בנקאות כשירות (BaaS) צומחת בפופולריות בקרב עסקים כאסטרטגיה לשיפור מעורבות לקוחות ושימור. BaaS באמריקה הלטינית תגדל בקצב צמיחה שנתי מורכב של 14.27% בין 2022 ל-2027. גודל השוק צפוי להתרחב ב-2,430.08 מיליון דולר.
הרעיון של בנקאות פתוחה, המקדם החלפה מאובטחת של נתונים פיננסיים בין בנקים וספקי צד שלישי מורשים, הוא מרכזי בהתפתחות של BaaS. FinTech ופלטפורמות תוכנה יכולות לספק פתרונות פיננסיים מותאמים אישית ומונחי נתונים ללקוחות שלא היו זמינים בעבר במערכות בנקאיות מסורתיות על ידי שימוש ב-BaaS.
דוח זה על שוק BaaS באמריקה הלטינית מספק פילוח שוק מפורט לפי רכיבים (פלטפורמה ושירותים), סוג (מבוסס ענן ומבוסס API) ומשתמש קצה (ארגונים גדולים, ארגונים קטנים וארגון בינוני). הוא מציע גם בחינה יסודית של נהגים, מגמות ואתגרים. יתר על כן, הדוח מכיל נתוני שוק היסטוריים מ-2017 עד 2021.
מה זה בנקאות כשירות (BaaS)?
גם אם אתה לא מכיר את המונח "BAAs," שמעת על SaaS. כל התחומים "כשירות" פועלים לפי אותם עקרונות.
ספק השירות מציע את הפתרון הנוכחי שלו, בדרך כלל מנוי, המאפשר למשתמשים לקצור את היתרונות שלו מבלי להשקיע במשאבים ובציוד שלהם. חברות בוחרות ב-SaaS כדי להימנע מהמורכבות של פיתוח תוכנה מותאמת אישית, בעוד BaaS מאפשרת להן לעקוף את כל הפורמליות הקשורות להצעת שירותי בנקאות.
אחרת רכישת רישיון, דרישה להצעת שירותים כאלה, מציבה אתגרים משמעותיים. ניתן על ידי רשות הפיקוח הלאומית, קבלתו כרוכה בעמידה בתנאים מחמירים.
כיצד ניתן להשתמש ב-BaaS?
לפני שנעמיק בפרטים האזוריים, בואו נבין כיצד ניתן לשלב את BaaS בעסק של אחד. כפי שאתה יכול לראות, הפוטנציאל של BaaS בארגוני תוכנה ופינטק הוא עצום, אבל איך אתה באמת יכול לשלב אותו בפלטפורמה שלך? ישנם שני תרחישים: אינטגרציה ישירה ומעורבות של צד שלישי.
בתרחיש הראשון, אתה יכול להקים BaaS FinTech או פלטפורמת תוכנה משלהם על ידי שיתוף פעולה ישיר עם בנקים. הם מספקים גישה לנתונים ולמערכות שלהם באמצעות ממשק תכנות יישומים (API). לחלופין, באפשרות השנייה, תוכל לשתף פעולה עם ספק צד שלישי של BaaS. הוא מספק את השירות הבסיסי, ומחבר אותך למוצרים ושירותים פיננסיים. ייתכן שתחויב על בסיס מנוי או על פי שירות. חשוב לציין ששיתוף הפעולה הזה עשוי להיות לבן תווית או מיתוג משותף, וכתוצאה מכך מערכת יחסים אוצרת.
➬ חדשות השבוע שמשפרות את #בנקאות דיגיטלית מציע ⁑ @CetelemSpain הפך לבנק על ידי השקת א #BankingasaService דֶגֶם. הודות למגוון חדש של פתרונות ומוצרים פיננסיים לצרכנים: חשבונות עו"ש, כרטיסי חיוב וחשבונות חיסכון בריבית. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) ספטמבר 14, 2023
תפקידם של ממשקי API פתוחים בהקלת אינטגרציה חלקה במגזר הבנקאי
שיתוף פעולה ישיר עם בנקים מבטל את הצורך בצדדים שלישיים, מה שיכול לחסוך כסף ולספק יותר גמישות בעת גידול. זה גם צריך שתשלם יותר עבור ניהול ותחזוקה של API כדי לבצע שינויים משמעותיים בתשתית.
במקביל, אתה אחראי לניהול צרכים רגולטוריים כגון GDPR ועמידה בתעשיית כרטיסי התשלום. ממשקי API פתוחים מאפשרים שילוב קל של פונקציונליות בנקאית בפלטפורמות פינטק ו-IT.
בנקים ומוסדות פיננסיים מאפשרים למפתחי צד שלישי לגשת לשירותיהם על ידי חשיפת ממשקי API מוגדרים היטב, מה שמקל על החלפה מאובטחת של נתונים ועסקאות. ממשקי API פתוחים אלו משמשים כגשר בין תשתית בנקאית מסורתית לפתרונות החדשים שמספקים ספקי טכנולוגיה זריזים.
עידוד קשרים חוצי תעשיות שמביאים למוצרים ושירותים פיננסיים חדשניים הוא יתרון נוסף של שימוש בממשקי API פתוחים, אשר גם מזרז את הליך השגת נתונים פיננסיים.
אימוץ API פתוח הופיע, לפיכך, כגורם בשינוי הנוף הכלכלי, שינוי האופן שבו עסקים וצרכנים מטפלים בכספם, וקידום המעבר של המגזר לעתיד מחובר וממוקד יותר במשתמשים.
מסיבה זו, אתה יכול לשלב שירותים ומוצרים פיננסיים בתוכנית שלך באמצעות ספק צד שלישי. הם דואגים לציות כדי שתוכל להתרכז במשימה העיקרית שלך. חיתום, ניהול סיכונים ומניעת הונאות נותרו גם כן בצד שלהם. ניתן לגשת ישירות או בעקיפין לרשתות ותשלומים.
באילו דרכים ממשקי API מקלים על BaaS באמריקה הלטינית?
בגלל השימוש הרחב של האזור בתוכנת API, עסקים יכולים לשלב שילוב של שירותים פיננסיים במודלים העסקיים הנוכחיים שלהם על ידי שיתוף פעולה עם ספקי תשתית בנקאיות. חברות פינטק ולקוחותיהן יכולים לשתף נתונים מהר יותר עם הטכנולוגיות החדשות הללו.
על פי ניתוח של אטלנטיקו, בעוד שהאימוץ הבנקאי הפתוח הולך וגדל, שיתוף הנתונים נותר לא יציב ובעייתי עבור ספקי שירותים בנקים דיגיטליים ומסורתיים כאחד.
עם זאת, יש הבדל ברור בביצועים בין שתי הקבוצות. הסקר גילה ששיעורי המרות API ממוסדות פיננסיים דיגיטליים מהווים 61% מהנפח הכולל, לעומת 28% בלבד בבנקים המסורתיים.
#BaaS מעבירה את מודל ההתקשרות המוגדר על ידי הבנקאות הקונבנציונלית לכיוון שירותים בנקאיים מוכווני לקוח.
התחל לפתוח את הנעילה של BaaS עם #ITSS, ושתפו איתנו פעולה היום!#ITSSGlobal #BaaS #צרכן #bankingasaservice #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) אפריל 18, 2023
כיצד פועל מודל BaaS באמריקה הלטינית?
BaaS הוא מודל עסקי צומח באמריקה הלטינית, מכיוון שהאזור המשיך לתעדף את הדיגיטציה של שירותים פיננסיים. BaaS אפשרה לכל חברה שרוצה לספק מוצרים ושירותים בנקאיים ללקוחותיה ביעילות ובבטחה מבלי לשנות את הפעילות או התשתית שלה או לבקש רישיון.
עסקי Neobanks ו-FinTech אינם צריכים לקבל רישיון בנק כדי לספק שירותים פיננסיים בתנאי מודל השותפות של BaaS. ארגונים יכולים לשלב שירותי פיננסים ותשלומים בחוויית המשתמש הנוכחית שלהם על ידי שיתוף פעולה עם ספקי תשתיות בנקאיות באמצעות שימוש בממשקי API.
חברות פיתוח תוכנה פינטק יכולות גם להחליף נתונים עם השותפים והלקוחות שלהן בצורה זריזה וגמישה הודות לממשקי API. פריסת החדשנות מזורזת מההתחלה עם BaaS, ולעסקים יש ביטחון מלא לגבי עלות הבעלות הכוללת בזמן השקת המוצר.
לעומת זאת, מוסדות פיננסיים מבינים יותר ויותר שהם מוציאים יתר על המידה על תחזוקת התשתית המורשת שלהם. כחברת פינטק, ניאובנק או בנק מאתגר, עכשיו זה חסכוני יותר לשתף פעולה עם חברות תשתית שהוכיחו את יכולתן לתפקד בכמה שווקים אנכיים.
נוף Neobanking באמריקה הלטינית
הבנקאות הדיגיטלית גדלה באמריקה הלטינית במהלך השנים האחרונות. בגלל שינוי בדרישות הצרכנים ודרישות רגולטוריות משתנות, החידושים וההתקדמות בשירותים פיננסיים עלו ברחבי האזור.
1. תקנת איכות הסביבה
יוזמות רגולטוריות חיוביות תרמו לצמיחתם של נאו-בנקים באמריקה הלטינית. ברזיל תציג את אחת ממערכות הבנקאות הפתוחות המקיפות ביותר בעולם. אסטרטגיות אחרות לקידום תחרות והסרת חסמי כניסה באזור כוללות את ארגז החול הרגולטורי החדש של קולומביה ואת חוק הפינטק של מקסיקו.
2. אימוץ בנקאות דיגיטלית
עשרת הבנקים הדיגיטליים המובילים באמריקה הלטינית משרתים יותר מ-90% מכלל לקוחות הניאו-בנק. מדינות גדולות יותר, כמו מקסיקו וברזיל, מגדילות את נוכחותן במדינות קטנות יותר. לאמריקה הלטינית יש הזדמנות שוק משמעותית עם ההצעה הנכונה, כפי שהוכיחו הפתרונות המותאמים אסטרטגית של Nubank.
כיצד בנקים ניאו עונים על צורכי הצרכנים באמריקה הלטינית?
בואו נסתכל על המצב הבנקאי הנוכחי ב אמריקה הלטינית מדינות וכיצד בנקים נאו-בנקים עוזרים לשפר את הכספים שלהם:
1. פותח הכלה פיננסית
בנקים ניאו-בנקים רבים במדינות אמריקה הלטינית מספקים חשבונות ללא עמלות או עמלות נמוכות, ולא נדרשת יתרת חשבון מינימלית. אסטרטגיה ניאו-בנקאית זו תאפשר לציבור הרחב בעל אמצעים פיננסיים מועטים להשתמש בפתרונות בנקאות דיגיטלית שלא היו זמינים בעבר בשל מינימום חשבונות גבוהים. הגישה הניידת-ראשונה של ניאו-בנקים מקבילה לחדירה בנקאית.
בגלל התפשטותם המהירה של טלפונים חכמים בשנים האחרונות, יותר ממחצית ממשתמשי הסמארטפונים משתמשים כיום בשירותי בנקאות ניידים ומקוונים.
2. התמקדות מוגברת בחברות קטנות ובינוניות
עבור חברות קטנות ובינוניות, ניאו-בנקאות מציעה אלטרנטיבה מהירה ויעילה יותר להליכי דירוג אשראי מסורתיים. בעוד שלפתרונות סטנדרטיים יש שיעורי ריבית גבוהים וזמני תגובה ארוכים ליישום, בנקים ניאו-תלויים יכולים לספק אפשרויות תשלום חסכוניות יותר ונגישות יותר.
בנקים ניאו, למשל, מקלים על נקודות כאב משמעותיות עבור חברות קטנות ובינוניות וסוחרים קטנים באמריקה הלטינית על ידי שימוש בלמידת מכונה כדי להעריך את כושר האשראי העסקי במהירות וביעילות רבה יותר. זה הופך את התהליכים הבנקאיים לשקופים יותר, כולל הערכות סיכונים וקבלת החלטות.
3. אפשרויות בנקאות מקוונות משתלמות
יש צורך באפשרויות בנקאות דיגיטליות במחיר סביר המעודדות לקוחות להימנע משימוש במזומן. זה בגלל שרוב האנשים באזור LATAM הם עניים. בנקים של ניאו משתמשים באסטרטגיה משולבת כדי לספק פתרונות מותאמים במחיר סביר.
ברזילאים יכולים, למשל, לפתוח חשבון בחינם ב-Nubank של ברזיל אם יש להם סמארטפון ומעמד רגיל של קופת גמל מרכזית ברסיירה פדרל ברזילאירה.
יותר מ-2,500 פינטקים כבר משנים את המגזר הפיננסי #לטאם ו #הקריביים על ידי מתן שירותים בנקאיים לצרכנים דיגיטליים, סיוע בהגברת הגישה לבנקאות מקוונת. איך נוכל למנף את זה #כלכלה דיגיטלית בּוּם?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— הבנק הבין-אמריקאי לפיתוח (@the_IDB) אפריל 1, 2022
4. עבודה משותפת בדרך הנכונה
בנקים ניאו יעבדו עם חברות פינטק בתדירות גבוהה יותר ככל שהבנקאות הפתוחה צוברת תאוצה. תידרש עבודה כדי ליידע פוליטיקאים וצרכנים על היתרונות של בנקאות פתוחה באמצעות טכניקה זו.
לקוחות יעודדו לשתף מרצון ובבטחה נתוני עסקאות עם צדדים שלישיים. בנקים ניאו באזור אמריקה הלטינית והקריביים כבר חתמו על הסכמים עם תעשיות כגון blockchain, מטבעות קריפטוגרפיים, תשלומים והעברות, נדל"ן, בלוקצ'יין, WealthTech ומימון בשוק.
בנקאות כשירות (BaaS) צומחת בפופולריות בקרב עסקים כאסטרטגיה לשיפור מעורבות לקוחות ושימור. BaaS באמריקה הלטינית תגדל בקצב צמיחה שנתי מורכב של 14.27% בין 2022 ל-2027. גודל השוק צפוי להתרחב ב-2,430.08 מיליון דולר.
הרעיון של בנקאות פתוחה, המקדם החלפה מאובטחת של נתונים פיננסיים בין בנקים וספקי צד שלישי מורשים, הוא מרכזי בהתפתחות של BaaS. FinTech ופלטפורמות תוכנה יכולות לספק פתרונות פיננסיים מותאמים אישית ומונחי נתונים ללקוחות שלא היו זמינים בעבר במערכות בנקאיות מסורתיות על ידי שימוש ב-BaaS.
דוח זה על שוק BaaS באמריקה הלטינית מספק פילוח שוק מפורט לפי רכיבים (פלטפורמה ושירותים), סוג (מבוסס ענן ומבוסס API) ומשתמש קצה (ארגונים גדולים, ארגונים קטנים וארגון בינוני). הוא מציע גם בחינה יסודית של נהגים, מגמות ואתגרים. יתר על כן, הדוח מכיל נתוני שוק היסטוריים מ-2017 עד 2021.
מה זה בנקאות כשירות (BaaS)?
גם אם אתה לא מכיר את המונח "BAAs," שמעת על SaaS. כל התחומים "כשירות" פועלים לפי אותם עקרונות.
ספק השירות מציע את הפתרון הנוכחי שלו, בדרך כלל מנוי, המאפשר למשתמשים לקצור את היתרונות שלו מבלי להשקיע במשאבים ובציוד שלהם. חברות בוחרות ב-SaaS כדי להימנע מהמורכבות של פיתוח תוכנה מותאמת אישית, בעוד BaaS מאפשרת להן לעקוף את כל הפורמליות הקשורות להצעת שירותי בנקאות.
אחרת רכישת רישיון, דרישה להצעת שירותים כאלה, מציבה אתגרים משמעותיים. ניתן על ידי רשות הפיקוח הלאומית, קבלתו כרוכה בעמידה בתנאים מחמירים.
כיצד ניתן להשתמש ב-BaaS?
לפני שנעמיק בפרטים האזוריים, בואו נבין כיצד ניתן לשלב את BaaS בעסק של אחד. כפי שאתה יכול לראות, הפוטנציאל של BaaS בארגוני תוכנה ופינטק הוא עצום, אבל איך אתה באמת יכול לשלב אותו בפלטפורמה שלך? ישנם שני תרחישים: אינטגרציה ישירה ומעורבות של צד שלישי.
בתרחיש הראשון, אתה יכול להקים BaaS FinTech או פלטפורמת תוכנה משלהם על ידי שיתוף פעולה ישיר עם בנקים. הם מספקים גישה לנתונים ולמערכות שלהם באמצעות ממשק תכנות יישומים (API). לחלופין, באפשרות השנייה, תוכל לשתף פעולה עם ספק צד שלישי של BaaS. הוא מספק את השירות הבסיסי, ומחבר אותך למוצרים ושירותים פיננסיים. ייתכן שתחויב על בסיס מנוי או על פי שירות. חשוב לציין ששיתוף הפעולה הזה עשוי להיות לבן תווית או מיתוג משותף, וכתוצאה מכך מערכת יחסים אוצרת.
➬ חדשות השבוע שמשפרות את #בנקאות דיגיטלית מציע ⁑ @CetelemSpain הפך לבנק על ידי השקת א #BankingasaService דֶגֶם. הודות למגוון חדש של פתרונות ומוצרים פיננסיים לצרכנים: חשבונות עו"ש, כרטיסי חיוב וחשבונות חיסכון בריבית. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) ספטמבר 14, 2023
תפקידם של ממשקי API פתוחים בהקלת אינטגרציה חלקה במגזר הבנקאי
שיתוף פעולה ישיר עם בנקים מבטל את הצורך בצדדים שלישיים, מה שיכול לחסוך כסף ולספק יותר גמישות בעת גידול. זה גם צריך שתשלם יותר עבור ניהול ותחזוקה של API כדי לבצע שינויים משמעותיים בתשתית.
במקביל, אתה אחראי לניהול צרכים רגולטוריים כגון GDPR ועמידה בתעשיית כרטיסי התשלום. ממשקי API פתוחים מאפשרים שילוב קל של פונקציונליות בנקאית בפלטפורמות פינטק ו-IT.
בנקים ומוסדות פיננסיים מאפשרים למפתחי צד שלישי לגשת לשירותיהם על ידי חשיפת ממשקי API מוגדרים היטב, מה שמקל על החלפה מאובטחת של נתונים ועסקאות. ממשקי API פתוחים אלו משמשים כגשר בין תשתית בנקאית מסורתית לפתרונות החדשים שמספקים ספקי טכנולוגיה זריזים.
עידוד קשרים חוצי תעשיות שמביאים למוצרים ושירותים פיננסיים חדשניים הוא יתרון נוסף של שימוש בממשקי API פתוחים, אשר גם מזרז את הליך השגת נתונים פיננסיים.
אימוץ API פתוח הופיע, לפיכך, כגורם בשינוי הנוף הכלכלי, שינוי האופן שבו עסקים וצרכנים מטפלים בכספם, וקידום המעבר של המגזר לעתיד מחובר וממוקד יותר במשתמשים.
מסיבה זו, אתה יכול לשלב שירותים ומוצרים פיננסיים בתוכנית שלך באמצעות ספק צד שלישי. הם דואגים לציות כדי שתוכל להתרכז במשימה העיקרית שלך. חיתום, ניהול סיכונים ומניעת הונאות נותרו גם כן בצד שלהם. ניתן לגשת ישירות או בעקיפין לרשתות ותשלומים.
באילו דרכים ממשקי API מקלים על BaaS באמריקה הלטינית?
בגלל השימוש הרחב של האזור בתוכנת API, עסקים יכולים לשלב שילוב של שירותים פיננסיים במודלים העסקיים הנוכחיים שלהם על ידי שיתוף פעולה עם ספקי תשתית בנקאיות. חברות פינטק ולקוחותיהן יכולים לשתף נתונים מהר יותר עם הטכנולוגיות החדשות הללו.
על פי ניתוח של אטלנטיקו, בעוד שהאימוץ הבנקאי הפתוח הולך וגדל, שיתוף הנתונים נותר לא יציב ובעייתי עבור ספקי שירותים בנקים דיגיטליים ומסורתיים כאחד.
עם זאת, יש הבדל ברור בביצועים בין שתי הקבוצות. הסקר גילה ששיעורי המרות API ממוסדות פיננסיים דיגיטליים מהווים 61% מהנפח הכולל, לעומת 28% בלבד בבנקים המסורתיים.
#BaaS מעבירה את מודל ההתקשרות המוגדר על ידי הבנקאות הקונבנציונלית לכיוון שירותים בנקאיים מוכווני לקוח.
התחל לפתוח את הנעילה של BaaS עם #ITSS, ושתפו איתנו פעולה היום!#ITSSGlobal #BaaS #צרכן #bankingasaservice #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) אפריל 18, 2023
כיצד פועל מודל BaaS באמריקה הלטינית?
BaaS הוא מודל עסקי צומח באמריקה הלטינית, מכיוון שהאזור המשיך לתעדף את הדיגיטציה של שירותים פיננסיים. BaaS אפשרה לכל חברה שרוצה לספק מוצרים ושירותים בנקאיים ללקוחותיה ביעילות ובבטחה מבלי לשנות את הפעילות או התשתית שלה או לבקש רישיון.
עסקי Neobanks ו-FinTech אינם צריכים לקבל רישיון בנק כדי לספק שירותים פיננסיים בתנאי מודל השותפות של BaaS. ארגונים יכולים לשלב שירותי פיננסים ותשלומים בחוויית המשתמש הנוכחית שלהם על ידי שיתוף פעולה עם ספקי תשתיות בנקאיות באמצעות שימוש בממשקי API.
חברות פיתוח תוכנה פינטק יכולות גם להחליף נתונים עם השותפים והלקוחות שלהן בצורה זריזה וגמישה הודות לממשקי API. פריסת החדשנות מזורזת מההתחלה עם BaaS, ולעסקים יש ביטחון מלא לגבי עלות הבעלות הכוללת בזמן השקת המוצר.
לעומת זאת, מוסדות פיננסיים מבינים יותר ויותר שהם מוציאים יתר על המידה על תחזוקת התשתית המורשת שלהם. כחברת פינטק, ניאובנק או בנק מאתגר, עכשיו זה חסכוני יותר לשתף פעולה עם חברות תשתית שהוכיחו את יכולתן לתפקד בכמה שווקים אנכיים.
נוף Neobanking באמריקה הלטינית
הבנקאות הדיגיטלית גדלה באמריקה הלטינית במהלך השנים האחרונות. בגלל שינוי בדרישות הצרכנים ודרישות רגולטוריות משתנות, החידושים וההתקדמות בשירותים פיננסיים עלו ברחבי האזור.
1. תקנת איכות הסביבה
יוזמות רגולטוריות חיוביות תרמו לצמיחתם של נאו-בנקים באמריקה הלטינית. ברזיל תציג את אחת ממערכות הבנקאות הפתוחות המקיפות ביותר בעולם. אסטרטגיות אחרות לקידום תחרות והסרת חסמי כניסה באזור כוללות את ארגז החול הרגולטורי החדש של קולומביה ואת חוק הפינטק של מקסיקו.
2. אימוץ בנקאות דיגיטלית
עשרת הבנקים הדיגיטליים המובילים באמריקה הלטינית משרתים יותר מ-90% מכלל לקוחות הניאו-בנק. מדינות גדולות יותר, כמו מקסיקו וברזיל, מגדילות את נוכחותן במדינות קטנות יותר. לאמריקה הלטינית יש הזדמנות שוק משמעותית עם ההצעה הנכונה, כפי שהוכיחו הפתרונות המותאמים אסטרטגית של Nubank.
כיצד בנקים ניאו עונים על צורכי הצרכנים באמריקה הלטינית?
בואו נסתכל על המצב הבנקאי הנוכחי ב אמריקה הלטינית מדינות וכיצד בנקים נאו-בנקים עוזרים לשפר את הכספים שלהם:
1. פותח הכלה פיננסית
בנקים ניאו-בנקים רבים במדינות אמריקה הלטינית מספקים חשבונות ללא עמלות או עמלות נמוכות, ולא נדרשת יתרת חשבון מינימלית. אסטרטגיה ניאו-בנקאית זו תאפשר לציבור הרחב בעל אמצעים פיננסיים מועטים להשתמש בפתרונות בנקאות דיגיטלית שלא היו זמינים בעבר בשל מינימום חשבונות גבוהים. הגישה הניידת-ראשונה של ניאו-בנקים מקבילה לחדירה בנקאית.
בגלל התפשטותם המהירה של טלפונים חכמים בשנים האחרונות, יותר ממחצית ממשתמשי הסמארטפונים משתמשים כיום בשירותי בנקאות ניידים ומקוונים.
2. התמקדות מוגברת בחברות קטנות ובינוניות
עבור חברות קטנות ובינוניות, ניאו-בנקאות מציעה אלטרנטיבה מהירה ויעילה יותר להליכי דירוג אשראי מסורתיים. בעוד שלפתרונות סטנדרטיים יש שיעורי ריבית גבוהים וזמני תגובה ארוכים ליישום, בנקים ניאו-תלויים יכולים לספק אפשרויות תשלום חסכוניות יותר ונגישות יותר.
בנקים ניאו, למשל, מקלים על נקודות כאב משמעותיות עבור חברות קטנות ובינוניות וסוחרים קטנים באמריקה הלטינית על ידי שימוש בלמידת מכונה כדי להעריך את כושר האשראי העסקי במהירות וביעילות רבה יותר. זה הופך את התהליכים הבנקאיים לשקופים יותר, כולל הערכות סיכונים וקבלת החלטות.
3. אפשרויות בנקאות מקוונות משתלמות
יש צורך באפשרויות בנקאות דיגיטליות במחיר סביר המעודדות לקוחות להימנע משימוש במזומן. זה בגלל שרוב האנשים באזור LATAM הם עניים. בנקים של ניאו משתמשים באסטרטגיה משולבת כדי לספק פתרונות מותאמים במחיר סביר.
ברזילאים יכולים, למשל, לפתוח חשבון בחינם ב-Nubank של ברזיל אם יש להם סמארטפון ומעמד רגיל של קופת גמל מרכזית ברסיירה פדרל ברזילאירה.
יותר מ-2,500 פינטקים כבר משנים את המגזר הפיננסי #לטאם ו #הקריביים על ידי מתן שירותים בנקאיים לצרכנים דיגיטליים, סיוע בהגברת הגישה לבנקאות מקוונת. איך נוכל למנף את זה #כלכלה דיגיטלית בּוּם?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— הבנק הבין-אמריקאי לפיתוח (@the_IDB) אפריל 1, 2022
4. עבודה משותפת בדרך הנכונה
בנקים ניאו יעבדו עם חברות פינטק בתדירות גבוהה יותר ככל שהבנקאות הפתוחה צוברת תאוצה. תידרש עבודה כדי ליידע פוליטיקאים וצרכנים על היתרונות של בנקאות פתוחה באמצעות טכניקה זו.
לקוחות יעודדו לשתף מרצון ובבטחה נתוני עסקאות עם צדדים שלישיים. בנקים ניאו באזור אמריקה הלטינית והקריביים כבר חתמו על הסכמים עם תעשיות כגון blockchain, מטבעות קריפטוגרפיים, תשלומים והעברות, נדל"ן, בלוקצ'יין, WealthTech ומימון בשוק.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- 26%
- 500
- 7
- a
- יכולת
- אודות
- גישה
- נצפה
- נגיש
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- רכישה
- לפעול
- אימוץ
- התקדמות
- מתקדם
- יתרונות
- מחיר סביר
- זריז
- הסכמים
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- כְּבָר
- גם
- חלופה
- אמריקה
- אֲמֶרִיקָאִי
- בין
- an
- אנליזה
- ו
- שנתי
- אחר
- צפוי
- כל
- API
- ממשקי API
- בקשה
- גישה
- ARE
- AS
- לְהַעֲרִיך
- הערכות
- המשויך
- הבטחה
- At
- סמכות
- מורשה
- זמין
- לְהִמָנַע
- BAAs
- איזון
- בנק
- בנקאות
- בנקאות כשירות
- בנקים
- באנר
- מחסומים
- בסיס
- BE
- הפך
- כי
- לפני
- תועלת
- הטבות
- בֵּין
- גָדוֹל
- blockchain
- BNP
- bnp paribas
- בום
- שניהם
- ברזיל
- ברזילאים
- לְגַשֵׁר
- רחב
- עסקים
- מודל עסקי
- מודלים עסקיים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- כרטיס
- כרטיסים
- אשר
- הקרב
- מזומנים
- מֶרכָּזִי
- המתמודד
- בנק המתמודד
- האתגרים
- שינוי
- שינויים
- משתנה
- טעון
- בחרו
- ברור
- לקוחות
- לקוחות
- לשתף פעולה
- שיתוף פעולה
- שיתוף פעולה
- קולומביה
- שילוב
- עמלות
- חברות
- חברה
- לעומת
- תחרות
- להשלים
- מורכבות
- הענות
- רְכִיב
- תרכובת
- מַקִיף
- להתרכז
- תנאים
- מחובר
- מקשר
- צרכן
- צרכנים
- מכיל
- נמשך
- תרם
- מקובל
- להיפך
- המרה
- שיתוף פעולה
- לתקן
- עלות
- יכול
- מדינות
- אשראי
- דירוג אשראי
- -
- אוצר
- נוֹכְחִי
- מנהג
- לקוחות
- אישית
- נתונים
- שיתוף מידע
- נתונים מונחים
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- קבלת החלטות
- מוגדר
- התעמקות
- דרישות
- מופגן
- פריסה
- מְפוֹרָט
- מפתחים
- צעצועי התפתחות
- בנק לפיתוח
- הבדל
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- דיגיטציה
- ישיר
- ישירות
- גילה
- do
- עושה
- תחומים
- נהגים
- ראוי
- בְּמַהֲלָך
- קל
- כַּלְכָּלִי
- יעיל
- יעילות
- מבטל
- יצא
- לאפשר
- מופעל
- מה שמאפשר
- לעודד
- עודד
- מעודד
- התעסקות
- עֲנָקִי
- מִפְעָל
- כניסה
- סביבה
- ציוד
- אחוזה
- אֲפִילוּ
- אבולוציה
- בדיקה
- דוגמה
- חליפין
- לְהַרְחִיב
- מזרז
- ניסיון
- לְהַקֵל
- הקלה
- גורם
- פדרלי
- אגרות
- מעטים
- פיננסים
- כספי
- מידע פיננסי
- הכללה פיננסית
- גופים פיננסיים
- מוצרים פיננסיים
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- מְמַמֵן
- fintech
- חברת FINTECH
- פינצ'ים
- חברות
- ראשון
- גמישות
- גמיש
- להתמקד
- לעקוב
- בעד
- לצרכנים
- הונאה
- מניעת הונאה
- חופשי
- בתדירות גבוהה
- החל מ-
- פונקציה
- פונקציונלי
- קרן
- יתר על כן
- עתיד
- רווחים
- GDPR
- כללי
- ציבור רחב
- לקבל
- גלוֹבָּלִי
- ברחבי עולם
- סחורות
- כמובן מאליו
- קבוצה
- לגדול
- גדל
- מְגוּדָל
- צמיחה
- חצי
- לטפל
- יש
- יש
- נשמע
- עזרה
- גָבוֹהַ
- היסטורי
- איך
- HTTPS
- if
- לשפר
- משפר
- in
- לכלול
- כולל
- הַכלָלָה
- בע"מ
- התאגדה
- להגדיל
- גדל
- גדל
- יותר ויותר
- עצמאי
- בעקיפין
- תעשיות
- תעשייה
- לְהוֹדִיעַ
- תשתית
- יוזמות
- בדיו
- חדשנות
- חידושים
- חדשני
- למשל
- מוסדות
- לשלב
- משולב
- השתלבות
- מֶחלָף
- אינטרס
- שערי ריבית
- מִמְשָׁק
- אל תוך
- מבוא
- השקעה
- מעורבות
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- נוף
- גדול יותר
- אמריקה הלטינית
- הלטינית
- אמריקה הלטינית
- אמריקה הלטינית
- לשגר
- השקה
- חוק
- למידה
- מוֹרֶשֶׁת
- לתת
- תנופה
- רישיון
- קְצָת
- ארוך
- נראה
- נמוך
- מכונה
- למידת מכונה
- ראשי
- שמירה
- תחזוקה
- הרוב
- לעשות
- עושה
- ניהול
- ניהול
- דרך
- רב
- שוק
- נתוני מסחר
- שוק
- שוקי
- מאי..
- אומר
- בינוני
- לִפְגוֹשׁ
- מפגש
- סוחרים
- MEXICO
- יכול
- מִילִיוֹן
- מינימום
- סלולרי
- מודל
- מודלים
- מומנטום
- כסף
- יותר
- יותר יעיל
- רוב
- לאומי
- המאוחדות
- צורך
- צרכי
- NEO
- בנק ניאו
- ניובנקים
- רשתות
- חדש
- טכנולוגיות חדשות
- חדשות
- לא
- הערות
- רעיון
- עַכשָׁיו
- Nubank
- להשיג
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- on
- ONE
- יחידות
- באינטרנט
- בנקאות מקוונת
- רק
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- תפעול
- הזדמנות
- אפשרות
- אפשרויות
- or
- ארגון
- ארגונים
- אחר
- אַחֶרֶת
- יותר
- שֶׁלוֹ
- בעלות
- כְּאֵב
- Parallels
- פאריבס
- צדדים
- שותפים
- שותפות
- עבר
- תשלום
- תשלום
- כרטיס תשלום
- רשתות תשלום
- שירותי תשלום
- תשלומים
- חֲדִירָה
- אֲנָשִׁים
- עבור
- ביצועים
- אישית
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודות
- פוליטיקאים
- פופולריות
- תנוחות
- חיובי
- פוטנציאל
- נוכחות
- מניעה
- קוֹדֶם
- עקרונות
- תיעדוף
- בעייתי
- הליך
- נהלים
- תהליכים
- המוצר
- השקת מוצר
- מוצרים
- תָכְנִית
- תכנות
- לקדם
- מקדם
- לספק
- ובלבד
- ספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- ציבורי
- מהירות
- רכס
- מהיר
- ציון
- תעריפים
- דירוג
- ממשי
- מקרקעין
- מימוש
- לקצור
- טעם
- לאחרונה
- באזור
- אזורי
- רגיל
- תקנה
- רגולטורים
- קשר
- מערכות יחסים
- להשאר
- שְׂרִידִים
- העברות
- להסיר
- לדווח
- לבקש
- נדרש
- דרישה
- דרישות
- משאבים
- תגובה
- אחראי
- תוצאה
- וכתוצאה מכך
- שייר
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- s
- SaaS
- בבטחה
- אותו
- ארגז חול
- שמור
- חיסכון
- תרחיש
- תרחישים
- תוכניות
- שְׁנִיָה
- מגזר
- לבטח
- מאובטח
- לִרְאוֹת
- פילוח
- לשרת
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- כמה
- שיתוף
- שיתוף
- הסטה
- צד
- משמעותי
- מצב
- מידה
- קטן
- קטן יותר
- טלפון חכם
- טלפונים חכמים
- חברות קטנות ובינוניות
- להחליק
- So
- תוכנה
- פיתוח תוכנה
- חברות פיתוח תוכנה
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- פירוט
- תֶקֶן
- מצב
- מבחינה אסטרטגית
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- מחמירות
- מִנוּיים
- כזה
- להתחנן
- ספקים
- זינק
- סֶקֶר
- מערכות
- לקחת
- המשימות
- טכניקה
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- עשר
- טווח
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- תודה
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- שְׁלִישִׁי
- צד שלישי
- צד שלישי
- זֶה
- בכל
- זמן
- פִּי
- ל
- יַחַד
- חלק עליון
- העשירייה הראשונה
- סה"כ
- לקראת
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- עסקות
- הפיכה
- מַעֲבָר
- שָׁקוּף
- מגמות
- באמת
- שתיים
- סוג
- בדרך כלל
- תחת
- בְּסִיסִי
- להבין
- חיתום
- זָר
- נעילה
- פותח
- us
- ש״ח
- להשתמש
- משתמש
- חוויית משתמש
- משתמשים
- באמצעות
- ניצול
- אנכי
- באמצעות
- חיוני
- כֶּרֶך
- מרצון
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- עשיר
- שבוע
- מוגדר היטב
- היו
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- שנים
- אתה
- זפירנט