כסף מניע את הכלכלה ואת העולם. על ידי הקלה על העברת כסף, אנו מקלים על טיפוח יזמות ויוצרים הזדמנויות לצמיחה. לפיכך, טבעי להרגיש מאוד אופטימי לגבי הפריחה הנוכחית בתשלומים דיגיטליים.
בשנת 2023 ערך העסקאות הכולל של תשלומים דיגיטליים הוא
מוערך להגיע ל-9.46 טריליון דולר, עלייה מ-
5.44 טריליון דולר בשנת 2020. צמיחה אקספוננציאלית כזו מונעת מהתקדמות טכנולוגית חסרת תקדים ושינויים היסטוריים בהתנהגויות של אנשים, במיוחד במהלך המגיפה האחרונה.
פלח התעשייה שגם מגיב וגם אחראי לתמורות מגדירות עידן אלו הוא זה של
פינטק וספקי תשלום. זהו מרחב תוסס להפליא ומתרחב עם יותר מ-900 ספקי תשלומים ברחבי העולם נכון לשנת 2022.
עם זאת, בעוד שהנמצאות בכל מקום של שיטות תשלום דיגיטליות הקלה על חייהם של מיליארדי אנשים, היא גם מעלה חששות לגבי הסיכון המוגבר של פשיעה פיננסית, כולל הלבנת הון והונאות צרכנים.
פי
דו"ח מקינזי האחרון, פושעים משתמשים יותר ויותר בתשלומים דיגיטליים כדי להלבין כסף. במקום להתעלם מהבעיה או למזער אותה, האינטרס של כל ספק תשלומים הוא להתחיל לטפל בה חזיתית. החוזק והיציבות של המערכת הפיננסית הרחבה יותר תלויים במעורבות זו ומועילים לכל המשתתפים הלגיטימיים. מעבר לשלמות המערכת הקולקטיבית, מדובר בעניין דחוף של סיכון אינדיבידואלי עבור כל ספק שירותי תשלום (PSP). אם הם יהיו מעורבים בזרימת הכספים הבלתי חוקיים, כתוצאה מכך השלכות מוניטין ורגולטוריות יכול לאיים על קיומם.
מבט מקרוב על סיכוני פשיעה פיננסית בתשלומים
חידוד כסף היא אחת הטקטיקות הפשוטות אך הנפוצות ביותר במרחב העצום של פשיעה פיננסית בתשלומים. זה בדרך כלל מסתמך על אנשים שמעבירים כמויות קטנות של כסף דרך החשבונות שלהם תמורת תשלום. "פרדות" כאלה יתבקשו בדרך כלל על ידי עבריינים לשלוח כסף שהתקבל מצד שלישי לחשבון ייעודי תוך שמירה על התשלום המוסכם עבור שירותם. כך, העסקה לא תיצור חשד מצד מעבד התשלומים שכן חשבונות הפרדות הם לרוב ארנקים דיגיטליים סטנדרטיים או חשבונות בנק שאינם מעלים דגלים אדומים ספציפיים במערכות המוסדות הפיננסיים. כרטיסים משולמים מראש הם גם פופולריים מאוד למטרה זו, שכן ניתן לרכוש אותם בקלות ולהפיץ אותם לפרדות כסף בקנה מידה וברחבי תחומי שיפוט.
בנקים
נראה מסכים שהדור הצעיר הוא הפגיע ביותר אליו גיוס כסף, אבל גם מעורבות הדורות המבוגרים נמצאת במגמת עלייה. בבריטניה, בעוד שסנטנדר דיווחה שהגיל הממוצע של פרד בשנת 2022 היה 31, נתונים מלוידס הדגישו עלייה של 29% באנשים מעל גיל 40 שמעורבים בפרקטיקה פלילית זו.
בעוד שהגידול בפרדות קונבנציונליות הוא בעיה עצומה, הסכומים הכרוכים בסוג זה של תוכניות בדרך כלל מוגבלים למדי. ניתן לטעון כי הסיכונים המשמעותיים יותר להלבנת הון קשורים לתשלומים הכוללים סוחרים ועסקים, כאשר הסכומים המעורבים ותדירות העסקאות נוטים להיות גבוהים בהרבה.
עקב לחץ מסחרי להבטיח שיעורי המרה טובים יותר, ספקי תשלומים חדשים שהוקמו עלולים להתפתות לתעדף מהירות על פני יסודיות בדיקות הציות במהלך ההטמעה של סוחר וארגונים. אמנם מובנת, אך גישה זו משאירה מקום מינימלי לבדיקת נאותות מקיפה. למעשה, זה לא נדיר לראות ארגוני הונאה שמוקמים במיוחד כדי "להיראות נורמליים" ולאחר מכן משמשים להלבנת הכנסות מפעילויות לא חוקיות באמצעות שירותי תשלום ברחבי העולם.
לפיכך, לפני כל דבר אחר, חיוני לא לתת לשחקנים הרעים להיכנס לחדר ולשבת ליד השולחן. וכאן נכנסים לתמונה תהליכי הכרת הלקוח שלך (KYC) או הכרת העסק שלך (KYB). כדי להיות אפקטיביים באמת, בדיקות אלו צריכות להסתמך על מקורות מידע רשמיים ותהליכים אוטומטיים שיכולים לזהות במהירות ובדייקנות מידע חשוד או מיותר. מבנים ארגוניים מפותלים.
אבל זה יהיה שגוי לחשוב שניהול סיכונים נעצר בכניסה למטוס. חשבונות נקיים בעת ההטמעה עלולים להתלכלך במהירות אם לא ינוטרם כראוי. זו הסיבה ש-PSPs צריכים גם לסנן כל עסקה כדי לסמן אוטומטית כל עסקה חשודה ולהבטיח שאף אחד מהגופים המעורבים אינו חברות עם סנקציות או בבעלות בעלים מועילים סופיים.
השימוש במטבעות קריפטוגרפיים בתשלומים דיגיטליים מהווה סיכון נוסף, המספק פתח לפושעים המחפשים להסתתר לעין. האופי המבוזר של מטבעות קריפטוגרפיים והפוטנציאל לעסקאות אנונימיות בהחלט הופכים את חילופי הקריפטו לשדרה אטרקטיבית עבור מלביני הון. כדי לנטרל מגמה זו, בשנים האחרונות, גופים בינלאומיים כמו ה
כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) השקיעו מאמצים רבים בחינוך והנחיית הרגולטורים המקומיים לגבי סיכונים אלו והבקרות הנדרשות להגבלתם. עם זאת, הדרך לפיקוח מלא עוד ארוכה, שכן רוב תחומי השיפוט רק החלו ליישם ולאכוף כל תקנה ייעודית.
הפחתת סיכונים באמצעות טכנולוגיה
אז, לאחר זיהוי הסיכונים, מה יכולים ספקי התשלומים לעשות כדי להגביל אותם? כפי שקורה לעתים קרובות, הטכנולוגיה מייצגת את הנשק היעיל ביותר שלהם.
ספקי טכנולוגיה רגולטורית, או רגטק, הפכו למשימתם להקל על ניהול סיכונים ותאימות באמצעות אוטומציה חכמה וחידושים מתקדמים. הודות למומחיות המיוחדת שלהם, הם נמצאים במיקום הטוב ביותר לעזור לספקי תשלומים ליישם במהירות פתרונות המתאימים למטרה. מהצד שלהן, נראה שלחברות התשלום יש נטייה גבוהה יותר להשתמש בפתרונות RegTech בהשוואה למגזרים מוסדרים אחרים, מה שהופך סוג זה של שיתוף פעולה פורה ביותר. הסיבה לכך עשויה להיות שספקי שירותי תשלום הם גם חברות טכנולוגיה בלב, שתמיד מחפשות להגדיל את היעילות באמצעות אוטומציה.
על ידי עבודה צמודה עם
ספקי RegTech מנוסים, ל-PSP יש את הסיכוי הטוב ביותר לנהל כל סיכון של פשיעה פיננסית שזיהינו בעבר מבלי להפריע לצמיחה העסקית שלהם.
כשזה מגיע שיש בדיקות KYC ו-KYB יסודיות במקום כדי לעצור שחקנים רעים מלהיכנס למערכת הפיננסית, לא חסרים פתרונות בשוק. עם זאת, לא כל הספקים נוצרו שווים, ולכן חיוני ש-PSP ישאל את השאלות הנכונות בעת הערכה של ספק RegTech כדי לבצע דיגיטציה של בדיקות ה-Onboarding. במיוחד עם כניסת סוחרים ועסקים, חשוב לדעת את מקור המידע שכל ספק KYB משתמש בו לצורך אימות.
בעוד שמסדי נתונים של מידע סטטי תאגידי עשויים להיראות כמו האפשרות הזולה יותר, הם אינם מספקים את רמת האמינות והדיוק הדרושים למניעת פשיעה פיננסית או הפרות ציות. יתר על כן, לעתים קרובות יש להם כיסוי מוגבל של מגזרי ה-SME החשובים והישויות החדשות שהתאגדו. מצד שני, רישומי חברות רשמיים מממשלות מקומיות מייצגים את המקור האולטימטיבי לאמת, וככזה, צריך להיות נקודת הקריאה הראשונה לכל חקירה של KYB. כדי לנהל נכון את סיכוני הכניסה, האפשרות הטובה ביותר תהיה לבחור בצבר של חיבורי רישום בזמן אמת ובספק המציע עותקים דיגיטליים עם חותמת זמן של מסמכים לצד מידע בעל מניות שנשלף אוטומטית.
לאחר העלייה למטוס מגיע ניטור עסקאות. כאן השקעה בטכנולוגיה מעולה עם יכולות בזמן אמת, רכיבי בינה מלאכותית ושיעור חיובי כוזבים נמוך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות עבור PSP. השקעה זו תסייע לצמצם את מספר הבודקים האנושיים ואת הזמן הדרוש לבדיקה ולשיפוט של עסקאות שעלולות להיות חשודות.
שתי גישות RegTech המפורטות לעיל חלות על עסקאות תשלום סטנדרטיות ככל
מטבע מבוזר יחידות. בשל האופי האנונימי והמיידי של עסקאות אלו, חיוני להיות ערני מאוד למי מקבל גישה לארנקי קריפטו ולרמת העסקאות שלהם. ושוב, התשובה טמונה בבדיקות KYC ו-KYB יסודיות המופעלות על ידי פתרונות RegTech.
אזהרה חשובה נוספת שכדאי לזכור: בעת בחירת ספקי RegTech, בחירה
מודולרי, ניתן להגדרה ו קל לשילוב פתרונות חכמים יותר ממערכות מונוליטיות ומקודדות קשיחות. פתרונות מעולים ל-onboarding או ניטור עסקאות שיכולים לעבוד רק בממגורות ואינם מתחברים בשום צורה יגרמו ליותר בעיות מאשר פתרון שלהן עקב חוסר יעילות תפעולית ועלויות גבוהות עבור ה-PSPs. לכן, זה צריך להיות בראש סדר העדיפויות לבחור בספקים עם ממשקי API מתועדים היטב ומתפקדים במלואם וצוות IT ותמיכת לקוחות ייעודי ומגיב שיעזור במהלך ההטמעה.
לסיכום, הסיכונים הכרוכים בפשעים פיננסיים בתעשיית התשלומים הם אמיתיים ואין לזלזל בהם, אך שימוש אסטרטגי ומשולב מאוד ב-RegTech יכול לספק פתרון לניהול סיכונים אלו בצורה יעילה. יש הרבה זיקה בחירה בין ספקי תשלום ו-RegTech, החל מדרך העבודה הזריזה לרוב שלהם ועד לפתיחות שלהם לשימוש בטכנולוגיות חדשות כדי לפתור בעיות ישנות. על ידי עבודה משותפת, שני המגזרים הללו יכולים לחזק את מהפכת התשלומים הדיגיטלית המשגשגת תוך הגנה על שלמות המערכת הפיננסית העולמית.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- אודות
- מֵעַל
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- דיוק
- במדויק
- לרוחב
- פעולה
- פעילויות
- שחקנים
- פְּנִיָה
- כראוי
- התקדמות
- לאחר
- שוב
- גיל
- צבר
- זריז
- AI
- תעשיות
- בַּצַד
- גם
- תמיד
- כמויות
- an
- ו
- אנונימי
- אחר
- לענות
- כל
- ממשקי API
- לְהוֹפִיעַ
- החל
- גישה
- גישות
- ARE
- ניתן לטעון
- AS
- At
- מושך
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- שדרה
- רע
- בנק
- חשבונות בנק
- BE
- לפני
- התחיל
- התנהגויות
- להיות
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- מיליארדים
- גופים
- בום
- שניהם
- פרות
- רחב
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- שיחה
- CAN
- יכולות
- כרטיסים
- מקרה
- לגרום
- בהחלט
- סיכוי
- שינויים
- זול יותר
- בדיקות
- בחירה
- מקרוב
- קרוב יותר
- שיתוף פעולה
- קבוצתי
- איך
- מגיע
- מסחרי
- חברות
- חברה
- לעומת
- הענות
- רכיבים
- מַקִיף
- דאגות
- מסקנה
- לְחַבֵּר
- חיבורי
- צרכן
- רציף
- בקרות
- מקובל
- המרה
- משותף
- עלויות
- יכול
- קורס
- כיסוי
- לִיצוֹר
- נוצר
- פשע
- פשעים
- פלילי
- פושעים
- קריפטו
- חילופי קריפטו
- ארנקים
- -
- נוֹכְחִי
- לקוח
- שיא הטכנולוגיה
- נתונים
- מאגרי מידע
- מבוזר
- מוקדש
- יעוד
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- ארנקים דיגיטליים
- חָרִיצוּת
- מופץ
- do
- מסמכים
- לא
- מונע
- ראוי
- בְּמַהֲלָך
- כל אחד
- קל יותר
- בקלות
- כלכלה
- לחנך
- אפקטיבי
- יעילות
- יעילות
- מאמץ
- אחר
- אכיפה
- התעסקות
- לְהַבטִיחַ
- זן
- הזנת
- ישויות
- ישות
- יזמות
- שווה
- במיוחד
- חיוני
- נוסד
- הערכה
- כל
- הכל
- בורסות
- הרחבת
- מנוסה
- מומחיות
- מעריכי
- צמיחה אקספוננציאלית
- מאוד
- לְהַקֵל
- עובדה
- FATF
- תשלום
- להרגיש
- מעטים
- כספי
- פשעים כספיים
- מערכת כספית
- פשיעה פיננסית
- פינקסטרה
- ראשון
- מתאים
- דגלים
- תזרים
- בעד
- להכריח
- לטפח
- רמאי
- תדר
- החל מ-
- מלא
- לגמרי
- תִפקוּד
- כספים
- יתר על כן
- ליצור
- דור
- מקבל
- גלוֹבָּלִי
- פיננסי גלובלי
- מערכת פיננסית גלובלית
- ממשלות
- גדול
- צמיחה
- יד
- יש
- יש
- לֵב
- מוגבר
- לעזור
- ומכאן
- כאן
- הסתר
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- מודגש
- מאוד
- צִיר
- היסטורי
- אולם
- HTTPS
- עצום
- בן אנוש
- מזוהה
- לזהות
- זיהוי
- if
- לא חוקי
- לֹא חוּקִי
- ליישם
- הפעלה
- יישום
- חשוב
- in
- כולל
- התאגדה
- להגדיל
- יותר ויותר
- בצורה מדהימה
- בנפרד
- אנשים
- תעשייה
- מידע
- חידושים
- משולב
- שלמות
- אינטליגנטי
- אינטרס
- ברמה בינלאומית
- אל תוך
- חקירה
- השקעה
- לערב
- מעורב
- מעורבות
- IT
- jpg
- תחומי שיפוט
- רק
- מפתח
- לדעת
- הכר את הלקוח שלך
- KPMG
- kyb
- KYC
- חוסר
- מכבסים
- הלבנה
- לגיטימי
- לתת
- רמה
- שקרים
- החיים
- כמו
- להגביל
- מוגבל
- לוידס
- מקומי
- ארוך
- נראה
- הסתכלות
- מגרש
- נמוך
- עשוי
- לעשות
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- שוק
- דבר
- מקינזי
- אומר
- סוחר
- סוחרים
- שיטות
- יכול
- מינימלי
- משימה
- מקלה
- הֲקָלָה
- כסף
- הלבנת הון
- פיקוח
- ניטור
- מוֹנוֹלִיטִי
- יותר
- רוב
- בעיקר
- המהלך
- מהלכים
- נע
- הרבה
- טבעי
- טבע
- הכרחי
- צורך
- נחוץ
- חדש
- טכנולוגיות חדשות
- חדש
- לא
- מספר
- of
- המיוחדות שלנו
- רשמי
- לעתים קרובות
- זקן
- on
- Onboarding
- פעם
- ONE
- יחידות
- רק
- פתיחה
- פתיחות
- מבצעי
- הזדמנויות
- אופטימי
- אפשרות
- or
- ארגונים
- מקור
- אחר
- המתואר
- יותר
- בבעלות
- בעלים
- מגיפה
- המשתתפים
- צד
- עבר
- תשלום
- שיטות תשלום
- מעבד תשלום
- ספקי תשלום
- שירותי תשלום
- עסקאות תשלום
- תשלומים
- עמדת תשלום
- אֲנָשִׁים
- אנשיו של
- מקום
- מישור
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פופולרי
- תנוחות
- מיקום
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- מופעל
- תרגול
- שולם מראש
- דחוף
- לחץ
- למנוע
- קוֹדֶם
- לתעדף
- עדיפות
- בעיה
- בעיות
- ההכנסות
- תהליכים
- מעבד
- כמו שצריך
- אבטחה
- לספק
- ספק
- ספקים
- מתן
- PSPs
- נרכש
- מטרה
- גם
- שאלות
- מהירות
- להעלות
- מעלה
- מהר
- ציון
- תעריפים
- במקום
- לְהַגִיעַ
- ממשי
- זמן אמת
- טעם
- קיבלו
- לאחרונה
- Red
- דגלים אדומים
- להפחית
- רישום
- רגטק
- מוסדר
- תקנה
- רגולטורים
- רגולטורים
- טכנולוגיה רגולטורית
- קָשׁוּר
- אמינות
- לסמוך
- לזכור
- דווח
- לייצג
- מייצג
- להגיב
- אחראי
- תגובה
- שמירה
- סקירה
- מַהְפֵּכָה
- תקין
- לעלות
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- כביש
- חָסוֹן
- חֶדֶר
- סנקציה
- סנטנדר
- סולם
- הונאות
- תוכניות
- מסך
- מגזרים
- לִרְאוֹת
- נראה
- קטע
- מגזרים
- בחירה
- לשלוח
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- בעל מניות
- משמרות
- צריך
- צד
- מראה
- משמעותי
- ממגורות
- לשבת
- קטן
- חכם יותר
- EMS
- So
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- לפתור
- פותר
- מָקוֹר
- מקורות
- מֶרחָב
- התמחה
- ספציפי
- במיוחד
- מְהִירוּת
- יציבות
- תֶקֶן
- התחלה
- עוד
- עצור
- עוצר
- אסטרטגי
- כוח
- לחזק
- כזה
- מעולה
- פיקוח עליון
- תמיכה
- חשוד
- מערכת
- מערכות
- שולחן
- טקטיקה
- המשימות
- כוח המשימה
- נבחרת
- טק
- טק
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- תודה
- זֶה
- השמיים
- המידע
- בריטניה
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- לחשוב
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- מאיים
- דרך
- זמן
- ל
- יַחַד
- סה"כ
- עסקה
- עסקות
- מְגַמָה
- טרִילִיוֹן
- באמת
- אמת
- תור
- שתיים
- סוג
- Uk
- האולטימטיבי
- נדיר
- מובן
- ללא צורך
- חסר תקדים
- ש״ח
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- ערך
- Vast
- מוכר
- ספקים
- אימות
- מאוד
- באמצעות
- מלא חיים
- פגיע
- ארנקים
- היה
- דֶרֶך..
- we
- מה
- מתי
- בזמן
- מי
- למה
- נָפוֹץ
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- עולמי
- היה
- טעות
- שנים
- עוד
- צעיר
- זפירנט