לבנונים קונים מצרכים עם USDT והקריפטו שלי, מכיוון שהמערכת הפיננסית של ארצם קרסה

כאשר הלבנונים שמעו לראשונה על ביטקוין, לפני שנים, רבים חשבו שמדובר במתיחה. אולם עד שנת 2019, כאשר לבנון התמודדה עם משבר פיננסי כתוצאה מעשרות שנים של מלחמות יקרות והחלטות הוצאות גרועות, מטבע דיגיטלי מבוזר וחסר גבולות הפועל מחוץ להישג ידם של בנקאים ופוליטיקאים נשמע כמו ישועה.

"לא כולם מאמינים שהבנקים פושטי רגל, אבל המציאות היא שכן", אמר ריי הינדי, מנכ"ל חברת ניהול נכסים דיגיטליים מציריך.

"המצב לא השתנה הרבה מאז 2019." הבנקים הגבילו משיכות, והפקדות הפכו ל-IOU. "יכולת להוציא את הכסף שלך בתספורת של 15%, אחר כך 35%, ועכשיו אנחנו ב-85%", הסבירה הינדי, שנולדה וגדלה בלבנון לפני שעזבה בגיל 19. "אנשים עדיין מסתכלים על דפי הבנק שלהם ומאמינים שהם יסתדרו בשלב מסוים", אמר.

רוב האנשים איבדו אמון במערכת המוניטרית ובמקום זאת פנו למטבעות קריפטוגרפיים. יש אנשים שמחפשים אסימונים דיגיטליים כמקור ההכנסה היחיד שלהם בזמן שהם מחפשים עבודה. אחרים מארגנים פגישות סודיות של טלגרם כדי להחליף את ה-stablecoin בדולרים כדי לקנות מצרכים. למרות שהצורה של אימוץ הקריפטו משתנה בהתאם לאדם ולנסיבות, כמעט כל המקומיים הללו רצו חיבור משמעותי לכסף.

"הביטקוין נתן לנו תקווה", אמר אחד הכפריים. "נולדתי בכפר שלי וחייתי כאן כל חיי, והביטקוין איפשר לי לעשות זאת".

פריז של המזרח התיכון

בין סוף מלחמת העולם השנייה לתחילת מלחמת האזרחים בלבנון ב-1975, ביירות הייתה בעידן הזהב שלה, מה שזיכה אותה בכינוי "פריז של המזרח התיכון". האליטה העולמית נהרה לבירת לבנון, שהתהדרה באוכלוסייה פרנקופונית נכבדה, בבתי קפה על שפת הים התיכון ובמגזר בנקאי הידוע בחוסנו ובדגש על סודיות.

גם לאחר שמלחמת האזרחים האכזרית שנמשכה 15 שנים הסתיימה ב-1990, לבנון התחרתה עם תחומי שיפוט בנקאיים בים כמו שוויץ ואיי קיימן כמיקום מעולה לעשירים להחביא את כספם. לפי אחת ההערכות ששותף לדן עזי, כלכלן ולשעבר מנכ"ל החברה הבת הלבנונית של Standard Chartered Bank, הבנקים הלבנוניים סיפקו הן אנונימיות והן שיעורי ריבית שנעו בין 15% ל-31% על דולר אמריקאי. בתמורה קיבלה לבנון מטבע זר, שהיה זקוק לו נואשות כדי לחדש את קופתה בעקבות מלחמת האזרחים.

היו תנאים מצורפים. לחלק מהבנקים, למשל, הייתה תקופת נעילה של שלוש שנים ודרישות יתרת מינימום קפדניות. עם זאת, במשך זמן מה, המערכת עבדה די טוב עבור כל המעורבים. הבנקים קיבלו זרימת מזומנים, יתרות המפקידים גדלו במהירות, והממשלה יצאה למסע הוצאות בלתי מבוקר עם הכסף שהיא לווה מהבנקים. השימוש של הממשלה בכספים שאולים כדי לשמור על שער חליפין קבוע עבור זרימת פיקדונות בשווי יתר, הוסיף לאשליה של כסף קל.

תיירות, סיוע בינלאומי והשקעות זרות ישירות ממדינות המפרץ העשירות בנפט, כולם עזרו לחזק את המאזן של הבנק המרכזי, על פי בנק דו ליבן. בריחת המוחות של המדינה, כמו גם הזינוק שלאחר מכן בתשלומי הכספים שנשלחו הביתה על ידי הפזורה הלבנונית, הזרימו דולרים נוספים.

על פי נתוני הבנק העולמי, העברות העברות כאחוז מהתמ"ג הגיעו לשיא של יותר מ-26% ב-2004, אך נותרו גבוהות לאורך המשבר הפיננסי העולמי של 2008. עם זאת, התשלומים הללו החלו להאט בשנות ה-2010 עקב תסיסה אזורית, וההתפשטות הגוברת של חיזבאללה בלבנון - מפלגה פוליטית וקבוצה מיליטנטית שיעית הנתמכת על ידי איראן - הרחיקה כמה מהתורמים הגדולים במדינה.

בינתיים, כשהממשלה התפרצה לנסות לבנות מחדש לאחר מלחמת האזרחים, הגירעון התקציבי של הממשלה התרחב, והיבוא עלה מזמן על היצוא.

מדיניות מסוכנת

כדי למנוע התמוטטות כלכלית מוחלטת, ריאד סלאמה, בנקאי לשעבר במריל לינץ' שהיה אחראי מאז תחילת שנות ה-1990, החליט להגדיל את התמריצים הבנקאיים ב-2016. אנשים שהפקידו דולרים אמריקאים זכו בריבית אסטרונומית, מה שהיה מושך במיוחד בזמנו. כאשר התשואות במקומות אחרים בעולם היו נמוכות יחסית. לפי אל צ'מאה, מי שהפקיד דולר אמריקאי ולאחר מכן המירו אותם ללירה לבנונית זכו בריבית הגבוהה ביותר.

עידן הכסף הקל הסתיים באוקטובר 2019, כאשר הממשלה הציעה שורה של מסים חדשים על כל דבר, מבנזין, טבק ועד שיחות וואטסאפ. במה שנודע בשם מהפכת 17 באוקטובר, אנשים יצאו לרחובות.

כתוצאה מההתקוממות העממית, הממשלה פסלה את החוב הריבוני שלה לראשונה אי פעם בתחילת 2020, בדיוק כשמגיפת הקוביד התפשטה ברחבי העולם. מה שהופך את המצב לגרוע יותר, פיצוץ במאגר חנקתי אמוניום שאוחסן בנמל ביירות באוגוסט 2020, שהואשם ברשלנות ממשלתית חמורה, הרג יותר מ-200 בני אדם ועלה לעיר נזקים של מיליארדי דולרים.

מחשש מהתוהו ובוהו, הבנקים הגבילו את המשיכות ולאחר מכן סגרו את דלתותיהם לחלוטין, כאשר חלק גדול מהעולם ננעל. היפר-אינפלציה החלה. המטבע המקומי, שהיה צמוד לדולר ארה"ב במשך 25 שנים, החל לרדת בקצב מהיר. שער הרחוב הנוכחי הוא בסביבות 40,000 פאונד לדולר אחד. "אתה צריך תרמיל כדי לצאת לארוחת צהריים עם קבוצת אנשים", הסבירה הינדי.

כשהבנקים נפתחו מחדש, הם סירבו לעמוד בקצב הפיחות הקיצוני והציעו שערי חליפין נמוכים בהרבה לדולרים ממה שהם שווים בשוק הפתוח. כתוצאה מכך, הכסף בבנק הפך להרבה פחות יקר.

עזי כינה את המטבע החדש הזה "לולארים", בהתייחסו לדולרים אמריקאים שהופקדו במערכת הבנקאית של לבנון לפני 2019. על פי הערכות ממספר מקומיים ומומחים המתגוררים ברחבי לבנון, משיכות הלולר מוגבלות כעת, וכל ללר משולמת לפי שער ששווה כ-15% מערכו האמיתי. בינתיים, הבנקים ממשיכים להציע את שיעור השוק המלא עבור דולרים אמריקאים שהופקדו לאחר 2019. אלה ידועים כיום בשם "דולרים טריים".

הכסף פשוט הפסיק להיות הגיוני עבור לבנונים רבים בשלב זה.

"אני שולח דולרים ממשיים מחשבון הדולר השוויצרי שלי לחשבון הלבנוני של אבי", אמר הינדי. "הם נחשבים כדולרים חדשים כי הם הגיעו מחו"ל, אבל אבא שלי חשוף לסיכון צד נגדי בבנק".

מעשי שוד בנקים, שבהם המקומיים כופים כסף מחשבונותיהם האישיים, הפכו לנורמה החדשה. חלקם השתמשו באקדח צעצוע וברובה ציד, בעוד שאחרים לקחו בני ערובה כדי לקבל גישה לחסכונותיהם כדי לשלם את חשבונות בית החולים. שגריר לבנון לשעבר וחבר בפרלמנט הלבנוני היו בין אלה שתקפו אותה ודרשו את חסכונותיה מוקפאים להוצאות רפואיות.

לפי הבנק העולמי, המשבר הכלכלי והפיננסי של לבנון הוא מהחמורים ביותר שנראו בכל מקום בעולם מאז שנות ה-1850. לפי נתוני האו"ם, 78% מאוכלוסיית לבנון ירדה כעת אל מתחת לקו העוני.

אנליסטים של גולדמן זאקס מעריכים הפסדי בנקים מקומיים של 65 עד 70 מיליארד דולר, שהם פי ארבעה מהתמ"ג הכולל של המדינה. פיץ' צופה שהאינפלציה תגיע השנה ל-178%, גרועה יותר מאשר בוונצואלה ובזימבבואה, וצמרת הממשלה חלוקה בשאלה האם המדינה פושטת רגל רשמית.

קרן המטבע הבינלאומית מנהלת משא ומתן עם לבנון להנחת תחבושת גדולה על כל הבלגן. המלווה העולמי שוקל להאריך קו חיים של 3 מיליארד דולר, אך רק בתנאים מחמירים. בינתיים, הפרלמנט ממשיך לנסות ולא מצליח לבחור נשיא, מה שיוצר ואקום כוחני.

מכרה להרוויח

אחמד אבו דאהר וחבר החלו לכרות אתר עם שלוש מכונות המופעלות בכוח הידרואלקטרי בזארוריה, עיירה בהרי צ'וף 30 מייל דרומית לביירות.

בזמנו, ethereum - הבלוקצ'יין שעומד בבסיס אסימון האתר - התבסס על מודל הוכחת עבודה, שבו כורים ברחבי העולם היו מפעילים מחשבים בעלי עוצמה גבוהה, שחיברו משוואות מתמטיות כדי לאמת עסקאות תוך יצירת אסימונים חדשים. כך גם היום מוגנת רשת הביטקוין.

ההליך מצריך ציוד יקר, ידע טכני והרבה חשמל. מכיוון שכורי קנה מידה מתחרים בתעשיית רווחים נמוכים שבה העלות המשתנה היחידה היא אנרגיה, הם נאלצים להגר למקורות הכוח הזולים בעולם.

אבו דאהר משתתף בפרויקט אנרגיה הידרומית המייצר חשמל מנהר ליטני באורך 90 קילומטרים העובר בדרום לבנון. הוא טוען שהוא מקבל 20 שעות חשמל ביום בתעריפים שלפני האינפלציה.

"בעיקרון, אנחנו משלמים תעריפי חשמל נמוכים מאוד ומרוויחים דולרים חדשים באמצעות כרייה", הסביר אבו דאהר.

כשאבו דאהר, בן 22, הבין שמיזם הכרייה שלו רווחי, הוא וחבר הרחיבו את הפעילות.
הם הקימו חווה משלהם באמצעות אסדות שנרכשו במחירי מציאה מכורים סינים והחלו למכור מחדש ולתקן ציוד כרייה עבור אחרים. הם גם החלו לארח אסדות עבור אנשים שחיים ברחבי לבנון שזקוקים לכסף יציב אך חסרי מומחיות טכנית, כמו גם גישה לחשמל זול ועקבי - מצרך מבוקש מאוד במדינה הנגועה בהפסקות חשמל משתקות. מחוץ ללבנון, לאבו דאהר יש לקוחות בסוריה, טורקיה, צרפת ובריטניה.

לדברי אבו דאהר, עברו 26 חודשים מאז פתחו את שעריהם לראשונה, והעסקים משגשגים. הוא טוען שהרוויח 20,000 דולר בספטמבר, שמחציתם הגיעו מכרייה והחצי השני ממכירת מכונות ומסחר במטבעות קריפטוגרפיים.

בשל מחסור בחשמל, הממשלה מנסה לפצח.

המשטרה פשטה בינואר על חוות כריית קריפטו קטנה בעיירה ג'זין המופעלת על ידי הידרו, תפסה ופירוק אסדות כרייה. רשות נהר הליטני, המפקחת על האתרים ההידרואלקטריים במדינה, הצהירה על פי הדיווחים זמן קצר לאחר מכן כי "קריפטומין עתירי אנרגיה" "מאמץ את משאביה ומרוקן חשמל".

אבל אבו דאהר טוען שהוא לא מודאג מהפשיטה או מהצעת הממשלה להעלות את מחירי החשמל.

"קיימנו כמה פגישות עם המשטרה, ואין לנו שום בעיה איתם כי אנחנו משתמשים בחשמל חוקי ולא מפריעים לתשתית", הסביר.

בעוד אבו דאהר טוען כי התקין מונה שעוקב רשמית אחר כמות האנרגיה שצרכו המכונות שלו, נאמר כי כורים אחרים חיברו באופן לא חוקי את האסדות שלהם לרשת ואינם משלמים עבור החשמל.
"בעיקרון, להרבה אנשים אחרים יש בעיות כי הם לא משלמים על חשמל, וזה משפיע על התשתית", הסביר.

רואד אל חג'ג', בוגר שיווק בן 27, למד על מבצע הכרייה של אבו דאהר מאחיו לפני שלוש שנים.

"התחלנו כי אין מספיק עבודה בלבנון", הסביר אל חג'ג', והסביר את המוטיבציה שלו לצאת לכרייה. אל חג'ג', שגר מדרום לבירה בעיר ברחה, התחיל בקטן, קנה שני כורים כדי להתחיל. "ואז התחלנו ללכת יותר ויותר מדי חודש", אמר.

בשל המרחק בין החוות של אבו דאהר, אל חג'ג' משלם למיקור חוץ של אירוח ותחזוקה של האסדות. לפי CNBC, 11 המכונות שלו מכרות לייטקוין ודוגקוין, ומכניסות שווה ערך של כ.02 ביטקוין לחודש, או 426 דולר.

לסלאח אל זעתרה, אדריכל המתגורר 20 דקות דרומית לאל חג'ג' בעיר החוף צידון, יש סיפור דומה. לדברי אל זעתרה, הוא החל לכרות דוגקוין ולייטקוין במרץ השנה כדי להשלים את הכנסתו. כעת הוא מתחזק עשר מכונות עם אבו דאהר. מכיוון שהמכונות של אל זעתרה חדשות יותר, הוא מרוויח יותר מאל חאג' - בסביבות 8,500 דולר לחודש.

אל זעתרה משך את כל כספו מהבנק לפני המשבר של 2019, והוא החזיק מעמד עד השנה שעברה, אז החליט להשקיע את חסכונות חייו בציוד כרייה. "נכנסתי לזה כי אני מאמין שזו תהיה השקעה טובה לטווח ארוך", אמר אל זעתרה.

לפי נתונים רשמיים של הממשלה, רק 3% מהמתפרנסים בלבנון מקבלים שכר במטבע חוץ כמו דולר אמריקאי, כך שהכרייה מספקת הזדמנות נדירה להשיג דולרים טריים.
"אם אתה יכול להשיג את המכונה והכוח, אתה יכול להשיג את הכסף", אמר ניקולס שיפר, אקדמאי מאוניברסיטת אוקספורד החוקר את תעשיית כריית הקריפטו בלבנון.

אבו דאהר, שסיים את לימודיו באוניברסיטה האמריקאית של ביירות לפני חצי שנה, התנסה גם בשיטות אחרות לעשות שימוש רב יותר בכריית מטבעות קריפטוגרפיים. הוא תכנן מערכת לרתום את החום מהכורים כאמצעי לשמירה על חום בתים ובתי חולים במהלך חודשי החורף כחלק מפרויקט סוף השנה שלו באוניברסיטה.

עם זאת, כריית אסימוני קריפטו למחייתם אינה מתאימה לכולם. אנשים רבים שקלו את זה, אבל עלות רכישת הציוד, כמו גם תשלום עבור חשמל, קירור ותחזוקה הם לעתים קרובות מכשול גדול, ולכן הם מעדיפים פשוט להחזיק בביטקוין.

קשר להצלה

גבראאל היה אדריכל שגדל בבית מרי, כפר אחד עשר קילומטרים מזרחית לביירות. הוא גילה דרכים לקבל תשלום באמצעות מטבעות קריפטוגרפיים לאחר שאיבד את עבודתו עקב המצב הכלכלי. מקור ההכנסה הנוכחי שלו הוא עבודה עצמאית, ש-90% ממנה משולמים בביטקוין. החצי השני מגיע ממשכורתו של משרד האדריכלים החדש שלו בדולרים. ביטקוין הפך לבנק שלו בנוסף להיותו דרך נוחה להתפרנס.

כשגבראל צריך כסף לקניית מצרכים או מצרכים אחרים, הוא משתמש תחילה בשירות בשם FixedFloat כדי להחליף חלק מהביטקוין שהרוויח מעבודה עצמאית ב-Tether (הידוע גם בשם USDT), מטבע יציב המוצמד לדולר האמריקאי. לאחר מכן, הוא הולך לאחת משתי קבוצות טלגרם כדי לארגן סחר בקשר לדולרים. בעוד ש-Tether אינו מציע את אותו פוטנציאל להערכה כמו מטבעות קריפטוגרפיים אחרים, הוא מייצג משהו חשוב יותר: מטבע שהלבנונים עדיין בוטחים בו.

גבראאל מוצא מישהו שמוכן לבצע את ההחלפה מדי שבוע, והם קובעים פגישה אישית. גבראל בוחר בדרך כלל בחללים ציבוריים, כמו בית קפה או קומת קרקע של בניין מגורים, מכיוון שהוא עושה סחר תדיר עם זר.

"פעם אחת פחדתי כי זה היה בלילה והאדם שפניתי אליו ביקש ממני לעלות לדירה שלו", סיפר גבראאל על מסירה אחת. "ביקשתי מהם לפגוש אותי ברחוב, והכל עבר חלק". אני מנסה לשמור על עצמי כמה שיותר בטוח".

הערוצים האחוריים הללו הפכו לקווי הצלה קריטיים לדולרים טריים, שהם חיוניים בכלכלת המזומנים של לבנון בעיקרה. "זה פשוט להשיג כסף מזומן מקריפטו כאן", אמר אל חג'ג' על הניסיון שלו. "יש הרבה בחורים שמחליפים USDT במזומן."

ההחלפות בקבוצת טלגרם של גבראל נעות בין 30 דולר לעסקאות בשווי מאות אלפי דולרים.

בנוסף לטלגרם, רשת מסחר ללא מרשם מתמחה בהחלפת סוגים שונים של מטבעות פיאט למטבעות קריפטוגרפיים. המודל מעוצב על פי שיטת הוואלה בת מאות השנים, המאפשרת עסקאות חוצות גבולות באמצעות רשת מתוחכמת של חלפני כספים ואנשי קשר אישיים.

אבו דאהר מספק שירותי חליפין בשילוב עם עסקי הכרייה שלו וגובה עמלה של 1% משני הצדדים המעורבים במסחר. "התחלנו במכירה וקנייה של USDT כי יש לזה ביקוש רב", הסביר אבו. דאהר, שהוסיף כי מבול הבקשות לשירותיו הותיר אותו "המום".

יש אנשים שמתנסים בכיסוי ישיר של ההוצאות היומיות שלהם בקשר כדי להימנע מתשלום עמלות למחליפי קריפטו - או לעבור פעולות של הקמת סחר לא רשמי עם זר.

למרות העובדה שקבלת מטבעות קריפטוגרפיים כאמצעי תשלום אינה חוקית בלבנון, עסקים מפרסמים באופן פעיל שהם מקבלים תשלומי מטבעות קריפטוגרפיים באינסטגרם ובפלטפורמות אחרות של מדיה חברתית.

"ה-USDT נמצא בשימוש נרחב. יש הרבה בתי קפה, מסעדות וחנויות אלקטרוניקה שמקבלות USDT כתשלום, וזה נוח אם אני צריך להוציא ביטקוין ולא פיאט", הסביר גבראאל. "לממשלה יש בעיות דחיפות הרבה יותר כרגע מאשר לדאוג שכמה חנויות יקבלו מטבעות קריפטוגרפיים."

לפי אל צ'מאה, עסקים מקומיים באזור צ'וף החלו לקבל גם תשלומי מטבעות קריפטוגרפיים בתגובה לעליית חוות הכרייה. לפי הערות כתובות שתורגמו על ידי אבו דאהר, הבעלים בן ה-26 של מסעדה בשם Jawad Snack בצידון אומר שכ-30% מהעסקאות שלו הן בקריפטו.

"בגלל האינפלציה העצומה בלירה הלבנונית, עדיף לי לקבל כריכה או דולר אמריקאי", המשיך הבעלים, והוסיף כי ברגע ששולם בקשר, הוא מוציא את זה כדי לפדות דרך סוחר בשוק השחור. הוא אומר שהוא בדרך כלל משתמש באבו דאהר בשביל זה כי הוא הכי קרוב.

אבו דאהר משתמש ב-Tether כדי לשלם עבור מכונות מיובאות, אבל הוא עדיין צריך לכסות רבות מההוצאות שלו גם בלירה לבנונית וגם בדולר אמריקאי (חשמל, דמי אינטרנט ושכר דירה, מערכות קירור ומערכות אבטחה).
חלק מבתי המלון וסוכנויות התיירות, וכן לפחות מכונאי רכב אחד בצידון, מקבלים קשירה.

ואכן, על פי מחקר חדש של חברת נתוני הבלוקצ'יין Chainalysis, נפח עסקאות הקריפטו של לבנון גדל בכ-120% משנה לשנה, והיא מדורגת במקום השני רק לטורקיה מבחינת נפח המטבעות הקריפטו שהתקבלו בקרב מדינות המזרח התיכון וצפון אפריקה. (היא מדורגת במקום ה-56 בנפח מסחר עמית לעמית בעולם.)

גישה לסמארטפון היא גם חיונית. למרות הנתונים הסטטיסטיים הרשמיים המצביעים על כך שחדירת האינטרנט בלבנון היא בסביבות 80%, הפסקות החשמל המשתקות במדינה משבשות את שירותי האינטרנט. עם זאת, רשתות הטלקום של המדינה משתמשות במחוללי חשמל משלהן כדי להישאר פעילים.

מוצרים מקושרים

Dash 2 Trade - מכירה מוקדמת בפוטנציאל גבוה

הדירוג שלנו

• מכירה מוקדמת פעילה בשידור חי עכשיו - dash2trade.com
• אסימון מקורי של מערכת אקולוגית של אותות קריפטו
• KYC מאומת ומבוקרת