובעות בחומרים אלו כפופים לשינויים ללא הודעה מוקדמת ועשויים להיות שונים או מנוגדים לדעות שהובעו על ידי אחרים. אנא ראה https://a16z.com/disclosures למידע חשוב נוסף.
