Money20/20: התכוננו לאמץ שיבושי תשלומים גלובליים

Money20/20 באמסטרדם מגיע בזמן מכריע עבור תעשיית התשלומים. אירופה עצמה רואה זינוק ביוזמות תשלום מיידי שנועדו לעצב מחדש את נוף התשלומים. מימון משובץ צובר תאוצה, ומאפשר לחברות לשלב בצורה חלקה שירותים פיננסיים בחוויית הלקוח. בנוסף, השקות ISO 20022 SWIFT ו-RTGS והתפשטות שירותי תשלום חוצי גבולות מניעים שינוי נוסף, אבל שום דבר לא משבש את הגישה שלנו לספק פתרונות עיבוד תשלומים כמו הענן.

בין אם אתה סטארט-אפ חדש שמעוניין לבנות פרופיל בעיבוד תשלומים, או בעל תפקיד ותיק בשוק שצריך לעמוד בקצב של יוזמות השוק ודרישות הלקוחות, לא משנה היכן אתה נמצא במסע שלך, חלקם או כולם ליוזמות אלו תהיה השפעה על העסק שלך.

השקות תשלום מיידי צוברות תאוצה

באירופה, אנו רואים יוזמות חדשות של תשלום מיידי המתרחשות במספר שווקים, כאשר אבני דרך שונות בהשקה ראשונית נקבעות לשנת 2023.

ב-Single Euro Payments Area (SEPA) - יוזמת שילוב התשלומים של האיחוד האירופי - הנציבות האירופית קבעה ציפייה שהם יחייבו את כל מוסדות התשלום לתמוך בשירותי תשלום מיידי SEPA כלל-אירופיים. משמעות הדבר היא שכל בנק חייב לספק תמיכה עבור שירות TARGET יישוב תשלום מיידי (TIPS) (מה-ECB) או RT1 (מה-EBA) ברמה כלל-אירופית, שיכול להיות באמצעות שירות תשלום מיידי מקומי ומקושר, או ישירות דרך ECB או EBA. גישה זו תאפשר לספקי שירותי תשלום להציע העברות כספים בזמן אמת בכל אזור ה-SEPA.

בינתיים, שירות SIC5 בשוויץ מתקדם ב-2023 לקראת תאריכי ההופעה הראשוניים ב-2024, וגם תוכנית New Payments Architecture (NPA) בבריטניה ממשיכה לצבור תאוצה. כתוצאה מכך, אנו כבר רואים בנקים בבריטניה המבקשים לחדש ולהעלות את היכולות שלהם לקראת השינוי במהלך השנים הקרובות. למעשה, ארגונים רבים שהטמיעו מסילות תשלום בזמן אמת בעבר בוחנים את היכולות שלהם במטרה ליצור פלטפורמה מחדש לעתיד המורחב. הניסיון שלהם שופך אור על ההשפעה של אינסטנט על כל מערכת העיבוד האקולוגית שלהם ועל הצורך להעלות את כל הסירות עם הגאות העולה שהיא בזמן אמת.

צמיחה בפיננסים משובצים מובילה לתשלומים כשירות

כבר נושא חם, תפקידו של פיננסים משובץ מוצב להפוך למניע גדול עוד יותר של שינוי. מימון משובץ מאפשר לחברות במגוון תעשיות לספק את הצרכים הפיננסיים של הלקוחות שלהן בנקודת ההקשר.

והכי חשוב, היא מציידת חברות טכנולוגיה וקמעונאים ביכולת לספק חווית תשלום בצורה חלקה ונוחה על ידי מתן שירותים פיננסיים המשולבים באופן טבעי בחוויית הלקוח.

ראינו את עלייתם של שחקני BaaS ו-PaaS חדשים המציעים אלמנטים שונים של שרשראות העיבוד, והשחקנים החדשים הללו ממנפים טכנולוגיות כגון APIs ושירותי ענן כדי לבסס את השותפויות שלהם עם הלקוחות שלהם.

אבוי לבנק שאינו משקיע באותה רמה של גמישות טכנית ומוצר ואיכות הדרושה כדי להתחרות בהצלחה בתחום זה.

השקות ISO 20022 SWIFT ו-RTGS

זה מרגיש כמו סיפור שלא נגמר, אבל 2023 היא השנה של המועד האחרון להפעלה לאוויר השלב הראשון של תוכנית SWIFT Cross Border Payments & Reporting (CBPR+), כמו גם שירות TARGET2 RTGS המחודש בגוש האירו.

אנו רואים עד כמה ההגירות הללו יכולות להיות משבשות, ולמרות שאלו הן כנראה שתי ההגירות הגבוהות ביותר המתרחשות במהלך השנה, הן בהחלט לא היוזמות היחידות מסוג זה בדרכים.

לשווקים כמו הונג קונג, סינגפור, ארה"ב, בריטניה, דרום אפריקה ועוד יש תוכניות שונות מבוססות ISO 20022 בדרכים, ולכן הבנקים צריכים להמשיך ולהשקיע ביכולות ה-ISO 20022 שלהם, במיוחד לשירותי תמיכה כמו דיווח ו ניתוח.

ריבוי שירותי תשלום חוצי גבולות

אני לא חושב שזה היה חמק מעיני רבים, אבל ממשיכה להיות רשימה הולכת ומתרחבת של שירותי תשלום חוצי גבולות שנכנסים לשוק. בין אם מדובר בבנקים המסורתיים המספקים שירותי נזילות בשווקים ספציפיים, רשתות העברה מסורתיות עם מסדרונות תשלומים ותיקים ועסקים קמעונאיים במקום, או ספקי שירותי פינטק חדשים יותר המציעים הצעות נישה, יש לחץ על ספקי שירותי תשלום להציע כיסוי שוק מקיף ב- העלויות הנמוכות ביותר האפשריות.

הן בתחום הקמעונאי והן בתחום הארגוני, היקפים עבור תזרימי תשלומים חוצי גבולות אלו צפויים לעלות ללא הרף מעבר לרמות שלפני המגפה. היו מוכנים לראות בנקים משקיעים בהרחבת האפשרויות ללקוחות באמצעות הצטרפות למגוון ספקי שירות חוצי גבולות חדשים, במיוחד אותם מוסדות פיננסיים קטנים יותר המבקשים להתחרות עם מובילי השוק העולמי.

המעבר לפלטפורמות התשלום בענן ו-SaaS

כאשר בנקים מנווטים בשינויים אלה, אימוץ פתרונות תשלום מודרניים מבוססי ענן הופך להיות חיוני. הפתרונות המובילים בשוק מציעים ביצועים ניתנים להרחבה לטיפול בהיקפי עסקאות גבוהים יותר עם פונקציונליות רחבה וכיסוי נהדר מנקודת מבט של תכנית מקומית. הם גם מספקים זריזות להשקה מהירה יותר של הצעות תשלום חדשות באמצעות מודולים מובנים מראש וממשקי API כדי להקל על אינטגרציה עם שירותי צד שלישי ושותפי פינטק.

בשוק תחרותי ודינמי יותר ויותר, המעבר לענן ויותר ויותר לפלטפורמות SaaS יואץ, ויעזור לכל השחקנים באקו-סיסטם התשלומים לעמוד בקצב של דרישות הלקוחות והמגמות בשוק המתפתחות.

קיימות בתשלומים

ב-Money20/20 רבים מדרישות הלקוחות המתפתחות ומגמות השוק הללו יתפסו את מרכז הבמה, כולל התקדמות כגון ציוד לביש, Metaverse, ואפילו מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי. עם זאת, שום נושא לא יכול להיחשב כחשוב יותר מאשר ESG והצורך בקיימות בפתרונות. בסופו של דבר, הצורך הזה הוא מה שהעלה את חשיבות המעבר לשירותים מבוססי ענן ו-SaaS מעל שאר הדרייברים המפורטים ביצירה זו, וזו הסיבה שסיימתי עם זה.

אנחנו יודעים שהענן מספק את התוצאות הדרושות לנו כדי להוריד את טביעת הרגל הפחמנית של תעשיית התשלומים, וככזה, הוא הופך לשיבוש שכולנו חייבים ללמוד לאמץ במלואו, ובואו נעשה זאת במוקדם ולא במאוחר. 

מיק פנל, מנהל קו עסקי - תשלומים, Temenos

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• EVM Finance. ממשק מאוחד למימון מבוזר. גישה כאן.
• Quantum Media Group. IR/PR מוגבר. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24347/money2020-get-ready-to-embrace-global-payments-disruption?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs