יותר ממחצית תעשיית הפינטק רואה צמיחה מביקוש צרכני חזק - פינטק סינגפור

תעשיית הפינטק, לאחר שניווטה במים הסוערים של מגיפת COVID-19, הפגינה לא רק חוסן אלא גם יכולת צמיחה חזקה. תקופה זו של טלטלה זירזה מהפך משמעותי בתוך המגזר, כאשר חברות פינטק מסתגלות ומנצלות את הנוף המשתנה של דרישות צרכנים וסביבות רגולטוריות.

הראשון אי פעם עתיד הפינטק העולמי: לקראת צמיחה עמידה ומכילה הדו"ח חושף כי התגובה העולמית הייתה עדות לזריזות ולרוח החדשנית המגדירה את האקולוגית של הפינטק.

בעקבות תוצאות המגיפה כמו גם משבר כלכלי פוטנציאלי, המגזר לא רק התאושש אלא גם הראה התרחבות מרשימה, עם שיעורי צמיחה של לקוחות בממוצע של מעל 50% במגוון ענפים ואזורים שונים ברחבי העולם.

הכוחות המניעים מאחורי תעשיית הפינטק עולים

מרכזי בנרטיב הפינטק הוא הזינוק המדהים בביקוש הצרכנים לשירותים פיננסיים דיגיטליים. מגמה זו מעידה על ידי נתונים ממרכז קיימברידג' למימון אלטרנטיבי (CCAF) והפורום הכלכלי העולמי, שחושפים כי יותר ממחצית מהפינטק שנסקרו (51%) מייחסים את הצמיחה שלהם ל הגדלת הביקוש של הצרכנים.

דרישה זו עקבית בכל האזורים, מה שמצביע על מעבר אוניברסלי לכיוון פתרונות מימון דיגיטליים המציעים נוחות, יעילות ונגישות.

עם זאת, המסע של מגזר הפינטק אינו חף מאתגרים. 56% מהפינטק שנסקרו מציינים גורמים מאקרו-כלכליים, כמו אינפלציה עולמית ועליית ריבית, לצד סביבת מימון מורכבת לפי 40%, הופיעו כמכשולים משמעותיים.

תנאים כלכליים אלה, המשפיעים על פינטק ברחבי העולם, עוררו חששות לגבי צמיחה והתרחבות מתמשכת. עם זאת, למרות האתגרים הללו, תעשיית הפינטק ממשיכה לחדש ולהסתגל, מחפשת אפיקים חדשים לצמיחה ופיתוח.

הסביבה הרגולטורית מציגה תמונה ניואנסית עבור פינטק. בעוד שרוב רואים בנוף הרגולטורי שלהם נאות, עם 63% מהפינטק שנסקרו דירגו אותו בצורה חיובית (כ-36% אפילו מברכים את הסביבה הרגולטורית שלהם כגורם תומך מרכזי בצמיחה התפעולית שלהם בשנים האחרונות), חלק ניכר מוצא היבטים של ציות לרגולציה , רישוי ורישום להיות מכבידים.

זה משקף את האיזון העדין שפינטק חייבת לנווט בין טיפוח חדשנות לבין עמידה בסטנדרטים רגולטוריים, שיכולים להשתנות באופן משמעותי בין תחומי השיפוט. פינטק באזור אסיה פסיפיק ואירופה, תפסו את התקנות המקומיות שלהם להיות מעט יותר נוחים ממקבילים באזורים אחרים.

זה בהחלט ניתן לראות בשווקים מפותחים כמו סינגפור והונג קונג, שם הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) ו הרשות המוניטרית בהונג קונג (HKMA) דחפו ללא הרף קדימה חקיקה מתקדמת שעומדת בקצב ההתפתחויות הפיננסיות המתפתחות טכנולוגיות, כמו הקמת מסגרות של סטablecoin ורישיון לחברות קריפטו.

מגמות מימון והתרחבות שוק

בתוך אקלים השקעות משתנה, חברות פינטק מציגות נקודות מבט מגוונות על ההשפעה של תנאי גיוס הכספים על מסלולי הצמיחה שלהן. הבנק להסדרים בינלאומיים דיווח כי במהלך העשור וחצי האחרונים גייסה פינטק באופן קולקטיבי יותר מ-1 טריליון דולר בהון העולמי מאז 2010.

אבל הירידה הבולטת בהשקעות בפינטק - ירדה בחצי מ-140.8 מיליארד דולר ב-2021 ל-77.5 מיליארד דולר ב-2022, בתוספת צניחה נוספת ל-39 מיליארד דולר ב-2023, בהתאם CB תובנות - ראתה פינטק באזורים מסוימים מציינים את תחזית המימון הגרועה כמכשול לצמיחה טובה יותר. עם זאת, הדבר מושפע גם ממגמות מאקרו-כלכליות אחרות.

באסיה פסיפיק, המחסור בכוח עבודה מיומן ואוריינות דיגיטלית ופיננסית לקויה היו גם גורמים, אולם ניתן להבחין במגמה זו גם ברחבי העולם. המחקר מצביע על כך שמגוון זה בהשקפות משקף את חוסנו של המגזר, כאשר חברות רבות מזהות הזדמנויות להתרחבות, במיוחד לשווקים מוחלשים.

המחויבות להכללה פיננסית בולטת במיוחד בשווקים מתעוררים וכלכלות מתפתחות (EMDEs), שבהן חברות פינטק נמצאות הרחבה אקטיבית של מוצרים ושירותים פיננסיים למגזרים שהוזנחו היסטורית על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים.

אבולוציה טכנולוגית ודינמיקה גיאוגרפית

מגזר הפינטק עומד על סף מהפכה טכנולוגית, עם בינה מלאכותית (AI), מימון משובץ ובנקאות פתוחה המיועדים כמניעי מפתח לצמיחה עתידית. בינה מלאכותית, בפרט, מוכנה להגדיר מחדש את היעילות התפעולית, פרדיגמות שירות לקוחות ומנגנוני ציות. ציר טכנולוגי זה צפוי לאפשר שילוב עמוק יותר של שירותים פיננסיים בכלכלה הדיגיטלית הרחבה יותר, ולשפר את הנגישות וחווית המשתמש.

מבחינה גיאוגרפית, אזור אסיה-פסיפיק מתעוררת עם ריכוז בולט לפעילות הפינטק, ואחריה צמודה אירופה. הפצה זו מדגישה את הטווח הגלובלי של חדשנות פינטק, עם מוקדים אסטרטגיים כמו סינגפור, בריטניה, ארה"ב ו הודו משחק תפקידים מרכזיים בטיפוח הרחבות ושיתופי פעולה חוצי גבולות. מוקדים אלה לא רק משמשים כשטח גידול לחדשנות פינטק אלא גם מאפשרים חילופי רעיונות ושיטות עבודה מומלצות, ותורמים לנרטיב הצמיחה העולמי של המגזר.

פינטק תעשיית אנכיות ודפוסי תעסוקה

תעשיית הפינטק מאופיינת בגיוון שלה, המשתרעת על פני אנכיים שונים תשלומים דיגיטליים והלוואות לאינסורטק. כל תעשייה מגיבה לצורכי הצרכן הייחודיים ולהתקדמות הטכנולוגית, ותורמת למערך השירותים העשיר של המגזר.

פינטק אסיה פסיפיק ברחבי העולם אינסורטק, בנקאות דיגיטלית ואולם, ענפי חיסכון בדרך כלל מצאו את הסביבה הרגולטורית שלהם נוחה יותר מלווים דיגיטליים דיווח על תחזית מאתגרת יותר.

מגמות התעסוקה בענף משקפות את התבגרותו, כאשר חלק ניכר מכוח העבודה מועסק בחברות בינוניות עד גדולות. חלוקת תעסוקה זו מסמנת התייצבות של המגזר, לקראת צמיחה מתמשכת וחדשנות.

צמיחת צרכנים ורכישת לקוחות אסטרטגית

החוסן של מגזר הפינטק במהלך המגיפה הודגש על ידי עניין מתמשך בשירותים פיננסיים דיגיטליים. עם זאת, הנוף שלאחר המגפה מציג אתגרים חדשים בשמירה על מומנטום הצמיחה, כאשר פינטק בוחנים אסטרטגיות חדשניות לרכישת לקוחות.

מאמצי שיווק מקומיים ושותפויות עם מוסדות פיננסיים יעילים במיוחד באזורים עם חדירה דיגיטלית נמוכה יותר, כאשר נתוני CCAF ו-WEF מדגישים את החשיבות של גישות מותאמות להרחבת שוק.

המחויבות ל הכלה פיננסית נותרה אבן יסוד של הצעת ערך הפינטק. על ידי התמקדות בדמוגרפיה נחשלת באופן מסורתי, חברות פינטק לא רק מרחיבות את בסיס הלקוחות שלהן אלא גם תורמות למטרה החברתית הרחבה יותר של צמצום אי השוויון הפיננסי. מיקוד אסטרטגי זה ניכר בכל ענפי הפינטק, ומדגיש מחויבות כלל התעשייה לצמיחה כוללת.

החידה הרגולטורית ויוזמות בהובלת השוק

ניווט בנוף הרגולטורי מהווה אתגר מורכב עבור חברות פינטק, המאזן את הדחף לחדשנות עם דרישות תאימות והגנה על הצרכן. למרות האתגרים הללו, סביבות רגולטוריות בתחומי שיפוט רבים מתפתחות כדי לתמוך בצמיחת פינטק, תוך התמקדות בטיפוח מערכת אקולוגית נוחה למימון דיגיטלי.

יוזמות מובילות שוק, כגון עמותות פינטק ואירועי נטוורקינג, ממלאות תפקיד מכריע בתמיכה בפיתוח המגזר. פלטפורמות אלו מקלות על חילופי ידע, שיתוף פעולה והסברה, ומשפרות את היכולת הקולקטיבית של התעשייה להתמודד עם אתגרים ולנצל הזדמנויות.

קיימות והדרך קדימה

כשמגזר הפינטק מסתכל לעתיד, שילוב הקיימות במוצרים ובשירותים פיננסיים מתגלה כתחום מיקוד קריטי. תשומת הלב של התעשייה פונה יותר ויותר לקריטריונים סביבתיים, חברתיים וממשל (ESG), המשקפים שינוי חברתי רחב יותר לעבר שיטות עסקיות אחראיות ובעלות קיימא.

התמקדות זו בקיימות, יחד עם התקדמות טכנולוגית, ממצבת את מגזר הפינטק כשחקן מפתח במעבר לאקוסיסטם פיננסי מכיל יותר ומודעת לסביבה.

לסיכום, המסלול של תעשיית הפינטק מסומן בשילוב של הזדמנויות ואתגרים. מריתום הכוח של AI ועד לניווט במסגרות רגולטוריות ואימוץ הכללה פיננסית, חברות פינטק נמצאות בחזית השינוי בנוף השירותים הפיננסיים.

ככל שהמגזר ממשיך להתפתח, יכולתו להסתגל לדרישות הצרכנים המשתנות, להתקדמות הטכנולוגית ולתנאים הכלכליים תהיה עליונה. המסע שלפנינו מבטיח חדשנות נוספת, צמיחה והשפעה מתמשכת על המערכת האקולוגית הפיננסית העולמית, בבסיס מחויבות להכללה וקיימות.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/