הלוואות נעולות: הצורך בבניית גמישות במערכת האשראי

בעולם שבו הנוף הפיננסי ממשיך להתפתח, האופי הנוקשה של מערכת האשראי הנוכחית מהווה חסם דרכים משמעותי להכללה פיננסית ולצמיחה. הגישה המתאימה לכולם לבדיקת אשראי הותירה צרכנים רבים ללא גישה למשאבים פיננסיים חיוניים ברגעים משמעותיים בחייהם. ומודלי האשראי הקיימים כיום לא רק מונעים מלווים להגיע לקבוצה רחבה יותר של לקוחות הזקוקים לתמיכה פיננסית, אלא הם גם מונעים את צמיחתם של מוסדות הלוואות.

אנשים מחפשים אשראי ממגוון עצום של סיבות - בין אם זה עבור רכישת בית, תשלום עבור חגים או קניית רכב חדש. יתרה מכך, כאשר תאריכי התשלום אינם מתאימים בצורה חלקה, האשראי משמש כחיץ קריטי. עם זאת, בעוד שהאשראי נועד לתת מענה לצרכים, שינויים ובעיות בעולם האמיתי, תנאי ההלוואות לרוב קבועים. החיים, לעומת זאת, בלתי צפויים. המלווים חייבים להכיר בכך שהם לא רק מקלים על עסקאות; הם ממלאים צורך אנושי בסיסי, כזה שעשוי להשתנות עם הזמן.

שוק הלוואות שמתפתח ללא הרף

יותר ויותר, צרכנים גדלו להעריך את היכולת להתאים את תנאי ההלוואות שלהם כך שיתאימו לצרכים ולמצבים המתפתחים שלהם. וככל שהשוק ממשיך להיות תחרותי יותר ויותר, יש כיום ביקוש ברור וגובר למוצרים פיננסיים המותאמים לנסיבות הייחודיות של כל לווה. כאשר יותר ויותר מוסדות פיננסיים מתאימים מוצרים ושירותים כך שיתאימו בצורה הטובה ביותר ללקוחותיהם, מגמה זו מסמלת שינוי בציפיות הצרכנים, ודוחקת את המלווים המסורתיים לחשוב מחדש על האסטרטגיות שלהם.

החדשות הטובות הן שגל של מצטרפים חדשים לשוק בוחן באופן פעיל הזדמנויות להחדרת התאמה למוצרי אשראי לאורך כל מחזור החיים של הלוואה. זה מסמן צעד חיובי לקראת טיפוח הכלה פיננסית ושירות טוב יותר לצרכים המגוונים של הלקוחות. למרות שלמרות ההתפתחויות המבטיחות הללו, יש עוד מה לעשות כדי לשרת את הצרכנים של היום.

תיקון הלוואות לטווח ארוך

מערכת האשראי הנוכחית פועלת על פי הרעיון של תנאים קבועים והערכות אשראי סטנדרטיות. אמנם מודלים אלה עשויים לפשט תהליכים עבור המוסדות הפיננסיים המציעים אותם, אך לעתים קרובות הם מתעלמים מהניואנסים של מצבים פיננסיים בודדים. עם יותר ויותר תעשיות שמתחילות לטבול את אצבעות רגליהן לריכוז לקוחות ולהתאמה אישית, תעשיית ההלוואות לא יכולה להרשות לעצמה לפגר. פיתוח מוצרים והרחבת אפשרויות הלוואות המותאמות לצרכים הספציפיים של אנשים הם מרכיבים קריטיים לשינוי מוצלח של המגזר.

כדי לענות באמת על הצרכים המגוונים יותר ויותר של הלווים של היום, על המלווים לאמץ גישה דינמית יותר להערכות אשראי. זה כרוך בהתרחקות ממודלים נוקשים של ניקוד אשראי שמסווגים אנשים לדרגות סיכון קבועות מראש ועושה שימוש בנתוני הלשכה מיושנים.

לבנקאות פתוחה יש את היכולת למלא תפקיד מרכזי בהפעלת המעבר הזה לעבר גמישות. על ידי מינוף הכוח של נתוני בנקאות פתוחה, המלווים יכולים לגשת לתובנות עשירות לגבי עד 100 תכונות בודדות של לקוח כדי לקבל תמונה מדויקת של כושר האשראי שלו. נתוני בנק פתוח זה יכולים לכלול את ההיסטוריה הפיננסית של הלווה, היסטוריית ההחזרים שלו ועסקאות אחרונות. זה לא רק מקל על הערכת אשראי מדויקת יותר אלא גם פותח את הדלת למוצרי הלוואות חדשניים שספקים יכולים להתאים לנסיבות משתנות.

בניית גמישות לתעשייה עומדת

קבענו שפיתוח אפשרויות החזר גמישות הוא המפתח להצלחת התעשייה העתידית. ללווים צריך להיות החופש להתאים את לוחות ההחזר שלהם על סמך אירועי חיים כגון מעברי עבודה, הוצאות בלתי צפויות, או, אולי הרלוונטי ביותר לשוק הנוכחי, משבר יוקר המחיה. גישה זו לא רק מתיישרת עם מציאות חייהם של אנשים, אלא גם מפחיתה את הלחץ הפיננסי שתנאי החזר נוקשים יכולים להטיל - ובתמורה גורמת לאנשים הרבה יותר להחזיר אותם במלואם ובזמן.

על ידי שילוב טכנולוגיה לצד נתוני בנקאות פתוחה, כגון בינה מלאכותית ואלגוריתמים של למידת מכונה, המלווים יכולים לספק ללווים את היכולת להתאים אישית את תוכניות ההחזר שלהם בכל עת, תוך איסוף נתונים שיסייעו לחזות ולהתאים שינויים בנסיבות הפיננסיות של הלווים. שיפור נוסף של הרבגוניות של מוצרי אשראי.

בנוף אשראי שבו ללווים יש הזדמנות לעצב את חווית האשראי שלהם בהתאם לצרכיהם הייחודיים, הסבירות לקבלה ולביצוע החזרי הלוואות בזמן גדלה באופן דרסטי. זה כרוך לא רק בהגדרה מחדש של מתודולוגיות של ניקוד אשראי אלא גם בטיפוח תרבות של חינוך פיננסי, שבה המלווים יכולים לספק חובת זהירות על ידי העצמת הלווים עם הידע לקבל החלטות מושכלות לגבי האשראי שלהם ולהגדיל את האוריינות הפיננסית שלהם.

מערכת האשראי נמצאת בצומת דרכים, והצורך בגמישות מעולם לא היה ברור יותר. על ידי אימוץ של בנקאות פתוחה, הגדרה מחדש של מודלים של ניקוד אשראי והצעת אפשרויות הלוואות דינמיות ומותאמות יותר, יכולים המלווים לענות על הצרכים המתפתחים של לקוחותיהם וגם לטפח מערכת אקולוגית פיננסית מכילה וגמישה יותר. הגיע הזמן לפתוח את הפוטנציאל של שוק האשראי על ידי שחרור ממגבלות העבר ואימוץ עתיד שבו גמישות היא אבן היסוד של העצמה פיננסית.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs