זה לא חדשות שחדשות רעות מוכרות - ובוודאי שלא חסרות כרגע תחזיות מאקרו כלכליות גלובליות קודרות. אבל יש דעה מנוגדת בה דגל העיתונאי המנוח נורמן קאזינס: "אופטימיות לא מחכה לעובדות. זה עוסק בלקוחות פוטנציאליים.
פסימיות היא בזבוז זמן". בלוג זה דן מדוע בנקאים צריכים להיות אופטימיים טכנולוגיים קדימה כדי לעזור ללקוחות בזמנים קשים.
פסימיות לגבי הכלכלה העולמית רווחת. קרן המטבע הבינלאומית (IMF) חתכה לאחרונה את תחזית הצמיחה הגלובלית שלה ל-2.7% לשנה הבאה, והזהירה כי "הגרוע מכל עוד לפנינו, ועבור אנשים רבים 2023 תרגיש כמו מיתון".[1]
מלבד המשבר הפיננסי העולמי של 2008 ושיא המגיפה ב-2020, זהו פרופיל הצמיחה החלש ביותר מאז 2001.
כפי שדווח על ידי CNBC, בריטניה כבר נמצאת בעיצומה של מיתון של שנה שלמה, לפי S&P Global Ratings, בעוד שאירופה מתמודדת עם חורף קשה וסיכון אשראי עולה.[2]
בארה"ב, הבנק הפדרלי העלה את הריבית פי 6 השנה במאמץ להילחם באינפלציה, שנמצאת בשיא של 40 שנה. נראה כי השווקים יישארו תנודתיים וייפול עוד לפני התאוששות.
כלכלת ארה"ב מתמודדת עם תערובת "מאוד מאוד רצינית" של רוחות נגד, מזהיר ג'יימי דיימון, מנכ"ל JPMorgan[3],
בעוד בבריטניה, מחירי הבתים צפויים לרדת. והאמת הלא נוחה היא שבעוד שהפד ובנק אוף אנגליה מעלים את הריבית כדי להתמודד עם האינפלציה, הדבר מעכב את הכלכלה הריאלית ועלול להאט את הוצאות הצרכנים ולהיחלש
עסקים.
פסימיות מול אופטימיות - עניין של דעה?
פסימיות כלכלית אולי נראית אוניברסלית, אבל ככל הנראה יהיו צדדים חיוביים וחסרונות במהלך החודשים הקרובים. האמת היא שאנחנו פשוט לא יודעים מה יקרה. רמות הפעילות הכלכליות מושפעות בסופו של דבר מהציפיות, ולכן פסימיות
יכול להפוך במהירות לפילוסופיה שמגשימה את עצמה.
החדשות הטובות הן שגם אופטימיות יכולה להיות מדבקת, אבל לעתים קרובות קשה יותר לזהות אותה ואולי קשה יותר להאמין בה. למה? מחקרים מראים שלא כל הרגשות נוצרו שווים וכבני אדם אנו נוטים להטיה שלילית. זה חלק מ
מנגנון הגנה מובנה שנועד לא רק להסתכל על סכנה, אלא גם לשמור אותה בראש.[4]
ישנן עדויות מוחצות לכך שחדשות רעות זוכות ליותר תשומת לב, יותר קליקים ויותר הכנסות עבור המפרסמים. למעשה, תוצאות החיפוש של גוגל מגיבות לדפוס הזה על ידי מתן לאנשים את מה שהם לכאורה רוצים: עוד חדשות רעות. אז, גם בזמנים טובים, פסימיות
יכול לנצח.
[5]
זה לא הכל רע
אם נשים את הפסימיות בצד אחד, יש קצת אור בתוך החושך הנוכחי:
- שיעורי האבטלה נותרו נמוכים, ומדדים רבים של הפעילות הכלכלית צומחים (אם כי לאט יותר מאשר בשנה שעברה)
- נתונים עדכניים בארה"ב מצביעים על כך שהאינפלציה מתחילה להירגע, ובעיות שרשרת האספקה מתחילות להתייצב
- הוצאות הצרכנים נותרות חיוביות מכיוון שהצרכנים ממשיכים להוציא את החיסכון שצברו במהלך המגיפה
הנקודה החשובה היא שאגרגטים כספיים הם בדיוק זה, ולכל אדם ומנהל עסק יש פרספקטיבה ייחודית של הדרך קדימה, לרוב מבוססת יותר על אינסטינקט מאשר עובדות.
בנקים ומנגנון ההעברה המוניטרי
הבנקים לכודים באמצע מערבולת הסנטימנטים הזו. כאשר בנק מרכזי
מעלה את הריבית ה"רשמית", זה משפיע במהירות על שיעורי שוק הכסף, שיעורי ההלוואות והפיקדון. אז, בנקים מוצאים את עצמם במצב חסר קנאה של "מנגנון ההעברה המוניטרי" בין המדיניות המוניטרית לכלכלה הריאלית.
מבחינות רבות הבנקים הם שליחי המדיניות המוניטרית. לעתים קרובות, הם חייבים להעביר חדשות לא רצויות לגבי עלות ההלוואה וחייבים גם לנהל את הציפיות העסקיות והצרכנים לגבי הכיוון הסביר של שערי ריבית, שערי חליפין ועוד.
משתנים כספיים. מנקודת מבטו של הלקוח, לרוב מדובר בחדשות לא רצויות.
בנקים כיועצים מהימנים
בנקים לא יכולים להשפיע על המדיניות המוניטרית, אבל הם יכולים לעזור ללקוחות לפרש אותה ולהתגונן מפני אי ודאות עתידית. בנקים רבים כבר מספקים כלים לבריאות פיננסית כדי לעזור לאנשים להרוויח יותר מכספם, וטכנולוגיה מודרנית יכולה לשאת דברים
לשלב הבא, למשל רתימת הכוח של בינה מלאכותית (AI) ונתונים כדי לעשות יותר עבור עסקים קטנים וקמעונאים כאחד.
הנה 5 דרכים שבהן בנקים יכולים לעזור:
- תשלומים בזמן אמת לאפשר לעסקים לשלם בדיוק בזמן, כל הזמן. זה מגביר את הנוחות לצרכנים אך מועיל במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים. תשלומים בזמן אמת משמשים גם כדרך מהירה לצמצום עסקאות
עלויות. - ניהול מזומנים מתקדם פתרונות יכולים לעזור לעסקים לייעל תהליכים, לייעל תשואה ולהפוך משימות יומיומיות לאוטומטיות כדי להבטיח ניהול חסכוני של מזומנים והון חוזר.
- פתרונות אשראי מותאמים אישית יכול לרתום את הכוח של הנתונים כדי להבין ולחזות את תזרים המזומנים ולהתאים את האשראי לאסטרטגיה העסקית. עם ראייה ברורה יותר של הדרך קדימה, עסק יכול לתכנן אירועי מקרים, כגון עליית ריבית או אינפלציה.
- גישה דיגיטלית ראשונה למימון מאפשר ראייה הוליסטית של תנועות מזומנים ומייעל בקשות אשראי והחלטות.
- שירותי ערך מוסף לעזור לעסקים להתייעל, כגון ניהול חשבוניות ושכר.
באמצעות טכנולוגיה מודרנית, חשיבה רעננה והשקפה חיובית, בנקים יכולים לעזור ללקוחותיהם לנווט בבטחה בזמנים קשים. בנקים ובנקאים מצליחים יהפכו ליועצים מהימנים שלקוחות מסתמכים עליהם לטווח הארוך.
[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html
[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html
[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html
[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/
[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content