ההשקעות בפינטק ממשיכות לגדול, מה שמשקף את אמון המשקיעים ביכולת של תעשיית השירותים הפיננסיים ליצירתיות, יעילות ויכולתה להישאר תחרותית. עם זאת, מקרים של הלבנת הון או צורות אחרות של התנהלות פיננסית נמצאים במגמת עלייה. בעוד מידע מלא עשוי להיות לא זמין בשלב זה, חברות פיננסיות הוציאו כביכול 214 $ מיליארד על ניטור פשיעה פיננסית בשנת 2020.
עד כמה המגזר מאמץ את הצורך בבניית מערכות העונות על האתגרים של הרגולציה הפיננסית הגוברת ועליית הלבנת הון והונאות? ועם האופי ההיפר-מחובר של הפינטק, כיצד אנו מאבטחים את המערכות הללו תוך שמירה על גורם הנוחות והרווחיות?
הבנת האתגר נגד הלבנת הון (AML) בפינטק
ההיפר-דיגיטליזציה העוטפת את תעשיית השירותים הפיננסיים היא חרב פיפיות עבור רוב שחקני תעשיית הפינטק.
יוזמות דיגיטליות יצרו הזדמנויות חדשות משמעותיות מצד אחד. במקביל, זה הופך מאתגר יותר לזהות סיכוני פשיעה פיננסית, שכן פושעי סייבר מתוחכמים משתמשים בטכנולוגיה לטובתם.
זה יצר מצב שבו אמצעי AML נמצאים באור הזרקורים. חברות פינטק חייבות לשנות את מסגרות הבקרה שלהן כדי לשלוט בסיכונים המתפתחים של פשיעה פיננסית, תוך הקלה תמידית על טרנספורמציה דיגיטלית ארגונית. יתרה מכך, עליהם להבטיח חוויות לקוח חיוביות לאורך תהליך השינוי.
מדוע פינטקים נמצאים בסיכון?
מיד לאחר ההתמוטטות הפיננסית של 2008, הרגולטורים חוקקו חוקים נגד הלבנת הון כדי להגן על מוסדות פיננסיים וצרכנים. חברות פינטק, כמו ספקים אחרים של שירותים פיננסיים, חשופים לעבירות חמורות כמו הלבנת הון אם הם לא עומדים בתקנות אלו. לכן, לרגולטורים יש סמכות להטיל עונשים חמורים, לרבות קנסות או צעדים משמעתיים.
הלבנת הון בפינטק מפתה עבור פושעים בגלל הזינוק של עסקאות במערכות כאלה, זרימת הכספים הבלתי מוגבלת והשימוש בחשבונות אנונימיים (למשל, PayPal). עם הדחיפה במחזור המטבעות הדיגיטליים, פושעים יכולים להמשיך בהלבנת הון בנתיב החדש הזה.
התוצאה היא שאיסור הלבנת הון דיגיטלי (הלבנת עסקאות) כבר החלה להחליף את איסור הלבנת הון קונבנציונלי. אלמנטים אלה הופכים את הפינטק ליעד מרכזי עבור ארגונים בלתי חוקיים העוסקים בהלבנת הון.
לאור האופי המתהווה של תעשיית הפינטק, תוצאות הלבנת הון בפגיעה משמעותית במוניטין, שיש לה השלכות לא רצויות. מצד שני, חשוב לציין שאמצעים קונבנציונליים עשויים שלא להספיק לחברות פינטק, מכיוון שהן מתמודדות עם חשיפת סיכונים גדולה ויותר וקטורי איומים בשל הפעילות הדיגיטלית שלהן.
מצב הלבנת הון מחריף את אתגר ה-AML
האיום הגובר הנובע מהפשיעה הפיננסית הגביר את המיקוד הרגולטורי. משרד האו"ם לסמים ופשע מדווח כי קשה מאוד להעריך את הערך המדויק של הלבנת הון, אך מדגיש כי הכמויות הן עצומות ועולות, ומגיעות עד 5% מהתמ"ג העולמי, או 800 מיליארד דולר עד 2 טריליון דולר בשנה.
מי שעוסק בפעילויות בלתי חוקיות ובלתי חוקיות, כגון סחר בסמים, העלמת מס, הלבנת הון והונאות פיננסיות, משתמש בהדרגה בערוצי תשלום דיגיטליים, מה שמגדיל את הסבירות להלבנת הון.
ספקי שירותי תשלומים (PSPs) ופינטק אינם יכולים להניח שקריטריונים דומים לא יחולו על ספקים אחרים הפועלים באזורים אלה. כמו כן, לא ניתן להניח שרק ארגונים ישאו בנטל של ציות לפשע פיננסי.
לדוגמה, רשת אכיפת הפשע הפיננסי (FinCEN) והתאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) פרסמו הנחיות כדי לסייע למוסדות פיננסיים בזיהוי הסיכון המוגבר הנשקף מ-PSP. כתוצאה מכך, מוסדות פיננסיים בארה"ב מצפים מ-PSP בתוך הרשת שלהם להחזיק בקרת AML, קנסות ומניעת הונאה חזקה.
בקרות אלה כוללות בדיקת נאותות של סוחרים, מעקב אחר פעילות חשודה ותהליכים אחרים (כגון הערכת סיכונים) כדי להבטיח שפינטק לא יגדיל בלי משים את הסיכון למוסדות פיננסיים ולצרכנים.
איך נראית תוכנית AML בפינטק?
לפי התקנות הנוכחיות, תוכנית AML חייבת לכלול כמה אלמנטים חיוניים כדי להיחשב כתואמת. אלה כוללים הכשרה שוטפת, קצין ציות, ניטור עסקאות, דיווח על פעילות חשודה (SAR) ובדיקת סנקציות.
-
קצין ציות הוא עובד פינטק מנוסה האחראי על פיקוח על ציות ל-AML על בסיס יומי.
-
יחד עם הכשרה לכניסה למטוס, חברות פינטק חייבות לספק הכשרה שוטפת על סטנדרטים רגולטוריים של AML, כולל עדכוני החקיקה העדכניים ביותר.
-
יתרה מכך, מוסדות נדרשים לפקח על עסקאות של $10,000 או יותר; מוסדות פיננסיים צריכים גם לחפש דפוסי עסקה חשודים.
-
פעילויות חשודות כוללות עסקאות מחשבונות חוץ מפוקפקים וכן פעולות אחרות שעלולות לטשטש את מקורם של כספים בלתי חוקיים.
-
בנוסף, מוסדות פיננסיים חייבים לסנן את הלקוחות שלהם כדי לוודא שהם אינם ברשימת הסנקציות.
-
חברות נדרשות להגיש SARs ל-Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) לא יותר משלושים יום קלנדרי לאחר גילוי אי סדירות על מנת לשמור על ציות לתקנות AML בארצות הברית.
-
כתוצאה מכך, פינטק חייבות בדרך כלל לשפר את יכולות דיווח התאימות שלהן.
3 דרכים שבהן פינטק יכול לנקוט עמדה יזומה בנוגע להלבנת מונל
חברות פינטק צריכות לנקוט בצעדים הבאים כדי לחזק את יכולות ה-AML שלהן:
1. בדוק שוב את המדדים של Know Your Customers (KYC) שלך ופעל לפי השיטות המומלצות
לפני השתתפות בעסקאות פיננסיות עם לקוחות חדשים, מוסדות פיננסיים חייבים לאשר את זהותם. בהתחשב במטרה שלהם להציע חוויה חלקה וחלקה לצרכנים חדשים, זה יכול להיות מאתגר עבור פינטק להשיג זאת. עם זאת, כדי להילחם בהלבנת הון, חברות פינטק חייבות ליישם פרוטוקולי רישום לקוחות מחמירים יותר.
לדוגמה, אתה יכול להשתמש בתצלומים "במקום" כדי להשוות עם התמונות בתעודות הזהות שלהם. לאחר ההצטרפות, חברות פינטק צריכות ליישם שיטת אימות חזקה, כמו אימות ביומטרי, כדי להבטיח שהאדם שמתחבר/נכנס הוא אותו אדם שהוכנס למטוס.
2. למנף סינון מדיה לרעה ופתרונות אמון מיוחדים לבדיקת נאותות לקוחות (CDD)
CDD היא סדרה של אסטרטגיות ניהול סיכונים לניטור רציף של פעילות צרכנים המועסקים על ידי מוסדות פיננסיים, כגון פינטק. המשמעות היא שעליך לאמת לא רק את זהות הלקוחות שלך, אלא גם את האותנטיות של בעלי מניות הרוב עם אחזקה של לפחות 25% בכל חברה המבקשת להקים חשבון.
בזמן רישום צרכנים חדשים, חברות פינטק חייבות לחזק את תהליכי ה-CDD שלהן וליישם את פרופילי הסיכון שלהן. תהליך זה צריך לסווג אנשים חשופים פוליטית (PEPs), לקוחות מאזורים ספציפיים ולקוחות בתעשיות ספציפיות כבעלי סיכון גבוה יותר מאשר לקוחות אחרים. לכן, עיתונות שלילית או סינון וסינון חדשות מדאיגים הם שירות המאפשר לך לחפש מדיה שלילית על אדם או עסק, ועוזר לך ליצור פרופילי סיכון מדויקים יותר.
3. אוטומציה של מערכת ניטור העסקאות
הודות לתוכנה האוטומטית לניטור עסקאות, חברות פינטק יכולות לייצר מגוון קריטריונים לניטור, אשר מיושמים לאחר מכן על כל עסקה. הודעות העסקה ורמות החומרה נקבעות לפי הנסיבות וההנחיות. אתה יכול לבחון את התראות העסקאות הללו בזמן אמת בלוח המחוונים ולהגיב במהירות כאשר מתמודדים עם פעילות חשודה.
חשוב לציין, פינטק צריך להשתמש באסטרטגיה מבוססת סיכונים שמתרכזת באיומים עסקיים מהותיים. זה תלוי בהבנתך את קטגוריות הצרכנים שאתה מקיים איתם אינטראקציה, תחום העיסוק והסיכונים הנפוצים במדינות שבהן העסק שלך פועל. על ידי ניטור עסקאות מנקודת מבט מבוססת סיכונים, יש פחות סיכויים לתשלילים כוזבים.
כדי לעמוד באתגרי AML, FinTechs חייבים להיות בעניין לאורך זמן
יישום ראשוני של אמצעי AML קפדניים יותר עשוי לגרום לירידה בשיעורי ההמרה של הצרכנים עבור חברות פינטק. לדוגמה, לקוחות ידרשו יותר מאמץ וזמן כדי לסיים את תהליך ההטמעה. בשל שכבות האימות הנחוצות, אמצעי הגנה אלה של AML יכולים גם לעכב את מהירות העסקה. הודעות AML חיוביות כוזבות יכולות לעורר את זעמם של צרכנים, ועסקאות בינלאומיות יהפכו למורכבות הרבה יותר.
עם זאת, חברות פינטק יכולות למנף את התשתית הדיגיטלית הקיימת שלהן כדי לבנות מערכות AML גמישות ותואמות. המפתח הוא למנף טכנולוגיות מתקדמות כמו AI/ML כדי לצמצם צווארי בקבוק ותוצאות כוזבות ככל האפשר, תוך שמירה על חשיפת הסיכון למינימום המינימלי.
קישור: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
מקור: https://www.techfunnel.com
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
- מקור: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- יכולת
- אודות
- להשיג
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- פעולה
- פעילויות
- פעילות
- כתובת
- שְׁלִילִי
- מדיה שלילית
- לאחר
- AI / ML
- התראות
- כְּבָר
- גם
- תמיד
- AML
- תקנות אמ"ל
- an
- ו
- הלבנת הון
- כל
- ישים
- יישומית
- ARE
- אזורים
- AS
- לעזור
- At
- אימות
- אותנטיות
- סמכות
- אוטומטי
- אוטומטית
- בסיס
- BE
- דוב
- כי
- להיות
- התהוות
- התחיל
- תועלת
- הטוב ביותר
- B
- ביומטרי
- לְהַגבִּיר
- לִבנוֹת
- ניטל
- עסקים
- אבל
- by
- יומן אירועים
- CAN
- לא יכול
- יכולות
- קיבולת
- קטגוריות
- לאתגר
- האתגרים
- אתגר
- סיכויים
- ערוצים
- מחזור
- בנסיבות
- לסווג
- לקוחות
- להילחם
- חברות
- חברה
- השוואה
- לְהַשְׁווֹת
- תחרותי
- להשלים
- מורכב
- הענות
- תואם
- תרכיזים
- לאשר
- השלכות
- נחשב
- לבנות
- צרכן
- צרכנים
- להמשיך
- ממשיך
- רציף
- לִשְׁלוֹט
- בקרות
- נוחות
- מקובל
- המרה
- תַאֲגִיד
- לִיצוֹר
- נוצר
- יצירתיות
- פשע
- פשעים
- פושעים
- הקריטריונים
- מכריע
- מטבעות
- נוֹכְחִי
- לקוח
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- עברייני אינטרנט
- יומי
- לוח מחוונים
- ימים
- עסקה
- להקטין
- דרישה
- תלוי
- לְהַפְקִיד
- ביטוח פיקדון
- נחוש
- קשה
- דיגיטלי
- מטבעות דיגיטליים
- תשלום דיגיטלי
- טרנספורמציה דיגיטלית
- חָרִיצוּת
- מִשְׁמַעתִי
- מגלה
- do
- עושה
- תרופה
- סמים
- ראוי
- e
- כל אחד
- יְעִילוּת
- מאמץ
- אלמנטים
- לחבק
- מדגיש
- מוּעֳסָק
- עובד
- מאפשר
- להקיף
- אַכִיפָה
- לעסוק
- מאורס
- לְהַבטִיחַ
- מִפְעָל
- חיוני
- להקים
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- מתפתח
- לִבחוֹן
- דוגמה
- קיימים
- לצפות
- ניסיון
- מנוסה
- חוויות
- חשוף
- חשיפה
- מאוד
- הקלה
- גורם
- שקר
- רחוק
- fdic
- פדרלי
- התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות
- מעטים
- פחות
- שדה
- סינון
- כספי
- פשעים כספיים
- רשת אכיפה פיננסית
- הונאה כספית
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- FinCen
- קנסות
- גימור
- fintech
- חברות פינטק
- פינצ'ים
- חברות
- תזרים
- להתמקד
- לעקוב
- הבא
- בעד
- צורות
- מסגרות
- הונאה
- החל מ-
- כספים
- תמ"ג
- בדרך כלל
- ליצור
- נתן
- גלוֹבָּלִי
- מטרה
- גדול
- גדל
- אַחֲרָיוּת
- הדרכה
- הנחיות
- יד
- יש
- מוגבר
- עזרה
- גבוה יותר
- איך
- אולם
- HTTPS
- לזהות
- זיהוי
- זהויות
- זהות
- מזהה
- if
- לא חוקי
- לֹא חוּקִי
- עָצוּם
- ליישם
- הפעלה
- שהוטל
- in
- לכלול
- כולל
- להגדיל
- גדל
- גדל
- בנפרד
- תעשיות
- תעשייה
- התעשייה
- מידע
- תשתית
- יוזמות
- למשל
- מוסדות
- ביטוח
- אינטראקציה
- ברמה בינלאומית
- מהותי
- השקעה
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- שמירה
- מפתח
- לדעת
- KYC
- הלבנה
- חוקים
- שכבות
- הכי פחות
- חקיקה
- רמה
- רמות
- תנופה
- LexisNexis
- כמו
- בלתי מוגבלות
- רשימות
- ארוך
- נראה
- נראה כמו
- לתחזק
- הרוב
- לעשות
- ניהול
- max-width
- מאי..
- אומר
- אמצעים
- מדיה
- לִפְגוֹשׁ
- מפגש
- המשבר
- סוחר
- שיטה
- מינימום
- לשנות
- כסף
- הלבנת הון
- צג
- ניטור
- יותר
- יתר על כן
- רוב
- הרבה
- צריך
- המתהווה
- המאוחדות
- טבע
- הכרחי
- צורך
- שלילי
- רשת
- חדש
- חדשות
- לא
- הודעות
- of
- הצעה
- Office
- קָצִין
- on
- Onboarding
- ONE
- מתמשך
- רק
- פועל
- פועל
- תפעול
- הזדמנויות
- or
- להזמין
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- שֶׁלוֹ
- נתיב
- דפוסי
- תשלום
- ערוצי תשלום
- PayPal
- אדם
- אנשים
- פרספקטיבה
- תמונות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- מבחינה פוליטית
- חיובי
- אפשרי
- תרגול
- ללחוץ
- נפוץ
- ראשוני
- פרואקטיבי
- תהליך
- תהליכים
- מיוצר
- פרופילים
- כדאיויות
- תָכְנִית
- בהדרגה
- פרוטוקולים
- לספק
- ספקים
- PSPs
- תעריפים
- הגעה
- זמן אמת
- לאחרונה
- להפחית
- אזורים
- תקנון
- רגולטורים
- רגולטורים
- שוחרר
- להחליף
- דווח
- דוחות לדוגמא
- נדרש
- מִתאוֹשֵׁשׁ מַהֵר
- להגיב
- אחראי
- תוצאה
- שמירה
- קַפְּדָנִי
- לעלות
- עולה
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- חָסוֹן
- s
- אמצעי הגנה
- אותו
- סנקציות
- מסך
- סריקה
- בצורה חלקה
- חיפוש
- מגזר
- לבטח
- מחפשים
- סדרה
- רציני
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- קשה
- בעלי המניות
- צריך
- משמעותי
- מצב
- להחליק
- תוכנה
- פתרונות
- מתוחכם
- מיוחד
- ספציפי
- בילה
- זַרקוֹר
- תקנים
- מדינה
- הברית
- להשאר
- צעדים
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- לחזק
- להגיש
- כזה
- מספיק
- לְהִתְנַחְשֵׁל
- מעקב
- apt
- חשוד
- במהירות
- מערכות
- לקחת
- יעד
- מס
- העלמת מס
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אז
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- זֶה
- איום
- איומים
- בכל
- זמן
- ל
- הדרכה
- עסקה
- עסקות
- טרנספורמציה
- טרִילִיוֹן
- סומך
- לָנוּ
- UN
- הבנה
- מאוחד
- ארצות הברית
- עדכונים
- להשתמש
- לנצל
- ניצול
- ערך
- מגוון
- מְהִירוּת
- אימות
- לאמת
- היה
- דרכים
- we
- טוֹב
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- יצטרך
- עם
- בתוך
- שְׁנָתִי
- אתה
- זפירנט