סוחרים מחבקים את חידושי הפינטק: הכנסות של 1.2 טריליון דולר צפויות עד 2030

סוחרים מחבקים את חידושי הפינטק: הכנסות של 1.2 טריליון דולר צפויות עד 2030

חותמת זמן: 20 בפברואר 2024 4:44
סוחרים מחבקים את חידושי הפינטק: הכנסה של 1.2 טריליון דולר צפויה על ידי 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence. חיפוש אנכי. איי.

הטכנולוגיה הפיננסית עברה דרך ארוכה בזמן קצר, כאשר התעשייה מתפתחת במהירות על ידי שימוש בטכנולוגיה מתקדמת כמו בינה מלאכותית (AI). התקדמות שכזו מאפשרת לתעשייה לקבוע את הקצב לעתיד של תשלומים ועסקאות דיגיטליות בקרב צרכנים וסוחרים.

במהלך השנים האחרונות, הטכנולוגיה הפיננסית עברה שינוי עצום, מה שהופך את העסקאות בין הצרכנים לנוחות ובטוחות יותר. סוחרים, כגון ארגונים קטנים וגדולים, יכולים השתמש בכלים חדשים, כגון תשלומים מיידיים ותשלומים וירטואליים, מה שמאפשר להם להגיע ללקוחות שלהם בכל מקום בו הם נמצאים.

ככל שהשנה מתגלגלת בהדרגה, מומחים חוזים שותפות מגובשת יותר בין טכנולוגיה לפיננסים, המשלבת שתי תעשיות שיסייעו לעצב מחדש את האופן שבו אנשים עובדים, מבצעים עסקאות וחושבים על פיננסים תוך מתן אפשרות לעסקים לספק ללקוחות כלים פיננסיים נוחים ונגישים יותר.

כמו בשנה שעברה, מגזר הטכנולוגיה הפיננסית מוכן להמשך טרנספורמציה בשנת 2024. הביקוש של הצרכנים לאפשרויות תשלום ועסקאות חלקות יותר מותיר את הסוחרים להתאים במהירות כלים חדשים ולמצוא פתרונות מתקדמים שיכולים לענות על צרכי הלקוחות שלהם.

בעוד אי הוודאות הכלכלית נמשכת, ו fintech לחץ על חברות להעלות רווחים במוקדם ולא במאוחר, בשנה הקרובה עשויות לראות חברות פורצות את גבולות החדשנות הטכנולוגית כדי לספק למשתמשים פתרונות פיננסיים פוריים ומתמשכים יותר, המתאימים לדרישות צופות פני עתיד.

למרות האתגרים שנוצרו על ידי סביבת הריבית הגבוהה, קיצור עידן הכסף החופשי והפחתת המימון המגובה על סיכון, הפינטק ממשיכה לספק פוטנציאל אפסייד מבטיח בטווח הקרוב. דו"ח של Boston Consulting Group ו-QED Investors מציע זאת fintech יכול להגיע ל-1.2 טריליון דולר של 22 טריליון דולר הכנסות משירותים פיננסיים גלובליים עד 2030.

בינה מלאכותית ובינה מלאכותית גנרטיבית

במשך השנים האחרונות, חברות מתנסות עם יכולות של כלי AI ו-Gen AI. עם זאת, הקצב הזה מתחיל לתפוס קיטור רק בעקבות השקת פלטפורמת ChatGPT של OpenAI בנובמבר 2022.

כעת, חברות פינטק דוהרות להישאר בחזית המדרכה, ומחפשות לבנות כלים מקוריים שיכולים לעזור לספק פתרונות עסקה נגישים, בטוחים ונוחים יותר ללקוחות ולסוחרים כאחד.

מה שבאופן מסורתי התחיל כסודות הבנקאות הדיגיטלית הוביל כעת לפתרונות חדשניים השוקלים בקפידה את עתיד האקוסיסטם של הבנקאות המקוונת אך מעודדים עוד יותר את החוויות המוסדיות הפיננסיות.

מצד אחד, חברות פינטק נבנו על מודלים ומערכות קיימים שיכולים לעזור ללקוחות עם חוויות מותאמות יותר, כגון ניהול רשומות פיננסיות, תשלומים מיידיים, מעקב פיננסי והוצאות, ומתן חוויות לקוח דיגיטליות שהן נגישות ונוחות באופן טבעי.

עבור חברות קטנות יותר, הבעיה עם AI ו-Gen AI היא שבניית היסודות של מודלים גדולים של שפה (LLM) ומעבדי שפה טבעית (NLP) דורשת משאבים אדירים ותמיכה מוסדית. עבור בנקים גדולים יותר וספקי שירותים פיננסיים, זה יוצר הזדמנות חדשה לעשות זאת תנופה את היכולות של חברות פינטק על ידי הקמת שותפות טכנולוגית המסייעת לשלב מומחיות וניסיון.

היצע שירות מגוון

באותו קצב, חברות פינטק ובנקים רב לאומיים משקיעים בעתיד הטכנולוגיה המלאכותית. רבים יחפשו לספק ללקוחות ולסוחרים שירותים מגוונים יותר שמטרתם לענות על הביקוש אך להציע חווית בנקאות אישית יותר המותאמת לצרכים האישיים או העסקיים.

תשלומים ללא מגע: כבר בשנים האחרונות, ישנה דחיפה חזקה לתשלומים ללא מגע המעניקים לצרכנים את היכולת לשלם עבור סחורות ושירותים ללא נוכחות של כרטיס אשראי או חיוב פיזי. יישומים כגון Apple Pay, Google Pay ו-Samsung Pay מאפשרים לסוחרים להשתמש בפלטפורמות של צד שלישי כדי לקבל ולעבד עסקאות.

ארנקים דיגיטליים: המכונה לפעמים ארנק אלקטרוני, צרכנים מוצאים יותר נוחות בגישה למגוון מוצרים פיננסיים בהישג יד. ארנקים דיגיטליים מאפשרים לצרכנים לאחסן ולהשתמש במגוון מוצרים נבחרים ספציפיים לסוחר מבלי להציג פיזית כרטיס אשראי או חיוב.

צרכנים יכולים לאחסן כרטיסי בנק, כרטיסים, קבלות ומידע פיננסי חשוב אחר על הארנקים הדיגיטליים שלהם על ידי שימוש בשערי תשלום של צד שלישי כגון Apple Pay, Google Pay או Samsung Pay. העלייה בפופולריות של ארנקים אלקטרוניים זינקה בשנים האחרונות, כאשר 53% מהאמריקאים אומרים כעת שהם משתמשים בארנק דיגיטלי כדי לשלם עבור סחורות ושירותים.

האצת בנקאות פתוחה

בשנים האחרונות, לקוחות החלו להתעניין יותר בשקיפות פיננסית המאפשרת להם להשתמש בכלי אוטומציה נוספים, כגון תשלומים בזמן אמת ובנקאות דיגיטלית, ולמזער את הצורך בתהליכי תשלום ידניים.

על ידי יצירת רשת שקופה ומתוחכמת יותר, בנקים ומעבדי תשלומים יכולים כעת לספק לצרכנים מידע פיננסי חשוב באמצעות שימוש בספקי צד שלישי ובנקים.

על ידי שימוש בממשקי API או ממשקי תכנות יישומים, משתמשים יכולים כעת לגשת לחשבונות בנק מרובים בתוך אפליקציה אחת. אולי הדוגמה הנפוצה והשימושית ביותר היא השימוש ב-Apple Pay, המאפשר לצרכנים לגשת, לטעון ולהשתמש בחשבונות בנק שונים ללא צורך בתהליכים ידניים.

עם זאת, בנקאות פתוחה אינה מוגבלת רק לארנקים דיגיטליים בטלפונים, טאבלטים ושעונים חכמים. במקום זאת, ההתקדמות אפשרה ללקוחות להשתמש בשירותי בנק פתוחים לרכישות בתוך האפליקציה, כגון מדיה חברתית או משחקי וידאו.

נתונים של מאסטרקארד מצאו ששירותים שניתנו על ידי יישומים בנקאיים פתוחים כבר החלו להיות עדים לאימוץ מתמיד בקרב צרכנים. יותר ממחצית מהנשאלים (57%) אמרו ששירותים וכלים בנקאיים פתוחים עוזרים להם להרגיש בטוחים יותר בביצוע עסקאות מקוונות. יתרה מכך, 83% חזקים מהמשיבים אמרו שהם משתמשים בכלים אלה לפחות לעסקה פיננסית אחת.

נוחות המסחר החברתי

מסחר חברתי כבר היה א היבט מגמתי של טכנולוגיה פיננסית עקב עלייה בקנייה באינטרנט ומגמות צרכניות משתנות.

בשנת 2024, ייתכן שהמסחר החברתי יפנה לעבר חצי כדור חדש לחלוטין, שיוכל לראות יותר סוחרים רותמים את היכולות הללו וצרכנים מנצלים את חוויות הלקוחות המותאמות אישית ותהליכי תשלום ועסקאות נוחים.

באופן כללי, צרכנים משתמשים כעת בפלטפורמות מדיה חברתית כחוויה חברתית וקמעונאית הכל-באחד. במקום שחברות יפנו לקהלים דרך ערוצי שיווק מסורתיים, מותגים רבים פונים לרשתות חברתיות כדי למשוך לקוחות.

מחקר של Deloitte מצא שכ-64% מהלקוחות הדיגיטליים מגלים מותגים ומוצרים חדשים באמצעות מדיה חברתית, מה שמאפשר להם לקנות ולבצע עסקאות בתוך מערכת אקולוגית דיגיטלית אחת. העלייה של חוויות בודדות בתוך האפליקציה פירושה שחברות פינטק יכולות להרחיב את אפשרויות העסקאות עבור הצרכנים שלהן.

עלייה במכשירים ניידים לנקודת מכירה

ברמת החומרה, חדשני פינטק עוקבים אחר פיתוח מהיר יותר למכשירי נקודת מכירה ניידים (mPOS) מתקדמים ובמחיר סביר, שכן הביקוש גובר בשנים האחרונות, ושווי העסקה הכולל לתשלומי mPOS מגיע ליותר מ-3.3 טריליון דולר בעולם בשנה שעברה. זו רק ההתחלה לכיס של תעשיית הפינטק שצפוי לראות יותר מ-5.5 טריליון דולר בעסקאות בשלוש השנים הקרובות.

עבור סוחרים רבים, mPOS הפכה לפתרון הרצוי המאפשר להם להגיע ללקוחותיהם ולספק להם עסקאות דיגיטליות ותשלום חלופיות. התקני MPOS הם יותר ממערכת נקודת מכירה מסורתית הלוכדת ומאמתת תשלומים.

מכשירים אלה מבטיחים שעסקים יכולים להשתמש במספר דרכים לאפשר ללקוחות לשלם עבור מוצרים ושירותים. סוחרים יכולים כעת להציע ללקוחות את היכולת לשלם על ידי סריקת קוד QR ייחודי, שימוש בכרטיס וירטואלי לביצוע עסקה, או השלמת עסקאות באמצעות אפשרויות תשלום ללא מגע.

מעבר ליתרונות הממוקדים בצרכן, סוחרים קטנים יכולים בקלות לבנות רשת עסקאות חזקה יותר בתוך העסק על ידי חסכון בזמן וכסף והפחתת הצורך בקופות רושמות קונבנציונליות.

הטכנולוגיה הפיננסית עברה דרך ארוכה בזמן קצר, כאשר התעשייה מתפתחת במהירות על ידי שימוש בטכנולוגיה מתקדמת כמו בינה מלאכותית (AI). התקדמות שכזו מאפשרת לתעשייה לקבוע את הקצב לעתיד של תשלומים ועסקאות דיגיטליות בקרב צרכנים וסוחרים.

במהלך השנים האחרונות, הטכנולוגיה הפיננסית עברה שינוי עצום, מה שהופך את העסקאות בין הצרכנים לנוחות ובטוחות יותר. סוחרים, כגון ארגונים קטנים וגדולים, יכולים השתמש בכלים חדשים, כגון תשלומים מיידיים ותשלומים וירטואליים, מה שמאפשר להם להגיע ללקוחות שלהם בכל מקום בו הם נמצאים.

ככל שהשנה מתגלגלת בהדרגה, מומחים חוזים שותפות מגובשת יותר בין טכנולוגיה לפיננסים, המשלבת שתי תעשיות שיסייעו לעצב מחדש את האופן שבו אנשים עובדים, מבצעים עסקאות וחושבים על פיננסים תוך מתן אפשרות לעסקים לספק ללקוחות כלים פיננסיים נוחים ונגישים יותר.

כמו בשנה שעברה, מגזר הטכנולוגיה הפיננסית מוכן להמשך טרנספורמציה בשנת 2024. הביקוש של הצרכנים לאפשרויות תשלום ועסקאות חלקות יותר מותיר את הסוחרים להתאים במהירות כלים חדשים ולמצוא פתרונות מתקדמים שיכולים לענות על צרכי הלקוחות שלהם.

בעוד אי הוודאות הכלכלית נמשכת, ו fintech לחץ על חברות להעלות רווחים במוקדם ולא במאוחר, בשנה הקרובה עשויות לראות חברות פורצות את גבולות החדשנות הטכנולוגית כדי לספק למשתמשים פתרונות פיננסיים פוריים ומתמשכים יותר, המתאימים לדרישות צופות פני עתיד.

למרות האתגרים שנוצרו על ידי סביבת הריבית הגבוהה, קיצור עידן הכסף החופשי והפחתת המימון המגובה על סיכון, הפינטק ממשיכה לספק פוטנציאל אפסייד מבטיח בטווח הקרוב. דו"ח של Boston Consulting Group ו-QED Investors מציע זאת fintech יכול להגיע ל-1.2 טריליון דולר של 22 טריליון דולר הכנסות משירותים פיננסיים גלובליים עד 2030.

בינה מלאכותית ובינה מלאכותית גנרטיבית

במשך השנים האחרונות, חברות מתנסות עם יכולות של כלי AI ו-Gen AI. עם זאת, הקצב הזה מתחיל לתפוס קיטור רק בעקבות השקת פלטפורמת ChatGPT של OpenAI בנובמבר 2022.

כעת, חברות פינטק דוהרות להישאר בחזית המדרכה, ומחפשות לבנות כלים מקוריים שיכולים לעזור לספק פתרונות עסקה נגישים, בטוחים ונוחים יותר ללקוחות ולסוחרים כאחד.

מה שבאופן מסורתי התחיל כסודות הבנקאות הדיגיטלית הוביל כעת לפתרונות חדשניים השוקלים בקפידה את עתיד האקוסיסטם של הבנקאות המקוונת אך מעודדים עוד יותר את החוויות המוסדיות הפיננסיות.

מצד אחד, חברות פינטק נבנו על מודלים ומערכות קיימים שיכולים לעזור ללקוחות עם חוויות מותאמות יותר, כגון ניהול רשומות פיננסיות, תשלומים מיידיים, מעקב פיננסי והוצאות, ומתן חוויות לקוח דיגיטליות שהן נגישות ונוחות באופן טבעי.

עבור חברות קטנות יותר, הבעיה עם AI ו-Gen AI היא שבניית היסודות של מודלים גדולים של שפה (LLM) ומעבדי שפה טבעית (NLP) דורשת משאבים אדירים ותמיכה מוסדית. עבור בנקים גדולים יותר וספקי שירותים פיננסיים, זה יוצר הזדמנות חדשה לעשות זאת תנופה את היכולות של חברות פינטק על ידי הקמת שותפות טכנולוגית המסייעת לשלב מומחיות וניסיון.

היצע שירות מגוון

באותו קצב, חברות פינטק ובנקים רב לאומיים משקיעים בעתיד הטכנולוגיה המלאכותית. רבים יחפשו לספק ללקוחות ולסוחרים שירותים מגוונים יותר שמטרתם לענות על הביקוש אך להציע חווית בנקאות אישית יותר המותאמת לצרכים האישיים או העסקיים.

תשלומים ללא מגע: כבר בשנים האחרונות, ישנה דחיפה חזקה לתשלומים ללא מגע המעניקים לצרכנים את היכולת לשלם עבור סחורות ושירותים ללא נוכחות של כרטיס אשראי או חיוב פיזי. יישומים כגון Apple Pay, Google Pay ו-Samsung Pay מאפשרים לסוחרים להשתמש בפלטפורמות של צד שלישי כדי לקבל ולעבד עסקאות.

ארנקים דיגיטליים: המכונה לפעמים ארנק אלקטרוני, צרכנים מוצאים יותר נוחות בגישה למגוון מוצרים פיננסיים בהישג יד. ארנקים דיגיטליים מאפשרים לצרכנים לאחסן ולהשתמש במגוון מוצרים נבחרים ספציפיים לסוחר מבלי להציג פיזית כרטיס אשראי או חיוב.

צרכנים יכולים לאחסן כרטיסי בנק, כרטיסים, קבלות ומידע פיננסי חשוב אחר על הארנקים הדיגיטליים שלהם על ידי שימוש בשערי תשלום של צד שלישי כגון Apple Pay, Google Pay או Samsung Pay. העלייה בפופולריות של ארנקים אלקטרוניים זינקה בשנים האחרונות, כאשר 53% מהאמריקאים אומרים כעת שהם משתמשים בארנק דיגיטלי כדי לשלם עבור סחורות ושירותים.

האצת בנקאות פתוחה

בשנים האחרונות, לקוחות החלו להתעניין יותר בשקיפות פיננסית המאפשרת להם להשתמש בכלי אוטומציה נוספים, כגון תשלומים בזמן אמת ובנקאות דיגיטלית, ולמזער את הצורך בתהליכי תשלום ידניים.

על ידי יצירת רשת שקופה ומתוחכמת יותר, בנקים ומעבדי תשלומים יכולים כעת לספק לצרכנים מידע פיננסי חשוב באמצעות שימוש בספקי צד שלישי ובנקים.

על ידי שימוש בממשקי API או ממשקי תכנות יישומים, משתמשים יכולים כעת לגשת לחשבונות בנק מרובים בתוך אפליקציה אחת. אולי הדוגמה הנפוצה והשימושית ביותר היא השימוש ב-Apple Pay, המאפשר לצרכנים לגשת, לטעון ולהשתמש בחשבונות בנק שונים ללא צורך בתהליכים ידניים.

עם זאת, בנקאות פתוחה אינה מוגבלת רק לארנקים דיגיטליים בטלפונים, טאבלטים ושעונים חכמים. במקום זאת, ההתקדמות אפשרה ללקוחות להשתמש בשירותי בנק פתוחים לרכישות בתוך האפליקציה, כגון מדיה חברתית או משחקי וידאו.

נתונים של מאסטרקארד מצאו ששירותים שניתנו על ידי יישומים בנקאיים פתוחים כבר החלו להיות עדים לאימוץ מתמיד בקרב צרכנים. יותר ממחצית מהנשאלים (57%) אמרו ששירותים וכלים בנקאיים פתוחים עוזרים להם להרגיש בטוחים יותר בביצוע עסקאות מקוונות. יתרה מכך, 83% חזקים מהמשיבים אמרו שהם משתמשים בכלים אלה לפחות לעסקה פיננסית אחת.

נוחות המסחר החברתי

מסחר חברתי כבר היה א היבט מגמתי של טכנולוגיה פיננסית עקב עלייה בקנייה באינטרנט ומגמות צרכניות משתנות.

בשנת 2024, ייתכן שהמסחר החברתי יפנה לעבר חצי כדור חדש לחלוטין, שיוכל לראות יותר סוחרים רותמים את היכולות הללו וצרכנים מנצלים את חוויות הלקוחות המותאמות אישית ותהליכי תשלום ועסקאות נוחים.

באופן כללי, צרכנים משתמשים כעת בפלטפורמות מדיה חברתית כחוויה חברתית וקמעונאית הכל-באחד. במקום שחברות יפנו לקהלים דרך ערוצי שיווק מסורתיים, מותגים רבים פונים לרשתות חברתיות כדי למשוך לקוחות.

מחקר של Deloitte מצא שכ-64% מהלקוחות הדיגיטליים מגלים מותגים ומוצרים חדשים באמצעות מדיה חברתית, מה שמאפשר להם לקנות ולבצע עסקאות בתוך מערכת אקולוגית דיגיטלית אחת. העלייה של חוויות בודדות בתוך האפליקציה פירושה שחברות פינטק יכולות להרחיב את אפשרויות העסקאות עבור הצרכנים שלהן.

עלייה במכשירים ניידים לנקודת מכירה

ברמת החומרה, חדשני פינטק עוקבים אחר פיתוח מהיר יותר למכשירי נקודת מכירה ניידים (mPOS) מתקדמים ובמחיר סביר, שכן הביקוש גובר בשנים האחרונות, ושווי העסקה הכולל לתשלומי mPOS מגיע ליותר מ-3.3 טריליון דולר בעולם בשנה שעברה. זו רק ההתחלה לכיס של תעשיית הפינטק שצפוי לראות יותר מ-5.5 טריליון דולר בעסקאות בשלוש השנים הקרובות.

עבור סוחרים רבים, mPOS הפכה לפתרון הרצוי המאפשר להם להגיע ללקוחותיהם ולספק להם עסקאות דיגיטליות ותשלום חלופיות. התקני MPOS הם יותר ממערכת נקודת מכירה מסורתית הלוכדת ומאמתת תשלומים.

מכשירים אלה מבטיחים שעסקים יכולים להשתמש במספר דרכים לאפשר ללקוחות לשלם עבור מוצרים ושירותים. סוחרים יכולים כעת להציע ללקוחות את היכולת לשלם על ידי סריקת קוד QR ייחודי, שימוש בכרטיס וירטואלי לביצוע עסקה, או השלמת עסקאות באמצעות אפשרויות תשלום ללא מגע.

מעבר ליתרונות הממוקדים בצרכן, סוחרים קטנים יכולים בקלות לבנות רשת עסקאות חזקה יותר בתוך העסק על ידי חסכון בזמן וכסף והפחתת הצורך בקופות רושמות קונבנציונליות.

בול זמן:

עוד מ האוצר מגנטים