האם מערכת הביטוח בארה"ב שבורה והאם אינסורטק יכולה להציל אותה?

האם מערכת הביטוח בארה"ב שבורה והאם אינסורטק יכולה להציל אותה?

חותמת זמן: 27 באוקטובר 2023 1:02
האם מערכת הביטוח בארה"ב שבורה והאם אינסורטק יכולה להציל אותה? PlatoBlockchain Data Intelligence. חיפוש אנכי. איי.

המאוחדות
למדינות יש מערכת ביטוח גדולה ומסובכת שמשחקת תפקיד חשוב
בהגנה על אנשים ועסקים מפני מגוון סכנות. למרות זאת,
האם המערכת לא מתפקדת ביסודה היה מקור לכך
מחלוקת במשך שנים רבות. הופעתה של insurtech — מיזוג של ביטוח ו
טכנולוגיה - מעוררת תקוות להתמודד עם כמה מהבעיות ארוכות השנים של התעשייה
ככל ששוק הביטוח מתקדם.

הבעיות
עם מערכת הביטוח האמריקאית

לפני שמסתכלים
לגבי הסעד הפוטנציאלי שמספקת insurtech, זה קריטי להבין
הנושאים שגרמו לחוסר אמון בתעשיית הביטוח האמריקאית.

  • ביטוח
    פוליסות, במיוחד ביטוח בריאות ורכוש, ידועות לשמצה בשלהן
    תַסבִּיך. האותיות הקטנות, ההחרגות והמגבלות עלולות להקשות
    המבוטחים יבינו לחלוטין למה הם מכוסים ותחתיו
    אילו תנאים.
  • ביטוח גבוה
    פרמיות: העלות הגוברת של דמי הביטוח היא מקור עיקרי לדאגה
    גם לאנשים וגם לתאגידים. הפרמיות עלו בהתמדה מההכנסה
    צמיחה, הפעלת לחץ על משקי בית והפיכת הביטוח לפחות נגיש עבור
    רב.
  • מסורתי
    מערכות הביטוח נפגעו לעתים קרובות על ידי חוסר יעילות, בעיקר בשל
    לניירת ועיבוד תביעות ממושך. כשזה מגיע להגשה ו
    בפתרון תביעות, מבוטחים עלולים להתמודד עם עיכובים ותסכול משמעותיים.
  • חוסר
    התאמה אישית: פוליסות ביטוח מסורתיות הן לרוב התאמה אחת לכל,
    אי מתן מענה לדרישות השונות של הלקוחות. אנשים רבים גם כן
    מבוטחי יתר או תת מבוטחים שכן הפוליסות שלהם אינן מותאמות להם
    צרכים אישיים.

האינסורטק
הבטחה

Insurtech, א
אזור עולה, יש את היכולת לטפל בנושאים אלה ו לשנות
סביבת הביטוח בארצות הברית. הנה איך זה insurtech
מוכן לשבש את ענף הביטוח:

  • תוכניות ביטוח
    בפשטות: חברות Insurtech משתמשות בניתוח נתונים מתקדם ומלאכותי
    מודיעין (AI) כדי לפשט את תוכניות הביטוח. תוכניות אלו שואפות להגדיל
    שקיפות וערובה לכך שהמבוטחים יבינו במלואם את הכיסוי שלהם
    על ידי שימוש בשפה בסיסית ובמילים פשוטות.
  • טלמטיקה ו
    ביטוח מבוסס שימוש: עם כניסת הטלמטיקה, הכוללת את
    איסוף נתונים ממכשירים מקושרים כגון סמארטפונים וחיישני IoT,
    מבטחים עשויים להציע כעת ביטוח מבוסס שימוש. שיטה זו מתאימה פרמיות
    בהתאם להתנהגות אינדיבידואלית, כגון שיטות נהיגה בטוחה, קידום
    תמחור הוגן ואינדיבידואלי.
  • זרמים
    עיבוד תביעות: טכנולוגיות Insurtech מבצעות אוטומציה ודיגיטציה של
    תהליך תביעות. מבוטחים יכולים כעת להגיש תביעות מקוונות, ומבוססות על AI
    מערכות יכולות לנתח הפסדים בצורה יעילה יותר ולעבד תשלומים, תוך מזעור
    הזמן והצרות הכרוכים בתביעות.
  • אישית
    כיסוי: Insurtech מאפשרת למבטחים לספק כיסוי המתאים יותר
    הדרישות והמצבים הספציפיים של המבוטחים. אוטומטי של תשלום לפי דרכו
    ביטוח, למשל, מאפשר לנהגים לשלם פרמיות בהתאם למספר
    של קילומטרים שנסעו, וזה מפתה במיוחד אנשים שלא נוהגים
    באופן קבוע.
  • Peer-to-peer
    ביטוח: כמה חברות אינסורטק חוקרות את הרעיון של עמית לעמית
    ביטוח, שבו קבוצות קטנות של אנשים מאגדות את משאביהן כדי לכסות כל אחת
    הפסדים של אחרים. אסטרטגיה זו מפתחת אמון ושקיפות בקהילה, ו
    חברים יכולים בדרך כלל ליהנות מפרמיות נמוכות יותר בהשוואה למבטחים מסורתיים.

מכשולים &
קשיים

בעוד
ההבטחה של insurtech ברורה, היא מתמודדת עם בעיות משמעותיות וחסימות דרכים
הדרך שלה לשנות את נוף הביטוח בארה"ב:

  • רגולציה
    מורכבות: שוק הביטוח מוסדר בהרחבה, ועבור אינסורטק
    חברות, מנווטות במבוך של כללי ביטוח ספציפיים למדינה ו
    התקנות יכולות להיות מכבידות. ציות הוא אתגר רציני שמחייב
    זמן וכסף משמעותיים.
  • פרטיות מידע
    ואבטחה: טיפול בנתוני צרכנים רגישים מחייב קפדנות
    אמצעי הגנה לאבטחת סייבר. הפרות נתונים והפרות פרטיות הן דבר קבוע
    איום, צורך במודעות מתמדת והשקעה במערכות אבטחה.
  • בִּניָן
    אמון לקוחות: ייתכן שיהיה קשה לבסס אמון בביטוח חדש
    דגמים וטכנולוגיה. צרכנים עשויים להיות זהירים לאמץ את insurtech,
    במיוחד אם יש להם היסטוריה ארוכה עם חברות ביטוח מסורתיות. זה לוקח זמן
    לבנות אמון.
  • אימוץ
    חסימות דרכים: התנגדות לשינוי היא תכונה אנושית טבעית, במיוחד כאשר היא
    מגיע למשהו חשוב כמו ביטוח. לשכנע צרכנים ו
    עסקים להשתמש בפתרונות insurtech עשויים לחייב חינוך ותמריצים.

מהפכה
בהתהוות

הביטוח
התעשייה עוברת מהפך עמוק המונע על ידי טכנולוגיה
חדשנות, המבשרת עידן חדש המכונה Payment 4.X. המהפכה הזו, הניזונה
על ידי insurtechs, הוא משכתב את כללי המשחק ומכניס גל של
שינוי חיובי בכל המגזר.

Insurtechs הם
מינוף פריצות דרך בטלמטיקה, בינה מלאכותית, במכונה
למידה ואוטומציה לשיפוץ כל היבט בשרשרת הערך של הביטוח.
כשהם מעצבים מחדש את התעשייה, הם פותחים עתיד המוגדר על ידי משופר
חוויות לקוח וגישה מקיפה לאבטחה, שניהם
מסייעים למערכת הביטוח בארה"ב.

משמעותי
המניע של תנופת האינסורטק הזו היא ההשקעה המשמעותית שנשפכת לתוך התעשייה
מִגזָר. As
לפי דוח מקינזי, בשנת 2021, השקעות הון סיכון בחברות אינסורטק
עלה על 11 מיליארד דולר, הכפלה של השנה הקודמת. ההסלמה הזו
תמיכה פיננסית דוחפת את חברות ה-Insurtech להגדיל במהירות כדי לעמוד ב-
ביקוש גובר לפתרונות ביטוח חדשניים.

להתעוררות
ספקים ומפיצים, חברות אינסורטק עומדות בראש מהפכה כיצד
ביטוח נקנה ומתומחר. כדי להבטיח הצלחה, הם עובדים בחריצות
ליצור מודלים עסקיים רווחיים, לשפר את כוח המשיכה שלהם למשקיעים, וכן
לכוונן את האסטרטגיות שלהם כדי לאתגר ענקיות ביטוח מכהנות.

בנוסף,
שחקנים אקולוגיים, המאפשרים מערכת אקולוגית ביטוח יעילה יותר על ידי
שיפור תהליכים כגון עיבוד תביעות, מייעלים אותם
אסטרטגיות יציאה לשוק. בסביבה יותר ויותר תחרותית, אלה
שחקנים מייעלים את ההיצע שלהם, משפרים את ההנדסה שלהם
פונקציות שירותים מקצועיים, ובחינת הזדמנויות צמיחה בסמוך
שווקים.

האינטגרציה
של insurtech למערכת הביטוח בארה"ב טומן בחובו פוטנציאל בהיר יותר,
עתיד יעיל יותר. ככל שחברות אינסורטק ממשיכות להסתגל ולהתפתח, ה
נוף הביטוח יהפוך לממוקד יותר בלקוח, עם עלייה
דגש על דיגיטציה, יעילות ופתרונות מותאמים אישית. השינוי הזה
יכול להועיל רבות הן למבטחים והן למבוטחים על ידי הפחתת עלויות,
שיפור תהליך התביעות ושיפור חווית הביטוח הכוללת.

הדרך קדימה

העתיד של
מערכת הביטוח בארצות הברית, כמו גם תפקידה של insurtech ב
לשנות את זה, להישאר לא בטוח. עם זאת, אין ספק שיש ל-insurtech
היכולת לחולל שינוי חיובי. ככל שהטכנולוגיה מתקדמת ו
ציפיות הצרכנים משתנות, Insurtech יכול להיות הכוח המניע מאחורי יותר
שוק ביטוח יעיל, ממוקד לקוח ושקוף בארצות הברית
מדינות. שיתוף הפעולה המתמשך בין יזמי אינסורטק, רגולטורים,
ומבטחים מסורתיים יהיו קריטיים בהגדרת המסלול העתידי של
נוף הביטוח.

לסכם,
מערכת הביטוח האמריקאית מתמודדת עם בעיות שרבים מפקפקים בה
יְעִילוּת. על ידי פישוט הביטוח, מתן כיסוי פרטני, ו
עיבוד תביעות מהירות, insurtech מציעה דרך בת קיימא קדימה. זה חייב,
עם זאת, לחצות מכשולים רגולטוריים, לטפל בדאגות אבטחת מידע, וכן
להשיג אמון המשתמש. שיתוף פעולה בין insurtech למבטחים מסורתיים יהיה
להיות קריטי בביסוס עתיד התעשייה, ולבסוף לקבוע
האם insurtech יכולה להציל את מערכת הביטוח בארה"ב.

המאוחדות
למדינות יש מערכת ביטוח גדולה ומסובכת שמשחקת תפקיד חשוב
בהגנה על אנשים ועסקים מפני מגוון סכנות. למרות זאת,
האם המערכת לא מתפקדת ביסודה היה מקור לכך
מחלוקת במשך שנים רבות. הופעתה של insurtech — מיזוג של ביטוח ו
טכנולוגיה - מעוררת תקוות להתמודד עם כמה מהבעיות ארוכות השנים של התעשייה
ככל ששוק הביטוח מתקדם.

הבעיות
עם מערכת הביטוח האמריקאית

לפני שמסתכלים
לגבי הסעד הפוטנציאלי שמספקת insurtech, זה קריטי להבין
הנושאים שגרמו לחוסר אמון בתעשיית הביטוח האמריקאית.

  • ביטוח
    פוליסות, במיוחד ביטוח בריאות ורכוש, ידועות לשמצה בשלהן
    תַסבִּיך. האותיות הקטנות, ההחרגות והמגבלות עלולות להקשות
    המבוטחים יבינו לחלוטין למה הם מכוסים ותחתיו
    אילו תנאים.
  • ביטוח גבוה
    פרמיות: העלות הגוברת של דמי הביטוח היא מקור עיקרי לדאגה
    גם לאנשים וגם לתאגידים. הפרמיות עלו בהתמדה מההכנסה
    צמיחה, הפעלת לחץ על משקי בית והפיכת הביטוח לפחות נגיש עבור
    רב.
  • מסורתי
    מערכות הביטוח נפגעו לעתים קרובות על ידי חוסר יעילות, בעיקר בשל
    לניירת ועיבוד תביעות ממושך. כשזה מגיע להגשה ו
    בפתרון תביעות, מבוטחים עלולים להתמודד עם עיכובים ותסכול משמעותיים.
  • חוסר
    התאמה אישית: פוליסות ביטוח מסורתיות הן לרוב התאמה אחת לכל,
    אי מתן מענה לדרישות השונות של הלקוחות. אנשים רבים גם כן
    מבוטחי יתר או תת מבוטחים שכן הפוליסות שלהם אינן מותאמות להם
    צרכים אישיים.

האינסורטק
הבטחה

Insurtech, א
אזור עולה, יש את היכולת לטפל בנושאים אלה ו לשנות
סביבת הביטוח בארצות הברית. הנה איך זה insurtech
מוכן לשבש את ענף הביטוח:

  • תוכניות ביטוח
    בפשטות: חברות Insurtech משתמשות בניתוח נתונים מתקדם ומלאכותי
    מודיעין (AI) כדי לפשט את תוכניות הביטוח. תוכניות אלו שואפות להגדיל
    שקיפות וערובה לכך שהמבוטחים יבינו במלואם את הכיסוי שלהם
    על ידי שימוש בשפה בסיסית ובמילים פשוטות.
  • טלמטיקה ו
    ביטוח מבוסס שימוש: עם כניסת הטלמטיקה, הכוללת את
    איסוף נתונים ממכשירים מקושרים כגון סמארטפונים וחיישני IoT,
    מבטחים עשויים להציע כעת ביטוח מבוסס שימוש. שיטה זו מתאימה פרמיות
    בהתאם להתנהגות אינדיבידואלית, כגון שיטות נהיגה בטוחה, קידום
    תמחור הוגן ואינדיבידואלי.
  • זרמים
    עיבוד תביעות: טכנולוגיות Insurtech מבצעות אוטומציה ודיגיטציה של
    תהליך תביעות. מבוטחים יכולים כעת להגיש תביעות מקוונות, ומבוססות על AI
    מערכות יכולות לנתח הפסדים בצורה יעילה יותר ולעבד תשלומים, תוך מזעור
    הזמן והצרות הכרוכים בתביעות.
  • אישית
    כיסוי: Insurtech מאפשרת למבטחים לספק כיסוי המתאים יותר
    הדרישות והמצבים הספציפיים של המבוטחים. אוטומטי של תשלום לפי דרכו
    ביטוח, למשל, מאפשר לנהגים לשלם פרמיות בהתאם למספר
    של קילומטרים שנסעו, וזה מפתה במיוחד אנשים שלא נוהגים
    באופן קבוע.
  • Peer-to-peer
    ביטוח: כמה חברות אינסורטק חוקרות את הרעיון של עמית לעמית
    ביטוח, שבו קבוצות קטנות של אנשים מאגדות את משאביהן כדי לכסות כל אחת
    הפסדים של אחרים. אסטרטגיה זו מפתחת אמון ושקיפות בקהילה, ו
    חברים יכולים בדרך כלל ליהנות מפרמיות נמוכות יותר בהשוואה למבטחים מסורתיים.

מכשולים &
קשיים

בעוד
ההבטחה של insurtech ברורה, היא מתמודדת עם בעיות משמעותיות וחסימות דרכים
הדרך שלה לשנות את נוף הביטוח בארה"ב:

  • רגולציה
    מורכבות: שוק הביטוח מוסדר בהרחבה, ועבור אינסורטק
    חברות, מנווטות במבוך של כללי ביטוח ספציפיים למדינה ו
    התקנות יכולות להיות מכבידות. ציות הוא אתגר רציני שמחייב
    זמן וכסף משמעותיים.
  • פרטיות מידע
    ואבטחה: טיפול בנתוני צרכנים רגישים מחייב קפדנות
    אמצעי הגנה לאבטחת סייבר. הפרות נתונים והפרות פרטיות הן דבר קבוע
    איום, צורך במודעות מתמדת והשקעה במערכות אבטחה.
  • בִּניָן
    אמון לקוחות: ייתכן שיהיה קשה לבסס אמון בביטוח חדש
    דגמים וטכנולוגיה. צרכנים עשויים להיות זהירים לאמץ את insurtech,
    במיוחד אם יש להם היסטוריה ארוכה עם חברות ביטוח מסורתיות. זה לוקח זמן
    לבנות אמון.
  • אימוץ
    חסימות דרכים: התנגדות לשינוי היא תכונה אנושית טבעית, במיוחד כאשר היא
    מגיע למשהו חשוב כמו ביטוח. לשכנע צרכנים ו
    עסקים להשתמש בפתרונות insurtech עשויים לחייב חינוך ותמריצים.

מהפכה
בהתהוות

הביטוח
התעשייה עוברת מהפך עמוק המונע על ידי טכנולוגיה
חדשנות, המבשרת עידן חדש המכונה Payment 4.X. המהפכה הזו, הניזונה
על ידי insurtechs, הוא משכתב את כללי המשחק ומכניס גל של
שינוי חיובי בכל המגזר.

Insurtechs הם
מינוף פריצות דרך בטלמטיקה, בינה מלאכותית, במכונה
למידה ואוטומציה לשיפוץ כל היבט בשרשרת הערך של הביטוח.
כשהם מעצבים מחדש את התעשייה, הם פותחים עתיד המוגדר על ידי משופר
חוויות לקוח וגישה מקיפה לאבטחה, שניהם
מסייעים למערכת הביטוח בארה"ב.

משמעותי
המניע של תנופת האינסורטק הזו היא ההשקעה המשמעותית שנשפכת לתוך התעשייה
מִגזָר. As
לפי דוח מקינזי, בשנת 2021, השקעות הון סיכון בחברות אינסורטק
עלה על 11 מיליארד דולר, הכפלה של השנה הקודמת. ההסלמה הזו
תמיכה פיננסית דוחפת את חברות ה-Insurtech להגדיל במהירות כדי לעמוד ב-
ביקוש גובר לפתרונות ביטוח חדשניים.

להתעוררות
ספקים ומפיצים, חברות אינסורטק עומדות בראש מהפכה כיצד
ביטוח נקנה ומתומחר. כדי להבטיח הצלחה, הם עובדים בחריצות
ליצור מודלים עסקיים רווחיים, לשפר את כוח המשיכה שלהם למשקיעים, וכן
לכוונן את האסטרטגיות שלהם כדי לאתגר ענקיות ביטוח מכהנות.

בנוסף,
שחקנים אקולוגיים, המאפשרים מערכת אקולוגית ביטוח יעילה יותר על ידי
שיפור תהליכים כגון עיבוד תביעות, מייעלים אותם
אסטרטגיות יציאה לשוק. בסביבה יותר ויותר תחרותית, אלה
שחקנים מייעלים את ההיצע שלהם, משפרים את ההנדסה שלהם
פונקציות שירותים מקצועיים, ובחינת הזדמנויות צמיחה בסמוך
שווקים.

האינטגרציה
של insurtech למערכת הביטוח בארה"ב טומן בחובו פוטנציאל בהיר יותר,
עתיד יעיל יותר. ככל שחברות אינסורטק ממשיכות להסתגל ולהתפתח, ה
נוף הביטוח יהפוך לממוקד יותר בלקוח, עם עלייה
דגש על דיגיטציה, יעילות ופתרונות מותאמים אישית. השינוי הזה
יכול להועיל רבות הן למבטחים והן למבוטחים על ידי הפחתת עלויות,
שיפור תהליך התביעות ושיפור חווית הביטוח הכוללת.

הדרך קדימה

העתיד של
מערכת הביטוח בארצות הברית, כמו גם תפקידה של insurtech ב
לשנות את זה, להישאר לא בטוח. עם זאת, אין ספק שיש ל-insurtech
היכולת לחולל שינוי חיובי. ככל שהטכנולוגיה מתקדמת ו
ציפיות הצרכנים משתנות, Insurtech יכול להיות הכוח המניע מאחורי יותר
שוק ביטוח יעיל, ממוקד לקוח ושקוף בארצות הברית
מדינות. שיתוף הפעולה המתמשך בין יזמי אינסורטק, רגולטורים,
ומבטחים מסורתיים יהיו קריטיים בהגדרת המסלול העתידי של
נוף הביטוח.

לסכם,
מערכת הביטוח האמריקאית מתמודדת עם בעיות שרבים מפקפקים בה
יְעִילוּת. על ידי פישוט הביטוח, מתן כיסוי פרטני, ו
עיבוד תביעות מהירות, insurtech מציעה דרך בת קיימא קדימה. זה חייב,
עם זאת, לחצות מכשולים רגולטוריים, לטפל בדאגות אבטחת מידע, וכן
להשיג אמון המשתמש. שיתוף פעולה בין insurtech למבטחים מסורתיים יהיה
להיות קריטי בביסוס עתיד התעשייה, ולבסוף לקבוע
האם insurtech יכולה להציל את מערכת הביטוח בארה"ב.

בול זמן:

עוד מ האוצר מגנטים